• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות לגבי קרן השתלמות

ido_c

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/5/17
הודעות
47
דירוג
5
יש לאשתי קרן השתלמות של ק.ל.ע (של העובדים הסוציאלים) הדמי ניהול הם 0.3 אחוז
אבל אני רואה שהם עם התשואות הנמוכות ביותר לפי גמל נט:
towhyD8.jpg

האם כדאי לוותר על הטבת דמי הניהול ולעבור לקופה אחרת?
 
הייתי בודק תווך זמן יותר גדול בלי איחודים של מסלולים ובוחר את זה שנותן את התשואה הכי גבוהה מינוס דמי ניהול רלוונטים. הבעיה שאין מספיק מידע והם כל הזמן משחקים עם איחודים אז אין באמת דרך לדעת. בפועל זאת אחת הסיבות העיקריות שאני עובר לIRA.
 
למה אתה משווה רק בין מסלולים כלליים?
למה נגיד ילין לא מופיעה ?
 
למה אתה משווה רק בין מסלולים כלליים?
למה נגיד ילין לא מופיעה ?
- כי זה המסלול היחיד שיש ב ק.ל.ע
- רציתי לקבל תמונת מצב בינהם לשאר הקופות
 
האם כדאי לוותר על הטבת דמי הניהול ולעבור לקופה אחרת?
כנראה שכן.

מה מטרת קרן ההשתלמות? האם מתכוונים לפדות מתישהו ב50 שנה הקרובות?
 
כן, לסגור בעוד 5 שנים חלק מהמשכנתא
 
אז תעשה סבב ותראה מה אתה מקבל (מבחינת דמי ניהול) בחברות האחרות שה"ממוצעת שנתית 5 שנים אחרונות" מעל 6%.
 
אז תעשה סבב ותראה מה אתה מקבל (מבחינת דמי ניהול) בחברות האחרות שה"ממוצעת שנתית 5 שנים אחרונות" מעל 6%.
בדקתי ואצל הרוב זה 0.8 אחוז...
 
זו תוצאה מעניינת שלא חשבתי עליה.
אפנה למומחים בסטטיסטיקה...
@אנון נימוס @TunaGolem
יש דברים בגו?

זה לא בדיוק סטטיסטיקה זה קשור לדעתי למדיניות השקעה

אם מפלחים את הגופים לפי מדיניות השקעה
(אגח, כללי, מניות)
יתכן והיה מתגלה שהמסלול הכללי נוטה להיות צמוד לחציון של הקבוצה עם שונות נמוכה ואילו החברות ה "בינוניות"

לחילופין , ידוע שגופים מוסדיים גדולים נוהגים כן להיצמד למדד יחוס ולהקצות אחוז השקעות אקטיביות, ה"מהמרים" שמים 30% בהשקעה אקטיבית, והשמרנים 5%
התוצר הוא שככל שאתה שמרן יותר אתה משחק מסביב למדד, ובימים טובים זה משמש לשיווק ובימים רעים זה לא משנה באמת ...
כך מנהלי ההשקעות מבטיחים את השרידות שלהם מאחר ובסופו של דבר הם גם אחראים למכירות (גיוס לקוחות לפי ביצועים) וגם על שימור לקוחות (עזיבנ עקב הפסדים)
 
אפנה למומחים בסטטיסטיקה...
@אנון נימוס @TunaGolem
אני לא מומחה בסטטיסטיקה. אין לי בכלל ידע פורמאלי בתחום.
באופן כללי, אל תצפה מגולם להיות מומחה בשום נושא.

יש דברים בגו?
לא. זו אשליה.
  1. ההתפלגות היא בי־נורמלית ללא קורלציה (עד שיוכח אחרת), כך שבלי קשר לאיפה היית בציר הX, יש לך סיכוי זהה להיות מופזר בציר הY.
  2. הגרף מוטה. הוא מציג רק קופות ששרדו עד 2015. אילו היה מציג את כל הקופות שנסגרו בין 2010 לבין 2015, אי התלות היה בוהק.
  3. המדגם קטן וכן התקופה, ולכן כל הטענות שמבוססות עליו הן אנקדוטליות ומזכירות את המחקר של דעת.

אם מפלחים את הגופים לפי מדיניות השקעה
כשמדובר בקרנות מנוהלות, לדעתי, אין טעם להשוות בין שתי קרנות עם אותה מדיניות השקעה, אלא בין כל אחת מהן אל מול המדד המתאים לסוג ההשקעות שהיא בחרה.
הגרף המתאים לכך יהיה תשואת יתר יחסית בתקופה א מול תקופה ב. מחקר זה התבצע פעמים רבות בעולם, ובכולם נצפה מתאם שלילי. אופתע אם כאן המצב שונה.

