השתלמות ira עם פחות הקפדה על מגבלות

[unoff3]

הי, האם מישהו מכיר קרן השתלמות ira עם בקרה קצת יותר 'רופפת' על מגבלות 10 אחוז החברה בנייר אחד?

 

[ירח אפל]

הי, האם מישהו מכיר קרן השתלמות ira עם בקרה קצת יותר 'רופפת' על מגבלות 10 אחוז החברה בנייר אחד?

חברה מנהלת שלא מקפידה על הוראות החוק והתקנות? כן יש

תנייד לסלייס

 

[bigbang]

המגבלה היא גם בהשתלמות, לא רק בגמל?

 

[ירח אפל]

המגבלה היא גם בהשתלמות, לא רק בגמל?

כן, ההגבלות חלות גם על קופת גמל שהיא קרן השתלמות וגם על קופת גמל אחרת.

 

[האזרח הקטן]

אתה מודע לכך שיש כיום רק 2 חברות שמציעות ira ללקוחות חדשים?

 

[roneng]

המגבלה היא גם בהשתלמות, לא רק בגמל?

יותר מזה, בגמל צריך לעמוד בתנאים מוסיימים כדי לקבל בכלל את האפשרות של ה10%.
בדיפולט בגמל אי אפשר בכלל להשקיע במוצרים שאינם מחקה מדד.

בקה"ש אתה יכול מהשקל הראשון להשקיע בנייר שאינו מחקה מדד.

 

[bigbang]

יותר מזה, בגמל צריך לעמוד בתנאים מוסיימים כדי לקבל בכלל את האפשרות של ה10%.
בדיפולט בגמל אי אפשר בכלל להשקיע במוצרים שאינם מחקה מדד.

בקה"ש אתה יכול מהשקל הראשון להשקיע בנייר שאינו מחקה מדד.

זכרתי שבגמל יש יותר מגבלות...
סתם מוזר לי מדוע להגביל השקעות בקרן השתלמות, בפרט כאשר היא כבר נזילה...

 

[HHH]

למיטב ידיעתי כיום אם ברגע הרכישה הנייר היווה 10% מערך התיק ולאחר מכן גדל אין יותר מגבלות. בעבר גם חריגה בכל שלב מעל 10% דרשה לממש אחזקות.
ספר לנו על מה אתה רוצה להמר... זה מעניין

 

[האזרח הקטן]

זכרתי שבגמל יש יותר מגבלות...
סתם מוזר לי מדוע להגביל השקעות בקרן השתלמות, בפרט כאשר היא כבר נזילה...

כי המדינה לא סומכת על הציבור שיידע לקבל החלטות בעצמו, מה שנכון עבור חלק גדול מהאנשים.

 

[bigbang]

כי המדינה לא סומכת על הציבור שיידע לקבל החלטות בעצמו, מה שנכון עבור חלק גדול מהאנשים.

זה כמובן נכון, אבל קצת מיותר בקרן השתלמות נזילה, בה זה כמעט שקול להטלת מגבלות בחשבון השקעות אישי...
אם יש מחשבה מאחורי המגבלה, אז אולי בבסיסה יש שיקול של הקלת נטל רגולטורי על גוף הגמל (שיצטרך לבדוק האם הקרן נזילה, האם יש קרן נזילה אחרת באמצעותה ניתן להחיל ותק, וכו').

 

[האזרח הקטן]

זה כמובן נכון, אבל קצת מיותר בקרן השתלמות נזילה, בה זה כמעט שקול להטלת מגבלות בחשבון השקעות אישי...
אם יש מחשבה מאחורי המגבלה, אז אולי בבסיסה יש שיקול של הקלת נטל רגולטורי על גוף הגמל (שיצטרך לבדוק האם הקרן נזילה, האם יש קרן נזילה אחרת באמצעותה ניתן להחיל ותק, וכו').

אני מסכים שזה מיותר.
למה שאלת הנזילות רלוונטית לאופי ההשקעה?

 

[bigbang]

אני מסכים שזה מיותר.
למה שאלת הנזילות רלוונטית לאופי ההשקעה?

היא רלוונטית להיגיון מאחורי הטלת מגבלות על ההשקעה - אם אתה יכול כל רגע למשוך את הכספים לתיק הפרטי ולעשות בהם כרצונך, מה ההגיון להטיל מגבלות כשהם מנוהלים כקרן השתלמות ב-IRA?
זאת להבדיל מהגישה הפטרנליסטית של לעודד חיסכון לטווח בינוני (שאיני מצדיק, ואף חושב שהיא שגויה), ואז (בשלב החיסכון הלא נזיל) ניתן להבין מדוע להגביל את החוסך שלא יעשה שטויות.

 

[יעקב 1]

רוכב על השרשור, קרן על ביטקוין/איתריום מוגדרת כנייר המוגבל לרכישה של 10% בלבד בקרן ההשתלמות, ואם אכן כך המצב, האם אפשר פשוט לקנות ניירות שונים העוקבים אחרי הביטקוין?

 

[HHH]

קרן על ביטקוין לא נופלת תחת הקטגוריה של 10%.

 

[האזרח הקטן]

רוכב על השרשור, קרן על ביטקוין/איתריום מוגדרת כנייר המוגבל לרכישה של 10% בלבד בקרן ההשתלמות, ואם אכן כך המצב, האם אפשר פשוט לקנות ניירות שונים העוקבים אחרי הביטקוין?

סוכן שאני מעריך כאיש מקצוע רציני פרסם לפני כמה ימים מכתב שהוא קיבל מבית השקעות (לא יודע אם זה מיטב או גלובלנט) לפיו הם הולכים להתייחס לקרנות שאינן קרנות מחקות (למשל קרנות המחזיקות ביטקוין) כמקשה אחת, כלומר לא יאפשרו יותר מ10% השקעה בביטקוין גם אם זה מפוזר על מספר קרנות.

 

[יעקב 1]

סוכן שאני מעריך כאיש מקצוע רציני פרסם לפני כמה ימים מכתב שהוא קיבל מבית השקעות (לא יודע אם זה מיטב או גלובלנט) לפיו הם הולכים להתייחס לקרנות שאינן קרנות מחקות (למשל קרנות המחזיקות ביטקוין) כמקשה אחת, כלומר לא יאפשרו יותר מ10% השקעה בביטקוין גם אם זה מפוזר על מספר קרנות.

אחח, כמה נפלא שיש אבא ששומר את צעדינו שלא נעשה טעויות.
דיקטטורים, עזבו אותנו לנפשנו.

 

[HHH]

סוכן שאני מעריך כאיש מקצוע רציני פרסם לפני כמה ימים מכתב שהוא קיבל מבית השקעות (לא יודע אם זה מיטב או גלובלנט) לפיו הם הולכים להתייחס לקרנות שאינן קרנות מחקות (למשל קרנות המחזיקות ביטקוין) כמקשה אחת, כלומר לא יאפשרו יותר מ10% השקעה בביטקוין גם אם זה מפוזר על מספר קרנות.

זה ידרוש מהם הרבה עבודה אז זה מוריד את הסיכוי שזה יקרה