• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה לטווח הארוך

Aris7

משתמש רשום
הצטרף ב
29/10/19
הודעות
4
דירוג
1
צהריים טובים,

אני בן 21, חייל משוחרר שמתחיל לימודים אקדמאיים באוקטובר הקרוב.
יש ברשותי הון של 150 אש״ח,
אני מעוניין להשקיע את הכסף במשהו כי הוא כרגע סתם יושב בעו״ש.
הידע הפיננסי שלי מאוד דל, את הרוב רכשתי מהפורומים המצויינים שכאן ומקבוצת הפייסבוק ידע שווה כסף הנפלאה.
אני מחפש מסלול השקעה לטווח של כ-5-6 שנים,
מחפש משהו שהוא בסיכון לא גבוה במיוחד כי אלו החסכונות שלי, מחפש משהו שיניב רווח ושלא אצטרך להתעסק בו יותר מידי.
האופציה הראשונה שעלתה היא קופות גמל להשקעה, אחרי ההשוואות בגמל.נט - אלטשולר שחם חיסכון פלוס - כללי נראית מתאימה לדרישות וגם עם דמי ניהול סבירים.
אשמח אם מישהו יוכל לתת רעיון איזה כיוון יכול להתאים למצב שלי, מעוניין לצבור הון בסיכון נמוך-בינוני.
שאלה נוספת, תאורטית בעניין קופות גמל להשקעה, במידה וההשקעה היא לטווח של 6 שנים ואני ארצה למשוך את הכסף לאחר 4 שנים, אני אשלם אחוז מס גבוה על המשיכה?
ושאלה נוספת, מה באמת יהיה המס שאשלם אם אמשוך את הכסף לאחר 6 שנים כמתוכנן?

תודה לכם!
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,299
דירוג
11,730

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,417
דירוג
14,088
מחפש משהו שהוא בסיכון לא גבוה במיוחד כי אלו החסכונות שלי, מחפש משהו שיניב רווח ושלא אצטרך להתעסק בו יותר מידי.
אלו (מה שהדגשתי) שלוש צדדים של משולש, על אחד מהתנאים תצטרך לוותר.
האופציה הראשונה שעלתה היא קופות גמל להשקעה
למה זאת הראשונה? בגלל הפשטות שלה?
אחרי ההשוואות בגמל.נט - אלטשולר שחם חיסכון פלוס - כללי נראית מתאימה לדרישות וגם עם דמי ניהול סבירים.
לא מסכים, זה מסלול בסיכון גבוה (מניות + אגח קונצרני).
אם אתה רוצה סיכון בינוני, תחפש מסלול מחקה מדד אגח ממשלתי (ניתן לשלב עם מסלול מחקה מדדי מניות בעד 20-30% תלוי בסיבולת הסיכון שלך, ולהוריד את הכמות המניות ככל שאתה מתקרב לסוף התקופה).
שאלה נוספת, תאורטית בעניין קופות גמל להשקעה, במידה וההשקעה היא לטווח של 6 שנים ואני ארצה למשוך את הכסף לאחר 4 שנים, אני אשלם אחוז מס גבוה על המשיכה?
אם תמשוך לפני גיל 60, תשלם מס של 25% על הרווח ללא קשר לכמות השנים שהחזקת.
ושאלה נוספת, מה באמת יהיה המס שאשלם אם אמשוך את הכסף לאחר 6 שנים כמתוכנן?
אני מעריך שאתה מתבלבל עם קרן השתלמות, בה הרווחים פטורים ממס בתום 6 שנים מההפקדה הראשונה.
 

