השקעה לבני 85+

[J vine]

שלום לכולם!
אני מחפש להשקיע את הכסף של סבא סבתא הפנסיונירים ) שלי( מעל גיל) 85 בסיכון נמוך יחסית ומצפה לתשואה נמוכה. וזאת בהתחשב שאין להם זמן לחכות שהשוק יתקן...
חשבתי להשקיע 10% במדד תל אביב 125 ועוד 90% באגח כלשהוא.
אני פוחד מעליית ריבית שתפיל את מחירי האג"ח.
לא מצאתי בפורום המלצה למצב כזה. אשמח לעזרה

תודה!

 

[משה]

בלי להתייחס לשאלת האג"ח למה אתה רוצה מדד ת"א 125? למה לא משהו בפיזור נרחב יותר לדוגמה VT או S&P500.

האם אתה מודע לקשר בין פיזור לסיכון?

בנוסף חשוב לתת את הדעת על היחס בין סכום הכסף המדובר להוצאה השנתית שלהם. אם לדוגמה התיק גדול פי 10 מההוצאה השנתית שלהם יהיה כדאי ללכת על תיק פחות אגרסיבי מאשר במצב שבו התיק גדול פי 20.

 

[ארגמן]

כיווני השקעה עבור פנסיונרים

היי, אני מחפש כיווני השקעה (סולידיים?) עבור ההורים שלי. שניהם יצאו לפנסיה בשנים האחרונות, בבעלותם דירה (מתגוררים בה) והון עצמי של בערך 500K. ההכנסה החודשית של שניהם יחד (פנסיה וקצבאות זקנה) עומדת על מעט יותר מ - 6K. זהו גם הסדר גודל של ההוצאות החודשיות. אני קורא לא מעט בפורום (ומקומות נוספים)...

www.hasolidit.com

אני חושב שצריך להבין מה מטרת הכספים האלה.
אם הם מיועדים לבלת"מים או הוצאות ידועות ומוגדרות עתידיות כמו מתנות לילדים/נכדים, אז צריך להיות מאוד שמרן בהשקעה.
אם הכסף מיועד להורשה, לדעתי האישית צריך לכוון את ההשקעה לפרופיל של מי שיקבל את הירושה.

 

[חתול לילה]

עוד 90% באגח כלשהוא.

נראה שזה החלק החשוב ולא החלק המנייתי. לא כל האג"חים אותו דבר.

אני במצב כזה הייתי הולך על אג"ח ממשלתי צמוד וקצר. הכי בטוח ובלי סיכון לעליית ריבית. אל תצפה שם לתשואות, זה רק להגנה על הערך.

 

[yossik]

ברוך הבא לפורום.

לא מצאתי בפורום המלצה למצב כזה. אשמח לעזרה

ההמלצה שלי - תעזוב, אל תערב משפוחה וכסף.
מה סכום החסכונות שלהם, האם חלק מושקע, וכמה הם מוכנים להקצות להשקעה?

 

[אורי ג.]

פק"מ

 

[בת העמק]

אני מחפש להשקיע את הכסף של סבא סבתא הפנסיונירים ) שלי( מעל גיל) 85 בסיכון נמוך יחסית ומצפה לתשואה נמוכה

את כל הכסף או רק כסף שלא הכרחי למצבים בלתי צפויים (כמו מטפלת פיליפינית או בית אבות או מעבר לדירה מתאימה יותר או תרופות יקרות או...)?

בהתחשב שאין להם זמן לחכות שהשוק יתקן.

הם ביקשו ממך להשקיע? מי אמור לרשת אותם? כל מי שאמור לרשת אותם גם הסכים שתשקיע?

 

[J vine]

את כל הכסף או רק כסף שלא הכרחי למצבים בלתי צפויים (כמו מטפלת פיליפינית או בית אבות או מעבר לדירה מתאימה יותר או תרופות יקרות או...)?

הם ביקשו ממך להשקיע? מי אמור לרשת אותם? כל מי שאמור לרשת אותם גם הסכים שתשקיע?

אני ממש נדהם מהמהירות של התשובות פה

הם ביקשו ממני. זאת החלטת משפחתית.וזה חצי מסכום הכסף הכולל שלהם.
וזה נועד לשמור על הכסף עם תשואה קטנה במקום שהכסף ישב בבנק בריבית שהיא אפס .
המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.
אני מודע לקשר בין תשואה לסיכון ומחפש השקעה סולידית מאוד בלי יותר מידי הרפתקאות.

את הכסף האישי (גיל 36) אני שם בסיכון גבוה על מדדי מניות.

 

[אורי ג.]

המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.

אין כזה דבר, אפילו לא קרוב לזה.

 

[גרהם]

המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.

אין חיה כזו ואפילו לא קרוב לזה.

 

[cypriano de rore]

אני מודע לקשר בין תשואה לסיכון ומחפש השקעה סולידית מאוד בלי יותר מידי הרפתקאות.

המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.

המשפט השני מראה שהראשון אינו נכון.

 

[J vine]

אז למה כן לצפות ?

 

[חיים 111]

וזה נועד לשמור על הכסף עם תשואה קטנה במקום שהכסף ישב בבנק בריבית שהיא אפס .
המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.

כמו שכבר כתבו, אין דבר כזה.
הדבר היחיד שצריך להתלבט בו זה האם יש צורך להתגונן מפני אינפלציה.
כלומר, האם להושיב את הכסף בבנק בריבית אפס, או להצמיד אותו למדד (אפילו במנגנון עם ריבית ריאלית שלילית נמוכה) בעזרת אג"ח צמוד קצר מועד.

 

[cypriano de rore]

אז למה כן לצפות ?

תלוי מה רמת הנזילות הנדרשת.
עקרונית אם הם מוכנים לסגור את הכסף לבין 3 ל5 שנים אתה יכול לצפות ל1-1.5% בסיכון נמוך מאוד.

 

[J vine]

תלוי מה רמת הנזילות הנדרשת.
עקרונית אם הם מוכנים לסגור את הכסף לבין 3 ל5 שנים אתה יכול לצפות ל1-1.5% בסיכון נמוך מאוד.

אוקיי נשמע לי סביר.כי כפי שכתבתי אנחנו 10% מהכסף נסכן קצת יותר בתעודת סל עוקבת מדד.בסיכון יותר גבוה.
על מה מדובר בהקשר לתשואה שציינת?

 

[cypriano de rore]

על מה מדובר בהקשר לתשואה שציינת?

פקדון בבנק ירושלים (באחד הבנקים האחרים הקטנים).
אם מדובר בסכום גדול אז אולי תוכל לגרד מהם עוד כמה גרושים. נסה לדבר איתם בטלפון.

 

[בת העמק]

אני ממש נדהם מהמהירות של התשובות פה

חמוד, לא היתה אף תשובה בדבריי - רק שאלות
תודה שפירטת בהמשך ואין לי מה להוסיף על עצות האחרים, בהצלחה!

 

[J vine]

חמוד, לא היתה אף תשובה בדבריי - רק שאלות
תודה שפירטת בהמשך ואין לי מה להוסיף על עצות האחרים, בהצלחה!

התשובה אומנם נכתבה ישירות לך אבל התכוונתי לכל מי שענה והגיב בהנחה שקראו את כל השרשור