• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה לבני 85+

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
שלום לכולם!
אני מחפש להשקיע את הכסף של סבא סבתא הפנסיונירים ) שלי( מעל גיל) 85 בסיכון נמוך יחסית ומצפה לתשואה נמוכה. וזאת בהתחשב שאין להם זמן לחכות שהשוק יתקן...
חשבתי להשקיע 10% במדד תל אביב 125 ועוד 90% באגח כלשהוא.
אני פוחד מעליית ריבית שתפיל את מחירי האג"ח.
לא מצאתי בפורום המלצה למצב כזה. אשמח לעזרה

תודה!
 

משה

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
861
דירוג
1,534
בלי להתייחס לשאלת האג"ח למה אתה רוצה מדד ת"א 125? למה לא משהו בפיזור נרחב יותר לדוגמה VT או S&P500.

האם אתה מודע לקשר בין פיזור לסיכון?

בנוסף חשוב לתת את הדעת על היחס בין סכום הכסף המדובר להוצאה השנתית שלהם. אם לדוגמה התיק גדול פי 10 מההוצאה השנתית שלהם יהיה כדאי ללכת על תיק פחות אגרסיבי מאשר במצב שבו התיק גדול פי 20.
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
394
דירוג
574

אני חושב שצריך להבין מה מטרת הכספים האלה.
אם הם מיועדים לבלת"מים או הוצאות ידועות ומוגדרות עתידיות כמו מתנות לילדים/נכדים, אז צריך להיות מאוד שמרן בהשקעה.
אם הכסף מיועד להורשה, לדעתי האישית צריך לכוון את ההשקעה לפרופיל של מי שיקבל את הירושה.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,124
דירוג
6,419
עוד 90% באגח כלשהוא.
נראה שזה החלק החשוב ולא החלק המנייתי. לא כל האג"חים אותו דבר.

אני במצב כזה הייתי הולך על אג"ח ממשלתי צמוד וקצר. הכי בטוח ובלי סיכון לעליית ריבית. אל תצפה שם לתשואות, זה רק להגנה על הערך.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,299
דירוג
11,730
ברוך הבא לפורום.
לא מצאתי בפורום המלצה למצב כזה. אשמח לעזרה
ההמלצה שלי - תעזוב, אל תערב משפוחה וכסף.
מה סכום החסכונות שלהם, האם חלק מושקע, וכמה הם מוכנים להקצות להשקעה?
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,409
דירוג
22,383
פק"מ
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,051
דירוג
11,142
אני מחפש להשקיע את הכסף של סבא סבתא הפנסיונירים ) שלי( מעל גיל) 85 בסיכון נמוך יחסית ומצפה לתשואה נמוכה
את כל הכסף או רק כסף שלא הכרחי למצבים בלתי צפויים (כמו מטפלת פיליפינית או בית אבות או מעבר לדירה מתאימה יותר או תרופות יקרות או...)?
בהתחשב שאין להם זמן לחכות שהשוק יתקן.
הם ביקשו ממך להשקיע? מי אמור לרשת אותם? כל מי שאמור לרשת אותם גם הסכים שתשקיע?
 

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
את כל הכסף או רק כסף שלא הכרחי למצבים בלתי צפויים (כמו מטפלת פיליפינית או בית אבות או מעבר לדירה מתאימה יותר או תרופות יקרות או...)?

הם ביקשו ממך להשקיע? מי אמור לרשת אותם? כל מי שאמור לרשת אותם גם הסכים שתשקיע?
אני ממש נדהם מהמהירות של התשובות פה:)

הם ביקשו ממני. זאת החלטת משפחתית.וזה חצי מסכום הכסף הכולל שלהם.
וזה נועד לשמור על הכסף עם תשואה קטנה במקום שהכסף ישב בבנק בריבית שהיא אפס .
המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.
אני מודע לקשר בין תשואה לסיכון ומחפש השקעה סולידית מאוד בלי יותר מידי הרפתקאות.

את הכסף האישי (גיל 36) אני שם בסיכון גבוה על מדדי מניות.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,409
דירוג
22,383

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,582
דירוג
4,422

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
אז למה כן לצפות ?
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,359
דירוג
1,091
וזה נועד לשמור על הכסף עם תשואה קטנה במקום שהכסף ישב בבנק בריבית שהיא אפס .
המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.
כמו שכבר כתבו, אין דבר כזה.
הדבר היחיד שצריך להתלבט בו זה האם יש צורך להתגונן מפני אינפלציה.
כלומר, האם להושיב את הכסף בבנק בריבית אפס, או להצמיד אותו למדד (אפילו במנגנון עם ריבית ריאלית שלילית נמוכה) בעזרת אג"ח צמוד קצר מועד.
 

