התבקשתי להחליט האם להצטרף לפוליסה כלשהי ולא הבנתי כלום. אשמח לשמוע את דעתכם

כבשת הרש

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/12/17
הודעות
188
דירוג
233
שלום, קיבלתי את המכתב הבא ועלי לבחור האם להצטרף או לא להצטרף להצעה.
אממה, לא הבנתי כלום מהמכתב.
אשמח לשמוע את חכמת ההמונים על דרך הפעולה הכדאית או לשפוך אור על מה מדובר.
תודה רבה
----------------------------------------------------------------------------------------
במסגרת הסכמים קיבוציים הקיימים ב****, **** מעביר מדי חודש לעובדים הזכאים לכך, תשלום ייחודי לקופת גמל על שם העובד; תשלום זה מכונה "החזר מחצית ניכויים". מדובר בתשלום נוסף להפקדות המבוצעות מדי חודש לתכנית הפנסיונית שבחר העובד (קרן פנסיה או ביטוח מנהלים) ולקרן ההשתלמות.

עבור תשלום זה משלמים העובדים מס בהתאם להנחיות מס הכנסה.

הנהלת **** החליטה להציע לעובדים להעביר את התשלומים הללו, מעתה ואילך, לפוליסת פרט בחברת ביטוח, כאשר במסגרת שינוי זה לא תחול, על ההפקדות שיבוצעו לפוליסת פרט, זקיפת שווי המס וביטוח לאומי במועד ההפקדה . לצורך כך, ולאחר שהוקם ב**** צוות מקצועי שבחן את מלוא האפשרויות, נבחרה הצעתה של הראל ביטוח, אשר הציעה את דמי הניהול הזולים ביותר בנוסף לרמת שירות, תפעול, וההשקעה המיטביים.

הסכומים שיצטברו בפוליסה זו יועברו לבעלות העובד, בסיום העסקתו ב****, בהתאם לתנאי הזכאות כחלק ממענקי הפרישה שלו. ועל כן, העובד ימוסה בהתאם לכללי המס שחלים על מענקי פרישה במועד עזיבתו.

נציגי ועדי העובדים שותפו בהחלטה, סייעו לאורך ההליך, עודכנו בתוצאותיו ונתנו את הסכמתם.
בהתאם, כדי להצטרף לפוליסה החדשה, עליך למלא טופס הצטרפות לפוליסה. כדי להקל על התהליך, הוכן על ידי הראל ביטוח טופס הצטרפות דיגיטלי - שאמור לאפשר תהליך הצטרפות קצר ומהיר. לרשות כל עובד יעמוד מוקד שירות ייעודי של חברת הביטוח שיספק תמיכה במילוי הטופס.

לאחר מילוי טופס ההצטרפות והקמת הפוליסה על שם העובד - יתחיל **** בהפקדת הכספים בגין "החזר מחצית ניכויים" לפוליסה שנפתחה על שמך.

המועד המתוכנן לביצוע השינוי הינו 03/11/2020, כאשר יודגש כי לא יהיה כל שינוי בכספים שהופקדו עד למועד זה.
בתאריך זה (03/11/2020) תשלח אליך הודעה (מסרון) עם לינק למילוי הטופס בצורה דיגיטלית, ונבקשכם למלא את הטופס בהקדם.
 

כבשת הרש

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/12/17
הודעות
188
דירוג
233
שלום, מתייג את גדולי הפורום. @הסולידית , @FIYaacov , @adamshalev , @Yevgeny
גדולי פורום יקרים, אודה לכם מאוד אם תוכלו להרעיף עלי מחוכמתכם ומתבונתכם. מה הבנתם מהמכתב למעלה? מהם השיקולים לבחור להצטרף או לא להצטרף לפוליסה המוצעת?
רוב תודות
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,401
מה הבנתם מהמכתב למעלה?
שהמעסיק מציע לך עכשיו כסף עם דחיית מס כשבעבר היה נותן לך אותו עם זקיפת מס. בגדול זה נשמע כמו עוד פיצויים.

פוליסת פרט זה ביטוח מנהלים.

מה דמי הניהול שהראל מציעים?
 

כבשת הרש

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/12/17
הודעות
188
דירוג
233
תודה רבה @FIYaacov , כל המידע שיש לי זה מה שכתוב במכתב ודמי הניהול לא צויינו בו. אברר.
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,090
דירוג
1,793
יש תכנית שרצה בין חברות הייטק ומציעה לעובדים להעביר את ההפקדות החייבות בזקיפת הכנסה לפוליסה. בצורה הזאת חוסכים בתשלומי מס הכנסה וביטוח לאומי על ההפקדות השוטפות ואת הכספים מקבלים בעתיד כחלק ממענק הפרישה (כספי פיצויים). כספי פיצויים אמנם חייבים במס, אבל ניתן לנצל עליהם מקלטים שונים כמו רצף פיצויים ופריסת מס. בנוסף כספי הפיצויים לא חייבים בתשלום ביטוח לאומי.
צריך לשים לב לתנאים שבהם תהייה זכאי לקבל בעתיד את יתרת הכספים, האם יש סייגים לגבי אופן סיום העבודה וכד' וכמובן לבדוק את הפער בדמי הניהול בין התכניות הפנסיונית לבין הפוליסה (סביר להניח שהפוליסה יקרה יותר).

