• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התלבטויות בנוגע לפתיחת תיק השקעות קטן

RonaR

משתמש רגיל
הצטרף ב
11/8/16
הודעות
64
דירוג
58
שלום לכולם,

התחלתי להתעניין לאחרונה בבתי השקעות באשר לפתיחת תיק השקעות קטן משלי.
עד כה יש לי תיק קטן (שאומנם הכפיל נפח עם השנים, עם סכומים שהכנסתי אליו, אך עדיין גם כיום הוא פחות מ-50k) אצל אבי - בתנאים טובים למדי ושעושה רווחים טובים, אך איני יכולה להגדילו.

בינתיים הצטבר לי בצד סכום נוסף (שוב, סכומים קטנים, מדובר ב-20k בערך) אשר אני יכולה להשקיע בראש שקט, וחשבתי לפתוח תיק השקעות מסודר משלי סוף סוף, וליישם את הידע שרכשתי כאן ובבלוג.

שאלותיי הן כדלקמן:

א. האם כדאי לי, תיאורטית, לפתוח חשבון השקעות עם ידיד? אומנם איננו קרובים כאחים, אך אנו חושבים באופן דומה וסולידיים שנינו. יש לו סכום לפחות בגודל שלי, אך ייתכן שיותר.
מבחינת ריבית, ברור לי שזה היינו הך, כל עוד הסכומים מחולקים באותו יחס של ההפקדה הראשונית (אולי אצליח לשכנעו לתת לי קצת יותר אחוזים, אם אהיה הצד המנהל של החשבון) - אך היתרונות הן א. בקצב צמיחת הריבית דריבית וב. בתנאים, כביכול, שאנו יכולים לקבל בבתי השקעות.

האם אתם יודעים אם יש באמת הבדל בתנאים בין תיק של 20-30 לתיק של 50-100, גם כשהמדובר הוא בסכומים כאלה?
והאם כדאי כלל לפתוח תיק פסיבי עם ידיד, חרף היתרונות (הלכאורתיים), בהינתן שקיימת הסכנה שהוא יחליט למשוך את החלק שלו בשלב מסוים?

ב. אני בהליך בירור של תנאים מול בתי השקעות, אך אבי סיפר לי על חיה בשם ״פוליסה פיננסית״. שמעתם אודותיה? לא ברור לי ממש אם יש הבדל בינה לבין תיק רגיל. גם איני בטוחה שהיא מהוה מוצר אטרקטיבי, אומנם אין במסגרתה עמלות קניה/מכירה (עוד לא השיבו לי באשר לניירות ערך חו״ל), והמס על הרווח רהיאלי בלבד, אך דמי הניהול דיי גבוהים (1.2-1.8%).

ג. הבנתי שבחלק מבתי ההשקעות ישנו קיזוז מדמי טיפול כנגד עמלות על פעולות. שאלתי היא, האם לא משתלם לאור זאת לבצע איזון תכוף של התיק, או להפקיד סכומים קטנים מדי חודש - במקום, כמו שחשבתי לעשות בהתחלה, לאזן את התיק פעם בשנה?

(החלוקה של א,ב,ג היא לפי נושאי דיון, ברי לי שהשאלות מרובות :) אשמח לכל מענה, תודה מראש!)
 
שלום לכולם,

התחלתי להתעניין לאחרונה בבתי השקעות באשר לפתיחת תיק השקעות קטן משלי.
עד כה יש לי תיק קטן (שאומנם הכפיל נפח עם השנים, עם סכומים שהכנסתי אליו, אך עדיין גם כיום הוא פחות מ-50k) אצל אבי - בתנאים טובים למדי ושעושה רווחים טובים, אך איני יכולה להגדילו.

בינתיים הצטבר לי בצד סכום נוסף (שוב, סכומים קטנים, מדובר ב-20k בערך) אשר אני יכולה להשקיע בראש שקט, וחשבתי לפתוח תיק השקעות מסודר משלי סוף סוף, וליישם את הידע שרכשתי כאן ובבלוג.

שאלותיי הן כדלקמן:

א. האם כדאי לי, תיאורטית, לפתוח חשבון השקעות עם ידיד? אומנם איננו קרובים כאחים, אך אנו חושבים באופן דומה וסולידיים שנינו. יש לו סכום לפחות בגודל שלי, אך ייתכן שיותר.
מבחינת ריבית, ברור לי שזה היינו הך, כל עוד הסכומים מחולקים באותו יחס של ההפקדה הראשונית (אולי אצליח לשכנעו לתת לי קצת יותר אחוזים, אם אהיה הצד המנהל של החשבון) - אך היתרונות הן א. בקצב צמיחת הריבית דריבית וב. בתנאים, כביכול, שאנו יכולים לקבל בבתי השקעות.