Aris7

משתמש רשום
הצטרף ב
29/10/19
הודעות
4
דירוג
1
אני פשוט מחפש להניח את הכסף בנקודה מסויימת ולמשוך אותו בנקודה בעוד כ-6 שנים בערך, אולי גם יותר מזה.
קופות הגמל אכן הראשונה שעלתה לי בגלל הפשטות שלה וחוסר ההתעסקות שיש איתה.
שאלה, איך מתבצעת ההשקעה במסלולים מחקה מדד אגח ממשלתי?
מה אתה חושב על S&P 500? קיבלתי המלצה גם על זה.
עוד שאלה, בכל מקום שבו אשקיע כשארצה למשוך אשלם מס מסויים נכון הדבר?
מקווה שהבנת פחות או יותר מה אני מחפש, אשמח לקבל מידע מפורט ככל שניתן, אני באמת מעוניין לעשות משהו עם הכסף הזה.
תודה רבה לכם!
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,527
דירוג
2,566
אני פשוט מחפש להניח את הכסף בנקודה מסויימת ולמשוך אותו בנקודה בעוד כ-6 שנים בערך, אולי גם יותר מזה.
קופות הגמל אכן הראשונה שעלתה לי בגלל הפשטות שלה וחוסר ההתעסקות שיש איתה.
שאלה, איך מתבצעת ההשקעה במסלולים מחקה מדד אגח ממשלתי?
מה אתה חושב על S&P 500? קיבלתי המלצה גם על זה.
עוד שאלה, בכל מקום שבו אשקיע כשארצה למשוך אשלם מס מסויים נכון הדבר?
מקווה שהבנת פחות או יותר מה אני מחפש, אשמח לקבל מידע מפורט ככל שניתן, אני באמת מעוניין לעשות משהו עם הכסף הזה.
תודה רבה לכם!
הרצון לעשות משהו עם הכסף הוא מובן.

א. למה הטווח שלך הוא 5 שנים? אתה צעיר, בן 21, מה אתה צופה שיגרום לך להיות תלוי בכסף הזה עוד 5 שנים? במיוחד אם אתה מתכנן לעבוד עד אז (כסטודנט?) וכנראה לצבור עוד כסף.
ב. לא מומחה לאפיקי השקעה סולידיים אבל המציאות היא די עגומה להבנתי, במקרה הטוב אתה מצליח להצמיד את הכסף למדד.
ג. לא הייתי הולך על מסלול מנייתי בכזה טווח (שכמו שאמרו לך הוא קצר-בינוני והייתי אפילו אומר קצר)
ד. קופהג זה לא כלי ממש טוב, אבל משווקים אותו חזק. אבל שוב, לא מכיר מספיק אפיקי השקעה סולידיים וקצרי טווח.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
4,901
דירוג
1,816
אני פשוט מחפש להניח את הכסף בנקודה מסויימת ולמשוך אותו בנקודה בעוד כ-6 שנים בערך, אולי גם יותר מזה.
קופות הגמל אכן הראשונה שעלתה לי בגלל הפשטות שלה וחוסר ההתעסקות שיש איתה.
שאלה, איך מתבצעת ההשקעה במסלולים מחקה מדד אגח ממשלתי?
מה אתה חושב על S&P 500? קיבלתי המלצה גם על זה.
עוד שאלה, בכל מקום שבו אשקיע כשארצה למשוך אשלם מס מסויים נכון הדבר?
מקווה שהבנת פחות או יותר מה אני מחפש, אשמח לקבל מידע מפורט ככל שניתן, אני באמת מעוניין לעשות משהו עם הכסף הזה.
תודה רבה לכם!


5 שנים זה טווח לא ארוך ו 100% s&p 500 זה סיכון לא נמוך בכלל ול 5 שנים אני מוכן אפילו להגיד שמדובר בסיכון גבוהה

ורוב המקומות אולי חוץ מקרן השתלמות בתנאים מסויימים תהיה חייב לשלם מס (אם תרוויח) על 25% מהרווחים במחירה

ל 5 הייתי אומר תחפש איזה אגח ממשלתי קצר-בינוי ולך לשם

*החלטה רק שלך בסופו של דבר*
 

Aris7

משתמש רשום
הצטרף ב
29/10/19
הודעות
4
דירוג
1
זריזות ההענות פה מדהימה,
פורום מצויין באמת.
נניח ואני באמת משאיר את זה לטווח הארוך, לטווח של הפלוס מינוס 10 שנים.
מה הדבר ההגיוני לעשות עם הכסף?
מפחידים אותי מסלולים מנייתים, זה תמיד מצטייר כמצב שלא שווה את הסיכון.
 

משה

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
861
דירוג
1,534
נניח ואני באמת משאיר את זה לטווח הארוך, לטווח של הפלוס מינוס 10 שנים.
מה הדבר ההגיוני לעשות עם הכסף?
מפחידים אותי מסלולים מנייתים, זה תמיד מצטייר כמצב שלא שווה את הסיכון.

