• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התחלת חסכון - אזרחית אמריקאית

plomphy

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/1/20
הודעות
26
דירוג
7
בוקר טוב לכולם!

נכון להיום אני מלגאית בדוקטורט (=אין הפרשות לפנסיה) ואהיה כזו בשנה וחצי הקרובות. לאחר מכן אני חוזרת ל-3 שנים של לימודים בהם לא יהיה לי זמן לעבוד, ורק לאחר מכן אתחיל לעבוד כשכירה.

בת 31, בזוגיות+1, לא התחלתי לחסוך שקל לפנסיה(!) - גם מה שנחסך לי בעבר ממקומות עבודה כבר הוצאתי (כן כן..). צפויה לי קריירה עם יציבות תעסוקתית ומשכורת טובה, אבל יש זמן עד אז (:

בשנה וחצי הקרובות יהיה לנו בערך סכום של 2500 ש"ח לחסכון כל חודש, כאשר חלק מזה הייתי רוצה לשים בחסכון ארוך טווח לטובת הפנסיה שלי, וחלק לטובת שימוש בעתיד הקרוב עוד כשנתיים כאשר נצטרך לחיות על משכורת אחת של בן זוגי.

בנוסף אני אזרחית אמריקאית, אז יש את השיקולים האלה.

כרגע המחשבה היא לשים 500 ש"ח בהשקעות סולידיות ואת השאר (שכאמור ישמש אותנו ממש בקרוב) בפק"מ הכי פשוט שיש. יש לנו בנוסף סכום קטן מאוד (7K ש"ח) בחשבון מט"ח, והלוואה שאנחנו בדרך לסגור (עוד מתלבטים אם לסגור עם המט"ח או לא, תלוי איך אחליט להשקיע..).

העניין הוא שאני מתלבטת איך להשקיע את ה-500 ש"ח הללו (סליחה אם הסכום נראה לכם מגוחך, גיליתי את הסולידית מאוחר מדי). האם כדאי לי ללכת על קופת גמל פשוטה? האם ללכת על ברוקר אמריקאי? קראתי את הבלוג אורח של FIYaacov והוא ציין שם שאחד היתרונות לברוקר אמריקאי אצל אזרחים הוא "להמנע מסיכון המס ירושה שיש לישראלים", אבל הבנתי שמס ירושה זה משהו שיש בארה"ב ולא בארץ, אז למה זה יתרון? זה לא סיכון?

אם אלך על קופת גמל אני מניחה שאבחר בהלמן אלדובי s&p 500 בדמי ניהול 0.6 – כרגע זו הפנסיה היחידה שלי – יש לי סיבה להעדיף אופציה אחרת?

אשמח לכל תובנה שהיא - למרות שקראתי את הסולידית אני עדיין חוששת לעשות צעדים קונקרטיים והסכומים להשקעה בינתיים נערמים להם בעו"ש - חבל (:
 
האם בן זוגך נחשב תושב ארה"ב לצרכי מס?
אם לא, תוכלו להשקיע את כל הההשקעות על שמו ללא השיקולים שמגבילים אמריקאיים.

העניין הוא שאני מתלבטת איך להשקיע את ה-500 ש"ח הללו (סליחה אם הסכום נראה לכם מגוחך, גיליתי את הסולידית מאוחר מדי). האם כדאי לי ללכת על קופת גמל פשוטה? האם ללכת על ברוקר אמריקאי? קראתי את הבלוג אורח של FIYaacov והוא ציין שם שאחד היתרונות לברוקר אמריקאי אצל אזרחים הוא "להמנע מסיכון המס ירושה שיש לישראלים", אבל הבנתי שמס ירושה זה משהו שיש בארה"ב ולא בארץ, אז למה זה יתרון? זה לא סיכון?
האמת שהייתה לי שם השמטה בפוסט.
מס ירושה עלייך חל על שווי מעל 11.2 מיליון דולר.
מס ירושה לבן זוגך חל על נכסים אמריקאיים בלבד בשווי מעל $60,000.
אך עם זאת, אמריקאי יכול לרשת את בן זוגו שאינו אמריקאי ללא שום הגבלה או תקרה.
כלומר, אתם יכולים לרשום הכל על שמו, להשקיע לפי שיקולים סטדנרטיים, ואם חס וחלילה הוא ילך ראשון את תרשי הכל ללא בעיה.
מה שכן, לאחר הירושה אם הוא מושקע בדברים שבעייתיים עבור אמריקאיים אז תצטרכי למכור ולהעביר להשקעות שכן מותאמות. אבל מאחל לו ולך חיים ארוכים.
 
