• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

השקעה לבני 85+

  • פותח הנושא פותח הנושא J vine
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
שלום לכולם!
אני מחפש להשקיע את הכסף של סבא סבתא הפנסיונירים ) שלי( מעל גיל) 85 בסיכון נמוך יחסית ומצפה לתשואה נמוכה. וזאת בהתחשב שאין להם זמן לחכות שהשוק יתקן...
חשבתי להשקיע 10% במדד תל אביב 125 ועוד 90% באגח כלשהוא.
אני פוחד מעליית ריבית שתפיל את מחירי האג"ח.
לא מצאתי בפורום המלצה למצב כזה. אשמח לעזרה

תודה!
 
בלי להתייחס לשאלת האג"ח למה אתה רוצה מדד ת"א 125? למה לא משהו בפיזור נרחב יותר לדוגמה VT או S&P500.

האם אתה מודע לקשר בין פיזור לסיכון?

בנוסף חשוב לתת את הדעת על היחס בין סכום הכסף המדובר להוצאה השנתית שלהם. אם לדוגמה התיק גדול פי 10 מההוצאה השנתית שלהם יהיה כדאי ללכת על תיק פחות אגרסיבי מאשר במצב שבו התיק גדול פי 20.
 

אני חושב שצריך להבין מה מטרת הכספים האלה.
אם הם מיועדים לבלת"מים או הוצאות ידועות ומוגדרות עתידיות כמו מתנות לילדים/נכדים, אז צריך להיות מאוד שמרן בהשקעה.
אם הכסף מיועד להורשה, לדעתי האישית צריך לכוון את ההשקעה לפרופיל של מי שיקבל את הירושה.
 
עוד 90% באגח כלשהוא.
נראה שזה החלק החשוב ולא החלק המנייתי. לא כל האג"חים אותו דבר.

אני במצב כזה הייתי הולך על אג"ח ממשלתי צמוד וקצר. הכי בטוח ובלי סיכון לעליית ריבית. אל תצפה שם לתשואות, זה רק להגנה על הערך.
 
ברוך הבא לפורום.
לא מצאתי בפורום המלצה למצב כזה. אשמח לעזרה
ההמלצה שלי - תעזוב, אל תערב משפוחה וכסף.
מה סכום החסכונות שלהם, האם חלק מושקע, וכמה הם מוכנים להקצות להשקעה?
 
פק"מ
 
אני מחפש להשקיע את הכסף של סבא סבתא הפנסיונירים ) שלי( מעל גיל) 85 בסיכון נמוך יחסית ומצפה לתשואה נמוכה
את כל הכסף או רק כסף שלא הכרחי למצבים בלתי צפויים (כמו מטפלת פיליפינית או בית אבות או מעבר לדירה מתאימה יותר או תרופות יקרות או...)?
בהתחשב שאין להם זמן לחכות שהשוק יתקן.
הם ביקשו ממך להשקיע? מי אמור לרשת אותם? כל מי שאמור לרשת אותם גם הסכים שתשקיע?
 
את כל הכסף או רק כסף שלא הכרחי למצבים בלתי צפויים (כמו מטפלת פיליפינית או בית אבות או מעבר לדירה מתאימה יותר או תרופות יקרות או...)?

הם ביקשו ממך להשקיע? מי אמור לרשת אותם? כל מי שאמור לרשת אותם גם הסכים שתשקיע?
אני ממש נדהם מהמהירות של התשובות פה:)

הם ביקשו ממני. זאת החלטת משפחתית.וזה חצי מסכום הכסף הכולל שלהם.
וזה נועד לשמור על הכסף עם תשואה קטנה במקום שהכסף ישב בבנק בריבית שהיא אפס .
המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.
אני מודע לקשר בין תשואה לסיכון ומחפש השקעה סולידית מאוד בלי יותר מידי הרפתקאות.

את הכסף האישי (גיל 36) אני שם בסיכון גבוה על מדדי מניות.
 
אז למה כן לצפות ?
 
וזה נועד לשמור על הכסף עם תשואה קטנה במקום שהכסף ישב בבנק בריבית שהיא אפס .
המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.
כמו שכבר כתבו, אין דבר כזה.
הדבר היחיד שצריך להתלבט בו זה האם יש צורך להתגונן מפני אינפלציה.
כלומר, האם להושיב את הכסף בבנק בריבית אפס, או להצמיד אותו למדד (אפילו במנגנון עם ריבית ריאלית שלילית נמוכה) בעזרת אג"ח צמוד קצר מועד.
 
תלוי מה רמת הנזילות הנדרשת.
עקרונית אם הם מוכנים לסגור את הכסף לבין 3 ל5 שנים אתה יכול לצפות ל1-1.5% בסיכון נמוך מאוד.
אוקיי נשמע לי סביר.כי כפי שכתבתי אנחנו 10% מהכסף נסכן קצת יותר בתעודת סל עוקבת מדד.בסיכון יותר גבוה.
על מה מדובר בהקשר לתשואה שציינת?
 