המסקנה היא שעדיף לבחור בקרן שהיתה בינונית במובן זה, כלומר לא הִכּתה ולא הֻכּתה, והיא כנראה זו שלא תוּכּה. אם כן, מה טוב מקרן שזו המדיניות הרשמית שלה?
 
כשמדובר בקרנות מנוהלות, לדעתי, אין טעם להשוות בין שתי קרנות עם אותה מדיניות השקעה, אלא בין כל אחת מהן אל מול המדד המתאים לסוג ההשקעות שהיא בחרה.

התכוונתי לפלח את כל הגופים בעלי אותה מדיניות ולא השוואה בין שני גופים

להערכתי ככל שהמדיניות נוטה למסלול "כללי"
וגודל הגוף גדול יותר התוצאה תיטה למדד היחוס בשונות נמוכה
אבל אני לא מכיר מחקר בארץ או בעולם שבדק את זה.
 
כולל הטענה שאין ביצועי העבר מעידים על העתיד?
במקרה זה, כן. לצערי המדגם קטן, ולכן אי הוודאות של המתאם (השיפוע במקרה זה), די גדולה, כך שתאורטית לא נשללה ממנו האפשרות שהמתאם הינו חיובי.
עם זאת, הוא בהחלט מערער על ההנחה שהמתאם תמיד חיובי.

"חברות שחילקו דיבידנד מונוטוני עולה (במובן החלש) במשך עשור ומעלה ונבחרו לפי שורת קריטריונים נוקשה שאני לא שומר עליה היום, העלו בממוצע את הדיבידנד ב6% נומינליים ומעלה, גם בזמן משבר וגם בהתחשב במחיקת החברות שפגעו בדיבדנד, בלי לפגוע בדבידנד הממוצע באף רבעון."
 
במקרה זה, כן. לצערי המדגם קטן, ולכן אי הוודאות של המתאם (השיפוע במקרה זה), די גדולה, כך שתאורטית לא נשללה ממנו האפשרות שהמתאם הינו חיובי.
עם זאת, הוא בהחלט מערער על ההנחה שהמתאם תמיד חיובי.
אז נריץ t-test למדגמים קטנים ;)
 
הדמי ניהול מצוינים, יש אפשרות לקבל כאלה דמי ניהול בלי להיות חבר באיזה ועד/איגוד כלשהו?
 
@נימוסין - להגיע למו"מ כחלק מקבוצת רכישה. או עם צבירה משמעותית.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M התייעצות לגבי קרן סל נאסדק של אינבסקו שוק ההון 5
T התייעצות לגבי קרן מנוהלת שוק ההון 7
freakazoid התייעצות לגבי קרן סל בנקים ישראל\ארה"ב לקראת עליית המדד שוק ההון 1
ג התייעצות כללית ושאלה לגבי קרן השתלמות וקופות גמל שוק ההון 2
D התייעצות לגבי קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
T התייעצות לגבי השקעה בשוק ההון בישראל לתושב חוץ שוק ההון 3
E התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים נדל"ן 9
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
צ התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 39
וינסנט התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
A התייעצות לגבי חלופות להשקעה ב ETF לאג"ח ארה"ב שוק ההון 6
ש התייעצות לגבי כסף נזיל שוק ההון 7
M התייעצות לגבי לימודי Devops התפתחות אישית 8
O התייעצות לגבי משרת סטודנט ראשונה - מדמ"ח התפתחות אישית 3
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
י התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים באוניברסיטה הפתוחה פוסטים מאיכות נמוכה 1
W התייעצות לגבי הלוואה מעמותת "עוגן" צרכנות פיננסית 24
ש התייעצות לגבי דירה ראשונה מינוף או הון עצמי נדל"ן 2
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
L התייעצות לגבי דירה 2 חדרים חדשה באשדוד נדל"ן 55
A התייעצות לגבי הערכת סיכונים במינוף שוק ההון 12
י התייעצות לגבי הערכת סיכונים/סיכויים שוק ההון 3
ד התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 12
ט התייעצות לגבי מינוף - מקרה ייחודי נדל"ן 30
R התייעצות לגבי חובות דיווח של משקיעים ב- Interactive brokers (ללא מתווך) מיסים 36
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 34
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
amidar התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה. צרכנות פיננסית 1
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
R התייעצות לגבי תמהיל תיק שוק ההון 0
M התייעצות לגבי השקעה לטווח קצר שוק ההון 6
ב התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים (MBA) אוף טופיק 9
מתכנת התייעצות לגבי סכסוך מתמשך עם קולגה אוף טופיק 89

נושאים דומים

Back
למעלה