• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התלבטות בין כלים פיננסים

Mr Krab

משתמש רשום
הצטרף ב
19/1/21
הודעות
6
דירוג
3
שלום רב, אני כבר תקופה ארוכה רוצה להשקיע בקרן מחקה מדד אך תמיד כול פעם משהו עצר אותי, בין אם סכום כניסה גבוה (IRA), מצב השוק, או כמות הקרנות הגדולה שקיבלתי כאב ראש מלהשוות דמי עמלה וכדו' ראיתי שהייתה אחלה הזדמנות להכנס עם קבוצת קנייה לפני כשבועיים אך לצערי פספסתי את הרכבת ולא נראה שיקרה משהו כזה בקרוב.
קצת על עצמי: בן 26 נשוי ללא מחויבות כולשהן, מרוויח ביחד עם אשתי בין 20-25 נטו ויש ברשותינו כ300k, מעוניין להתחיל עם קרן השתלמות IRA (ראיתי שיש את סלייס שהם ללא השקעה התחלתית אך יש עליהם תגובות רעות), אז חשבתי על קרנות סל או משהו בסגנון, תודה לעונים וכמובן שלא לוקח הצעות מהפורום
 
ויש ברשותינו כ300k, מעוניין להתחיל עם קרן השתלמות IRA
יש לך 300 אש"ח בעו"ש או בקה"ש?
כי אם הכסף בעו"ש אז IRA לא רלווטי בכלל. תפתח חשבון השקעות רגיל בכל ברוקר ישראלי וזהו.
 
הכול בעו"ש, ולא חבל לנצל את נפלאות קרן ההשתלמות? גם אם לא IRA?
 
הכול בעו"ש, ולא חבל לנצל את נפלאות קרן ההשתלמות? גם אם לא IRA?
יכול להיות שווה לנצל את נפלאות קרן ההשתלמות אם היית לך אחת כזאת. אבל אין לך.
וגם אם אתה עצמאי תוכל להפריש לכל היותר כ18 אש"ח בשנה לקה"ש שיהנו מהטבת המס, כלומר יקח לך כ16 שנה להפקיד את ה300 אש"ח שלך לקה"ש...

אני חושב שקצת פספת מה זה קה"ש ומה ה"נפלאות" שלה.
בגדול הייתרון הכי גדול זה פטור ממס הכנסה בהפרשה לקרן. כלומר אם אתה שכיר אז לא תשלם מס על החלק שהמעסיק מפריש (אם אתה עצמאי אתה גם מקבל הטבה דומה, אבל החישוב קצת יותר מסובך).
ההטבה הזאת מוגבלת להפרשה של עד 10% (2.5% ממך, שעליהם אין בעצם הטבה מיוחדת בהפקדה ו7.5% מהמעסיק שפטורים ממס) ועד שכר של כ15,700 ש"ח בחודש.
 
יש ברשותי קרן השתלמות גנרית במיטב דש עם כמה אלפי שקלים בודדים אם זה רלוונטי
 
@roneng נתן לך הסבר מעולה רק חידוד קל.

אכן אתה יכול להפקיד עד 1,571 ש"ח בחודש שמהווה 10% משכר הברוטו שלך.
בתור שכיר אתה לא יכול להפקיד רטרו על השנה שעברה זאת אומרת שמהיום ואילך אתה יכול להפקיד
מקסימום 1,571 ש"ח בחודש (בהנחה והברוטו שלך מעל 15,712 ש"ח).

כמו שרונן ציין יקח לך המון המון זמן להפקיד את כל הסכום הזה במידה ואתה רוצה לשמור על הטבות המס.

זה שכבר יש לך קרן השתלמות לא עוזר לך כל כך, רק בתור עצמאי אתה יכול להפקיד על השנה שעברה.
בתור שכיר אתה יכול להפקיד רק קדימה ולא רטרו.
 
@roneng נתן לך הסבר מעולה רק חידוד קל.
אני אוסיף עוד חידוד קל משלי:
אכן בחודש אתה יכול להפקיד עד 1,571 ש"ח בחודש שמהווה 10% משכר הברוטו שלך.
אתה לא יכול להפקיד בתור שכיר. המעסיק שלך יכול להפקיד.
אם המעסיק שלך לא מוכן להפריש לך לקה"ש אז אין לך איך להפריש לקה"ש.
רק בתור עצמאי אתה יכול להפקיד על השנה שעברה.
גם לא.
בתור עצמאי אתה יכול להפקיד על השנה הנוכחית בלבד.
ההבדל הוא שבתור שכיר החישוב הוא חודשי ואילו בתור עצמאי החישוב שנתי. כלומר אם אתה מתחיל בדצמבר תוכל כשכיר להפריש רק על חודש אחד ואילו בתור עצמאי על שנה שלמה.
 
אני אוסיף עוד חידוד קל משלי:

אתה לא יכול להפקיד בתור שכיר. המעסיק שלך יכול להפקיד.
אם המעסיק שלך לא מוכן להפריש לך לקה"ש אז אין לך איך להפריש לקה"ש.

