מאמין בהתפתחות
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 8/8/22
- הודעות
- 5
- דירוג
- 4
שלום פורום, אני עושה את צעדיי הראשונים בעולם ההשקעות וכותב פוסט ראשון בפורום זה. אני בעיקר רוצה להתייעץ על הצעדים הראשונים, מקווה שזה המקום הנכון בפורום לשם כך.
אז אנחנו זוג לקראת גילאי 40 עם ילדה בת 10, מתכננים ילד נוסף בקרוב. גרים בשכירות ואין בבעלותנו דירה.
אנחנו עצמאיים- מנהלים יחד עסק של קורסים. מושכים מהעסק 20 אלף בחודש לחשבון המשפחתי, מה שמספיק לשוטף + טיפה חוסכים, ובנוסף מפקידים כל חודש 3000 ש"ח לפנסיה. לעסק אין חובות.
יש לנו 230 אלף בגמל והשתלמות, ומיליון ש"ח בעובר ושב.
ההתלבטות העיקרית כרגע היא איך להשקיע מיליון ש"ח שיושבים כרגע בעובר ושב (כסף שמורכב מכ 700 אלף שח שקיבלנו בירושה לפני כ9 חודשים +300 אלף חסכונות).
אנחנו מעוניינים לגור בבית משלנו, אך עדיין לא יודעים היכן וגם רוצים לגור בבית קרקע ולא בדירה, ונראה שאם נקנה כרגע בית נצטרך לקחת משכנתא של 75% וההחזר החודשי יהיה גבוה מידי.
אז הבנו שאנחנו מעדיפים להשקיע את הכסף ובעוד מספר שנים לקנות את הבית בו אנחנו מעוניינים. (זה מעט בעייתי כי השקעה נכונה בעיני היא לכל הפחות ל7 שנים, והיינו רוצים בית משלנו מוקדם יותר, אבל אני לא רואה דרך אחרת).
אז לפני כחצי שנה נפגשנו עם מתכנן פיננסי שבנה לנו תכנית השקעות. ההמלצות שלו היו
להשקיע את כל המיליון בפוליסה פיננסית של כלל במסלול כללי, דמי ניהול של 0.75%
לקחת הלוואה מהפוליסה של 80%, כלומר הלוואה של 800 אלף, בריבית צמודה לפריים, כרגע הריבית המוצעת בהלוואה ל 5 שנים ה 3.2% ול7 שנים ב3.4%.
את ה800 אלף להשקיע בחלוקה הבאה:
עם 500 אלף להשתמש כהון עצמי למשכנתא של 75%, ולקנות דירה להשקעה. (זו תהיה דירה ראשונה אז יש פטור ממס)
150 אלף להשקיע בקרן חוב בשם הורייזן
ו-150 אלף לשמור למקרה שנצטרך השקעה בעסק של עצמנו/לשמור למקרה חירום.
אניחושש ממינוף גבוה מידי ומחוסר הבנה של הסיכונים. ומצד שני זו נשמעת כמו תוכנית עם פיזור רחב (ואחד היתרונות שחלק מהכסף יוצמד למחירי הדיור), אשמח לשמוע את דעתכם בנושא.
מבחינת דמי הניהול/ניהול אקטיבי.
אני מכיר פחות או יותר את הגישה הכללית כאן בסולידית לגבי השקעות (ניהול אקטיבי לא מצליח להשיג ביצועים טובים יותר ממדדי מניות רחבים ודמי הניהול הם בזבוז כסף) וגם מתחבר לגישה הזו, אבל המציאות היא שאני לא מגיע ולא צפוי להגיע ללמוד את זה לעומק בקרוב, והעלות של חוסר קבלת החלטה גבוה יותר מדמי הניהול, אז דווקא לשלם דמי ניהול זה בסדר מבחינתי. הכסף יושב כבר כמעט שנה בעובר ושב, לא מושקע וערכו נשחק. אני מטבעי אדם שאוהב ללמוד לחקור ולהשוות (והחיסרון של זה שיש לי נטייה להתמהמה ולא להכריע בהחלטות), אך כבעל עסק לצערי אני לא מגיע להתעסק עם זה. בת זוגתי מעוניינת שנעשה פעולה, שנתקדם לאנשהו, העיקר שתהיה תנועה גם היא לא מושלמת, למרות שקשה לי עם זה אני חושב שזה נכון.
אתמול שוחחתי עם יועץ נוסף, סוכן הביטוח שלנו, בעיניו מינוך כזה מסוכן מידי וגם בעיניו ממש לא כדאי לקנות דירה להשקעה כרגע. הייתה לנו רק שיחה ראשונית אז עוד לא קיבלנו ממנו המלצות מלאות, אבל הוא המליץ לנו בגדול להשקיע כ 600 אלף בפוליסה פיננסית של הפניקס במסול blackrock מניות, global allocation funds. ו400 אלף על קרן חוב. ואולי לקחת הלוואה של כ 20% כנגד הפוליסה הפיננסית להשקעה נוספת.
אולי יצא לי פוסט קצת מבולגן... זה קצת משקף את איך שאני מרגיש כרגע
, מבולבל מהאפשרויות 
...
אז אשמח מאוד לשמוע את דעתכם...
