התייעצות בנוגע לפנסייה וקרן השתלמות

[משה]

היי חברים אשמח לקצת יעוץ

פתחתי קרן פנסייה במיטב ד"ש (היה להם דיל טוב לסטודנטים) ואני מנסה למצוא את הידים והרגלים בתחום.

א. האם קרן ההשתלמות שלי חייבת להיות במיטב ד"ש? או שאני יכול לבחור חברה אחת לפנסיה וחברה שנייה לקרן השתלמות?

אם אפשר לבחור שני חברות האם זה רצוי? מה השיקולים בעד ונגד?

ב. כמה "משחק" יש לי בהפרשות השונות? מה המינימום שאפשר להפריש לפנסיה ומה המקסימום שאפשר להפריש לקרן ההשתלמות? התפיסה שלי היא שלאור העובדה שאפשר למשוך את קרן ההשתלמות בשלב מוקדם יותר אני מעדיף להשקיע בה את המקסימום האפשרי ופחות בפנסיה. האם אני צודק כאן? אשמח לשמוע מה דעתכם.

ג. מעבר לIRA - לצורך פתיחת חשבון בניהול עצמאי אני צריך לצבור סכום מינימום שממנו אני עדיין רחוק. מה הפרוצדורה של שינוי למסלול כזה ברגע שהגעתי לסכום? כלומר האם יש "קנסות" בשינוי מסלול?

ד. אשמח לשמוע נקודות נוספות עליהם כדאי לי לתת את הדעת.

תודה מראש לכולם

פינת הכסת"ח - ברור לי שזה פורום אינטרנטי ואני לוקח על עצמי אחריות מלאה על ההחלטות שלי.

 

[TunaGolem]

האם קרן ההשתלמות שלי חייבת להיות במיטב ד"ש? או שאני יכול לבחור חברה אחת לפנסיה וחברה שנייה לקרן השתלמות?

אין חובה.

מה המקסימום שאפשר להפריש לקרן ההשתלמות?

2.5% על חשבון העובד ו7.5% מהמעסיק (ללא מס).

האם אני צודק כאן? אשמח לשמוע מה דעתכם.

אתה צודק, אבל אני לא רואה סיבה שלא למקסם את שתיהם.

מעבר לIRA - לצורך פתיחת חשבון בניהול עצמאי אני צריך לצבור סכום מינימום שממנו אני עדיין רחוק. מה הפרוצדורה של שינוי למסלול כזה ברגע שהגעתי לסכום? כלומר האם יש "קנסות" בשינוי מסלול?

לקבוצת "צדק פיננסי" בIRA ישראל, אין מינימום, אבל מתחת לגודל חשבון מסויים העמלות החודשיות תהינה יחסית גבוהות.

 

[Leo]

2.5% על חשבון העובד ו7.5% מהמעסיק (ללא מס).

תוספת קטנה: תקרת השכר לשכירים עומדת על 15,712 ש"ח לחודש. כלומר בכל חודש ניתן להפריש 1571.2 ש"ח לקרן (או 18854.4 ש"ח בשנה).

 

[HHH]

תוספת קטנה: תקרת השכר לשכירים עומדת על 15,712 ש"ח לחודש. כלומר בכל חודש ניתן להפריש 1571.2 ש"ח לקרן (או 18854.4 ש"ח בשנה).

תוספת לתוספת: אפשר להפקיד מעל התקרה הזו, אבל אז:
א. הסכום שיופקד מעל לתקרה נחשב כהטבה שיש לשלם עליה מס.
ב. על הרווחים של ההפקדות מעל הפטור יש לשלם מס במעמד משיכת הקופה.

 

[משה]

שכחתי לציין אני גם עצמאי.

הבנתי שזה משנה את אופציות ההפקדה

בנוגע לקרן פנסיה ההבנה שלי היא שלאור פרק הזמן הארוך עד שאוכל למשוך את הכסף אני יכול ורוצה לקחת מסלול עם סיכון גבוה ופוטנציאל תשואה גבוה (כלומר כמה שיותר מניות)

חשבתי לקחת את המסלול הזה:
"מסלול מיטב דש מקיפה פאסיבי- מדדי מניות נכסי המסלול, בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 100%, יושקעו במדדי מניות. [העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים] יתרת הנכסים, למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים, תושקע במדדים שונים [העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים] בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
נכסי המסלול החשופים לנכסים כמפורט לעיל יהיו כל נכסי המסלול למעט 30% מהנכסים המושקעים באיגרות חוב מסוג "ערד".
(קוד מסלול 512065202-00000000000163-1589-000)."

האם יש מסלולים אחרים שכדאי לי לשקול? אני יוצא מנקודת הנחה שמנהלי הקרן לא יכולים כפי הנראה "להכות" את השוק. ומעדיף ללכת על מוצר עוקב מדד.

להלן הקישור לכל המסלולים: https://www.meitavdash.co.il/category/maslul_pension

תודה לכולם על הזמן וההשקעה

 

[ע.מדי]

"באימא שלי" שראיתי כבר פוסט בנושא לא מזמן
@yossik יש מצב לאיחוד ת'רדים ?

 

[yossik]

"באימא שלי" שראיתי כבר פוסט בנושא לא מזמן
@yossik יש מצב לאיחוד ת'רדים ?

העניין הוא ש @משה שאל שתי שאלות - פנסיה וקרן השתלמות, ז"א 2 נושאים והשאלה לאחד עם איזה שרשור? פנסיה או קרן השתלמות.
יש לך הצעה לת'רד מסוים?

 

[משה]

קיבלתי תשובה על הפנסיה. אשמח אם השרשור יאוחד עם השרשור על קרן ההשתלמות

תודה