ההמלצה שלי היא שתקרא יותר לעומק את הבלוג. עדיף שתדחה את ההשקעה שלך בכמה חודשים / שנה אבל תגיע הרבה יותר מוכן.
בנוסף אני ממליץ על סדרת המאמרים המעולה של התמונה הגדולה. היא כבר לא קיימת באינטרנט אבל אם תשלח לי הודעה פרטית עם מספר פלאפון אשלח לך את המאמרים לוואטסאפ. עוד דרך נחמדה ללמוד זה להגיע למפגשי פורום. יש קהילה פעילה בתל אביב ובחיפה ויש גם כמה חברים בירושלים.

אני יכול לתת לך נוסחת השקעה (קנה X% מניות וY% אג"ח). אבל, אם לא תבין את ההיגיון מאחורי מסלול ההשקעה שבחרת ברגע שיהיה משבר בשוק אתה *כנראה* תמכור הכל בפאניקה ותפסיד את המכנסיים שלך.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
4,901
דירוג
1,816
זריזות ההענות פה מדהימה,
פורום מצויין באמת.
נניח ואני באמת משאיר את זה לטווח הארוך, לטווח של הפלוס מינוס 10 שנים.
מה הדבר ההגיוני לעשות עם הכסף?
מפחידים אותי מסלולים מנייתים, זה תמיד מצטייר כמצב שלא שווה את הסיכון.

אם תרצה למשוך את כל הכסף תוך 10 שנים עדיין הייתי הולך רק על אגח בינוני-קצר רק כי הריבית נמוכה ואגח ארוך מפחיד אותי (לא שאני מבין גדול באגח ) אני מדבר יותר על קרנות שמשקיעות באגחים שונים

היסטורית לטווח ארוך המניות נתנו את התשואה הממוצעת הכי טובה אז זה היה הכי כדאי

בוא נגיד שלטווח של 15 שנים הייתי הולך על 100% מניות ויוצא משם 10 שנים לפני אלא אם הייתה מגיעה קריסה ואז הייתי פשוט מקווה שיחזור לשיא ויוצא שם (תלוי כמה הכסף קריטי לי בסוף התקופה שקבעתי)

אבל 10 שנים לכל היותר לכל הסכום זה לדעתי מעט מידי זמן לשוק לתקן את עצמו

ההחלטהנשלי מתבססת בעיקר על נתוני עבר שאני מניח על מצב שיהיה דומה+- ואפילו מקצין טיפה ליתר ביטחון
אבל כמו שאתה יודע מה שהיה בעבר לא דווקא מה שיהיה בעתיד..
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,906
דירוג
1,760
גם אני ממליץ את מה שמשה המליץ.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,906
דירוג
1,760
בוא נגיד שלטווח של 15 שנים הייתי הולך על 100% מניות ויוצא משם 10 שנים לפני אלא אם הייתה מגיעה קריסה ואז הייתי פשוט מקווה שיחזור לשיא ויוצצא שם (תלוי כמה הכסף קריטי לי בסוף התקופה שקבעתי)

אבל 10 שנים לכל היות לכל הסכום זה לדעתי מעט מידי זמן לשוק לתקן את עצמו
סלח לי אבל אתה מבלבל כאן כל מני דברים.
ומה בעצם אתה אומר - שבעוד חמש שנים תוציא את ההשקעה של ה-100% מניות? זה לא הגיוני ולא מסתדר עם שאר הדברים שנאמרו אפילו על ידך.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
4,901
דירוג
1,816
סלח לי אבל אתה מבלבל כאן כל מני דברים.
ומה בעצם אתה אומר - שבעוד חמש שנים תוציא את ההשקעה של ה-100% מניות? זה לא הגיוני ולא מסתדר עם שאר הדברים שנאמרו אפילו על ידך.
למה לא? אם הייתי משקיע ל 15 שנים הייתי קונה מניות ובמידה והיה רווח לפחות או לא הפסדר ב 10 שנים לפני הייתי מוכר במידה והייתי צריך את כל הסכום בסוף התקופה

מה מבולבל פה או סותר משהו אחר שאמרתי?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,906
דירוג
1,760
למה לא? אם הייתי משקיע ל 15 שנים הייתי קונה מניות ובמידה והיה רווח לפחות או לא הפסדר ב 10 שנים לפני הייתי מוכר במידה והייתי צריך את כל הסכום בסוף התקופה
ומה אתה עושה ב-10 השנים הבאות?
מה מבולבל פה או סותר משהו אחר שאמרתי?
שאתה משקיע לחמש שנים.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
4,901
דירוג
1,816
ומה אתה עושה ב-10 השנים הבאות?