האם אתם יודעים אם יש באמת הבדל בתנאים בין תיק של 20-30 לתיק של 50-100, גם כשהמדובר הוא בסכומים כאלה?
והאם כדאי כלל לפתוח תיק פסיבי עם ידיד, חרף היתרונות (הלכאורתיים), בהינתן שקיימת הסכנה שהוא יחליט למשוך את החלק שלו בשלב מסוים?

ב. אני בהליך בירור של תנאים מול בתי השקעות, אך אבי סיפר לי על חיה בשם ״פוליסה פיננסית״. שמעתם אודותיה? לא ברור לי ממש אם יש הבדל בינה לבין תיק רגיל. גם איני בטוחה שהיא מהוה מוצר אטרקטיבי, אומנם אין במסגרתה עמלות קניה/מכירה (עוד לא השיבו לי באשר לניירות ערך חו״ל), והמס על הרווח רהיאלי בלבד, אך דמי הניהול דיי גבוהים (1.2-1.8%).

ג. הבנתי שבחלק מבתי ההשקעות ישנו קיזוז מדמי טיפול כנגד עמלות על פעולות. שאלתי היא, האם לא משתלם לאור זאת לבצע איזון תכוף של התיק, או להפקיד סכומים קטנים מדי חודש - במקום, כמו שחשבתי לעשות בהתחלה, לאזן את התיק פעם בשנה?

(החלוקה של א,ב,ג היא לפי נושאי דיון, ברי לי שהשאלות מרובות :) אשמח לכל מענה, תודה מראש!)
א. לא. עירבוב של כספים וידידים מתכון בטוח לריבים לדעתי.
ב. תעשי חיפוש בפורום, היה על זה גם פוסט בבלוג של סולידית.
ג. 10 שח מתקזז מול עמלות באותו חודש לדעתי זה מספיק טוב, בטח אם להשוות לדמי ניהול של 1.5% מ 20 אלף ( 300 שח זאת העלות של הפוליסה בשנה).זאת העלות בארץ.
אם תחליטי להשקיע בניירות ערך מחו"ל אצל ברוקר זר, אז גם אין עלות חודשית קבועה.
מתי וכמה להפקיד ולאזן זאת החלטה שלך בהתאם לנסיבות.

לא ממליץ ולא מייעץ.
 
אני חושב ששווה להכנס לתחום ההשקעות עם השקעה התחלתית נמוכה על מנת להרגיש איך זה עובד בעולם האמיתי של ההשקעות.
שותפות עם אבא זה דבר מצויין אבל שותפות עם ידיד זה לא שווה כי 20,000 ₪ מספיקים כדי לפתוח חשבון השקעות בבית השקעות שעולה 10 ₪ לחודש שמתקזזים עם עמלות והכי חשוב שקניה ומכירה של קרנות מחקות ישראליות לא עולה כלום.
התנאים הללו הם דרך "חבר מביא חבר" ויש כמה פה בפורום שיכולים להפנות אותך כולל אני אם תפני אלי בפרטי.
 
לדעתי לא. מתכון לצרות ואין לזה כמעט שום יתרון. היתרונות שכתבת:
אך היתרונות הן א. בקצב צמיחת הריבית דריבית וב. בתנאים, כביכול, שאנו יכולים לקבל בבתי השקעות.
אז א לא נכון כי זה לא משנה אם תשקיעו בנפרד כל אחד 100 ש"ח או אם תשקיעו יחד 200 ש"ח, זו אותה ריבית דריבית
ולגבי ב אני חושב שזה זניח לגמרי. כמו שאמרו לפני, אתם חוסכים סדר גודל של כ- 10 ש"ח בחודש (ולמעשה פחות כי גם הם יכולים להתקזז בעמלות מסחר)

זה כן פתח לצרות בעתיד כשתצטרכו להתחשבן איך למכור וגם יכול לסבך לכם את החיים מבחינת מיסים

אלו התנאים שלי באקסלנס, אני יכול להפנות ותקבלו אותם גם:
– 10 ש"ח בחודש שמתקזזים מול עמלות המסחר
– פטור מעמלת קניה/מכירה על קרנות מחקות ישראליות
– עמלת המרה 2 אג' מעל השער הרציף (לכל היותר)
– 8$ לפעולה בבורסה האמריקאית
 
א. האם כדאי לי, תיאורטית, לפתוח חשבון השקעות עם ידיד? אומנם איננו קרובים כאחים, אך אנו חושבים באופן דומה וסולידיים שנינו. יש לו סכום לפחות בגודל שלי, אך ייתכן שיותר.
חו"ח, לא בלמד רבתית.
 
תודה לכל המגיבים.
חפשתי מעט מהמחשב, ומהפורום, כך שאני מצטערת על התגובה המאוחרת.

