אהלן, אחרי כמה שעות של התמקדות בנושא ניירות הערך עצמם, אני כבר קרוב להחלטה סופית על מבנה התיק והרכבו,
ובהתאם לזה אחליט סופית באיזה בית השקעות לבחור ועל מה להתמקח.
(מפרסם בפורום הזה ולא בשרשור ההיכרות שלי בפורום יומני מסע)
נתחיל עם המבנה:
70% מניות בהרכב הבא:
1. כמו שאתם בטח רואים יש פה מיצוע מסויים על 'שוקולד מריר' בין 'אירי מרוכז' ל'בוגל הדס' על בסיס הפוסט שוקלד מריר בשבעה טעמים.
2. הגיונות:
3. מה מרתיע אותי:
4. שאלה: האם ברכישת קרן נאמנות מחקת אג"ח העמלה היא על בסיס עמלת קרן הנאמנות בחוזה או על פי העמלה של רכישת אג"ח? אם אני צודק וזה לפי קרן נאמנות המסקנה מזה זה שמכל המיקוח מול בית ההשקעות מה שאיכפת לי זה העמלה לרכישת ניירות ערך.
5. אם אני הולך על בסיס מה שכתבתי עד כאן אז מה שנשאר לי זה לקחת אחד מהשניים הבאים:
אנא מכם, הגיבו, כמובן ללא ייעוץ
ובהתאם לזה אחליט סופית באיזה בית השקעות לבחור ועל מה להתמקח.
(מפרסם בפורום הזה ולא בשרשור ההיכרות שלי בפורום יומני מסע)
נתחיל עם המבנה:
70% מניות בהרכב הבא:
- IWDA 50%
- VTI 25%
- VXUS 25%
1. כמו שאתם בטח רואים יש פה מיצוע מסויים על 'שוקולד מריר' בין 'אירי מרוכז' ל'בוגל הדס' על בסיס הפוסט שוקלד מריר בשבעה טעמים.
2. הגיונות:
- הגיון 1: היחשפות רחבה לשווקי העולם המפותחים, המתפתחים ולשוק האמריקאי
- הגיון 2: היחשפות גם לניירות ערך אמריקאים וגם איריים.
- הגיון 3: היחשפות לשני הגופים הגדולים ISHARE ו VANGUARD
- הגיון 4: היחשפות הן לקרן צוברת והן לקרן מחלקת (הסיבה היא כי לא הצלחתי עדיין להכריע איפה המנצח האמיתי - האם בעלויות המופחתות בשתי הקרנות האמריקאיות או הצבירה בריבית דריבית נטולת תשלומי המס בקרן האירית)
3. מה מרתיע אותי:
- מרתיע 1: יכול להיות שזה מורכב מדי? אני אמנם אחרי המון למידה וקריאה, אבל הניסיון והחיכוך שהיה לי עם נושאים כאלו בעבר הוא אפסי
- מרתיע 2: אולי בכלל בפועל הסכום ההתחלתי שלי הוא נמוך מדי בשביל כל הניירות האלה? (מתכנן להתחיל עם 20 אל"ש [לא בבת אחת אבל בסמיכות] ואז הפקדה חודשית של 6 אל"ש)
- מרתיע 3: אולי פיספתי משהו קריטי בדרך? אולי התפזרתי מדי? סביר שזה יקרה בהתאם לאופי שלי.
- מרתיע 4: אולי עדיף לי להתחיל לאט יותר - לרכוש קרנות נאמנות דומות שנסחרות בבורסה בארץ ?
4. שאלה: האם ברכישת קרן נאמנות מחקת אג"ח העמלה היא על בסיס עמלת קרן הנאמנות בחוזה או על פי העמלה של רכישת אג"ח? אם אני צודק וזה לפי קרן נאמנות המסקנה מזה זה שמכל המיקוח מול בית ההשקעות מה שאיכפת לי זה העמלה לרכישת ניירות ערך.
5. אם אני הולך על בסיס מה שכתבתי עד כאן אז מה שנשאר לי זה לקחת אחד מהשניים הבאים:
- את בית ההשקעות שמציע את ההצעה הטובה ביותר ביחס לרכש במטבע זר, בבורסת ארה"ב ובאג"ח
- לבחור שני בתי השקעות שמציעים בהתאמה את ההצעות הטובות ביותר ועל פי זה לחלק את ההשקעה, ואז אולי סך הכסף שיש לי כבר לא מתאים.
אנא מכם, הגיבו, כמובן ללא ייעוץ