• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות לחיסכון פנסיוני לבני 60+

omerwawa

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/20
הודעות
4
דירוג
0
שלום לכולם,

מקווה שאני לא מתפרץ לדלת פתוחה, אך לא ראיתי דיונים קודמים בנושא הזה.

אני שואל שאלה כדי לעזור להורים שלי.

הנתונים הם כדלקמן:

1. שני ההורים שלי בתחילת גילאי ה-60 עצמאים מאז ומתמיד עם הכנסה של כ- 35 אש״ח בחודש יחד
2. חיו במשך שנים עם הרגלים גרועים מאוד - למרות הכנסות לא נמוכות, הם תמיד באוברדראפט (יציב) ואחוז חיסכון נמוך.
3. לא הייתה להם כלל מודעות לחיסכון לפנסיה, והם התחילו להפקיד לקרן פנסיה רק החל משנת 2017 (לפי חוק).

חסכונות קיימים ונכסים:
1. הם חיים בבית משלהם ללא משכנתא
2. יש ברשותם עוד שלושה נכסים עם משכנתא שצפויה להיגמר בעשור הקרוב (הכנסה צפויה בעתיד של כ-15 אש״ח)
3. קרנות פנסיה מצומקות בגלל שהתחילו להפקיד רק משנת 2017.

בהנחה שהם עתידים להוציא את עצמם לפנסיה עוד כ 7-10 שנים. איך הייתם ממליצים להם לפעול נכון מעכשיו כדי למקסם את ההכנסות והתזרים העתידי בפנסיה?

תודה רבה מראש לעונים.
 
השלב הראשון זה להגדיר סכום הכנסה שהם זקוקים לו לאחר הפרישה, האם הם עדיין ישלמו משכנתא לאחר יציאה לפנסיה?

לעשות מיפוי של כל מקורות ההכנסה, למשל רשמת 15 משכירויות, אבל מה קורה בתקופה ללא שוכרים? לקחת בחשבון קצבאות זקנה וכו

אח״כ לצלול וללמוד מה זה קרן פנסיה וחיסכון בקופת גמל תיקון 190 ולהבין שצבירה של 1 מיליון שוות ערך לקצבה של 4500 בערך והאם יש להם יכולת לחסוך סכום כזה תוך 7 שנים? והאם הם צריכים את זה בכלל

ואם לא מגיעים לסכום שהם רגילים לחיות ממנו אז ללמד אותם לחיות מפחות, לנתח את ההוצאות ולראות איפה אפשר לחתוך (אולי עדיף אפילו להתחיל עם החלק הזה אבל זה כבר תלוי בהם, כמה הם מוכנים לשנות את אורח החיים בגיל כזה)
 
עם הכנסה של כ- 35 אש״ח בחודש יחד
זאת הכנסה או רווח נקי אחרי הוצאות עסק, מיסים ופנסיה? מה סד"ג ההוצאה החודשית שלהם במשק הבית? כמה מתכננים להוציא בפנסיה?
לא הייתה להם כלל מודעות לחיסכון לפנסיה
בטח שהיתה להם, הם קנו 3 נכסים במקום להפקיד לקרן פנסיה.
זה אומר שמעבר לשכר הדירה, יש להם נכסים במיליונים שאם יצטרכו - יוכלו לממש אחד או יותר מהם.
לא מבינה איזו בעיה יש כאן.
 
עלות של מינוס יכולה להגיע בעת הזו ל14%
תתחילו משם
במקרה שתואר הכנסה מנדל"ן + ביטוח לאומי אמורה לתת בסיס מסוים טוב
אם הם התחילו רק ב2017 אני מבין שמדובר בעצמאים
לכן לצד פנסיה גם קה"ש לפחות עד התקרה הפטורה
ואם יש אפשרות ליותר אז חיסכון בגמל להשקעה תוכל לייצר להם קצבה פטורה בהעברה לפנסיה בהמשך לצד קצבה מזכה שהפקידו לפי חוק וקיבלו הטבות בגינה
לא ייעוץ/המלצה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
S התייעצות בקשר לחיסכון לילדים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 5
ב התייעצות כללית לפני לקיחת משכנתא נדל"ן 5
S התייעצות בנושא מימון שדרוג נכס (הלוואת בלון ועוד) נדל"ן 1
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
L התייעצות על תיק קיים שוק ההון 11
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
י שידרוג דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 5
Dany74q התייעצות - מזעור עמלות מט"ח בהעברה דולרית מנאמן (IBI) צרכנות פיננסית 4
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
ח תעריפי מסחר בבנק שלי אחרי מיקוח - התייעצות שוק ההון 13
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
נ התייעצות - השקעה בצומת אונו במחיר פרסיל נדל"ן 35
ס התייעצות לאחר פגישה עם סוכן מטעם העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T התייעצות - סגירת הלוואה או המשך חיסכון צרכנות פיננסית 4
M התייעצות - קניית דירה להשקעה בפסגת רמות ב"ש נדל"ן 8
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
ז אבטחת מידע - התייעצות התפתחות אישית 8
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
G התייעצות על אסטרטגיית השקעות נזילה שוק ההון 1
R התייעצות שוק ההון 0
T התייעצות לגבי השקעה בשוק ההון בישראל לתושב חוץ שוק ההון 3
C התייעצות בנושא מיחזור משכנתא קיימת (צמודה להחריד) נדל"ן 27
E התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים נדל"ן 9
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
M התייעצות לגבי קרן סל נאסדק של אינבסקו שוק ההון 5
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T התייעצות לגבי קרן מנוהלת שוק ההון 7
D התייעצות על דמי ניהול בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
F התייעצות מחיר למשתכן כפר קאסם נדל"ן 12
ה התייעצות על פיזור תיק ופיזור השקעה בהתחשב במצב שוק ההון 13
K התייעצות , חושב לעבור למקום אחר פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
צ התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 39
וינסנט התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
ס תמ"א 38 חיזוק מבנים - תחילת פרוייקט התייעצות נדל"ן 14
A התייעצות בנוגע לקרן השתלמות ובית ספר פרטי שוק ההון 5
T התייעצות מיסוי, קנייה ומכירת דירה בזמן קצר נדל"ן 10
A התייעצות לגבי חלופות להשקעה ב ETF לאג"ח ארה"ב שוק ההון 6

נושאים דומים

Back
למעלה