לגבי החשבון עם הידיד - העניין ירד מהפרק אף לפני שהועלה לדיון. אתם צודקים, וגם הוא אינו סולידי מספיק כדי שנפתח חשבון יחד.
המשכתי את בירוריי מקודם לגבי פתיחת תיק - וקיבלתי הצעות רחוקות מהתנאים שפירטתם, אך אני מניחה שהדברים אכן ברי מיקוח.
כרגע עודני נחה מענייני כספים, גם משום שאני בין עבודות (ואני מעדיפה להרגיש בטוחה, בכך שיש לי סכום כסף בהישג יד) וגם כי יצאתי עתה לחופש (ובכך כוונתי לחופש מסידורים וביורוקרטיה בפרט, ולא לבזבוזיאדה חלילה), אך אטפל בהם בקרוב ואז גם אפנה לגורמים הרלוונטים (והאדיבים, תודה!) לגבי התנאים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O 2 התלבטויות בנוגע לתיק השקעות שוק ההון 2
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
R התלבטויות בנוגע לבניית תיק השקעות שוק ההון 19
A התלבטויות לגבי חשבון מסחר שוק ההון 7
J קניית דירה ראשונה - התלבטויות נדל"ן 2
B התלבטויות בין קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
V בת 22, המון התלבטויות בקשר לעתיד... יומני מסע אישיים 100
unrealx עסקת נדל"ן גדולה וראשונה: התלבטויות נדל"ן 19
ב התלבטויות לגבי הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
D התלבטויות עבור סטודנט שוק ההון 3
י התלבטויות במימון רכישת דירה שנייה נדל"ן 4
I קניית רכב - התלבטויות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
unrealx שילוב נדל"ן כחלק מהתיק - התלבטויות השקעה שוק ההון 5
ע התלבטויות השקעה שוק ההון 6
דאניל התלבטויות לגבי השקעה בנדל"ן נדל"ן 50
ש התלבטויות ובקשה לתובנות לגבי בניית תיק השקעה שוק ההון 21
R למי פונים לייעוץ בנוגע להשקעה בחברת סטארט אפ ? יזמות והגדלת הכנסות 8
M כמה שאלות בנוגע לקופ״ג IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E שאלה בנוגע לזכויות עובדים אוף טופיק 8
N שאלה בנוגע למיסוי של אופציות ו RSU מיסים 3
נ שאלה בנוגע להחזר מס רווח הון מיסים 3
נ שאלה בנוגע לבעלות בקרן סל ולמקרה בו מדינת ישראל מושמדת פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 119
נ שאלה בנוגע למחקר טריניטי וכלל ה4% פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 30
דר אהבהמוזרה שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק שוק ההון 16
ולנטין כיצד תמליצו לי לפעול בנוגע החזר מס ? מיסים 5
ל דילמה בנוגע ללימודים התפתחות אישית 21
D התיעצות בנוגע למגורים באיזור ביה״ח אסף הרופא אוף טופיק 0
G שאלה בנוגע לכדאיות בהשקעה בנדלן נדל"ן 5
Y ייעוץ בנוגע לרכישת דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 18
R פורסם תזכיר חוק המצמצם את אי הוודאות בנוגע לשאלה מיהו תושב ישראל לצורכי מס פוסטים מאיכות נמוכה 4
י עזרה בנוגע לפתיחת חשבון מסחר אמריקאי למשקיע פסיבי שוק ההון 12
P בנוגע לדיבידנדים מיסים 2
M אשמח לתגובות בנוגע לאפשרות ועיתוי הכניסה ל : Bloomberg US Corporate 1-5 Years PTF שוק ההון 0
Z כמה שאלות בנוגע לדו"ח שנתי מיסים 2
J התלבטות בנוגע למשיכת כספי פנסיה בצורה חד פעמית לפורש לפנסיה עקב הכנסות אחרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
N התלבטות בנוגע לפרעון משכנתא נדל"ן 15
D שאלות בנוגע לפנסיה וביטוח לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
mk1 דילמה בנוגע למחזור משכנתא או המשך השקעה שוק ההון 10
ו תהיות בנוגע להתייחסותה של הסולידית ל-"מודל החרדי". פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 34
J לא מבין משהו בנוגע לדמי עמלות במסחר בחו"ל שוק ההון 26
ש שאלה בנוגע ל RSU מיסים 18
T שאלה פרקטית בנוגע להיחלשות השקל שוק ההון 164
A התייעצות בנוגע לקרן השתלמות ובית ספר פרטי שוק ההון 5
ח שווה לצאת ממעמד עוסק פטור? שיקולים בנוגע לביטוח לאומי מיסים 5
deussex שאלה בנוגע לסעיף בפוליסת דירה של חברת ביטוח על שיבוב/תחלוף (אחריות צולבת) נדל"ן 6
S שאלה בנוגע ל 2 etf שאני מתעניין שוק ההון 1
גימפל דילמה בנוגע לקרן מחקה לא מנוטרלת מט"ח שוק ההון 47
deussex היכן להתחיל בנוגע למניות דיבידנדים ? שוק ההון 2
R התייעצות בנוגע לרכישת דירה להשקעה נדל"ן 22

נושאים דומים

Back
למעלה