על מה מדובר בהקשר לתשואה שציינת?
פקדון בבנק ירושלים (באחד הבנקים האחרים הקטנים).
אם מדובר בסכום גדול אז אולי תוכל לגרד מהם עוד כמה גרושים. נסה לדבר איתם בטלפון.
 
חמוד, לא היתה אף תשובה בדבריי - רק שאלות :)
תודה שפירטת בהמשך ואין לי מה להוסיף על עצות האחרים, בהצלחה!
התשובה אומנם נכתבה ישירות לך אבל התכוונתי לכל מי שענה והגיב בהנחה שקראו את כל השרשור:)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ השקעה לבני 18 בתחילת דרכם שוק ההון 4
I החזקת ביטקוין לעומת השקעה בETF קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 5
ד כיסוי משכנתא מול השקעה בשוק ההון נדל"ן 3
K השקעה בקריפטו דרך קרנות ישראליות קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 2
דנילה שאלה לגבי השקעה בהון הבריאותי :) אוף טופיק 10
N מעבר לשכירות עקב מכירת בית ואופציות השקעה עתידיות נדל"ן 10
ס דיווח למס הכנסה על השקעה ב-IBKR מיסים 4
D זכייה בדירה בהנחה לצורך השקעה נדל"ן 3
C השקעה מתונה לפי מחיר/נכסים על פי גרהאם שוק ההון 13
מ השקעה ראשונית בחשבון לא מנוהל שוק ההון 3
D נראה שהבנקים בישראל זו השקעה אולטימטיבית.. פוסטים מאיכות נמוכה 6
א סופר לונג שוט : השקעה בEB5 שוק ההון 17
N השקעה בדולרים בלי חשיפה למס עיזבון שוק ההון 7
iLikeLemons פנסיה - מעבר מסלול השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
N השקעה ראשונה שוק ההון 6
א השקעה ב ETF לטווח של שנתיים שוק ההון 9
ה השקעה סולידית ונזילה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
M האם יש הבדל בין השקעה בבורסה בלונדון או בשוויץ? שוק ההון 1
D ייעוץ והכוונה לגבי השקעה שוק ההון 0
צ השקעה בBTB פוסטים מאיכות נמוכה 2
S השקעה בשכונת גילה - ירושלים (מחיר מטרה) נדל"ן 9
Y התחלת השקעה כצעיר שוק ההון 2
D שירות לקוחות בתי השקעה למסחר בניירות ערך ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
Itaigrin השקעה של מיליון שקל שוק ההון 3
G האם השקעה דרך בית השקעות שאינו מנכה מס היא דרך חינמית למינוף? שוק ההון 7
א השקעה לטווח קצר לפני רילוקיישן שוק ההון 6
A שאלות על מיסוי *********** ברוקרז, ועל אפיקי השקעה שוק ההון 3
B השקעה נכונה עם חסכון חודשי של 8,000 שוק ההון 17
עידו ג מינוף לצורך השקעה כסטודנט שוק ההון 6
S מיסוי רווחי הון - האם השקעה דרך מוסדיים נותנת יתרון מיסוי? שוק ההון 4
W הבדל עקרוני בין תשואת קרן פנסיה/גמל/השתלמות לבין תשואת השקעה עצמית, למשל במניות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P השקעה סולידית בחשבון ברוקר שוק ההון 1
Y החזר השקעה במיזם שנכשל כהפסד הון מיסים 8
א השקעה ב- S&P 500 שוק ההון 1
F השקעה למשך 50 שנים... מהי דרך הכי טובה? שוק ההון 6
ש השקעה "לנצח" שוק ההון 3
ש השקעה במניות האם עדיף בבנק או בבית השקעות קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 2
G השקעה נדל"ן בארה"ב דרך מכר בנאמנות מיסים 1
א IBKR השקעה וחשש מסוגיות מיסוי בעת מוות שוק ההון 28
ג השקעה לטווח ארוך מאוד - איך אני משקיעה עבור ילד בן שנתיים דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 13
B מחפש 4 אפיקי השקעה של ריבית דריבית להשקעה כוללת של 2000 ₪ בחודש ל-15 שנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
N השקעה סולידית לטווח קצר שוק ההון 11
א השקעה בדולר אוסטרלי דרך IB שוק ההון 15
D שינוי מסלול השקעה בקרן פנסיה - החתמת מעסיק ויועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
SwingMan העברת השקעה ב-iwda מישראל לחו"ל שוק ההון 8
D השקעה בנדלן - רכישת דירה שניה/ השקעה אחרת? נדל"ן 4
א השקעה בנדל"ן דרך שוק ההון שוק ההון 15
M השקעה במחירי הנפט העולים שוק ההון 1
G השקעה ב ETF לטווח ארוך שוק ההון 10
Y קרנות דיבידנד שנסחרות בתל-אביב, או השקעה בוולסטריט שוק ההון 2

נושאים דומים

Back
למעלה