היי,
בן 29 עם עבודה יציבה, הנדסאי בהשכלה ולומד לתואר ראשון תוך כדי העבודה עם אפיקי התקדמות בעתיד. אחרי קצת טלטלות ושינויי קריירה בתקופת הקורונה והרבה כספים שהלכו להחזרת הלוואות, החלטתי להתאפס על החיים ולהבין קצת יותר טוב את העולם הפיננסי. יש לי היום כ-100K בעו"ש שאני מעוניין להשקיע. יש לי עוד כ-24K בקרן השתלמות שהמעסיק מפקיד אליה בהראל (כרגע במסלול כללי, מיד אגע בזה) ועוד כ-110K בפנסיה במנורה בקופה מטעם העבודה. היום אני מרוויח כ-11.5K ברוטו. אני מצליח להתקיים על פחות מ-4000 בחודש ומידי פעם משלם שכר לימוד אבל עדיין נשארים כמה אלפים להפקדה מידי חודש.
אני מודה שאני בור פיננסי ולאחרונה התחלתי קצת לקרוא כאן פוסטים ואני מבין שבגילי הצעיר עדיף לי לקחת מסלולים מנייתיים בקרן ההשתלמות. כרגע אני מתלבט לאן להעביר את הקרן. מבדיקה קצרה אני רואה שלאנליסט ולמור יש את התשואות הכי טובות בשנים האחרונות (וכן, אני מבין שזה לא מעיד כלום על העתיד) וגם דמי הניהול שלהם גבוהים יחסית, אך אני מניח שהתשואה הגבוהה מפצה על כך. אני מוכן לסכן את הכסף ל-Long Run בקרן השתלמות. אני מבין שהמיסוי על קרנות השתלמות נמוך או לא קיים בהשוואה למוצרים אחרים ולכן עדיף להסתכן בה.
כאן אשמח לעזרתכם, מה לבחור, איך לבחור ומה לבדוק? אני יודע ובטוח שאין נוסחאות קסם, אבל אני קצת מבולבל מכמות המידע ברשת.
כמו כן, אני מעוניין להשקיע את הכסף שנשחק בעו"ש לטווח של כמה שנים קרובות (3-5) שחלקו יהיה עם נזילות. אני מבין שפקדונות בבנק יתנו תשואה נמוכה מאוד (אך בטוחה) ואני מעוניין לשים חלק מהכסף בפקדון בבנק ואת חלקו במוצר השקעה אחר. היה נראה לי בהתחלה שקופגל"ה היא פתרון טוב עבורי, אני מעוניין בגישת "שגר ושכח", שאני מבין שתעלה לי בדמי ניהול, אך מצד שני כפי שאמרתי, אני ופיננסים לא חברים טובים והייתי מעדיף, לפחות בתחילת הדרך, להתעסק פחות עם התיק באופן אקטיבי. מקריאה בכמה פוסטים בפורום, אני מבין שקופגל"ה אינה מוצר משתלם ממש בטווח הארוך. כאן אני שוב צריך את חוכמת המנוסים כאן, ואני מעוניין לדעת, האם לפחות בתחילת דרכי, לפני שאצבור ניסיון וידע, עדיף להשקיע בקופגל"ה? אם לא, איזה מוצר יוכל להתאים עבורי בטווח השנים הקרובות?
(קראתי את הפוסט של השקעה בלי ידע בבלוג ולא הגעתי לתשובה חד משמעית)
תודה רבה!
בן 29 עם עבודה יציבה, הנדסאי בהשכלה ולומד לתואר ראשון תוך כדי העבודה עם אפיקי התקדמות בעתיד. אחרי קצת טלטלות ושינויי קריירה בתקופת הקורונה והרבה כספים שהלכו להחזרת הלוואות, החלטתי להתאפס על החיים ולהבין קצת יותר טוב את העולם הפיננסי. יש לי היום כ-100K בעו"ש שאני מעוניין להשקיע. יש לי עוד כ-24K בקרן השתלמות שהמעסיק מפקיד אליה בהראל (כרגע במסלול כללי, מיד אגע בזה) ועוד כ-110K בפנסיה במנורה בקופה מטעם העבודה. היום אני מרוויח כ-11.5K ברוטו. אני מצליח להתקיים על פחות מ-4000 בחודש ומידי פעם משלם שכר לימוד אבל עדיין נשארים כמה אלפים להפקדה מידי חודש.
אני מודה שאני בור פיננסי ולאחרונה התחלתי קצת לקרוא כאן פוסטים ואני מבין שבגילי הצעיר עדיף לי לקחת מסלולים מנייתיים בקרן ההשתלמות. כרגע אני מתלבט לאן להעביר את הקרן. מבדיקה קצרה אני רואה שלאנליסט ולמור יש את התשואות הכי טובות בשנים האחרונות (וכן, אני מבין שזה לא מעיד כלום על העתיד) וגם דמי הניהול שלהם גבוהים יחסית, אך אני מניח שהתשואה הגבוהה מפצה על כך. אני מוכן לסכן את הכסף ל-Long Run בקרן השתלמות. אני מבין שהמיסוי על קרנות השתלמות נמוך או לא קיים בהשוואה למוצרים אחרים ולכן עדיף להסתכן בה.
כאן אשמח לעזרתכם, מה לבחור, איך לבחור ומה לבדוק? אני יודע ובטוח שאין נוסחאות קסם, אבל אני קצת מבולבל מכמות המידע ברשת.
כמו כן, אני מעוניין להשקיע את הכסף שנשחק בעו"ש לטווח של כמה שנים קרובות (3-5) שחלקו יהיה עם נזילות. אני מבין שפקדונות בבנק יתנו תשואה נמוכה מאוד (אך בטוחה) ואני מעוניין לשים חלק מהכסף בפקדון בבנק ואת חלקו במוצר השקעה אחר. היה נראה לי בהתחלה שקופגל"ה היא פתרון טוב עבורי, אני מעוניין בגישת "שגר ושכח", שאני מבין שתעלה לי בדמי ניהול, אך מצד שני כפי שאמרתי, אני ופיננסים לא חברים טובים והייתי מעדיף, לפחות בתחילת הדרך, להתעסק פחות עם התיק באופן אקטיבי. מקריאה בכמה פוסטים בפורום, אני מבין שקופגל"ה אינה מוצר משתלם ממש בטווח הארוך. כאן אני שוב צריך את חוכמת המנוסים כאן, ואני מעוניין לדעת, האם לפחות בתחילת דרכי, לפני שאצבור ניסיון וידע, עדיף להשקיע בקופגל"ה? אם לא, איזה מוצר יוכל להתאים עבורי בטווח השנים הקרובות?
(קראתי את הפוסט של השקעה בלי ידע בבלוג ולא הגעתי לתשובה חד משמעית)
תודה רבה!
