1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

התיק של בת העמק

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י בת העמק, ‏22/12/15.

  1. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    2,161
    לייקים שהתקבלו:
    3,699
    טוב, בעצם זה שני תיקים, אחד למבוגרים ואחד לצעירים. אז נתחיל:
    תיק ההשקעות של זוג בני 50 בערך
    שליש מהסכום נכנס לבורסה הישראלית דרך קרנות מחקות.
    50% S&P 500
    50% EUROSTOXX600
    כמעט 2/3 הולכים להיכנס לנדל"ן, כנראה פליפ, או ליזמות אקטיבית אחרת.
    עוד קצת פירורים ב- P2P וקניית יורו. קרנות הפנסיה כרגע די סמליות...
    במזומן- כמות ההוצאה השנתית שלנו.
    הרציונאל:
    סכום הכסף הגדול נוצר לאחרונה כתוצאה ממכירת הבית שלנו. אין לנו חסכונות קודמים והשעון רץ. אין טעם לאג"חים וכד'.
    מה שהושקע בבורסה ישאר שם לפחות עשור עם תקווה שלנצח ולירושה לילדים. אם יצטברו רווחים מופלגים מהיזמות, חלק יועבר לשם. עם שאר הכסף אנחנו רוצים לייצר עוד הון בעשור הקרוב אבל בלי לעבוד יותר מדי.
    בהזדמנות אני אספר איך, להבדיל מרוב חברינו, איבדנו כל פחד בחיים בענייני עבודה, מגורים והסתדרות בחיים. בדרך כלל ככל שמתבגרים ככה נאחזים בקיים.

    תיק השקעות לצעיר בשנות ה-20 לחייו
    אחת לכמה חודשים הכנסת כסף שנחסך אל תיק ההשקעות הקיים תוך כדי איזון מחדש.
    30% S&P500
    30% eurostoxx600
    5% שווקים מתעוררים
    5% ת"א 100
    30% אג"ח ממשלתי שקלי, כל המדד
    למעשה יצרתי את אותו התיק לשני ילדיי. כל אחד מהם בעל אישיות שונה והשתכרות שונה אבל בדבר אחד הם משותפים: מאז שיש להם חשבון בנק הם מעולם לא נכנסו למינוס. אין עמלת הקצאת אשראי ואין ריביות מטורפות. מה שאומר שיש להם אמא מאד רגועה :>
    מבחינתי, כל שקל שנכנס אצלם לתיק- לא יוצא! רוצים ללמוד? רוצים לטייל? אין בעיה. מתחילים לחסוך מ-ע-כ-ש-י-ו ומוותרים לתקופה מסויימת על הגדלת התיק.
    אשמח לתגובות וההערות.
     
  2. ברננקי

    ברננקי משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏19/9/15
    הודעות:
    1,011
    לייקים שהתקבלו:
    1,452
    למה רק אג"ח שקלי?
     
    doc29 אוהב/ת את זה.
  3. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    2,161
    לייקים שהתקבלו:
    3,699
    יש לי רתיעה, אולי לא רציונאלית, מהצמדות וגידורים. ככה הכי קל ופשוט לי
     
    daat99 אוהב/ת את זה.
  4. חתול לילה

    חתול לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    1,299
    לייקים שהתקבלו:
    1,715
    אז למה באחד התיקים יש אג"ח ובשני לא? אם כבר אז דווקא מהתיק לצעירים הייתי מעיף אותו.
     
    ברננקי אוהב/ת את זה.
  5. ido15

    ido15 משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    60
    לייקים שהתקבלו:
    25
    מה שבנית לבנים שלך זה נקרא מאוד סולידי לטווח רחוק של 5-10 שנים?
     
  6. ברננקי

    ברננקי משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏19/9/15
    הודעות:
    1,011
    לייקים שהתקבלו:
    1,452
    רק הערה, 5-10 לא נחשב טווח השקעה רחוק (אלא בינוני, ואם זה 5 אז אפילו קצר).
     
    doc29, ido15, yossik ו-2 משתמשים נוספים אוהבים את זה.
  7. daat99

    daat99 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/3/15
    הודעות:
    6,338
    לייקים שהתקבלו:
    6,156
    האם אתם תבצעו את הפליפ בעצמכם או שתתנו לחברה מנהלת לבצע זאת?
    האם אתם מוגבלים לארץ או מסתכלים גם על חו"ל?

