התייעצות - עמלות חבר בורסה

[Zelly]

היי,
אני מעוניין להעביר את קרן ההשתלמות שלי לגל קמל (משיקולי בחירת מסלול, IRA ודמי ניהול זולים יותר).
מאחר וקל גמל אינם חבר בורסה הסתכלתי במסמכי העמלות של כל חברי הבורסה שעובדים איתם.
מאחר ומדובר בקרן השתלמות שהיא חלק מתיק גדול יותר, מעוניין להקצות 100% מהתיק לקניית קרן מחקה רחבה בעמלה נמוכה (סנופי 500).

אילו עמלות צריכות לעניין אותי במקרה זה פרט לעמלות רכישת הקרן?

תודה רבה,
אורי

 

[משה]

מצטרף לשאלה.
להבנתי יש שלושה גורמים שמשמעותים מבחינתי בסדר החשיבות שלהם:

1. עלות קניה / מכירה של מניות ותעודת סל על מדדי מניות
2. דמי ניהול חודשיים
3. עלות המרת מט"ח

האם יש גורם נוסף שלא חשבתי עליו שהוא קריטי?
האם אני צודק בסדר החשיבות של הגורמים?
מצ"ב טבלת השוואה שערכתי בין הברוקראז'ים שקל גמל הציעו לי
(אם זה רלוונטי אני מתכנן לקנות רק VT ולא למכור בכמה עשורים הקרובים. קנייה פעם ברבעון או פחות)

לפי זה התנאים שבנק לאומי מציע הם הכי טובים. (עלות קנייה / מכירה של קרנות השתלמות 0.06%. בלי דמי ניהול, המרת מט"ח 15%)
האם אני מפספס כאן משהו קריטי?

שאלה נוספת, במהלך ההצטרפות לקרן השתלמות התבקשתי לחתום על טופס מינוי מוטבים. האם יש סיבה שלא לחתום על הטופס הזה? (כלומר האם זה מסבך באיזושהי צורה את החיים עם מס הכנסה / גורם אחר?)

אני נשוי ללא ילדים כך שאם הבנתי נכון את החוק ברגע שאני מת הכל יעבור לאשתי בכל אופן.

תודה מראש לכל העונים.