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
תלוי מה רמת הנזילות הנדרשת.
עקרונית אם הם מוכנים לסגור את הכסף לבין 3 ל5 שנים אתה יכול לצפות ל1-1.5% בסיכון נמוך מאוד.
אוקיי נשמע לי סביר.כי כפי שכתבתי אנחנו 10% מהכסף נסכן קצת יותר בתעודת סל עוקבת מדד.בסיכון יותר גבוה.
על מה מדובר בהקשר לתשואה שציינת?
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,582
דירוג
4,422
על מה מדובר בהקשר לתשואה שציינת?
פקדון בבנק ירושלים (באחד הבנקים האחרים הקטנים).
אם מדובר בסכום גדול אז אולי תוכל לגרד מהם עוד כמה גרושים. נסה לדבר איתם בטלפון.
 

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
חמוד, לא היתה אף תשובה בדבריי - רק שאלות :)
תודה שפירטת בהמשך ואין לי מה להוסיף על עצות האחרים, בהצלחה!
התשובה אומנם נכתבה ישירות לך אבל התכוונתי לכל מי שענה והגיב בהנחה שקראו את כל השרשור:)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S השקעה בפראנקים שוויצרים שוק ההון 23
M השקעה במוכר או בקונה? שוק ההון 11
A השקעה ראשונה בשוק ההון באופן עצמאי שוק ההון 32
ב השקעה באילת נדל"ן 19
מ השקעה ביורו שוק ההון 4
L קניית דירה חדשה למגורים, שתהיה גם השקעה טובה נדל"ן 74
א השקעה בmultifamily נדל"ן 2
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ג השקעה במניה בודדת דרך מיטב דש שוק ההון 20
S השקעה (פרימיטיבית?) במט"ח שוק ההון 13
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
YizhakF ביזור רחב או מדיניות השקעה מובטחת - משקיעי מניות פאסיבי (בתי השקעות) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A העלאת ההון העצמי ע"י השקעה בשוק ההון שוק ההון 34
א השקעה בQQQ לעומת SPY ? שוק ההון 3
T השקעה בקרנות מחקות דרך eToro שוק ההון 2
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
מ אסטרטגית השקעה לבן 65 שוק ההון 6
N קרן חוב נדל״ן השקעה אלטרנטיבית נדל"ן 15
ב השקעה ראשונית שוק ההון 0
adamshalev השקעה במערכת סולארית על הגג - דיון מרכז השקעות אלטרנטיביות 47
נמר הכסף השקעה בטוחה לטווח קצר-בינוני לאישה במצב סיעודי שוק ההון 6
B מתלבט באפיקי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
E 100% VTI השקעה לטווח הארוך שוק ההון 2
A השוואה בין שתי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 4
Z הלוואה לצורך השקעה שוק ההון 2
J אלטשולר שחם - iShare - האם נחשב השקעה פסיבית זרה (PFIC) לעניין בעלי אזרחות כפולה שוק ההון 2
א השקעה למעשה - אנא מידע ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
S השקעה בהלוואות P2P באירופה גם לישראלים - חברת PeerBerry השקעות אלטרנטיביות 7
Y השקעה במדדים שוק ההון 31
O דירה למגורים/ השקעה בארץ או חול נדל"ן 5
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
ה השקעה באינטו (iintoo) - מישהו מכיר/ממליץ? נדל"ן 1
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א השקעה במטבע דיגיטלי בישראל השקעות אלטרנטיביות 1
צ מידע על השקעה בקרית מלאכי נדל"ן 29
חושב בגדול השקעה (לא) בטוחה - בניה בעייתית נדל"ן 2
AbuNafha מתודולוגיות השקעה בשוק ההון שוק ההון 60
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 24
ב השקעה בקריות נדל"ן 3
Or David תיק השקעה גדול ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
Myrath השקעה במדדים בעידן הנוכחי שוק ההון 8
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
A השקעה לכמה שנים שוק ההון 19
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
M השקעה פאסיבית מנכס דיגיטלי - יש דבר כזה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
liranviper השקעה הפוכה (הון + קצבה לקשיש תמורת הדירה שלו) נדל"ן 13
ת השקעה פיזית בזהב וכסף שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה