התייעצות בתיק השקעות

[qwertyq]

שלום חברים,
לאחרונה התחלתי להשקיע באופן עצמאי, ואשמח להתייעץ אתכם בנוגע להרכב תיק השקעות + פרוספקטים לעתיד.
בן 24, רווק, בקבע.
תיק ההשקעות שלי:
שווי 60K -
54K - איישרס MS ACWI
6K - איישרס MSCI EM
מתכנן להפקיד כל רבעון 7500 ש"ח.

 

[danl]

שלום חברים,
לאחרונה התחלתי להשקיע באופן עצמאי, ואשמח להתייעץ אתכם בנוגע להרכב תיק השקעות + פרוספקטים לעתיד.
בן 24, רווק, בקבע.
תיק ההשקעות שלי:
שווי 60K -
54K - איישרס MS ACWI
6K - איישרס MSCI EM
מתכנן להפקיד כל רבעון 7500 ש"ח.

ברוך הבא.
שים לב שלא נותנים "ייעוץ" כאן בפורום.
לגבי התיק, acwi כבר מכילה את שווקים מתעוררים, מדוע נתת להם תעודה נוספת?

 

[חתול לילה]

מתכנן להפקיד כל רבעון 7500 ש"ח.

תנסה להגדיל.
אם תחסוך 30K כל שנה אז ייקח לך בערך 50 שנים להגיע לדירה.

 

[qwertyq]

ברוך הבא.
שים לב שלא נותנים "ייעוץ" כאן בפורום.
לגבי התיק, acwi כבר מכילה את שווקים מתעוררים, מדוע נתת להם תעודה נוספת?

לגמרי לא התכוונתי לקבל ייעוץ מקצועי או משהו בסגנון אלא הערות ממי שכבר מנוסה מעט יותר ממני
ובנוגע לחלק השני - לפי מה שהבנתי ה-ACWI מכיל רק את השווקים המפותחים. האם אני טועה?

תנסה להגדיל.
אם תחסוך 30K כל שנה אז ייקח לך בערך 50 שנים להגיע לדירה.

לגמרי, אני מנסה להגדיל את החיסכון עם הזמן

האם לדעתכם התיק מספיק מגוון? האם יש סיכון מסוים בהשקעה בקרן שנסחרת בארץ ולא למשל ב-VT?

 

[guesto]

אם תחסוך 30K כל שנה אז ייקח לך בערך 50 שנים להגיע לדירה.

רק אם מתעלמים לחלוטין מתשואה (ביחס לעליית מחירי הדירות). אם נניח שמחירי הדירות יעלו 2.5% בשנה והתשואה תהיה 8% בשנה, זה ייקח פחות מחצי מהזמן, כלומר פחות מ-25 שנה. בפועל קצת יותר בגלל מיסים..
(אלא אם התכוונת לדירה שעולה 7 מיליון ואז באמת זה ייקח 50 שנים.)

עריכה: גם לא נלקחה בחשבון השתתפות של בת זוג או הורים. בנוסף, בדרך כלל יש עלייה בהכנסה עם הגיל (אבל כאן גם יש הוצאות שגדלות עם הזמן).

 

[danl]

לפי מה שהבנתי ה-ACWI מכיל רק את השווקים המפותחים. האם אני טועה?

כן,הקרן מכסה בגדול את כל השוק העולמי(כמעט). כל עוד אין לך רצון לתת יתרון לשוק מסוים (כי אתה חושב שהוא יצמח יותר מאחרים או משהו כזה) אז הקרן הזו אמורה להספיק לך.
אין באמור המלצה.

 

[חתול לילה]

אם נניח שמחירי הדירות יעלו 2.5% בשנה והתשואה תהיה 8% בשנה

אבל מה אם נניח את ההנחה ההפוכה?

בכל מקרה כוונתי היא שהגדלת אחוז החיסכון היא משמעותית יותר מהדיון אם התיק צריך לכלול הטייה לשווקים מתעוררים.

כשהתשואה לא רלוונטית - הסולידית

עבור חוסכים בתחילת דרכם, התשואה על החיסכון מתגמדת בחשיבותה ביחס לשיעור החיסכון – כמעט עד כדי חוסר רלוונטיות.

www.hasolidit.com

 

[guesto]

אבל מה אם נניח את ההנחה ההפוכה?

אז גם אינסוף שנות חיסכון לא יספיקו.

בכל מקרה אני חושב שלחסוך 2500 בחודש מהנטו יכול להיות לא רע. תלוי כמובן גם מה רמת ההכנסה, אבל אל תשכח שיש גם חיסכון אוטומטי דרך פנסיה וקרן השתלמות אז בפועל החיסכון גדול יותר.
נניח הכנסה ברוטו של 8K. מקבלים נטו בערך 6500 והפרשות פנסיה / קרן השתלמות (אם המעסיק מפריש את המקסימום) של בערך 2300. אם הוא חוסך 2500 מהנטו אז הוא מוציא 4K וחוסך סה"כ 4800. לא רע.
בהינתן שאנחנו לא יודעים מה רמת ההכנסה שלו, אני לא יודע אם זה נכון שכדאי להגדיל את החיסכון.

אני חושב שעבור רוב האנשים, הצעד הראשון הוא לא בהכרח להגדיל את החיסכון אלא קודם כל להעביר את הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מנייתי. בטווח הארוך מאוד (למי שלא מתכנן פרישה מוקדמת) זה אפילו יותר משמעותי.

 

[1337justme]

6K - איישרס MSCI EM

למה בחרת להיות באובר חשיפה למתפתחות? למה לא להשקיע רק בACWI?