• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה לבני 85+

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
שלום לכולם!
אני מחפש להשקיע את הכסף של סבא סבתא הפנסיונירים ) שלי( מעל גיל) 85 בסיכון נמוך יחסית ומצפה לתשואה נמוכה. וזאת בהתחשב שאין להם זמן לחכות שהשוק יתקן...
חשבתי להשקיע 10% במדד תל אביב 125 ועוד 90% באגח כלשהוא.
אני פוחד מעליית ריבית שתפיל את מחירי האג"ח.
לא מצאתי בפורום המלצה למצב כזה. אשמח לעזרה

תודה!
 

משה

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
806
דירוג
1,427
בלי להתייחס לשאלת האג"ח למה אתה רוצה מדד ת"א 125? למה לא משהו בפיזור נרחב יותר לדוגמה VT או S&P500.

האם אתה מודע לקשר בין פיזור לסיכון?

בנוסף חשוב לתת את הדעת על היחס בין סכום הכסף המדובר להוצאה השנתית שלהם. אם לדוגמה התיק גדול פי 10 מההוצאה השנתית שלהם יהיה כדאי ללכת על תיק פחות אגרסיבי מאשר במצב שבו התיק גדול פי 20.
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
384
דירוג
554

אני חושב שצריך להבין מה מטרת הכספים האלה.
אם הם מיועדים לבלת"מים או הוצאות ידועות ומוגדרות עתידיות כמו מתנות לילדים/נכדים, אז צריך להיות מאוד שמרן בהשקעה.
אם הכסף מיועד להורשה, לדעתי האישית צריך לכוון את ההשקעה לפרופיל של מי שיקבל את הירושה.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
3,840
דירוג
5,876
עוד 90% באגח כלשהוא.
נראה שזה החלק החשוב ולא החלק המנייתי. לא כל האג"חים אותו דבר.

אני במצב כזה הייתי הולך על אג"ח ממשלתי צמוד וקצר. הכי בטוח ובלי סיכון לעליית ריבית. אל תצפה שם לתשואות, זה רק להגנה על הערך.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,017
דירוג
11,468
ברוך הבא לפורום.
לא מצאתי בפורום המלצה למצב כזה. אשמח לעזרה
ההמלצה שלי - תעזוב, אל תערב משפוחה וכסף.
מה סכום החסכונות שלהם, האם חלק מושקע, וכמה הם מוכנים להקצות להשקעה?
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
6,630
דירוג
10,468
אני מחפש להשקיע את הכסף של סבא סבתא הפנסיונירים ) שלי( מעל גיל) 85 בסיכון נמוך יחסית ומצפה לתשואה נמוכה
את כל הכסף או רק כסף שלא הכרחי למצבים בלתי צפויים (כמו מטפלת פיליפינית או בית אבות או מעבר לדירה מתאימה יותר או תרופות יקרות או...)?
בהתחשב שאין להם זמן לחכות שהשוק יתקן.
הם ביקשו ממך להשקיע? מי אמור לרשת אותם? כל מי שאמור לרשת אותם גם הסכים שתשקיע?
 

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
את כל הכסף או רק כסף שלא הכרחי למצבים בלתי צפויים (כמו מטפלת פיליפינית או בית אבות או מעבר לדירה מתאימה יותר או תרופות יקרות או...)?

הם ביקשו ממך להשקיע? מי אמור לרשת אותם? כל מי שאמור לרשת אותם גם הסכים שתשקיע?
אני ממש נדהם מהמהירות של התשובות פה:)

הם ביקשו ממני. זאת החלטת משפחתית.וזה חצי מסכום הכסף הכולל שלהם.
וזה נועד לשמור על הכסף עם תשואה קטנה במקום שהכסף ישב בבנק בריבית שהיא אפס .
המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.
אני מודע לקשר בין תשואה לסיכון ומחפש השקעה סולידית מאוד בלי יותר מידי הרפתקאות.

את הכסף האישי (גיל 36) אני שם בסיכון גבוה על מדדי מניות.
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,476
דירוג
4,297

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
אז למה כן לצפות ?
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,313
דירוג
1,031
וזה נועד לשמור על הכסף עם תשואה קטנה במקום שהכסף ישב בבנק בריבית שהיא אפס .
המטרה היא תשואה של 3% שנתי על התיק בסיכון מאוד נמוך.
כמו שכבר כתבו, אין דבר כזה.
הדבר היחיד שצריך להתלבט בו זה האם יש צורך להתגונן מפני אינפלציה.
כלומר, האם להושיב את הכסף בבנק בריבית אפס, או להצמיד אותו למדד (אפילו במנגנון עם ריבית ריאלית שלילית נמוכה) בעזרת אג"ח צמוד קצר מועד.
 

