שלום לכולם,
התחלתי להתעניין לאחרונה בבתי השקעות באשר לפתיחת תיק השקעות קטן משלי.
עד כה יש לי תיק קטן (שאומנם הכפיל נפח עם השנים, עם סכומים שהכנסתי אליו, אך עדיין גם כיום הוא פחות מ-50k) אצל אבי - בתנאים טובים למדי ושעושה רווחים טובים, אך איני יכולה להגדילו.
בינתיים הצטבר לי בצד סכום נוסף (שוב, סכומים קטנים, מדובר ב-20k בערך) אשר אני יכולה להשקיע בראש שקט, וחשבתי לפתוח תיק השקעות מסודר משלי סוף סוף, וליישם את הידע שרכשתי כאן ובבלוג.
שאלותיי הן כדלקמן:
א. האם כדאי לי, תיאורטית, לפתוח חשבון השקעות עם ידיד? אומנם איננו קרובים כאחים, אך אנו חושבים באופן דומה וסולידיים שנינו. יש לו סכום לפחות בגודל שלי, אך ייתכן שיותר.
מבחינת ריבית, ברור לי שזה היינו הך, כל עוד הסכומים מחולקים באותו יחס של ההפקדה הראשונית (אולי אצליח לשכנעו לתת לי קצת יותר אחוזים, אם אהיה הצד המנהל של החשבון) - אך היתרונות הן א. בקצב צמיחת הריבית דריבית וב. בתנאים, כביכול, שאנו יכולים לקבל בבתי השקעות.
האם אתם יודעים אם יש באמת הבדל בתנאים בין תיק של 20-30 לתיק של 50-100, גם כשהמדובר הוא בסכומים כאלה?
והאם כדאי כלל לפתוח תיק פסיבי עם ידיד, חרף היתרונות (הלכאורתיים), בהינתן שקיימת הסכנה שהוא יחליט למשוך את החלק שלו בשלב מסוים?
ב. אני בהליך בירור של תנאים מול בתי השקעות, אך אבי סיפר לי על חיה בשם ״פוליסה פיננסית״. שמעתם אודותיה? לא ברור לי ממש אם יש הבדל בינה לבין תיק רגיל. גם איני בטוחה שהיא מהוה מוצר אטרקטיבי, אומנם אין במסגרתה עמלות קניה/מכירה (עוד לא השיבו לי באשר לניירות ערך חו״ל), והמס על הרווח רהיאלי בלבד, אך דמי הניהול דיי גבוהים (1.2-1.8%).
ג. הבנתי שבחלק מבתי ההשקעות ישנו קיזוז מדמי טיפול כנגד עמלות על פעולות. שאלתי היא, האם לא משתלם לאור זאת לבצע איזון תכוף של התיק, או להפקיד סכומים קטנים מדי חודש - במקום, כמו שחשבתי לעשות בהתחלה, לאזן את התיק פעם בשנה?
(החלוקה של א,ב,ג היא לפי נושאי דיון, ברי לי שהשאלות מרובות
אשמח לכל מענה, תודה מראש!)
התחלתי להתעניין לאחרונה בבתי השקעות באשר לפתיחת תיק השקעות קטן משלי.
עד כה יש לי תיק קטן (שאומנם הכפיל נפח עם השנים, עם סכומים שהכנסתי אליו, אך עדיין גם כיום הוא פחות מ-50k) אצל אבי - בתנאים טובים למדי ושעושה רווחים טובים, אך איני יכולה להגדילו.
בינתיים הצטבר לי בצד סכום נוסף (שוב, סכומים קטנים, מדובר ב-20k בערך) אשר אני יכולה להשקיע בראש שקט, וחשבתי לפתוח תיק השקעות מסודר משלי סוף סוף, וליישם את הידע שרכשתי כאן ובבלוג.
שאלותיי הן כדלקמן:
א. האם כדאי לי, תיאורטית, לפתוח חשבון השקעות עם ידיד? אומנם איננו קרובים כאחים, אך אנו חושבים באופן דומה וסולידיים שנינו. יש לו סכום לפחות בגודל שלי, אך ייתכן שיותר.
מבחינת ריבית, ברור לי שזה היינו הך, כל עוד הסכומים מחולקים באותו יחס של ההפקדה הראשונית (אולי אצליח לשכנעו לתת לי קצת יותר אחוזים, אם אהיה הצד המנהל של החשבון) - אך היתרונות הן א. בקצב צמיחת הריבית דריבית וב. בתנאים, כביכול, שאנו יכולים לקבל בבתי השקעות.
האם אתם יודעים אם יש באמת הבדל בתנאים בין תיק של 20-30 לתיק של 50-100, גם כשהמדובר הוא בסכומים כאלה?
והאם כדאי כלל לפתוח תיק פסיבי עם ידיד, חרף היתרונות (הלכאורתיים), בהינתן שקיימת הסכנה שהוא יחליט למשוך את החלק שלו בשלב מסוים?
ב. אני בהליך בירור של תנאים מול בתי השקעות, אך אבי סיפר לי על חיה בשם ״פוליסה פיננסית״. שמעתם אודותיה? לא ברור לי ממש אם יש הבדל בינה לבין תיק רגיל. גם איני בטוחה שהיא מהוה מוצר אטרקטיבי, אומנם אין במסגרתה עמלות קניה/מכירה (עוד לא השיבו לי באשר לניירות ערך חו״ל), והמס על הרווח רהיאלי בלבד, אך דמי הניהול דיי גבוהים (1.2-1.8%).
ג. הבנתי שבחלק מבתי ההשקעות ישנו קיזוז מדמי טיפול כנגד עמלות על פעולות. שאלתי היא, האם לא משתלם לאור זאת לבצע איזון תכוף של התיק, או להפקיד סכומים קטנים מדי חודש - במקום, כמו שחשבתי לעשות בהתחלה, לאזן את התיק פעם בשנה?
(החלוקה של א,ב,ג היא לפי נושאי דיון, ברי לי שהשאלות מרובות