ברוכה הבאה לפורום!
 
האם בן זוגך נחשב תושב ארה"ב לצרכי מס?
אם לא, תוכלו להשקיע את כל הההשקעות על שמו ללא השיקולים שמגבילים אמריקאיים.


האמת שהייתה לי שם השמטה בפוסט.
מס ירושה עלייך חל על שווי מעל 11.2 מיליון דולר.
מס ירושה לבן זוגך חל על נכסים אמריקאיים בלבד בשווי מעל $60,000.
אך עם זאת, אמריקאי יכול לרשת את בן זוגו שאינו אמריקאי ללא שום הגבלה או תקרה.
כלומר, אתם יכולים לרשום הכל על שמו, להשקיע לפי שיקולים סטדנרטיים, ואם חס וחלילה הוא ילך ראשון את תרשי הכל ללא בעיה.
מה שכן, לאחר הירושה אם הוא מושקע בדברים שבעייתיים עבור אמריקאיים אז תצטרכי למכור ולהעביר להשקעות שכן מותאמות. אבל מאחל לו ולך חיים ארוכים.
תודה על המענה
מעבר לכך שאני מעדיפה לא לרשום הכל על שמו, אנחנו גם מתכננים באיזשהו שלב לעבור לתקופה לארה"ב כדי שהוא יוכל להתחיל בתהליך התאזרחות, כך שזה לא יעזור לנו..
 
האם בן זוגך נחשב תושב ארה"ב לצרכי מס?
אם לא, תוכלו להשקיע את כל הההשקעות על שמו ללא השיקולים שמגבילים אמריקאיים.


האמת שהייתה לי שם השמטה בפוסט.
מס ירושה עלייך חל על שווי מעל 11.2 מיליון דולר.
מס ירושה לבן זוגך חל על נכסים אמריקאיים בלבד בשווי מעל $60,000.
אך עם זאת, אמריקאי יכול לרשת את בן זוגו שאינו אמריקאי ללא שום הגבלה או תקרה.
כלומר, אתם יכולים לרשום הכל על שמו, להשקיע לפי שיקולים סטדנרטיים, ואם חס וחלילה הוא ילך ראשון את תרשי הכל ללא בעיה.
מה שכן, לאחר הירושה אם הוא מושקע בדברים שבעייתיים עבור אמריקאיים אז תצטרכי למכור ולהעביר להשקעות שכן מותאמות. אבל מאחל לו ולך חיים ארוכים.

היי, קצת באיחור אבל אני די בטוחה שלא הבנתי עד הסוף.
בהנחה ואנחנו נשארים בסטטוס הזה - השקעות בארה"ב תחת שמי, והוא בינתיים לא אזרח אמריקאי.
אם אני מתה - הוא יצטרך לשלם מס על נכסים מעל 60K? או רק מעל 11.2 מליון?

מצב אחר - אם הוא כן אזרח ואני מתה - המס הוא רק מעל 11.2 מליון, נכון?
האם ידוע לך מה קורה במצב בו הוא בתהליך התאזרחות ונפטרתי?

לאור הירידות בשוק אני רוצה להתחיל עם ההשקעות. מכיוון שלא הצלחתי להבין מה קורה במצב בו אם בשנות הפנסיה אני גרה בחו"ל ומקבלת קצבת פנסיה מקרן השתלמות/קופת גמל - האם יהיה חייב במס לארה"ב, כרגע הכיוון הוא לעבוד עם ברוקר זר כי יש לי מעט להשקיע וחבל לי על כל אגורה שתלך לדמי ניהול (:
(כשאתחיל לעבוד והמעסיק יוכל להפריש סכום משמעותי מניחה שאצרף גם גמל/השתלמות)

תודה על העזרה!
 
אם אני מתה - הוא יצטרך לשלם מס על נכסים מעל 60K? או רק מעל 11.2 מליון?
מעל 11.2 מיליון.

מצב אחר - אם הוא כן אזרח ואני מתה - המס הוא רק מעל 11.2 מליון, נכון?
לא, ברגע שהוא אזרח הוא יכול לרשת אותך על כל סכום ללא מס. זה נכון לגבייך כבר היום.

האם ידוע לך מה קורה במצב בו הוא בתהליך התאזרחות ונפטרתי?
11.2 מיליון.