שאתה משקיע לחמש שנים.
פותח האשכול דיבר על 10 אז הרחבתי ל 15 (אולי לא במקום)
ב 10 השנים הנותרות הייתי משקיע באגח קצר-בינוני
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E 100% VTI השקעה לטווח הארוך שוק ההון 2
פ השקעה לטווח הארוך - הגדרת יעד וכח הקנייה של הכסף בעתיד שוק ההון 21
נמר הכסף השקעה בטוחה לטווח קצר-בינוני לאישה במצב סיעודי שוק ההון 6
R השקעה לטווח של כמה שנים שוק ההון 48
ש השקעה לטווח ארוך בתזמון "לא טוב" שוק ההון 39
ש השקעה לטווח ארוך, לצד מימושים בטווח קצת יותר שוק ההון 14
S השקעה ראשונה לטווח של 5 שנים שוק ההון 27
ט מחפשת שרשור על השקעה לטווח קצר שוק ההון 4
S השקעה בנכסים עם סיכון נמוך לטווח קצר שוק ההון 1
twister השקעה ב small caps etf לטווח ארוך שוק ההון 7
S השקעה פסיבית לטווח ארוך- אלטרנטיבות לבנק שוק ההון 6
יבגני_ל האם הגיע הזמן לבחון מחדש אפיקי השקעה לטווח ארוך או שהכל יתאזן מחדש? שוק ההון 16
משה השקעה בקופת גמל לטווח קצר שוק ההון 10
M התייעצות לגבי השקעה לטווח קצר שוק ההון 6
N השקעה לטווח ארוך שוק ההון 7
נ השקעה לטווח ארוך - נסדא"ק או sp 500 שוק ההון 3
twister השקעה לטווח ארוך, בן 25 שוק ההון 7
נולי השקעה לטווח קצרצר בימי קורונה שוק ההון 23
S השקעה לטווח ארוך במדדי ארה"ב שוק ההון 6
R השקעה בדירה בחו"ל לטווח ארוך נדל"ן 24
ח תכנון קניית דירה לצד השקעה לטווח ארוך שוק ההון 16
7 מאיפה מתחילים - השקעה לטווח בינוני שוק ההון 6
navv השקעה לטווח ארוך, אג"חים בריבית שלילית לעומת מדדי מניות מפוזרים שוק ההון 19
O חייל משוחרר השקעה נזילה לטווח קצר - בינוני שוק ההון 27
C מחפש השקעה סופר סולידית לטווח מאוד קצר שוק ההון 4
M השקעה לטווח קצר שוק ההון 19
י השקעה לטווח רחוק - זוג צעיר שוק ההון 3
W השקעה לטווח קצר שוק ההון 1
S השקעה לא דרך הבנק לטווח קצר שוק ההון 7
G השקעה סולידית לטווח קצר/בינוני, עם אפשרויות יציאה שוק ההון 2
A השקעה לטווח קצר (שנה) נדל"ן 3
א תיק השקעה לטווח ארוך - התייעצות שוק ההון 13
nicepo1 השקעה לטווח קצר בברוקר אמריקאי שוק ההון 36
wolf השקעה לטווח קצר (עם אופציה להארכה) + שאלות נוספות :) שוק ההון 14
ח השקעה לטווח רחוק ודמוגרפיה שוק ההון 16
M השקעה לטווח קרוב שוק ההון 9
H 100% מניות - השקעה לטווח ארוך... שוק ההון 92
שלמה פ השקעה לטווח ארוך עבור הילדים שוק ההון 26
H אסטרטגיה השקעה לטווח קצר שוק ההון 8
O השקעה לטווח קצר - חוות דעת שוק ההון 40
E השקעה באג"ח ממשלתי צמוד שקל לטווח ארוך. שוק ההון 4
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S השקעה בפראנקים שוויצרים שוק ההון 23
M השקעה במוכר או בקונה? שוק ההון 11
A השקעה ראשונה בשוק ההון באופן עצמאי שוק ההון 32
ב השקעה באילת נדל"ן 19
מ השקעה ביורו שוק ההון 4
L קניית דירה חדשה למגורים, שתהיה גם השקעה טובה נדל"ן 74
א השקעה בmultifamily נדל"ן 2

נושאים דומים

למעלה