(ואגב, האם יש כאן אפשהו רשימה של מתכננים/יועצים פיננסים מומלצים?)
תודה רבה והמשך מסע מוצלח לכולנו
אז אנחנו זוג לקראת גילאי 40 עם ילדה בת 10, מתכננים ילד נוסף בקרוב. גרים בשכירות ואין בבעלותנו דירה.
אנחנו עצמאיים- מנהלים יחד עסק של קורסים. מושכים מהעסק 20 אלף בחודש לחשבון המשפחתי, מה שמספיק לשוטף + טיפה חוסכים, ובנוסף מפקידים כל חודש 3000 ש"ח לפנסיה. לעסק אין חובות.
יש לנו 230 אלף בגמל והשתלמות, ומיליון ש"ח בעובר ושב.
ההתלבטות העיקרית כרגע היא איך להשקיע מיליון ש"ח שיושבים כרגע בעובר ושב (כסף שמורכב מכ 700 אלף שח שקיבלנו בירושה לפני כ9 חודשים +300 אלף חסכונות).
אנחנו מעוניינים לגור בבית משלנו, אך עדיין לא יודעים היכן וגם רוצים לגור בבית קרקע ולא בדירה, ונראה שאם נקנה כרגע בית נצטרך לקחת משכנתא של 75% וההחזר החודשי יהיה גבוה מידי.
אז הבנו שאנחנו מעדיפים להשקיע את הכסף ובעוד מספר שנים לקנות את הבית בו אנחנו מעוניינים. (זה מעט בעייתי כי השקעה נכונה בעיני היא לכל הפחות ל7 שנים, והיינו רוצים בית משלנו מוקדם יותר, אבל אני לא רואה דרך אחרת).
אז לפני כחצי שנה נפגשנו עם מתכנן פיננסי שבנה לנו תכנית השקעות. ההמלצות שלו היו
להשקיע את כל המיליון בפוליסה פיננסית של כלל במסלול כללי, דמי ניהול של 0.75%
לקחת הלוואה מהפוליסה של 80%, כלומר הלוואה של 800 אלף, בריבית צמודה לפריים, כרגע הריבית המוצעת בהלוואה ל 5 שנים ה 3.2% ול7 שנים ב3.4%.
את ה800 אלף להשקיע בחלוקה הבאה:
עם 500 אלף להשתמש כהון עצמי למשכנתא של 75%, ולקנות דירה להשקעה. (זו תהיה דירה ראשונה אז יש פטור ממס)
150 אלף להשקיע בקרן חוב בשם הורייזן
ו-150 אלף לשמור למקרה שנצטרך השקעה בעסק של עצמנו/לשמור למקרה חירום.
אניחושש ממינוף גבוה מידי ומחוסר הבנה של הסיכונים. ומצד שני זו נשמעת כמו תוכנית עם פיזור רחב (ואחד היתרונות שחלק מהכסף יוצמד למחירי הדיור), אשמח לשמוע את דעתכם בנושא.
מבחינת דמי הניהול/ניהול אקטיבי.
אני מכיר פחות או יותר את הגישה הכללית כאן בסולידית לגבי השקעות (ניהול אקטיבי לא מצליח להשיג ביצועים טובים יותר ממדדי מניות רחבים ודמי הניהול הם בזבוז כסף) וגם מתחבר לגישה הזו, אבל המציאות היא שאני לא מגיע ולא צפוי להגיע ללמוד את זה לעומק בקרוב, והעלות של חוסר קבלת החלטה גבוה יותר מדמי הניהול, אז דווקא לשלם דמי ניהול זה בסדר מבחינתי. הכסף יושב כבר כמעט שנה בעובר ושב, לא מושקע וערכו נשחק. אני מטבעי אדם שאוהב ללמוד לחקור ולהשוות (והחיסרון של זה שיש לי נטייה להתמהמה ולא להכריע בהחלטות), אך כבעל עסק לצערי אני לא מגיע להתעסק עם זה. בת זוגתי מעוניינת שנעשה פעולה, שנתקדם לאנשהו, העיקר שתהיה תנועה גם היא לא מושלמת, למרות שקשה לי עם זה אני חושב שזה נכון.
אתמול שוחחתי עם יועץ נוסף, סוכן הביטוח שלנו, בעיניו מינוך כזה מסוכן מידי וגם בעיניו ממש לא כדאי לקנות דירה להשקעה כרגע. הייתה לנו רק שיחה ראשונית אז עוד לא קיבלנו ממנו המלצות מלאות, אבל הוא המליץ לנו בגדול להשקיע כ 600 אלף בפוליסה פיננסית של הפניקס במסול blackrock מניות, global allocation funds. ו400 אלף על קרן חוב. ואולי לקחת הלוואה של כ 20% כנגד הפוליסה הפיננסית להשקעה נוספת.
אולי יצא לי פוסט קצת מבולגן... זה קצת משקף את איך שאני מרגיש כרגע
, מבולבל מהאפשרויות ... אז אשמח מאוד לשמוע את דעתכם...
(ואגב, האם יש כאן אפשהו רשימה של מתכננים/יועצים פיננסים מומלצים?)
תודה רבה והמשך מסע מוצלח לכולנו
