השקעה לטווח ארוך, בן 25

[twister]

אהלן,
אני בן 25, במהלך השנים האחרונותה הייתי מושקע בקופת גמל להשקעה באלטשולר שחם למשך שנה וצברתי תשואה יפה של 8 אחוז, במקביל רכשתי מניות כמו googl ו Nvidia בצורה עצמאית וגם עליהם עשיתי תשואה נחמדה.
לאחר תקופה מסוימת יצאתי משוק ההון והכסף שכב בעו"ש לתקופה.

כרגע, יש ברשותי 130K ש"ח שאני מעוניין להשקיע לטווח ארוך, 70k מתוכם כבר מושקעים בקופת גמל להשקעה באלטשולר שחם שנפתחה לא מזמן במסלול כללי (65 אחוז אג"ח ו 35 אחוז מניות), אני מעוניין להכניס את השאר (עוד כ-60 אלף) למסלול מנייתי (75 אחוז מניות והשאר אג"ח).

מה דעתכם על התכנית?
להשאיר כמו שהיא? או אולי להעביר את כל הכסף למסלול מנייתי? כיוון שאני עדיין צעיר ויש לי סבילות לירידות בתיק (לא צריך כרגע את הכסף)

פרטים חשובים שצריך לציין:
- דמי הניהול שלי באלטשולר עומדים כעת על 0.39.
- על אף שאני עוקב אחר המתרחש בשוק ההון אעדיף לא לנהל את הכסף בעצמי, כדי "לשכוח" ממנו ולתת לו לעבוד.
- במסלול המנייתי רוב הכספים מושקעים במדד MSCI WORLD

אשמח לחוות דעתכם.

 

[ALEX47]

קודם כל ברוך הבא לפורום, אם אתה כבר כותב כאן, הייתי ממליץ שתעשה חיפוש על קופת גמל להשקעה בפורום הזה (אפשר גם דרך גוגל). תקרא ותגלה שדרך ההשקעה הזו לא אהודה בקרב חבריי הפורום.

במסלול המנייתי רוב הכספים מושקעים במדד MSCI WORLD

אתה מדבר עדיין על אטשולר שחם? ממה שראיתי באתר שלהם על מסלול מנייתי, מעל 20% זה מניות בארץ.

 

[Rahash]

על אף שאני עוקב אחר המתרחש בשוק ההון אעדיף לא לנהל את הכסף בעצמי, כדי "לשכוח" ממנו ולתת לו לעבוד.

זה לאו דווקא סותר. אתה יכול לנהל את כספך בכך שתשים את כולו על מדד רחב אחד או שניים וכמו שאתה אומר, תשכח ממנו ותיתן לו לעבוד

 

[twister]

זה לאו דווקא סותר. אתה יכול לנהל את כספך בכך שתשים את כולו על מדד רחב אחד או שניים וכמו שאתה אומר, תשכח ממנו ותיתן לו לעבוד

באיזה פלטפורמה ניתן/רצוי לקנות מדדים? דרך הבנק? או דרך תוכנת מסחר כזו או אחרת?

הבנתי שדמי הניהול עבור מוצר שגם ככה מושקע במדדים קבועים הוא די בזבוז.

 

[Rahash]

באיזה פלטפורמה ניתן/רצוי לקנות מדדים? דרך הבנק? או דרך תוכנת מסחר כזו או אחרת?

הבנתי שדמי הניהול עבור מוצר שגם ככה מושקע במדדים קבועים הוא די בזבוז.

כל חבר בורסה יכול לקנות קרנות שעוקבות אחרי מדדים.
דמי הניהול של הקרנות האלה הם לרוב נמוכים מאוד.

זו די הפילוסופיה של כל הבלוג וכל הפורום הזה אז אני ממליץ לקרוא כאן קצת לפני שנמשיך את הדיון

 

[twister]

כל חבר בורסה יכול לקנות קרנות שעוקבות אחרי מדדים.
דמי הניהול של הקרנות האלה הם לרוב נמוכים מאוד.

זו די הפילוסופיה של כל הבלוג וכל הפורום הזה אז אני ממליץ לקרוא כאן קצת לפני שנמשיך את הדיון

חקרתי וחיפשתי פה רבות על קופת גמל להשקעה, עדיין לא הצלחתי להבין למה היא פחות טובה מלקנות קרנות שעוקבות אחר מדדים בצורה עצמאית?
אני משלם כרגע 0.39% דמי ניהול (שנחשבים נמוכים ביחס לשוק) וידוע לשלאלטשולר שחם יש אחלה תשואות.

אז איפה היתרון בלקנות מדדים בצורה עצמאית כאשר ידוע שגם בקניית מדדים יש אחוז דמי ניהול שצריך לשלם.

 

[Rahash]

מצטער @twister , אני באמת לא מצליח להבין את השאלות שלך.
קופת גמל להשקעה נחשבת כאן למוצר נחות יחסית כי היא יקרה (גם 0.39 זה לא זול, ותוסיף לזה הוצאות ניהול השקעה). לגבי התשואות של אלטשולר שחם (או כל חברה מנהלת לצורך העניין) והשוואה שלהן למדד, הסולידית כתבה הרבה בנושא הזה, כדאי לקרוא.

זה נכון שגם בקניית מדדים יש דמי ניהול, אבל לרוב נמוכים יחסית. בלאקרוק לוקחת 0.07% על הקרן שלה שמחקה את הSP500, לדוגמה.

 

[ShDan]

אני נכנס מתחת לאלונקה:

תיקנתי לך

וידוע לשלאלטשולר שחם יש היו אחלה תשואות.