הבדלים נוספים, כאשר אתה מבצע את ההפקדות השוטפות לתכניות שלך אתה מנצל את דחיית המס, בהפקדה לתכנית ביטוח, תשלם מס רווח הון במשיכה של התכנית, והכספים לרבות הרווחים (לאחר המס) יכנסו ויהפכו להיות חלק מכספי הפיצויים.
 

כבשת הרש

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/12/17
הודעות
188
דירוג
233
יש תכנית שרצה בין חברות הייטק ומציעה לעובדים להעביר את ההפקדות החייבות בזקיפת הכנסה לפוליסה
תודה רבה נדב. יש אפשרות לנהל את הכספים האלו באופן עצמאי כ IRA או שאהיה חייב לתת להראל ביטוח לנהל את הכספים כדי להינות מהטבת המס? שוב תודה רבה
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,401
תודה רבה נדב. יש אפשרות לנהל את הכספים האלו באופן עצמאי כ IRA או שאהיה חייב לתת להראל ביטוח לנהל את הכספים כדי להינות מהטבת המס? שוב תודה רבה
היות וזה ביטוח מנהלים, אז אין IRA.

על איזה סכומים מדובר?
 

כבשת הרש

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/12/17
הודעות
188
דירוג
233
על איזה סכומים מדובר?
כל המידע שיש לי זה המכתב שכתבתי למעלה. הסכום יתחיל מאפס ויעלה בהדרגה (כתוב במכתב: " יודגש כי לא יהיה כל שינוי בכספים שהופקדו עד למועד זה"). מעדיף לנהל את הכסף בעצמי. מרגיז שכדי לקבל הטבת מס אני מחוייב לתת להראל את הזכות לנהל את הכספים שלי ולשלם להם על זה דמי ניהול.
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,090
דירוג
1,793
איך בדיוק? עדיין מדובר על שכר שהוא מעל 7%/8.33% מהתקרה.
יש כל מיני אפשרויות, קטימת שכר וכד' תלוי בהסדר במקום העבודה.
כאן כנראה יש הסכם היסטורי שמקנה הפקדות עודפות לחיסכון הפנסיוני. במקרה הזה המעסיק רוצה לבטל את ההסדר ולהעביר אותו לפוליסה.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,401
יש כל מיני אפשרויות, קטימת שכר וכד' תלוי בהסדר במקום העבודה.
להבנתי זה בא על חשבון הפקדות שמעל 7.5% מ-25,613 או 8.33% מ-34,900
לא הבנתי איך הם מסדרים מול מס הכנסה זה לא יחויב בזקיפת שכר?

כאן כנראה יש הסכם היסטורי שמקנה הפקדות עודפות לחיסכון הפנסיוני. במקרה הזה המעסיק רוצה לבטל את ההסדר ולהעביר אותו לפוליסה.
מה המעסיק מרוויח מזה? מבחינת עלות שכר זה לא זהה?
או שהמעסיק חוסך כאן את החלק שלו לביטוח לאומי?
 

chen15

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/10/15
הודעות
340
דירוג
663
להבנתי זה בא על חשבון הפקדות שמעל 7.5% מ-25,613 או 8.33% מ-34,900
גם אני מבינה את זה כך

המעסיק חוסך כאן את החלק שלו לביטוח לאומי?
אני מבינה שכן,
ובנוסף, מאפשר לעובדים לקבל בפטור ממס כחלק מהסכם פרישה.

בגלל שמדובר בהסכמים קיבוציים הייתי מניחה שמדובר בגוף ממשלתי שהופרט או משהו דומה, ואילו חלק משאריות היסטוריות.

אישית, הייתי פונה לקבל מידע מועד העובדים, שלטענת הכתוב תומך במהלך.

תיאורטית זו ניראית הצעה טובה, מבחינה מיסויית.
חסרה השוואה של דמי הניהול ואופן השקעת הכספים בין החלופות.

טיפונת אוף טופיק: כל פעם מקומם אותי מחדש לראות עובדים אינטלגנטים שפשוט מתעלמים מכסף רב שמופרש בעבורם.
בהערכה גסה מתערבת שפחות מ-1% מהעובדים בארגון יעשו את הבירור שאתה עושה @כבשת הרש
הזוי...
 

נושאים דומים

למעלה