גם לא.
בתור עצמאי אתה יכול להפקיד על השנה הנוכחית בלבד.
ההבדל הוא שבתור שכיר החישוב הוא חודשי ואילו בתור עצמאי החישוב שנתי. כלומר אם אתה מתחיל בדצמבר תוכל כשכיר להפריש רק על חודש אחד ואילו בתור עצמאי על שנה שלמה.

בהחלט, ״שנה שעברה״ נשמע כאילו מדובר על 2020 אבל כמובן שמדובר על אותה שנה הנוכחית, רק חודשים אחורה.

ז״א שבדצמבר 2020 יכלת להפקיד על כל 2020 בבת אחת בתור עצמאי.
(מקווה שאני לא מטעה)

ונכון בהחלט שאם המעסיק לא רוצה להפריש לך לקרן השתלמות אין לך מה לעשות בנידון.
 
אז לוותר על רעיון הקרנות? פשוט להשקיע במדד דרך אחד בתי ההשקעות שלוקח הכי מעט דמי ניהול?
 
אז לוותר על רעיון הקרנות? פשוט להשקיע במדד דרך אחד בתי ההשקעות שלוקח הכי מעט דמי ניהול?

אתה יכול לפתוח קופת גמל IRA שם התקרה יותר גבוהה,
אתה יכול גם לוותר על ההטבות מס ופשוט לפתוח חשבון מסחר עצמאי.
 
אתה יכול לפתוח קופת גמל IRA שם התקרה יותר גבוהה,
איך זה יעזור לו אם הכסף שהוא רוצה להשקיע יושב בעו"ש?
אתה יכול גם לוותר על ההטבות מס ופשוט לפתוח חשבון מסחר עצמאי.
לא צריך לוותר.
כספים שיש להם הטבה שווה לנצל אותה. לכספים שאין הטבת מס אין מה לעשות, אין להם הטבה כזאת אז אין מה/איך לנצל.

פשוט להשקיע במדד דרך אחד בתי ההשקעות שלוקח הכי מעט דמי ניהול?
בגדול כן.
 
איך זה יעזור לו אם הכסף שהוא רוצה להשקיע יושב בעו"ש?

אם הוא רוצה לנהל עצמאית לא יכולה להיות אופציה סבירה להפקיד בקופת גמל ira 70 ומשהו אלף והשאר במוצר פיננסי אחר?
 
אם הוא רוצה לנהל עצמאית לא יכולה להיות אופציה סבירה להפקיד בקופת גמל ira 70 ומשהו אלף והשאר במוצר פיננסי אחר?
לא, אתה לא יכול להפקיד לקופת גמל IRA כסף מהעו"ש שלך ככה סתם.
אתה כנראה מתבלבל עם קופגל"ה, שהיא מוצר אחר לגמרי (שאין לו IRA).
 
לא, אתה לא יכול להפקיד לקופת גמל IRA כסף מהעו"ש שלך ככה סתם.
אתה כנראה מתבלבל עם קופגל"ה, שהיא מוצר אחר לגמרי (שאין לו IRA).

קיבלתי, תודה על ההבהרה.
 
חידוד קל, אפשר להפקיד כספים לקרן השתלמות כעצמאי גם מעבר לתקרה. רק שלא בטוח שיש הרבה טעם בזה, כי הכספים לא יהנו מאף פטור ממס (לא בהפקדה ולא במשיכה) וסתם תשלם עליהם דמי ניהול גבוהים ביחס להשקעה עצמאית. יש יתרון קל בכך שאין אירוע מס במכירה בתוך הקרן או במעבר בין מסלולים (למיטב ידיעתי)
 
לא, אתה לא יכול להפקיד לקופת גמל IRA כסף מהעו"ש שלך ככה סתם.
אתה כנראה מתבלבל עם קופגל"ה, שהיא מוצר אחר לגמרי (שאין לו IRA).

אתה בטוח בזה? לדעתי אפשר, רק שהכסף יינעל שם עד לגיל הפנסיה (וגם אז חלקו עשוי להרשם כקצבה החייבת במס)
 
אתה בטוח בזה? לדעתי אפשר, רק שהכסף יינעל שם עד לגיל הפנסיה (וגם אז חלקו עשוי להרשם כקצבה החייבת במס)
צודק.
יש אכן איזשהי אפשרות להפריש כספים באופן עצמאי לפנסיה גם כשאתה שכיר. לא מכיר אותה מספיק לעומק.
מה שכן, במקרה כזה הכספים יהיו נעולים עד הפנסיה (אלא אם תשלם "קנס") וכו'.

מה שגרם לי לחשוב שהוא מדבר על קופגל"ה זה המספר של 70 אש"ח בשנה.
אולי באמת לא הבנתי אותו נכון.
 
