השקעה עבור ילד בעל אזרחות אמריקאית

[tzvikaz]

היי,
אני מעונין לפתוח תיק השקעות ארוך טווח (20 שנה לפחות) עבור ילדי שהוא בעל אזרחות אמריקאית.
מה היא לדעתכם הדרך הפשוטה והנוחה להשקעה זאת תוך המנעות ממיסים מיותרים ועמלות נמוכות.
תרחיש אפשרי - עוד 20 שנה הוא מחליט להגר לארצות הברית ורוצה למשוך את הכסף שם ולקנות בית נניח.

תודה מראש.

 

[Solid seat]

אתה אזרח אמריקאי?

 

[tzvikaz]

אני לא. אמא שלהם כן.

 

[Solid seat]

כנראה שלפתוח חשבון נפרד על שם האם שאתה לא מעורב בו ולהשקיע שם. בעתיד, להעביר להם את הכסף/ניירות

 

[FIYaacov]

אתה אזרח אמריקאי?

יותר חשוב מזה.
הילדים אמריקאיים (או שיש להם זכאות מכוח חוק הסבא)?

עריכה:
בעצם הגירה לארה"ב עם האמא כל עוד הם קטינים יקנה להם אזרחות

 

[Solid seat]

יותר חשוב מזה.
הילדים אמריקאיים (או שיש להם זכאות מכוח חוק הסבא)?

עריכה:
בעצם הגירה לארה"ב עם האמא כל עוד הם קטינים יקנה להם אזרחות

כתב שכן בשאלה הפותחת:

אני מעונין לפתוח תיק השקעות ארוך טווח (20 שנה לפחות) עבור ילדי שהוא בעל אזרחות אמריקאית.

 

[tzvikaz]

אולי אני בעצם שואל מבין 2 אפשרויות כאלו:
1. קרן נאמנות מחקה S&P דרך בית השקעות ישראלי. לדוגמא הקרן הזו: 5122627 - חשבון על שמי
2. ETF אמריקאי כדוגמת VOO דרך חשבון ב charles schwab - חשבון קטין על שם הילד

 

[FIYaacov]

אולי אני בעצם שואל מבין 2 אפשרויות כאלו:
1. קרן נאמנות מחקה S&P דרך בית השקעות ישראלי. לדוגמא הקרן הזו: 5122627 - חשבון על שמי
2. ETF אמריקאי כדוגמת VOO דרך חשבון ב charles schwab - חשבון קטין על שם הילד

אם סגור בדוק שהכסף הזה הולך לילדים + בדוק שעוברים לארה"ב, אז 2.
אחרת 1, ולעזור להם לפי הצורך.

רק לקחת בחשבון שעד המעבר לארה"ב, שרווחים בחשבון של קטין ממוסים בדוח השנתי הישראלי של ההורים.
וגם צריך לבדוק כל שנה אם הגיעו לסף דיווח בארה"ב.

 

[tzvikaz]

אם סגור בדוק שהכסף הזה הולך לילדים + בדוק שעוברים לארה"ב, אז 2.
אחרת 1, ולעזור להם לפי הצורך.

רק לקחת בחשבון שעד המעבר לארה"ב, שרווחים בחשבון של קטין ממוסים בדוח השנתי הישראלי של ההורים.
וגם צריך לבדוק כל שנה אם הגיעו לסף דיווח בארה"ב.

אני לא באמת יודע מה יחליט כשהוא יהיה בוגר. רוצה לתת לו את המקפצה הכי טובה כאשר יחליט לכאן אול לכאן.
מה הכוונה לסף דיווח כל שנה? אם לא מבצעים שום מכירה אז גם יש מס? אני מבין שכאשר יפדה בעוד עשרות שנים אבל צריכים תיאומים וכו גם לפני?

 

[outsider]

היי,
אני מעונין לפתוח תיק השקעות ארוך טווח (20 שנה לפחות) עבור ילדי שהוא בעל אזרחות אמריקאית.
מה היא לדעתכם הדרך הפשוטה והנוחה להשקעה זאת תוך המנעות ממיסים מיותרים ועמלות נמוכות.
תרחיש אפשרי - עוד 20 שנה הוא מחליט להגר לארצות הברית ורוצה למשוך את הכסף שם ולקנות בית נניח.

תודה מראש.

מה שאני עשיתי זה פתחתי חשבון UTMA -UGMA בברוקר אמריקאי. חשבון כזה עובר לרשות הקטין בגיל ,18-21 תלוי במדינה, עד אז אתה מנהל אותו, אבל מותר להוציא ממנו כסף רק עבור צרכי הקטין. התשואות בחשבון עד 2200 דולר פטורות ממסים , ולאחר מכן ממוסות לפי מדרגת המס של ההורה. ניתן להכניס לחשבון עד 17000 דולר בשנה. אזהרה אם אתם לא תושבי ארה"ב יתכן ויהיה לכם קשה לפתוח חשבון כזה כי הוא מוצמד לתושבות במדינה. מצד שני גם סבא סבתא דודים או חברים יכולים לפתוח חשבון כזה.

 

[FIYaacov]

אני לא באמת יודע מה יחליט כשהוא יהיה בוגר. רוצה לתת לו את המקפצה הכי טובה כאשר יחליט לכאן אול לכאן.

המקפצה לא תלויה בסוג החשבון, אלא במהות, בזה שהחלטת לעזור לו.
בלי הודאות, הייתי חוסך אצלך ולעזור לפי הצורך.

מה הכוונה לסף דיווח כל שנה?

מעל $1,100 בשנה והוא כבר צריך להגיש דוח לאמריקאיים, או שתצרפו את ההכנסה לדוח של האמא.

אם לא מבצעים שום מכירה אז גם יש מס?

כן, כי בתור אמריקאי, הקרנות שתשקיעו בהן מחלקות דיבידנדים.
שוב, אם זה פחות מ1100 אין מס ואין דיווח (בארה"ב, בישראל מצרפים להכנסה של ההורים מהשקל הראשון).

ניתן להכניס לחשבון עד 17000 דולר בשנה

אין תקרה כזו. האמא יכולה להביא לו עד 17,000 לפני שיחול עליה מס מתנות, אבל יכולה לשים שם כמה שרוצה, האבא יכול להביא לו כמה שרוצה (מעל 100,000 לשנה יש טופס שצריך להגיש על שם הילד לIRS).
קרובי משפחה אחרים יכולים גם לשים.

 

[outsider]

אין תקרה כזו. האמא יכולה להביא לו עד 17,000 לפני שיחול עליה מס מתנות, אבל יכולה לשים שם כמה שרוצה, האבא יכול להביא לו כמה שרוצה (מעל 100,000 לשנה יש טופס שצריך להגיש על שם הילד לIRS).
קרובי משפחה אחרים יכולים גם לשים.

כמובן הסף הוא 17,000$ נקי ממס מתנות, פר אזרח אמריקאי. אם משהו רוצה לשלם מס מתנות שנושא מס של 18-40% אז אפשר גם מיליארד.

כן, כי בתור אמריקאי, הקרנות שתשקיעו בהן מחלקות דיבידנדים.
שוב, אם זה פחות מ1100 אין מס ואין דיווח (בארה"ב, בישראל מצרפים להכנסה של ההורים מהשקל הראשון).

ב-UTMA הסף (לתשלום מסים לא לדיווח) הוא 2200$ , 1100$ בגלל מהות החשבון ו-1100$ בהנחה ומדרגת המס של הילד היא אפס. זה נכון גם להכנסות מדיבידנדים.

 

[FIYaacov]

ב-UTMA הסף (לתשלום מסים לא לדיווח) הוא 2200$ , 1100$ בגלל מהות החשבון ו-1100$ בהנחה ומדרגת המס של הילד היא אפס. זה נכון גם להכנסות מדיבידנדים.

נכון, רציתי להדגיש מתי צריך להתעניין בחובת הגשה