• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות לחיסכון פנסיוני לבני 60+

  • פותח הנושא פותח הנושא omerwawa
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

omerwawa

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/20
הודעות
4
דירוג
0
שלום לכולם,

מקווה שאני לא מתפרץ לדלת פתוחה, אך לא ראיתי דיונים קודמים בנושא הזה.

אני שואל שאלה כדי לעזור להורים שלי.

הנתונים הם כדלקמן:

1. שני ההורים שלי בתחילת גילאי ה-60 עצמאים מאז ומתמיד עם הכנסה של כ- 35 אש״ח בחודש יחד
2. חיו במשך שנים עם הרגלים גרועים מאוד - למרות הכנסות לא נמוכות, הם תמיד באוברדראפט (יציב) ואחוז חיסכון נמוך.
3. לא הייתה להם כלל מודעות לחיסכון לפנסיה, והם התחילו להפקיד לקרן פנסיה רק החל משנת 2017 (לפי חוק).

חסכונות קיימים ונכסים:
1. הם חיים בבית משלהם ללא משכנתא
2. יש ברשותם עוד שלושה נכסים עם משכנתא שצפויה להיגמר בעשור הקרוב (הכנסה צפויה בעתיד של כ-15 אש״ח)
3. קרנות פנסיה מצומקות בגלל שהתחילו להפקיד רק משנת 2017.

בהנחה שהם עתידים להוציא את עצמם לפנסיה עוד כ 7-10 שנים. איך הייתם ממליצים להם לפעול נכון מעכשיו כדי למקסם את ההכנסות והתזרים העתידי בפנסיה?

תודה רבה מראש לעונים.
 
השלב הראשון זה להגדיר סכום הכנסה שהם זקוקים לו לאחר הפרישה, האם הם עדיין ישלמו משכנתא לאחר יציאה לפנסיה?

לעשות מיפוי של כל מקורות ההכנסה, למשל רשמת 15 משכירויות, אבל מה קורה בתקופה ללא שוכרים? לקחת בחשבון קצבאות זקנה וכו

אח״כ לצלול וללמוד מה זה קרן פנסיה וחיסכון בקופת גמל תיקון 190 ולהבין שצבירה של 1 מיליון שוות ערך לקצבה של 4500 בערך והאם יש להם יכולת לחסוך סכום כזה תוך 7 שנים? והאם הם צריכים את זה בכלל

ואם לא מגיעים לסכום שהם רגילים לחיות ממנו אז ללמד אותם לחיות מפחות, לנתח את ההוצאות ולראות איפה אפשר לחתוך (אולי עדיף אפילו להתחיל עם החלק הזה אבל זה כבר תלוי בהם, כמה הם מוכנים לשנות את אורח החיים בגיל כזה)
 
עם הכנסה של כ- 35 אש״ח בחודש יחד
זאת הכנסה או רווח נקי אחרי הוצאות עסק, מיסים ופנסיה? מה סד"ג ההוצאה החודשית שלהם במשק הבית? כמה מתכננים להוציא בפנסיה?
לא הייתה להם כלל מודעות לחיסכון לפנסיה
בטח שהיתה להם, הם קנו 3 נכסים במקום להפקיד לקרן פנסיה.
זה אומר שמעבר לשכר הדירה, יש להם נכסים במיליונים שאם יצטרכו - יוכלו לממש אחד או יותר מהם.
לא מבינה איזו בעיה יש כאן.
 
עלות של מינוס יכולה להגיע בעת הזו ל14%
תתחילו משם
במקרה שתואר הכנסה מנדל"ן + ביטוח לאומי אמורה לתת בסיס מסוים טוב
אם הם התחילו רק ב2017 אני מבין שמדובר בעצמאים
לכן לצד פנסיה גם קה"ש לפחות עד התקרה הפטורה
ואם יש אפשרות ליותר אז חיסכון בגמל להשקעה תוכל לייצר להם קצבה פטורה בהעברה לפנסיה בהמשך לצד קצבה מזכה שהפקידו לפי חוק וקיבלו הטבות בגינה
לא ייעוץ/המלצה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
S התייעצות בקשר לחיסכון לילדים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
T מחיר למשתכן - התייעצות לפני כנס זוכים נדל"ן 2
S עסקת פרייסייל- התייעצות נדל"ן 5
ר התייעצות לגבי דירה המיודעת לפרוייקט תמ"א 38 (יפו-בת ים) נדל"ן 12
ס התייעצות האם לקנות רכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S התייעצות לגבי רכישת דירה "פינוי בינוי" והיטל השבחה נדל"ן 9
חובב_פנסיה2022 התייעצות אתכם לקראת לקיחת משכנתא נדל"ן 8
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA שוק ההון 6
B התייעצות בין חלופות נדל"ן 7
S התייעצות בנוגע להשקעה בקרן אגח אקטיבית שוק ההון 3
ד התייעצות על דירה להשקעה נדל"ן 21
Y התייעצות לתיק השקעות שלי שוק ההון 3
ד הרעת תנאים בהייטק - התייעצות אוף טופיק 13
B התייעצות האם להמיר קרן ישראלית לאירית שוק ההון 8
L התייעצות בנוגע למעבר ממסלול מניות ל-sp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G התייעצות איך למנף את הדירה הנוכחית שלי נדל"ן 1
M התייעצות החלפת קרן מחקה sp500 של בלאקרוק בסכום כניסה קטן יותר שוק ההון 11
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 3
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 1
A התייעצות: לפדות קרן השתלמות + קופת גמל לסגור חלק מהמשכנתא וההלוואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י התייעצות להשקעה שוק ההון 2
סנופקין התייעצות רכב: השלב אחרי ליסינג פרטי צרכנות פיננסית 3
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 5
T התייעצות כללית לפני לקיחת משכנתא נדל"ן 7
S התייעצות בנושא מימון שדרוג נכס (הלוואת בלון ועוד) נדל"ן 1
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
י שידרוג דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 5
Dany74q התייעצות - מזעור עמלות מט"ח בהעברה דולרית מנאמן (IBI) צרכנות פיננסית 4
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
ח תעריפי מסחר בבנק שלי אחרי מיקוח - התייעצות שוק ההון 13
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
נ התייעצות - השקעה בצומת אונו במחיר פרסיל נדל"ן 35
ס התייעצות לאחר פגישה עם סוכן מטעם העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T התייעצות - סגירת הלוואה או המשך חיסכון צרכנות פיננסית 4
M התייעצות - קניית דירה להשקעה בפסגת רמות ב"ש נדל"ן 8
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
ז אבטחת מידע - התייעצות התפתחות אישית 8
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה