• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה למתבגרים

yaron881

משתמש רשום
הצטרף ב
10/7/22
הודעות
1
דירוג
0
שלום
יש לי שני חיילים בבית שרוצים לבצע הפקדה קבועה של סכום כסף (500-1000) כל חודש
ההפקדה תהייה לתקופה ארוכה, הם לא ייגעו בכסף עד גיל 50 בערך

ברור לי שהמסלול המנייתי בגיל הזה הוא העדיף להם.
השאלה שלי מה מכשיר ההשקעה המומלץ להם ?
תודה
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,624
דירוג
10,683
השאלה שלי מה מכשיר ההשקעה המומלץ להם ?
במינימום התעסקות: קופת גמל להשקעה (אבל בטווח הארוך זה לא יעיל מבחינת דמי ניהול)

קצת יותר התעסקות: לפתוח חשבון בבית השקעות.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
8,863
דירוג
14,589
השאלה שלי מה מכשיר ההשקעה המומלץ להם ?
במינימום התעסקות: קופת גמל להשקעה (אבל בטווח הארוך זה לא יעיל מבחינת דמי ניהול)
האם השאלה שנשאלה מה יהיה הכי קל לביצוע? או מה יהיה בעל סיכוי גבוה יותר לתשואה טובה יותר? דמי הניהול כפולים ומשולשים לעומת תיק עצמאי.
קופת גמל להשקעה היא כלי יקר שטוב למי שמתכנן לצאת ממנה בגיל הפנסיה, כאן מדובר על גיל 50 שהוא רחוק מהפנסיה.
אם החיילים מתחילים מאפס, הם לא יכולים לפתוח תיק עצמאי בבית השקעות כי שם נדרש מינימום לפתיחת תיק.
אפשר להתחיל מתיק השקעות בבנק, וכשמצטבר סכום המינימום -להעביר לבית השקעות (בלי למכור!). כדאי להתמקח עם הבנק על גובה העמלות הכרוכות בתיק.
 

albert yaron

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/12/15
הודעות
275
דירוג
325
במינימום התעסקות: קופת גמל להשקעה (אבל בטווח הארוך זה לא יעיל מבחינת דמי ניהול)
כנראה המכשיר האופטימלי.
מינימום התעסקות, מינימום ידע נדרש, מינימום שיקול דעת, קל לבצע הוראת קבע. למרות המחיר השוטף מדובר במכשיר מאוד נוח למרבית האנשים. זה שווה את זה.
עוד כמה שנים כש ואם יהיה להם ראש ללמוד, יהיה ניתן להעביר לניהול עצמאי.
ההפקדה תהייה לתקופה ארוכה, הם לא ייגעו בכסף עד גיל 50 בערך
רק אוסיף שמדובר על גיל עם יחסית הרבה הוצאות ביחס להכנסות (לימודים, טיולים מול שכר נמוך בממוצע), כך שצריך לוודא שההנחה הזו מתקיימת לפני שמחליטים על האלוקציה בין מניות ואג"ח.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,432
דירוג
15,230
מינימום שיקול דעת
מה ההבדל בין לבחור את מסלול ההשקעה פה לבין לבחור את הנייר שעושה פחות או יותר אותו דבר בתיק השקעות?


למרות המחיר השוטף
הוא לא שוטף, הוא עולה כל שנה. אין רמת נוחות בעולם ששווה בשבילה לשלם מחיר הולך ועולה אקספוננציאלית בגין אותה רמת נוחות.


עוד כמה שנים כש ואם יהיה להם ראש ללמוד
מה יקרה בעוד כמה שנים?
דווקא נראה לי שחייל שמצליח לחסוך 1000 ממשכורת חובה, יכול גם ללמוד איך לבנות תיק השקעות מאוד פשוט ויעיל בכמה קליקים.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
8,863
דירוג
14,589
עוד כמה שנים כש ואם יהיה להם ראש ללמוד, יהיה ניתן להעביר לניהול עצמאי.
להעביר בלי למכור ולשלם מס? כמו שאפשר עם תיק עצמאי בבנק שעובר לבית השקעות?
אם לא - אני פשוט לא מבינה את ההמלצה שלך ושל חתול. קופגל'ה הוא כלי שפותח לטובת תקופת היציאה לגימלאות להזכירכם.
ועניין הלימוד גם לא ברור לי, מספיק לקרוא כאן פוסטים רלוונטים כדי להבין את הרעיון של מדדים רחבים דיים.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,624
דירוג
10,683

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,432
דירוג
15,230
עם עמלת מינימום של 30 ש"ח על הפקדה של 500? ודמי ניהול של 0.6% ?
זה עדיין יוצא עדיף על ה0 מההפקדה ו1% פלוס על הצבירה בקופת גמל להשקעה.

אבל בסכומים האלה גם זה וגם זניח. העיקרון היותר חשוב זה שאם ירצו כן לעבור מקופת גמל לתיק השקעות בהמשך זה אירוע מס.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,624
דירוג
10,683
אבל בסכומים האלה גם זה וגם זניח. העיקרון היותר חשוב זה שאם ירצו כן לעבור מקופת גמל לתיק השקעות בהמשך זה אירוע מס.
בסכומים האלה גם ארוע מס הוא זניח.

צריך איכשהו להגיע למינימום הנדרש לבית השקעות ואז לעבור לשם.
 

משה

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,237
דירוג
2,588
צריך איכשהו להגיע למינימום הנדרש לבית השקעות ואז לעבור לשם.
מה המינימום היום? 15,000? 20,000?
בחיסכון של 1000 בחודש זה יכול לקחת קרוב לשנתיים.

בעיניי הדבר ההגיוני לעשות הוא להתחיל עם חשבון השקעות בבנק ולעבור לבית השקעות אחרי שנצבר הסכום המתאים.

אפשר גם לחסוך 1000 כל חודש בעו"ש בזמן שלומדים איך להשקיע. זה תהליך שלוקח כמה חודשים.
 

מכל מלמדי השכלתי

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/4/20
הודעות
171
דירוג
152
השאלה שלי מה מכשיר ההשקעה המומלץ להם ?
קופת גמל להשקעה.
מסלול מניות.
להשוות דמי ניהול וללכת על הזול.

לגבי הטענות על דמי הניהול, מדובר בסכום זניח, מה גם שהאופציה למשוך כקיצבה בגיל פנסיה "ללא מס" מצדיקה עמלות גבוהות יותר.
בעתיד הם יוכלו לנייד את הכסף לגוף שינהל להם את הפנסיה/השתלמות, וכך כוח המיקוח שלהם יעלה.
 

albert yaron

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/12/15
הודעות
275
דירוג
325
מה ההבדל בין לבחור את מסלול ההשקעה פה לבין לבחור את הנייר שעושה פחות או יותר אותו דבר בתיק השקעות?
יותר קל להחליט על מסלול 80/20 מאשר להתעמק איזה ניירות לקנות ולעקוב אחר שינויים בניירות וכו', ולבצע איזונים מדי תקופה. לא נדרש עניין של תזמון מועד הרכישה. פסיכולוגיה היא משחק קשה. ניתן להעביר הוראת קבע בצורה פשוטה כל חודש. שגר ושכח פחות או יותר.

הוא לא שוטף, הוא עולה כל שנה. אין רמת נוחות בעולם ששווה בשבילה לשלם מחיר הולך ועולה אקספוננציאלית בגין אותה רמת נוחות.
לא מסכים. אני גם לא משתמש בקופת גמל להשקעה, אבל למרבית האנשים זה קל משמעותית מלהשקיע עצמאית. כך שהחלופה לפעמים היא קופת גמל להשקעה מול לא להשקיע (ולא מול השקעה עצמאית).

מה יקרה בעוד כמה שנים?
אולי זמן, רצון וראש פנוי להתעמק

להעביר בלי למכור ולשלם מס? כמו שאפשר עם תיק עצמאי בבנק שעובר לבית השקעות?
לפדות את הקרן, לשלם מס, ולהעביר לתיק מנוהל עצמאית. גם ככה סביר שמדובר בשלב צבירה מאפס, ועל סכומים קטנים יחסית. פוטנציאל הנזק לא גדול.

ועניין הלימוד גם לא ברור לי, מספיק לקרוא כאן פוסטים רלוונטים כדי להבין את הרעיון של מדדים רחבים דיים.
הבנת הרעיון היא חלק חשוב אך לא מספיק ביישום. בנוסף יש פסיכולוגיה, ויש טכניקה. לא חושב שהשקעה במדדים מתאימה לכולם. אנשים משתעממים ומחפשים עניין ברגע שיש להם שיקול דעת מה קונים ומתי. קוראים קצת בעיתון על תחום חדש, מניה מיוחדת ומתחילים לעשות נסיונות, מפחדים מעליית ריבית ואינפלציה וכמה כותרות כלכליות ופתאום קשה ללחוץ על פקודת קניה.

שוב לדעתי שווה ללמוד את הנושא, והבדל של 0.7% תשואה על פני הרבה שנים הוא משמעותי. אבל לא מתאים לכולם. לפעמים פשטות וריחוק מהניהול הם עדיפים. תלוי באופי הבן אדם.
 

OiNK

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/20
הודעות
161
דירוג
119
הייתי פשוט פותח חשבון מסחר עצמאי אצל איזה בית השקעות ישראלי (לא כ״כ משנה איזה, העיקר שידאג למיסוי, יהיה כמה שיותר בסיסי, ויגבה עמלות סבירות) מפקיד כסף כל חודש/רבעון/שנה (גם לא כ״כ משנה לדעתי, מה שנוח) וקונה את השוק (S&P או Total World Stock Index). זה לא הרבה יותר מסובך מלפתוח קופת גמל להשקעה.

