השקעת כספים מחשבון אמריקני

[NORIKO-SAN]

שלום חברים וחברות,

יש לי כספים שנותרו בחשבון אמריקאי, הצטברו בתקופה שחייתי בארה"ב ומעולם לא הושקעו. השארתי אותם כקרן חירום ועכשיו אחרי שחסכתי מספיק שקלים בארץ אני רוצה להשקיע אותם בארה"ב, בתיק מפוזר באופן דומה לפיזור התיק הכללי שלי - 30% אגח 70% מניות. אני מתלבטת האם להשקיע אותם בבת אחת בקרן מורכבת או אולי להרכיב כמה מדדים בעצמי ולהשקיע בפעימות. בכל אופן אני לא מתכוונת להוסיף להשקעה כספים מהארץ, כך שסכום ההשקעה הוא קבוע.

אשמח לשמוע את דעתכן ודעתכם ועצות לגבי מה לקחת בחשבון לפני שאקבל החלטה.

 

[Jane Doe]

אם את בעיניין של תעודות סל עוקבות מדדים עם דמי ניהול מינימליים, לוואנגרד יש מבחר יפה של תעודת סל, ואם תפתחי חשבון בוואנגרד, תוכלי להנות ממסחר בחינם בתעודות הסל של וואנגרד.
בנוגע לשאלה האם להשקיע בבת אחת או בפעימות, זו החלטה פשוטה מאוד. כל מה שאת צריכה זה לנבא האם השוק הולך לרדת בזמן הקרוב או לעלות.

 

[Yevgeny]

היבט טכני יותר - השקעה דרך חשבון אמריקאי ולא גוף ישראלי אומר שלא מתבצע עבורך אוטומטית ניכוי מס במקור לרשויות בישראל, מה שמחייב מצדך קצת ביורוקרטיה נוספת של הגשת דוח שנתי לרשויות המס.

 

[NORIKO-SAN]

היבט טכני יותר - השקעה דרך חשבון אמריקאי ולא גוף ישראלי אומר שלא מתבצע עבורך אוטומטית ניכוי מס במקור לרשויות בישראל, מה שמחייב מצדך קצת ביורוקרטיה נוספת של הגשת דוח שנתי לרשויות המס.

זה קורה כך או כך גם כל עוד הכסף נשאר בארה"ב? תודה בכל אופן, זה פן שאני צריכה ללמוד.

 

[NORIKO-SAN]

אם את בעיניין של תעודות סל עוקבות מדדים עם דמי ניהול מינימליים, לוואנגרד יש מבחר יפה של תעודת סל, ואם תפתחי חשבון בוואנגרד, תוכלי להנות ממסחר בחינם בתעודות הסל של וואנגרד.

כן, הכיוון הוא ונגארד... תודה

בנוגע לשאלה האם להשקיע בבת אחת או בפעימות, זו החלטה פשוטה מאוד. כל מה שאת צריכה זה לנבא האם השוק הולך לרדת בזמן הקרוב או לעלות.

כן, פשוט בדיוק אבד לי כדור הבדולח . למרות שאם היה לי נדמה לי שאנ ייודעת שהשוק עומד לרדת, היה מוטב לי לחכות עם ההשקעה, לא כך?

 

[Yevgeny]

זה קורה כך או כך גם כל עוד הכסף נשאר בארה"ב?

אם הוא סתם שוכב באיזה עו״ש ולא מניב שום רווחים - יכול להיות שלא, אבל אני לא יודע את זה בוודאות.

אם היה לי נדמה לי שאנ ייודעת שהשוק עומד לרדת

צריך להיות נדמה לך לא רק שהוא שהוא עומד לרדת, אלה גם מתי. כי אם נדמה לך שהוא יירד אבל זה יקרה עוד חמש שנים ובינתיים השוק יצמח - זה לא מאוד עוזר לך. הבעיה עם כדורי בדולח היא לא רק שהם עכורים - אלא גם ממש גרועים בתזמון.

 

[אורי]

אינני בטוח שמה שנכתב לעיל על ניכוי מס במקור הוא נכון. ניכוי המס במקור הוא עבור מי שאינם תושבים ואינם אזרחים, והדבר איננו קשור לחשבון ממנו נעשית ההשקעה או אם התשואה נשארת בגבולות ארה״ב. יתכן שכשהדבר נעשה מחשבון אמריקאי בית ההשקעות האמריקאי לא יודע שעליו לנכות במקור, אבל חבות המס נשארת, והמשקיע פשוט מתחמק ממנה באמצעות אי-דיווח, או דיווח שיקרי. זו דעתי ואני לא מכיר את הצד הטכני מספיק, אבל הייתי בודק זאת לעומק.