MichaelScott
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 4/11/20
- הודעות
- 137
- דירוג
- 392
צעירים רבים שאני פוגש מתייחסים די בביטול כלפי החסכון הפנסיוני שלהם. בדרך כלל זה נובע מאחת או שילוב של שתי הגישות הבאות:
כשמוסיפים את הפנסיה לחישוב מדובר על תוספת גדולה מאוד לשווי הנקי של רוב האנשים. גם אם ניקח למשל מישהו סולידי יחסית שחוסך ומשקיע 50% מההכנסה שלו, ואפילו אם הוא חושב שניהול הפנסיוני הוא אסון ובוחר היום לבצע פדיון מוקדם ולאבד 35%, עדיין הייתרה תגדיל לו את השווי הנקי בכ-30% (תחת ההנחה המפשטת שגם כספי הפנסיה וגם הכספים האישיים הושקעו באפיקי השקעה דומים עם תנאים דומים).
אי לכך יש לי שתי שאלות למי שאינו סופר את הפנסיה שלו בכלל כשהוא מנהל את הפורטפוליו שלו או מחשב את הערך הנקי שלו או את הכנסה הפסיבית שלו:
- החסכון הפנסיוני לא יהיה נזיל במשך שנים רבות. לכן הוא לא יהיה זמין עבור פרישה מוקדמת ולא למטרות אחרות שהם מנסים לממן בטווח הקצר-בינוני כמו למשל קניית דירה.
- הם פסימיים מאוד לגבי היכולת של החסכונות הקולקטיביים הנ״ל לממן בעתיד הרחוק קצבאות משמעותיות כמו שיש היום. זה יכול להיות ממגוון סיבות כמו גידול בתוחלת החיים, חוסר ביטחון לגבי היציבות של חברות הביטוח ו/או המדינה עשרות שנים קדימה, או כל דופי אחר שהם מטילים בשיטה. שמעתי לא אחת מאנשים כאלה אמירות כמו: ״אני חוסך באופן עצמאי לפנסיה של עצמי בנוסף להפרשה הפנסיונית. אני יוצא מנקודת הנחה שעד שאהיה בגיל פרישה קרן הפנסיה שלי לא תהיה שווה כלום, ואני חוסך ומשקיע כדי לייצר לעצמי הכנסה פסיבית שבבוא העת תשמש לי גם כקצבה פנסיוניות פרטית שתחליף את הקצבה המוסדית.״
כשמוסיפים את הפנסיה לחישוב מדובר על תוספת גדולה מאוד לשווי הנקי של רוב האנשים. גם אם ניקח למשל מישהו סולידי יחסית שחוסך ומשקיע 50% מההכנסה שלו, ואפילו אם הוא חושב שניהול הפנסיוני הוא אסון ובוחר היום לבצע פדיון מוקדם ולאבד 35%, עדיין הייתרה תגדיל לו את השווי הנקי בכ-30% (תחת ההנחה המפשטת שגם כספי הפנסיה וגם הכספים האישיים הושקעו באפיקי השקעה דומים עם תנאים דומים).
אי לכך יש לי שתי שאלות למי שאינו סופר את הפנסיה שלו בכלל כשהוא מנהל את הפורטפוליו שלו או מחשב את הערך הנקי שלו או את הכנסה הפסיבית שלו:
- למה?
- אם אתם חושבים שכל הקונספט של פנסיה קולקטיבית יקרוס עד שתגיעו לגיל פרישה, למה אינכם מבצעים פדיון מוקדם של הקרן?
)