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
תלוי מה רמת הנזילות הנדרשת.
עקרונית אם הם מוכנים לסגור את הכסף לבין 3 ל5 שנים אתה יכול לצפות ל1-1.5% בסיכון נמוך מאוד.
אוקיי נשמע לי סביר.כי כפי שכתבתי אנחנו 10% מהכסף נסכן קצת יותר בתעודת סל עוקבת מדד.בסיכון יותר גבוה.
על מה מדובר בהקשר לתשואה שציינת?
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,476
דירוג
4,297
על מה מדובר בהקשר לתשואה שציינת?
פקדון בבנק ירושלים (באחד הבנקים האחרים הקטנים).
אם מדובר בסכום גדול אז אולי תוכל לגרד מהם עוד כמה גרושים. נסה לדבר איתם בטלפון.
 

J vine

משתמש רשום
הצטרף ב
1/5/21
הודעות
5
דירוג
1
חמוד, לא היתה אף תשובה בדבריי - רק שאלות :)
תודה שפירטת בהמשך ואין לי מה להוסיף על עצות האחרים, בהצלחה!
התשובה אומנם נכתבה ישירות לך אבל התכוונתי לכל מי שענה והגיב בהנחה שקראו את כל השרשור:)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y השקעה במדדים שוק ההון 18
O דירה למגורים/ השקעה בארץ או חול נדל"ן 4
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
ה השקעה באינטו (iintoo) - מישהו מכיר/ממליץ? נדל"ן 1
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
א השקעה במטבע דיגיטלי בישראל השקעות אלטרנטיביות 1
צ מידע על השקעה בקרית מלאכי נדל"ן 29
חושב בגדול השקעה (לא) בטוחה - בניה בעייתית נדל"ן 2
AbuNafha מתודולוגיות השקעה בשוק ההון שוק ההון 60
י לקיחת הלוואה לצורך השקעה במטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 24
ב השקעה בקריות נדל"ן 3
Or David תיק השקעה גדול ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
Myrath השקעה במדדים בעידן הנוכחי שוק ההון 8
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
A השקעה לכמה שנים שוק ההון 19
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
M השקעה פאסיבית מנכס דיגיטלי - יש דבר כזה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
liranviper השקעה הפוכה (הון + קצבה לקשיש תמורת הדירה שלו) נדל"ן 13
ת השקעה פיזית בזהב וכסף שוק ההון 3
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
מ השקעה בקרית-אתא. בעד/נגד/למה? נדל"ן 15
מ קרנות ישראליות מחקות מדדים אמריקאים או השקעה ישירות בארהב? שוק ההון 7
עייף ומותש סעמק שאלה על השקעה בסכום נמוך שוק ההון 2
V שינוי מסלול השקעה בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
aeh שאלה: חריגה מתקרת 10% השקעה למוצר אחד בחשבון IRA שוק ההון 0
S שאלה לגבי השקעה בהלוואות P2P השקעות אלטרנטיביות 6
U נאותות תוכנית השקעה במרג'ין על vnq ב IB תוך כדי שוק קורס שוק ההון 10
ה השקעה פסיבית במניות בתל אביב פוסטים מאיכות נמוכה 20
R השקעה לטווח של כמה שנים שוק ההון 48
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
א שאלות על השקעה באג"ח שוק ההון 13
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
Y השקעה בקרן small cap עולמית שוק ההון 1
S השקעה פאסיבית בשוק ההון שוק ההון 9
D אפיקי השקעה וחסכון בין מדינות שוק ההון 5
Odnight קניית מניות חברה בהנחה או השקעה במדד? שוק ההון 15
B עזרה בהבנת השקעה ראשונה בקרן נאמנות שוק ההון 7
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
I מסלולי השקעה לבחור בן 18 שוק ההון 1
ד ייעוץ בקשר למימון השקעה סולארית השקעות אלטרנטיביות 11
D השקעה ראשונה בסכום נמוך שוק ההון 3
ע השקעה בדולרים כשאין ברירה פוסטים מאיכות נמוכה 27
ליאונידס התלבטות: השקעה בנדל"ן או להמשיך בשוק ההון נדל"ן 33
S השקעה במנית דיבידנד סולידית (פייזר כמשל) שוק ההון 10
Y תהיות לגבי השקעה בסיכון נמוך שוק ההון 5
ש השקעה לטווח ארוך בתזמון "לא טוב" שוק ההון 39
ה הרכב נכסים מול מדיניות השקעה שוק ההון 1
D משך זמן השקעה שוק ההון 11
Sp0 השקעה באג"ח דרך etf שוק ההון 0
B השקעה בשעונים בתור חלק מייצב בתיק ההשקעות שוק ההון 15

נושאים דומים

למעלה