    אני מאוד אשמח לשמוע עוד פרטים על הנושא גם מעבר לשאלות ששאלתי :)

    עקב כך השאלה שעולה לי בראש היא: למה אג"ח באופן כללי?

    +1
     
  8. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    2,161
    לייקים שהתקבלו:
    3,699
    התיק ללא אג"ח הוא שלנו, הזקנים. הוא צריך לטוס למעלה ולא יכול להיות, מבחינתנו, סולידי. מצד שני, אנחנו גם החלטנו שהכי גרוע זה שהתיק יהיה מופסד ולא ניגע בו. נסתדר גם בלעדיו.
    התיק השני הוא לצעיר שכל החיים לפניו ושם אני כן רוצה איזונים. זה תיק שנועד לעשרים-שלושים שנה והלאה. היום הוא יכול לעבוד ולהתפרנס ואין לו *צורך* בכסף הזה.
    ראה תשובתי לחתול.
    איפה כתבתי שזה טווח ההשקעה?
    מה שלא נבחר, זה אנחנו עושים. שאני אתן לחברה לנהל??? נתתי לחברה לנהל לי את ההשקעות בבורסה? כל אחד מגיע לי עם פוזה של יועץ דמיקולו (חוץ מאחד חמוד) ורק חושב איך *הוא* ירוויח ולא אני.
    מה שכן, אני מרבה להתייעץ. משקיעים, קבלנים, מתווכים, שמאים... כל מי שאני מכירה דוד של אח של סבא שלו. לאט לאט משלימה את הפאזל.
     
    שלי, daat99 ו-Yevgeny אוהבים את זה.
  9. ברננקי

    ברננקי משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏19/9/15
    הודעות:
    1,011
    לייקים שהתקבלו:
    1,452
    לא כתבת, עידו שאל שאלה והערתי לו עליה. (אכן הייתי צריך לצטט אותו כדי שיהיה ברור)

     
    בת העמק אוהב/ת את זה.
  10. mudale222

    mudale222 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    814
    לייקים שהתקבלו:
    951
    אני הייתי מוריד את כל האגח מהתיק של הצעיר וממיר אותו למניות או כל השקעה אחרת עם תשואה יותר גבוהה (בשאיפה). תיק של בן 25 פחות צריך איזונים ויותר צמיחה. אפשר לאט לאט עם השנים להמיר את האחוז המנייתי באגח, כרגע עם סביבת הריבית + תיק קטן + בחור צעיר = לא רואה סיבה לאג"ח.

    דווקא בתיק שלכם הייתי שם אחוז גבוה של אגח כי בטוח יהיו לכם הוצאות פתאומיות (רכב,חתונה,טיול,עזרה לבן בדירה) וכו.. ויהיה באסה לנעול הפסדים אם הבורסה באדום. אבל זה חישוב שרק אתם יכולים לעשות.
     
    doc29 ו-ברננקי אוהבים את זה.
  11. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    2,161
    לייקים שהתקבלו:
    3,699
    70% מהחיסכון שלו מושקע במניות. זה נראה לי די והותר.
    תעיין שוב בתיק. רק שליש מההון שלנו נמצא בבורסה. ולכן כולו במניות. אלה נועדו לזמן ארוך. משאר הכסף אנחנו מתכוונים להצמיח הון בשנים הקרובות ולא דרך הבורסה.
     
    Roi, Ron1 ו-daat99 אוהבים את זה.
  12. daat99

    daat99 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏18/3/15
    הודעות:
    6,338
    לייקים שהתקבלו:
    6,156
    כל הכבוד על היוזמה! הלוואי ולי הייתה הסבלנות הנדרשת להשקיע בנדל"ן פליפ.
    יש לכם תכנית חלופית במקרה וההשקעות בנדל"ן לא יספקו את התשואה המצופה מהן?
     
  13. עש לילה

    עש לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/11/15
    הודעות:
    1,123
    לייקים שהתקבלו:
    2,230
    לא כל כך ברור לי, ההשקעה בפליפ נדל"ני (או כל "דרך הצמחת הון" אחרת כפי שאת קוראת לזה) - זה החלק הסולידי בעינייך בתיק?
    ולגבי מה שענית ל-mudale222, השקעה בנדל"ן היא מאוד לא נזילה אז איך זה עונה על הצורך לכסות הוצאות פתאומיות מבלי לגעת בחלק המנייתי של התיק?
     