לא ייעוץ ולא המלצה.
 

unsullied

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/2/19
הודעות
455
דירוג
428
בעיני, ובלי לשלול את החלופות האחרות, מטרת התרגיל (השקעת כסף כעת לגיל חמישים, ולא נניח להתחיל אחרי השחרור) מטרתה לתת לילדים כלים להמשך הדרך כמבוגרים עצמאיים.
אחד הכלים הוא הידע והניסיון בניהול השקעות. ולכן לדעתי שווה אפילו לשלם כסף כדי שילמדו להשתמש במכשיר שככה"נ ישתמשו בו בגיל 30. במילים אחרות, הייתי בוחר בתיק השקעות ולא בקופ"ג.

* יתרה מכך, אולי שווה גם לתת להם מרווח טעות בבחירת אלוקציה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
פיש התייעצות בנוגע לאסטרטגיית השקעה ב CS פוסטים מאיכות נמוכה 2
A איך מחושב מס הכנסה על השקעה בניירות ערך זרים? שוק ההון 11
E תמהיל השקעה לחוסך צעיר בן 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O השקעה בנדלן מניב בישראל - אשמח לדעתכם נדל"ן 32
N פריעת משכנתא או השקעה פסיבית? נדל"ן 23
S השקעה ל3 שנים בתקופת מיתון שוק ההון 18
V השקעה דרך ESPP שוק ההון 21
D המשך השקעה בS&P500 שוק ההון 34
ג מעונין ללמוד א' ב' של מושגי שוק ההון לא למטרת השקעה התפתחות אישית 3
שם משתמש בעייתי קרן כספית שקלית: השקעה ללא סיכון? שוק ההון 4
לאץ' מתי ואיך עושים מעבר באסטרטגיית השקעה? שוק ההון 8
א אסטרטגיה השקעה - לבעלי חיסכון קטן שוק ההון 5
א חסכון / השקעה בבורסה על שם קטין עם הגבלת גיל פתיחה שוק ההון 19
A השקעה בקרית גת פוסטים מאיכות נמוכה 2
תפוזינה השקעה של אלפים בגיל צעיר צרכנות פיננסית 6
מ השקעה ל5 שנים שוק ההון 14
S השקעה לטווח של מספר חודשים - שנה - קרנות כספיות שוק ההון 1
ס פתיחת תיק השקעה פאסיבי ארוך טווח שוק ההון 5
א בחירת מסלול השקעה לs&p500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
V מגבלות השקעה בקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A אפיק השקעה קצר טווח שוק ההון 1
א הוצאות ניהול השקעה בקרנות סל פאסביות שוק ההון 1
י השקעה באגח בתקופת אינפלציה. תיק מנוהל שוק ההון 11
לואי וו השקעה של 100K בקופת גמל להשקעה לאישה בת 50 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D קניית דירה שהיא לא בית משותף, אלא מושע, מגורים או השקעה לעתיד בפינוי בינוי, אם יהיה נדל"ן 23
H מחשבות ותהיות - השקעה נוספת בנדל"ן נדל"ן 2
D השקעה לטווח ארוך בברוקר חו״ל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
א התייעצות על אסטרטגיית השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
T השקעה במספר קופות גמל להשקעה- האם נותן ערך מוסף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G השקעה בהתחדשות עירונית נדל"ן 32
painblanc השקעה של הסב לנכדיו בברוקר ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
מ השקעה בסכום נמוך שוק ההון 15
ל קרן השתלמות מול השקעה בבורסה שוק ההון 8
U השקעה באג"ח שקלי שוק ההון 0
K השקעה במדד שמחלק או משקיע חזרה דיווידנד, איך מבצעים? שוק ההון 4
B קופת גמל להשקעה או השקעה במדד שוק ההון 4
G מחפש מכשיר השקעה זול (ושישאר זול) על S&P500 שוק ההון 11
D מיקסום השקעה סולידית ל-3 שנים שוק ההון 14
Y השקעה בפרוייקט נדלן מניב - קרן פרטית נדל"ן 5
וולפסון השקעה במדד פודטק בדגש על בשר מלאכותי השקעות אלטרנטיביות 1
א פירעון חוב או השקעה שוק ההון 5
A השקעה בקרנות ריט נדל"ן 12
L מינימום השקעה ל-IRA שוק ההון 1
A השקעה בצמודי מדד שוק ההון 4
S שינוי מסלולי השקעה וחשיפה למניות לשם הקטנת הדימום - עצתכם שוק ההון 13
ברבור האם לשנות מסלולי השקעה בקופת גמל בעת משבר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ר שימוש בברוקר בחו״ל עבור השקעה במט״ח והמרות מט״ח בזול - האם ממוסה? מיסים 1
D קושי בבניית אסטרטגיית השקעה יומני מסע אישיים 5
א השקעה בדירה בתל אביב נדל"ן 44
אדריאן מסלול השקעה בסיכון מינימאלי גמל\פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

למעלה