צודק.
יש אכן איזשהי אפשרות להפריש כספים באופן עצמאי לפנסיה גם כשאתה שכיר. לא מכיר אותה מספיק לעומק.
מה שכן, במקרה כזה הכספים יהיו נעולים עד הפנסיה (אלא אם תשלם "קנס") וכו'.

מה שגרם לי לחשוב שהוא מדבר על קופגל"ה זה המספר של 70 אש"ח בשנה.
אולי באמת לא הבנתי אותו נכון.
התכוונתי לקרן השתלמות, והבנתי אז אשקיע בSP500 דרך בית השקעות, אני רוצה להתחיל עם סכום של 100k , ולהכנס במנות לאחר מכן.
בכול מקרה תודה רבה על העזרה, ויש בית השקעות שאתם ממליצים עליו? חשבתי על אקסלנס או IBI
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 3
מ התלבטות בין שתי הצעות לדמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
F התלבטות מבחינת 2 דברים בפתיחת תיק אצל הברוקר שוק ההון 5
א קרן כספית - התלבטות שוק ההון 15
O התלבטות אם להשאיר דירה שניה או למכור נדל"ן 10
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
Bosco התלבטות קשה - השקעה עבור בן משפחה שוק ההון 32
deussex התלבטות האם השקעה דרך בית השקעות ישראלי ובלאק רוק עולמית - מאבדת בעצם את הדיבידנד ? שוק ההון 10
מ התלבטות קשה לגבי דמי אבטלה, דמי לידה ומה שביניהם יומני מסע אישיים 2
E התלבטות לגבי חלק סולידי בתיק השקעות שוק ההון 0
O התלבטות לאן לנתב כסף פנוי כל חודש שוק ההון 5
B התלבטות בין S&P500/כספית/העברה מט״ח שקל לדולר - לטווח של כחצי שנה שוק ההון 7
D ויתור על אזרחות אמריקאית - התלבטות מיסים 43
O התלבטות בבחירת דירה - דירה בהנחה נדל"ן 9
מ התלבטות בין פיקדון בבנק לקרן מחקה אגח מיסים 0
הפרופסור התלבטות מה רלוונטי יותר לתעשיה, היום ובעתיד התפתחות אישית 6
D התלבטות אם להמשיך להחזיק דירה שנייה. נדל"ן 23
B התלבטות בין שתי חלופות השקעה נדל"ן 6
M התלבטות בבחירת מוסד לימודים לכלכלה התפתחות אישית 7
A התלבטות בין הנדסת נתונים לכלכלה וסטטיסטיקה התפתחות אישית 8
M התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות נדל"ן 13
ב התלבטות ביטוח מנהלים מול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
V התלבטות קריירה קשה - קידום או עזיבה התפתחות אישית 17
J התלבטות בנוגע למשיכת כספי פנסיה בצורה חד פעמית לפורש לפנסיה עקב הכנסות אחרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 2
O התלבטות לגבי משכנתא והון פנוי נדל"ן 29
N התלבטות בנוגע לפרעון משכנתא נדל"ן 15
א מחזור או פרעון חלקי של משכנתא - התלבטות נדל"ן 6
ז התלבטות לגבי תחום בקריירה התפתחות אישית 3
ד התלבטות באיזה מסלול לעשות פירעון חלקי של המשכנתא נדל"ן 15
ר התלבטות מה לעשות עם תיק ההשקעות שלי בהיבט הון עצמי לקניית דירה להשקעה שוק ההון 2
ל התלבטות בין שני כיווני קריירה התפתחות אישית 6
romrom התלבטות בין דירות (מחיר למשתכן) נדל"ן 2
בובין חוט-השני התלבטות לגבי דירה על דרך נמיר נדל"ן 13
A התלבטות לגבי פרעון משכנתא נדל"ן 15
א האם למשוך תגמולים בפטור ממס - התלבטות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
T התלבטות בין 2 מסלולי קריירה בראיית חשבון התפתחות אישית 1
א התלבטות השקעה נדל"ן 1
M התלבטות לגבי רכישת נכס נדל"ן 6
T התלבטות בבחירת בנק חדש צרכנות פיננסית 12
R התלבטות האם למכור מגרש או לבנות נדל"ן 60
ה התלבטות בין מק״מ לפקדון בבנק שוק ההון 3
ב התלבטות בין 3 ל- 4 חדרים - מחיר למשתכן נדל"ן 8
R התלבטות לגבי משיכת משתנה צמודה נדל"ן 4
צ התלבטות על רכישת דירת מציאה מכונס נכסים נדל"ן 6
י התלבטות על מזומן לפני קניית דירה נדל"ן 10
R התלבטות לגבי אחוזי מימון במשכנתא ומסלול פיתוי נדל"ן 8
A התלבטות על רכישת בית בתקופת ריבית עולה נדל"ן 39
C התלבטות בין בנק לבית השקעות באמצע תהליך ניוד צרכנות פיננסית 12

נושאים דומים

Back
למעלה