• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התייעצות בנוגע לקרן השתלמות

ShaharG

משתמש רשום
הצטרף ב
23/12/15
הודעות
18
דירוג
10
היי,
לפני מס' חודשים עזבתי את מקום העבודה הקודם שלי לטובת לימודים. במקביל, נרשמתי גם בתור עוסק, ויש לי קצת הכנסות מעבודה במקביל ללימודים.

במקום העבודה שעזבתי, הופקדו לי כספים לקרן השתלמות (של "החברה לניהול קרן ההשתלמות לעובדי המדינה"). התקשרתי עכשיו כדי לברר האם אני יכול כעצמאי להמשיך בהפקדת הכספים לקרן ההשתלמות (אני רוצה לעשות את זה ע"מ לנצל את הטבות המס). נאמר לי שהם לא מאפשרים הפקדה של עצמאיים לקרן. כששאלתי מה האפשרויות שלי, נאמר לי שפשוט להשאיר את הקרן as is.
מקריאה בפורום, לא קראתי על משהו כזה קודם. מישהו מכיר? האם הם רשאים לסרב לקבל הפקדות, או שזה נשמע כמו נציגת שירות שטעתה (ואם הם אכן מסרבים - מה יכול להיות האינטרס שלהם?)?

אם באמת אני לא יכול להמשיך להפקיד לשם - מה האפשרויות שלי? עדיף לי לפתוח קרן השתלמות חדשה במקביל לקיימת או להעביר את הקיימת?

אשמח לדעות.
 

מרק עוגיות

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/6/15
הודעות
2,715
דירוג
4,728
לגבי שכירים, לא ניתן להפקיד לקרן השתלמות ממעסיקים שונים - כשמחליפים מעסיק צריך לפתוח קרן חדשה. אז כנראה שאותו דבר גם כשעוברים משכיר לעצמאי - צריך לפתוח קרן השתלמות חדשה לעצמאיים. זה לא צריך להפריע לקרן הישנה להמשיך לצבור רווחים. תתייחס לזה כאל עניין טכני בלבד שלחשבונות צריך מזהה נפרד.
 

ShaharG

משתמש רשום
הצטרף ב
23/12/15
הודעות
18
דירוג
10
הבנתי, תודה.
 

oz12

משתמש ותיק
הצטרף ב
16/2/15
הודעות
51
דירוג
25
לגבי שכירים, לא ניתן להפקיד לקרן השתלמות ממעסיקים שונים - כשמחליפים מעסיק צריך לפתוח קרן חדשה. אז כנראה שאותו דבר גם כשעוברים משכיר לעצמאי - צריך לפתוח קרן השתלמות חדשה לעצמאיים. זה לא צריך להפריע לקרן הישנה להמשיך לצבור רווחים. תתייחס לזה כאל עניין טכני בלבד שלחשבונות צריך מזהה נפרד.
אני חושב שאת טועה.
שמחליפים מעסיק אתה יכול לבקש מהמעסיק החדש שיפריש לך לקרן השתלמות שכבר יש לך .
הכוונה של פותח האשכול היא שעכשיו הסטטוס שלו מוגדר כעצמאי וכנראה הקרן השתלמות שהייתה לו הייתה מיועדת אך ורק לשכירים ובגלל זה הוא אינו יכול לפריש לשם כעצמאי.
אך היתרון הגדול כעצמאי שאתה יכול לפתוח כמה קרנות השתלמות
 

מרק עוגיות

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/6/15
הודעות
2,715
דירוג
4,728
שמחליפים מעסיק אתה יכול לבקש מהמעסיק החדש שיפריש לך לקרן השתלמות שכבר יש לך .
למיטב ידיעתי זה לא נכון. כשאני עברתי מעסיק אמרו לי שקרן השתלמות רשומה על שם מעסיק ספציפי ולכן כשעוברים צריך לפתוח קרן חדשה.

אך היתרון הגדול כעצמאי שאתה יכול לפתוח כמה קרנות השתלמות
גם שכיר יכול לפתוח כמה קרנות השתלמות שהוא רוצה: אפשר פעם בכמה זמן לבקש לפתוח קרן חדשה ולהפקיד אליה (גם אם נשארים עם אותו מעסיק)
 

ika

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/8/15
הודעות
139
דירוג
164
אין כל בעיה לפתוח קרן השתלמות חדשה מדי שנה ולהפקיד אליה כספים. החסרון האפשרי הוא, שסכום החיסכון בכל קרן עשוי להיות נמוך. זה עשוי לגרור דמי נהול גבוהים יותר ושחיקה של החיסכון.
קרן ההשתלמות שיש לך, מעבודתך הקודמת, היא בתנאים משופרים של עובדי מדינה. כלומר, דמי הניהול הם בין הנמוכים בשוק. הייתי מציע לך לא לגעת בכסף ורק לתת לו לצמוח.

לא יועץ. לא ממליץ.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A התייעצות בנוגע להעברת כספים ונ"ע מברוקר בישראל לברוקר בחו"ל שוק ההון 2
Y התייעצות בנוגע לשכר חודשי עבור מפתח תוכנה התפתחות אישית 9
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
B התייעצות בנוגע לדירה להשקעה נדל"ן 10
Bjron Rangarson התייעצות בנוגע לקניית רכב מסוג ואן צרכנות פיננסית 2
T התייעצות בנוגע להשקעה/חיסכון לטווח קצר שוק ההון 10
S התייעצות בנוגע לביטוח בריאות לאדם מבוגר צרכנות פיננסית 10
Y התייעצות בנוגע התפטרות בצל הקורנה התפתחות אישית 6
ח התייעצות בנוגע לשינוי תפקיד בהייטק התפתחות אישית 1
R התייעצות בנוגע לפנסיה שוק ההון 7
Z התייעצות בנוגע לתמהיל משכנתא צרכנות פיננסית 19
oz1987 התייעצות בנוגע לחשבון בנק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 16
משה התייעצות בנוגע לפנסייה וקרן השתלמות שוק ההון 7
unrealx התייעצות - משכנתא על 2M נדל"ן 5
I סדר בפנסיה והשתלמות - התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J התייעצות - איך לצמצם הוצאות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 35
R התייעצות לגבי חובות דיווח של משקיעים ב- Interactive brokers (ללא מתווך) מיסים 21
ח למכירת דירה צריך התייעצות נדל"ן 1
האזרח החשדן התייעצות: השכרת דירה נדל"ן 16
N התייעצות - קניית בית למגורים נדל"ן 26
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 34
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
נגב רכב חדש - התייעצות לרכישה בהתאם למאפיינים שלנו אוף טופיק 4
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 25
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7
חדש בשוק התייעצות בתחילת החיים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
Tsachi01 התייעצות: אמא מוציאה מאות שקלים בחודש על Candy Crush אוף טופיק 28
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
קוף שמבין התייעצות חשובה מאוד. שוק ההון 18

נושאים דומים

למעלה