שלום לכם, חדש כאן.
אני קורא מזה תקופה את הבלוג, מדי פעם בפורומים ולאחרונה גם קראתי את כל המדריך של "התמונה הגדולה" בנוגע לבניית תיק השקעות.
אני בן 28, ויש לי כיום 170 א' ש"ח שאני מייעד לתיק השקעות (מהם 30 א' ש"ח בקרן השתלמות).
אני מעוניין להגדיל את החלק המושקע במניות ל- 45-50%.
שתי התלבטויות שיש לי כרגע:
1. כדי להגדיל את החלק המנייתי ל- 50% אני בעצם צריך להשקיע עוד 25 א' ש"ח.
אני מוצף במידע מהבלוג, הפורום ו"התמונה הגדולה" - ומתלבט בין קנייה של הקרן החדשה של מגדל של מדד MSCI WORLD לבין VT / VXUS+VTI.
מצד אחד אני רוצה לשמור על פשטות, ומצד שני קצת הלכתי לאיבוד בים המידע שיש כאן על היבטי עמלות, דמי ניהול, מיסוי וכד'. אני מבין שבקרנות הישראלית גם יש חשש מתמיד לעלייה של דמי הניהול אחרי ה"השקה" שלהן.
כשאלת אגב, אני אוסיף שאני תוהה גם אם למכור את הקרנות הקיימות (S&P500 ו- DAX30) ולקנות את הקרן החדשה או להימנע מכך... שוב, התלבטות בנוגע ל"פשטות" לעומת עלות...
עד עכשיו לא ניהלתי את התיק ואני רוצה להתחיל לנהל אותו במובן של הפקדות רבעוניות ואיזון מחדש שלו.
אני חוסך בממוצע 3500 ש"ח בחודש.
2. ההתלבטות הגדולה באמת היא בחלק האג"חי... אני מוטרד מאוד מהשקעה של 85 א' ש"ח במדד אג"ח כללי כפי שמומלץ כאן רבות (או במדדי אג"ח לטווח קצר/בינוני כמו ב"שוקולד מריר") - בין אם בגלל הסיכון באג"ח לטווח ארוך ובין אם בגלל התשואה האפסית-שלילית באג"ח לטווח קצר. לא עדיף (לפחות עד לחזרה למסלול של העלאות ריבית הבנק המרכזי) להשאיר את החלק האג"חי כמזומן?
קראתי גם את הפוסט של הסולידית בנוגע להשקעה בסביבת ריבית אפסית, הפוסטים בנושא איגרות חוב (שגם מתייחסים לסביבת הריבית האפסית) ועדיין נשארתי ספקן. למשל באחד הפוסטים בנוגע להשקעה באג"ח הסולידית מציינת שמי שלא השקיע הפסיד תשואות משמעותיות (אבל זה היה עוד לפני שריבית הבנק המרכזי עמדה על 0.1% ואפשרה זאת בכלל, אפילו אם מעטים חשבו בזמנו שמסלול הורדת הריבית ימשיך לטריטוריה האפסית. אני לחלוטין לא מאמין שיהיו הורדות ריבית נוספות ומשמעותיות לטריטוריה השלילית).
אודה לחוות דעתכם...
(כמובן שלא רואה בשום תגובה ייעוץ מקצועי, הכל על אחריותי וכו')
רון
אני קורא מזה תקופה את הבלוג, מדי פעם בפורומים ולאחרונה גם קראתי את כל המדריך של "התמונה הגדולה" בנוגע לבניית תיק השקעות.
אני בן 28, ויש לי כיום 170 א' ש"ח שאני מייעד לתיק השקעות (מהם 30 א' ש"ח בקרן השתלמות).
- קרן השתלמות נמצאת במסלול מנייתי (אם אני לא טועה, הרכב של 40% ת"א 100 ו- 60% MSCI AC, דמי ניהול בערך 0.2-0.3% מהצבירה בלבד)
- מושקע בפועל סכום של כ- 30 א' ש"ח במניות (קרנות מחקות של S&P500 ו- DAX30, בבית השקעות IBI). כלומר סה"כ 60 א' ש"ח במניות יחד עם קרן ההשתלמות.
- שאר הסכום לא מושקע (מזומן). יש לי גם עוד 30 א' ש"ח כ"קרן חירום". (סה"כ 200 א' ש"ח חסכונות).
אני מעוניין להגדיל את החלק המושקע במניות ל- 45-50%.
שתי התלבטויות שיש לי כרגע:
1. כדי להגדיל את החלק המנייתי ל- 50% אני בעצם צריך להשקיע עוד 25 א' ש"ח.
אני מוצף במידע מהבלוג, הפורום ו"התמונה הגדולה" - ומתלבט בין קנייה של הקרן החדשה של מגדל של מדד MSCI WORLD לבין VT / VXUS+VTI.
מצד אחד אני רוצה לשמור על פשטות, ומצד שני קצת הלכתי לאיבוד בים המידע שיש כאן על היבטי עמלות, דמי ניהול, מיסוי וכד'. אני מבין שבקרנות הישראלית גם יש חשש מתמיד לעלייה של דמי הניהול אחרי ה"השקה" שלהן.
כשאלת אגב, אני אוסיף שאני תוהה גם אם למכור את הקרנות הקיימות (S&P500 ו- DAX30) ולקנות את הקרן החדשה או להימנע מכך... שוב, התלבטות בנוגע ל"פשטות" לעומת עלות...
עד עכשיו לא ניהלתי את התיק ואני רוצה להתחיל לנהל אותו במובן של הפקדות רבעוניות ואיזון מחדש שלו.
אני חוסך בממוצע 3500 ש"ח בחודש.
2. ההתלבטות הגדולה באמת היא בחלק האג"חי... אני מוטרד מאוד מהשקעה של 85 א' ש"ח במדד אג"ח כללי כפי שמומלץ כאן רבות (או במדדי אג"ח לטווח קצר/בינוני כמו ב"שוקולד מריר") - בין אם בגלל הסיכון באג"ח לטווח ארוך ובין אם בגלל התשואה האפסית-שלילית באג"ח לטווח קצר. לא עדיף (לפחות עד לחזרה למסלול של העלאות ריבית הבנק המרכזי) להשאיר את החלק האג"חי כמזומן?
קראתי גם את הפוסט של הסולידית בנוגע להשקעה בסביבת ריבית אפסית, הפוסטים בנושא איגרות חוב (שגם מתייחסים לסביבת הריבית האפסית) ועדיין נשארתי ספקן. למשל באחד הפוסטים בנוגע להשקעה באג"ח הסולידית מציינת שמי שלא השקיע הפסיד תשואות משמעותיות (אבל זה היה עוד לפני שריבית הבנק המרכזי עמדה על 0.1% ואפשרה זאת בכלל, אפילו אם מעטים חשבו בזמנו שמסלול הורדת הריבית ימשיך לטריטוריה האפסית. אני לחלוטין לא מאמין שיהיו הורדות ריבית נוספות ומשמעותיות לטריטוריה השלילית).
אודה לחוות דעתכם...
(כמובן שלא רואה בשום תגובה ייעוץ מקצועי, הכל על אחריותי וכו')
רון