מה קורה במצב בו אם בשנות הפנסיה אני גרה בחו"ל ומקבלת קצבת פנסיה מקרן השתלמות/קופת גמל - האם יהיה חייב במס לארה"ב,
בהנחה ואת תהיי מנותקת תושבות לצרכי מס מישראל, ארה"ב תוכל למסות את הפנסיה, אך לא יותר ממה שישראל היו ממסים אותו אם היית נשארת.
 
האם בן זוגך נחשב תושב ארה"ב לצרכי מס?
אם לא, תוכלו להשקיע את כל הההשקעות על שמו ללא השיקולים שמגבילים אמריקאיים.


האמת שהייתה לי שם השמטה בפוסט.
מס ירושה עלייך חל על שווי מעל 11.2 מיליון דולר.
מס ירושה לבן זוגך חל על נכסים אמריקאיים בלבד בשווי מעל $60,000.
אך עם זאת, אמריקאי יכול לרשת את בן זוגו שאינו אמריקאי ללא שום הגבלה או תקרה.
כלומר, אתם יכולים לרשום הכל על שמו, להשקיע לפי שיקולים סטדנרטיים, ואם חס וחלילה הוא ילך ראשון את תרשי הכל ללא בעיה.
מה שכן, לאחר הירושה אם הוא מושקע בדברים שבעייתיים עבור אמריקאיים אז תצטרכי למכור ולהעביר להשקעות שכן מותאמות. אבל מאחל לו ולך חיים ארוכים.
 
אהלן.
אשמח אם תוכל לחדד לי את הנקודה של מס העיזבון במקרה של אזרחית ישראלי שנשואה לאזרח ארה"ב.
אני נמצא באותו מצב אני אזרח ארה"ב ואשתי לא, לפי מה שאני מצליח להבין ממה שכתבת היתרון היחיד של לפתוח תיק על שם אזרח ארה"ב זה רק נושא המס עיזבון וחוץ מיזה אין עוד יתרונות ואפילו יש חסרונות...?
 
שמח אם תוכל לחדד לי את הנקודה של מס העיזבון במקרה של אזרחית ישראלי שנשואה לאזרח ארה"ב.
אם היורש אזרח ארה"ב זה לא משנה מה אזרחות של בן/בת הזוג. הוא יקבל את הכל ללא שום מס עזבון.
אז במקרה ואשתך תלך לפניך, תקבל הכל ללא מס.
אם אתה תלך לפניה, מס עזבון יחול על החצי שלך של הנכסים בתנאי שיעברו סף של $11,400,000 (נכון ל-2020). כלומר, רק בתנאי והנכסים המשותפים שלכם עוברים $22,800,000.

היתרון היחיד של לפתוח תיק על שם אזרח ארה"ב זה רק נושא המס עיזבון
זה אפילו לא יתרון אלא חסרון מסוים (במידה והנכסים שלכם יעברו $22,800,000)

וחוץ מיזה אין עוד יתרונות ואפילו יש חסרונות...?
במיסוי הישראלי לא יהיה הבדל ללא קשר למי רשום על החשבון (חריג אחד קיים אם יש לכם כספים/נכסים נכבדים מלפני החתונה או גם תוך כדי הנישואים אבל שנבעו מירושה ואז כנראה שלא שווה לערבב ביניהם עם הנכסים שצברתם אחרי החתונה).
במיסוי האמריקאי זה רק חסרון שהחשבון יהיה רשום על שמך.
 
אז אם אני מבין נכון ואין לי שום בעיה שהכל יהיה רשום על אשתי(אזרחית ישראלית)זה עדיף?
 
אז אם אני מבין נכון ואין לי שום בעיה שהכל יהיה רשום על אשתי(אזרחית ישראלית)זה עדיף?
אסור להמליץ, אבל זה מה שאני הייתי עושה (מלבד למשל Roth IRA שזה חייב להיות על שמי).
 
תודה רבה!
תוכל להסביר לי בקצרה מה זה Roth ira?
 
אהלן,באותו הקשר אשמח אם תוכל לעזור לי בנושא העברת כסף מחשבון משותף(שאחד הוא אזרח אמרקאי) לתיק מניות שרשום רק על שם האזרחית הישראלית.
הבנק עושה לי בעיות עם זה ולא כל כך נותן לי לעשות את זה כרגע(אומר שצריך כל מיני אישורים), האם אתה מכיר את הנושא ויודע איך זה עובד?
 
הבנק עושה לי בעיות עם זה ולא כל כך נותן לי לעשות את זה כרגע(אומר שצריך כל מיני אישורים), האם אתה מכיר את הנושא ויודע איך זה עובד?
לא מכיר בירוקרטית.
אבל מותר לאמריקאי להעביר ללא-אמריקאי מתנות בסכום של $155,000 בשנה (נכון ל-2020) מבלי לדווח על שום דבר ומבלי לשלם שום מס.
 