    סתןלי ת'כסף אוהב/ת את זה.
  14. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    2,161
    לייקים שהתקבלו:
    3,699
    אין שום דבר סולידי בתיק שלי. הסיבה היא שהתחלנו לייצר כסף (שהוא לא פרנסה יומיומית) רק עכשיו ואין לנו את כל הזמן שבעולם, בניגוד לילדיי שהתיק שלהם יכול לצמוח בנחת. מצד שני, עשינו בדיקה עצמית לגבי יכולת הכלת הסיכון הזה בחיינו ורק אז בחרנו בדרך הזו.
    עסקאות פליפ הן יחסית מהירות. בין חודשים ספורים לשנתיים. מדובר על קניית דירה/בית/מגרש, העלאה אקטיבית (שיפוץ או בנייה) או פסיבית (זמן ומיקום נכון) של
    ערך הנכס ומכירתו. וכבר אמרתי שאנחנו משאירים במזומן סכום שיספיק לפרנסתנו למשך הזמן הנדרש.
     
  15. yossidiv

    yossidiv משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏8/4/15
    הודעות:
    214
    לייקים שהתקבלו:
    246
    זה דווקא יהיה מאוד מעניין לשמוע, ואשמח אם זה יקרה מוקדם ממאוחר :)
     
  16. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    2,161
    לייקים שהתקבלו:
    3,699
    פיספסתי את זה...
    אנחנו עדיין לא סגורים לגמרי על נדל"ן אם כי לפי כמות המחקר שהשקעתי בזה עד עכשיו, זה הכי הגיוני. אם נחליט ללכת על משהו אחר אז אצטרך לעשות
    עוד "דוקטורט" עצמאי וכרגע אין לי משאבי אנרגיה להתפזר יותר מדי.
    בחרתי נדל"ן פליפ כי יש לנו ידע שמתאים לזה אבל זה באמת דורש סבלנות וכוחות ואנחנו לא סגורים על זה כי בא לנו להעביר את הזמן בהרפתקאות :>
    מצד שני, כרגע זו נראית הרפתקאה מגניבה עד שזה ימצה את עצמו.
     
    daat99 אוהב/ת את זה.
  17. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    נשמע מעניין. אתם יודעים לאיזה סכום תרצו להגיע כדי לסדר את עצמכם כלכלית? לא ציינת כמה זמן נוסף יש לכם כדי לחסוך ולהכניס כסף נוסף לתיקים. אהבתי מאוד (!) את החינוך למחשבה מראש על ההוצאות הגדולות (לימודים/ טיולים וכו) ועל להתחיל לחסוך מעכשיו... הרבה יותר טוב מלהגיע לנקודה ולהתחיל לחשב מאיפה אני מביא את הכסף / לקחת הלוואה ולשלם על זה בעתיד יותר.
     
  18. בת העמק

    בת העמק משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/12/15
    הודעות:
    2,161
    לייקים שהתקבלו:
    3,699
    כן
    בעקרון, כל עוד אנחנו חיים. מה מפריע לנו? או שלא הבנתי את השאלה...
     
  19. TheCommentator

    TheCommentator משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏12/11/15
    הודעות:
    255
    לייקים שהתקבלו:
    195
    לאיזו תשואה (בשנה) את מצפה מההשקעה בנדל"ן?
     
    נערך לאחרונה ב: ‏23/12/15
  20. whybe

    whybe משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/5/15
    הודעות:
    196
    לייקים שהתקבלו:
    192
    האם אתם מתכננים להפסיק להכניס כסף ממשרה / עסק באופן רציף זו הייתה השאלה.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
דעה מעניינת לגבי אג"ח ממשלתי כללי לחלק הסולידי של התיק פינת המשקיעים ‏14/5/19
התיק שלי פינת המשקיעים ‏16/4/19
עוד לא בן 20; מצב התיק שלי פינת המשקיעים ‏2/4/19
התיק המעניין שלי פינת המשקיעים ‏31/3/19
הגעתי להחלטה על התיק הראשון שלי פינת המשקיעים ‏2/3/19
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. המשך גלישתך באתר מאשרת את השימוש בעוגיות דפדפן.