התייעצות- קרנות השתלמות

  • פותח הנושא rev
  • פורסם בתאריך

rev

משתמש רשום
הצטרף ב
26/8/20
הודעות
9
דירוג
0
שלום לכולם,
מקווה שמה שארשום לא עובר על חוקי הפורום...

ברשותי 2 קרנות השתלמות באלטשולר מסלול כללי. אחת מהמעסיק הקודם ואחת מהמעסיק הנוכחי.
הראשונה נזילה, השנייה לא ונאמר לי שלא ניתן לאחד בין שתי הקרנות.
כרגע דמי הניהול שאני משלמת באלטשולר הם 0.8 לכל קרן השתלמות.

אני רוצה להעביר את קרנות ההשתלמות שלי בין היתר בגלל דמי הניהול הגבוהים.

במיטב דש הציעו לי דמי ניהול של 0.4 במסלול IRA
בהלמן אלדובי אני לא מגיעה למינימום של IRA- המסלול המוצע שם הוא עוקב S&P500 בדמי ניהול של 0.6.

אציין כי מעולם לא ניהלתי קרן השתלמות באופן עצמאי, אז אם אבחר במיטב ד"ש זו תהיה קפיצה למים, אבל היא תהיה מחושבת מכיוון שיש לי כבר תמהיל השקעות מוכן בפיזור רחב.

השאלות שלי הן:
1. האם ישנה דרך בכל זאת לאחד בין שתי קרנות ההשתלמות?
2. האם דמי הניהול המוצעים בהלמן ומיטב דש סבירים?
3. בהלמן אלדובי אמרו שהעוקב מדד שלהם מתבסס על חוזים עתידיים. אשמח לדעת בגדול מהו ההבדל בין עוקב מדד רגיל לבין העוקב מדד הקונה חוזים עתידיים.

תודה לעונים :)
 

A42

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
920
דירוג
741
אני לא יועץ ולא מייעץ

ממה שאני יודע, את לא צריכה לאחד את הקרנות השתלמות ועדיף ללא קשר לא לאחד אותם (אסביר תכיו), מסתכלים על כל הסכום שלהם כמקשה אחת
לדוגמא באלטשולר אם יהיה לך בכל הקרנות השתלמות מעל 300 אלף שקל יסכימו להוריד לך את הדמי ניהול ל0.7 אחוז

שאת רוצה לעבור למקום אחר, הם יעבירו את כל הקרנות השתלמות והסתכלו על הסה"כ סכום
בהלמן אלדובי זה 200 אלף מנימום לIRA (אין בעיה שזה יהיה מורכב מכמה קרנות השתלמות פעילות ולא פעילות) שם הדמי ניהול לדעתי 0.25 אחוז)

אני גם מחפש לעבור לIRA בדמי ניהול נמוכים ויש לי פחות מ200K אז אם את מוצאת משהו - תעדכני (-:

לגבי למה עדיף לא לאחד זה בגלל החלת ותק
ברגע שיש לך קרן השתלמות לא פעילה שכבר עברו 6 שנים, את יכולה לעשות בעזרתה החלת ותק על הקרן השתלמות הפעילה שעדין לא הגיע ל6 שנים ולמשוך את כל או חלק מהכספים ללא אירוע מס
ככל יהיה לך יותר קרנות השלמות עם ותק של 6 שנים מעלה תוכלי בעתיד יותר לעשות אירועי משיכה שכאלה אם תצטרכי

מבחינת דמי ניהול סבירים, אני גם מחפש להבנתי לIRA 0.2-0.25 זה בין הנמוכים אבל אולי אני טועה
 
  • אהבתי
Reactions: rev

rev

משתמש רשום
הצטרף ב
26/8/20
הודעות
9
דירוג
0
תודה רבה על התשובות
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 7
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 11
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 17
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7
חדש בשוק התייעצות בתחילת החיים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
Tsachi01 התייעצות: אמא מוציאה מאות שקלים בחודש על Candy Crush אוף טופיק 28
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
קוף שמבין התייעצות חשובה מאוד. שוק ההון 18
T דעתכם על תיק השקעה + התייעצות שוק ההון 19
ה התייעצות לאמא במצב כלכלי לא טוב צרכנות פיננסית 55
S תיק סולידי ראשון - התייעצות שוק ההון 11
קוף שמבין קופות גמל, התייעצות דחופה. צרכנות פיננסית 5
Y התייעצות - גמל להשקעה שוק ההון 26
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
S התייעצות מינוף 800K משכנתא לשתי דירות נדל"ן 30
E תיק עצמאי ראשון - התייעצות שוק ההון 9
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O התייעצות השקעה- פעם ראשונה שוק ההון 87
B התייעצות בנושא קופות גמל וקרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
M השקעה ראשונית - התייעצות שוק ההון 10
amidar התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה. צרכנות פיננסית 1
L מינוף התייעצות נדל"ן 12
T השקעה ראשונית בגיל 35 - התייעצות שוק ההון 10
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
ג התייעצות כללית ושאלה לגבי קרן השתלמות וקופות גמל שוק ההון 2
R התייעצות לגבי תמהיל תיק שוק ההון 0
B התייעצות בנוגע לדירה להשקעה נדל"ן 10
M התייעצות לגבי השקעה לטווח קצר שוק ההון 6
ט התייעצות בקשר לעורך דין שנעלם אוף טופיק 20
ב התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים (MBA) אוף טופיק 5

נושאים דומים

למעלה