• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התייעצות בנוגע לפנסייה וקרן השתלמות

משה

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
894
דירוג
1,577
היי חברים אשמח לקצת יעוץ

פתחתי קרן פנסייה במיטב ד"ש (היה להם דיל טוב לסטודנטים) ואני מנסה למצוא את הידים והרגלים בתחום.

א. האם קרן ההשתלמות שלי חייבת להיות במיטב ד"ש? או שאני יכול לבחור חברה אחת לפנסיה וחברה שנייה לקרן השתלמות?

אם אפשר לבחור שני חברות האם זה רצוי? מה השיקולים בעד ונגד?

ב. כמה "משחק" יש לי בהפרשות השונות? מה המינימום שאפשר להפריש לפנסיה ומה המקסימום שאפשר להפריש לקרן ההשתלמות? התפיסה שלי היא שלאור העובדה שאפשר למשוך את קרן ההשתלמות בשלב מוקדם יותר אני מעדיף להשקיע בה את המקסימום האפשרי ופחות בפנסיה. האם אני צודק כאן? אשמח לשמוע מה דעתכם.

ג. מעבר לIRA - לצורך פתיחת חשבון בניהול עצמאי אני צריך לצבור סכום מינימום שממנו אני עדיין רחוק. מה הפרוצדורה של שינוי למסלול כזה ברגע שהגעתי לסכום? כלומר האם יש "קנסות" בשינוי מסלול?

ד. אשמח לשמוע נקודות נוספות עליהם כדאי לי לתת את הדעת.

תודה מראש לכולם

פינת הכסת"ח - ברור לי שזה פורום אינטרנטי ואני לוקח על עצמי אחריות מלאה על ההחלטות שלי.
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,128
האם קרן ההשתלמות שלי חייבת להיות במיטב ד"ש? או שאני יכול לבחור חברה אחת לפנסיה וחברה שנייה לקרן השתלמות?
אין חובה.
מה המקסימום שאפשר להפריש לקרן ההשתלמות?
2.5% על חשבון העובד ו7.5% מהמעסיק (ללא מס).
האם אני צודק כאן? אשמח לשמוע מה דעתכם.
אתה צודק, אבל אני לא רואה סיבה שלא למקסם את שתיהם.
מעבר לIRA - לצורך פתיחת חשבון בניהול עצמאי אני צריך לצבור סכום מינימום שממנו אני עדיין רחוק. מה הפרוצדורה של שינוי למסלול כזה ברגע שהגעתי לסכום? כלומר האם יש "קנסות" בשינוי מסלול?
לקבוצת "צדק פיננסי" בIRA ישראל, אין מינימום, אבל מתחת לגודל חשבון מסויים העמלות החודשיות תהינה יחסית גבוהות.
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,338
דירוג
2,012
תוספת קטנה: תקרת השכר לשכירים עומדת על 15,712 ש"ח לחודש. כלומר בכל חודש ניתן להפריש 1571.2 ש"ח לקרן (או 18854.4 ש"ח בשנה).
תוספת לתוספת: אפשר להפקיד מעל התקרה הזו, אבל אז:
א. הסכום שיופקד מעל לתקרה נחשב כהטבה שיש לשלם עליה מס.
ב. על הרווחים של ההפקדות מעל הפטור יש לשלם מס במעמד משיכת הקופה.
 

משה

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
894
דירוג
1,577
שכחתי לציין אני גם עצמאי.

הבנתי שזה משנה את אופציות ההפקדה

בנוגע לקרן פנסיה ההבנה שלי היא שלאור פרק הזמן הארוך עד שאוכל למשוך את הכסף אני יכול ורוצה לקחת מסלול עם סיכון גבוה ופוטנציאל תשואה גבוה (כלומר כמה שיותר מניות)

חשבתי לקחת את המסלול הזה:
"מסלול מיטב דש מקיפה פאסיבי- מדדי מניות נכסי המסלול, בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 100%, יושקעו במדדי מניות. [העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים] יתרת הנכסים, למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים, תושקע במדדים שונים [העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 2013-9-13 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים] בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות.
נכסי המסלול החשופים לנכסים כמפורט לעיל יהיו כל נכסי המסלול למעט 30% מהנכסים המושקעים באיגרות חוב מסוג "ערד".
(קוד מסלול 512065202-00000000000163-1589-000)."


האם יש מסלולים אחרים שכדאי לי לשקול? אני יוצא מנקודת הנחה שמנהלי הקרן לא יכולים כפי הנראה "להכות" את השוק. ומעדיף ללכת על מוצר עוקב מדד.

להלן הקישור לכל המסלולים: https://www.meitavdash.co.il/category/maslul_pension

תודה לכולם על הזמן וההשקעה
 
נערך לאחרונה ב:

ע.מדי

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
2,819
דירוג
2,957
"באימא שלי" שראיתי כבר פוסט בנושא לא מזמן :)
@yossik יש מצב לאיחוד ת'רדים ?
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,413
דירוג
11,862
"באימא שלי" שראיתי כבר פוסט בנושא לא מזמן :)
@yossik יש מצב לאיחוד ת'רדים ?
העניין הוא ש @משה שאל שתי שאלות - פנסיה וקרן השתלמות, ז"א 2 נושאים והשאלה לאחד עם איזה שרשור? פנסיה או קרן השתלמות.
יש לך הצעה לת'רד מסוים?
 

משה

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
894
דירוג
1,577
קיבלתי תשובה על הפנסיה. אשמח אם השרשור יאוחד עם השרשור על קרן ההשתלמות

תודה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y התייעצות בנוגע לשכר חודשי עבור מפתח תוכנה התפתחות אישית 9
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
B התייעצות בנוגע לדירה להשקעה נדל"ן 10
Bjron Rangarson התייעצות בנוגע לקניית רכב מסוג ואן צרכנות פיננסית 2
T התייעצות בנוגע להשקעה/חיסכון לטווח קצר שוק ההון 10
S התייעצות בנוגע לביטוח בריאות לאדם מבוגר צרכנות פיננסית 10
Y התייעצות בנוגע התפטרות בצל הקורנה התפתחות אישית 6
ח התייעצות בנוגע לשינוי תפקיד בהייטק התפתחות אישית 1
R התייעצות בנוגע לפנסיה שוק ההון 7
Z התייעצות בנוגע לתמהיל משכנתא צרכנות פיננסית 19
oz1987 התייעצות בנוגע לחשבון בנק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 16
S התייעצות בנוגע לקרן השתלמות שוק ההון 5
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 23
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
נגב רכב חדש - התייעצות לרכישה בהתאם למאפיינים שלנו אוף טופיק 4
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 17
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7
חדש בשוק התייעצות בתחילת החיים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
Tsachi01 התייעצות: אמא מוציאה מאות שקלים בחודש על Candy Crush אוף טופיק 28
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
קוף שמבין התייעצות חשובה מאוד. שוק ההון 18
T דעתכם על תיק השקעה + התייעצות שוק ההון 19
ה התייעצות לאמא במצב כלכלי לא טוב צרכנות פיננסית 55
S תיק סולידי ראשון - התייעצות שוק ההון 11
קוף שמבין קופות גמל, התייעצות דחופה. צרכנות פיננסית 5
Y התייעצות - גמל להשקעה שוק ההון 26
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
S התייעצות מינוף 800K משכנתא לשתי דירות נדל"ן 30
E תיק עצמאי ראשון - התייעצות שוק ההון 9

נושאים דומים

למעלה