התלבטויות עבור סטודנט

[dob]

היי כולם,
אז אני סטודנט לקראת סוף התואר. בן 27 עוד מעט. לומד תואר הנדסי ותובעני אך לא נחשב במיוחד. מועסק בעבודת סטודנט (36 ש"ח לשעה).
את הבלוג ואת הפורום אני מכיר כבר תקופה ארוכה, רק לאחרונה פתחתי משתמש כדי להתנסות קצת יותר.
קודם כל, יודע שאולי זה לא הכי קשור לפורום הספציפי הזה, אבל חבל לי לפתוח עוד פוסט בשביל שאלה קטנה אז אני מאחד: אני לא בטוח אם כדאי לי לפתור קרן השתלמות/קופת גמל לנוכח המשכורת הלא גבוהה שלי. זה בכלל רלוונטי לסטודנטים?

ודבר שני, קצת יותר קשור - לנוכח הלימודים והעבודה אין לי יותר מדי זמן להתחיל ללמוד מעשית איך לתפעל תיק השקעות עצמאית. העקרונות ברורים לי, אבל לא חושב שאצליח למצוא לזה מספיק זמן בשביל שאוכל לדאוג לזה באופן עצמאי ומכאן החשש.
הבנתי שכנראה יתאים לי לפתוח תיק השקעות עצמאי בבית השקעות כלשהו (קראתי הרבה המלצות חמות על IBI) דרך בלאקרוק על S&P500 ובדמי ניהול נמוכים של 0.2%.
השאלה מה בפועל צריך לעשות, כי להרים טלפון לבית השקעות ולבקש לפתוח תיק זה "הכי קל". איך מנהלים את התיק הזה בת'כלס? כל כמה זמן צריך לבדוק ולברר דברים? ואיזה דברים? איך מתנהלים? את כל המידע הזה לא ממש מצאתי ומזה אני הכי חושש...
האם ההפרשים באמת כ"כ גבוהים בין תיק השקעות עצמאי לתיק שמנוהל בבית השקעות כלשהו בגלל דמי הניהול?

תודה

 

[אוגורן]

. איך מנהלים את התיק הזה בת'כלס? כל כמה זמן צריך לבדוק ולברר דברים? ואיזה דברים? איך מתנהלים? את כל המידע הזה לא ממש מצאתי ומזה אני הכי חושש...

לא צריך לבדוק ולברר דברים.
ברגע שקנית את הניירות שבחרת (והבחירה שלך בסדר גמור) אין צורך לעשות שום פעולה. אפשר להכנס כל יום ולהסתכל על התיק ואפשר גם לא, זה לא משפיע על התשואה.
צריך להכנס לתיק רק כשרוצים לקנות או למכור.

קראתי הרבה המלצות חמות על IBI

בפורום הזה יש הרבה דיבורים על IB, שזה לא קשור ל-IBI, אז תוודא שאתה לא מבלבל. לא שיש לי משהו נגד IBI, אני לקוח מרוצה שלהם.

האם ההפרשים באמת כ"כ גבוהים בין תיק השקעות עצמאי לתיק שמנוהל בבית השקעות כלשהו בגלל דמי הניהול?

לא גבוהים כמו ההפרש בין לא להשקיע בכלל לבין להשקיע איכשהו. אם החשש מהשקעה עצמאית גורם לכסף לשבת בעו"ש אז אפיק מנוהל כמו קופ"ג להשקעה הוא צעד קדימה.

 

[dob]

צריך להכנס לתיק רק כשרוצים לקנות או למכור.

מצד שני, זה לא "שגר ושכח" (אבל אני הייתי רוצה משהו כזה, שוב - בעיקר כי פשוט אני טובע גם ככה בין הלימודים והעבודה). כלומר רק כשאני מגיע לשלב שבו אני רוצה למשוך את הכסף צריך לשנות מסלול לאפיק יותר סולידי? המהלכים הפרקטיים לא ברורים לי ואני די חושש מהם...

בפורום הזה יש הרבה דיבורים על IB, שזה לא קשור ל-IBI, אז תוודא שאתה לא מבלבל. לא שיש לי משהו נגד IBI, אני לקוח מרוצה שלהם.

יש הרבה לקוחות מרוצים שלהם גם בכל מיני קבוצות בפייסבוק

אז אפיק מנוהל כמו קופ"ג להשקעה הוא צעד קדימה

קופ"ג/קרן השתלמות הם רלוונטים לסטודנט כמותי שמרוויח פחות מ40 שקל בשעה?

 

[אוגורן]

מצד שני, זה לא "שגר ושכח"

זה יכול להיות שגר ושכח. כל עוד אין לך עניין למשוך או לשנות מדיניות אין שום דבר לעשות.

כלומר רק כשאני מגיע לשלב שבו אני רוצה למשוך את הכסף צריך לשנות מסלול לאפיק יותר סולידי?

כשאתה רוצה למשוך אתה צריך למכור, לא לשנות מסלול.
אם אתה מרגיש צורך לשנות מדיניות, אולי כי אתה מתכוון למשוך בעתיד הקרוב ונפילה תפגע בך קשה (למשל - יש לך סכום x, אתה רוצה לקנות דירה וצריך לפחות 0.9x), אז כדאי להעביר לאפיק סולידי. אבל זה תוצאה של הרצונות שלך - לא צריך כלום.

קופ"ג/קרן השתלמות הם רלוונטים לסטודנט כמותי שמרוויח פחות מ40 שקל בשעה?

השמות מבלבלים.
קופ"ג וקה"ש הם חסכונות שמפריש המעסיק.
קופ"ג להשקעה היא אפיק חיסכון שכל אחד יכול להפקיד בו, עד 70k לשנה. הקונצנזוס בפורום הוא שזה פחות טוב מתיק עצמאי, אבל יותר טוב מכלום.