תודה.
תוכל להפנות אותי למסמך שזה רשום בו?
ושוב תודה רבה!
 
אבל מותר לאמריקאי להעביר ללא-אמריקאי מתנות בסכום של $155,000 בשנה (נכון ל-2020) מבלי לדווח על שום דבר ומבלי לשלם שום מס.
הסכום בכיוון ההפוך אותו דבר(זכור לי 100K אבל אולי עודכן או שאני לא זוכר נכון)? בדיוק לפני כמה ימים דיברתי על זה עם חבר וזכור לי שזה קיים גם בכיוון ההפוך רק לא זכרתי כמה בדיוק.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
O התחלת השקעה בתיקון 190 שוק ההון 0
B התחלת תהליך במשכנתא "דיגיטלית" פוגע במו"מ לעומת פגישות בסניף? נדל"ן 7
U התחלת עבודה חדשה, לאחר 3 שנים בחו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
M התחלת תהליך שוק ההון 6
ס התחלת תואר בפתוחה, רעיון טוב? התפתחות אישית 11
הדב רגע האמת - התחלת השקעה ארוכת טווח בקרן מחקה מדד - שאלות שוק ההון 3
ה התחלת השקעה שוקולד מריר מאוד שוק ההון 9
1337justme הבהרות לגביי מספר נושאים לפני התחלת השקעה שוק ההון 13
S התחלת השקעה פיננסית שוק ההון 6
O בקשת עזרה - שאלות לפני התחלת השקעה שוק ההון 2
ה התחלת השקעה || בן 25 שוק ההון 7
W התחלת תיק השקעות שוק ההון 36
צ עת התחלת השקעה שוק ההון 5
T התחלת החיים (הפיננסיים) שוק ההון 12
G פוליסת חסכון - חושב למשוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ח חסכון לכל ילד - אזרח אמריקאי חדש שוק ההון 0
בן מלך חסכון במס רווח הון מיסים 1
א חסכון אפוטרופוס לילדים בבית השקעות ישראלי (בהמשך לפוסט האחרון) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 0
Finfree חסכון לכל ילד - איניפיניטי הלכה - הרהור כפירה(ע"ב מידע) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
י חסכון לטווח ארוך לנכדים שוק ההון 9
G חסכון לנכדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
צ חסכון לבן 75 ללא פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
G חסכון לכל ילד - מה השתנה באינפיניטי הלכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
G חסכון לכל ילד בקופת גמל ואניפלציה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א הפסד ריאלי בפוליסת חסכון מיסים 13
מ יכולת השתכרות או הגדלת חסכון התפתחות אישית 12
ptom חסכון לבילויים / תחביבים התפתחות אישית 9
K חסכון לילד במקביל לחסכון לדירה? שוק ההון 5
A הבנק עם התנאים האופטימאלים לשותף/ חסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
B אסטרטגיית השקעת חסכון חודשי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
S עלייה ברמת החיים או חסכון פוסטים מאיכות נמוכה 12
Y האם יש מסלול פסיבי או IRA בתוכנית "חסכון לכל ילד"? פוסטים מאיכות נמוכה 63
N חשבון חסכון דולרי צרכנות פיננסית 1
ItayG אפליקציית מעקב שווי נכסים/השקעות/הלוואות ונתונים חסכון והוצאות צרכנות פיננסית 18
D השקעה/חסכון נזיל לטווח קצר בסיכון נמוך בהוראת קבע שוק ההון 2
ק חסכון לכל ילד- אלטושר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ חסכון שוק ההון 1
Jtm משיכת פנסיה משלימה (חסכון לטווח בינוני) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א חסכון / השקעה בבורסה על שם קטין עם הגבלת גיל פתיחה שוק ההון 19
S חסכון wow בפפר- מה דעתכם ? צרכנות פיננסית 26
S פוליסת חסכון - האם למשוך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
I חסכון לכל ילד שוק ההון 9
milx תוכנית חסכון לנכדים שתחולק לאחר פטירת הסבתא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 41
ט חיסול משכנתא vs תכניות חסכון עדכניות נדל"ן 24
J חסכון לכל ילד, ESG ואלטשולר שחם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L חסכון בכפייה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
רולי חסכון לגיל פרישה בדמי ניהול נמוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
C אגח "חסכון" ארהב שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה