השקעה חוזרת של דיבידנדים ב-IB

[Jackl56]

איך אתם מנהלים את הדיבידנדים שאתם מקבלים ב-IB? (במקרה שלי vti,vxus)

אשמח לקבל את דעתכם בשני נושאים:
1) כל פעם שאני מקבל דיבידנדים, אני משלם עליהם 25% מס. ובהמשך אשקיע אותם שוב, ואקבל שוב דיבידנד שעליו אשלם שוב.. להבנתי אין פיתרון למצב הזה, אבל רציתי לוודא איתכם שאין כאן איזה פיתרון קסם.
2) שמתי לב שמסומן אצלי בתיק: Dividend Reinvestment: Unsubscribed.
הרעיון הוא שבמילא אני מוסיף לתיק, כל 3 חודשים ממשכורת נכנסת, ומשקיע באותן המניות (vti,vxus).
וככה, אני פשוט מבצע את הקנייה יחד עם הדיבידנדים שהופרשו בפעם האחרונה. הגיוני?

תודה

 

[roneng]

1) כל פעם שאני מקבל דיבידנדים, אני משלם עליהם 25% מס. ובהמשך אשקיע אותם שוב, ואקבל שוב דיבידנד שעליו אשלם שוב.. להבנתי אין פיתרון למצב הזה, אבל רציתי לוודא איתכם שאין כאן איזה פיתרון קסם.

נכון, אין פתרון קסם.
יש פתרון חלקי עם קרנות צוברות (למשל איריות או קנדיות), אבל יש לזה חסרונות משלו.
גם הן משלמות מס על כל דיבידנד שהן מקבלות, אומנם פחות ממך בד"כ (במקרה של איריות/קנדיות הן משלמות 15% לעומת 25% שאתה משלם), אבל זה עדיין מס שמשולם.
בגלל שלא אתה משלם את מס הדיבידנד אלא הקרן, אתה לא מקבל עליו זיכוי ובעצם צריך לשלם מס על כל הרווחים שלך בפדיון (מה שיוצר מיסוי כפול על הדיבידנד).

עדיין, לטווח ארוך זה יכול להשתלם.

שמתי לב שמסומן אצלי בתיק: Dividend Reinvestment: Unsubscribed.
הרעיון הוא שבמילא אני מוסיף לתיק, כל 3 חודשים ממשכורת נכנסת, ומשקיע באותן המניות (vti,vxus).
וככה, אני פשוט מבצע את הקנייה יחד עם הדיבידנדים שהופרשו בפעם האחרונה. הגיוני?

הגיוני.
זה מה שגם אני עושה

 

[OJD]

הגיוני.
זה מה שגם אני עושה

כשאני מסתכל באותיות הקטנות ב-IB נראה שאולי יש יתרונות ממשיים בהשקעה אוטומטית חזרה של דיבידנדים?
א. נראה שהם קונים לכל המחזיקים ביחד מה שיכול לתת עמלות נמוכות יותר? ב. נראה שבמקרים מסויימים יש להם הסכמים שמאפשרים קנייה בהנחה לפני פתיחת המסחר?

 

[WhatIsMoney]

למה אתה בIB אם אתה לא משקיע באופן חודשי? העמלות ממש זולות ואם יש לך מתחת ל100$K אז גם ככה אתה משלם 10$ בחודש אז לקנות מחדש עם הדיבינדים לא באמת עולה לך כסף, פשוט תקנה ישר או שתצרף את זה לרכישה החודשית.

 

[esng.33]

יש פתרון חלקי עם קרנות צוברות (למשל איריות או קנדיות), אבל יש לזה חסרונות משלו.
גם הן משלמות מס על כל דיבידנד שהן מקבלות, אומנם פחות ממך בד"כ

האם זה נכון גם לחשבון פטור ממס (קרן השתלמות)?

 

[בלהבלה]

האם זה נכון גם לחשבון פטור ממס (קרן השתלמות)?

כן. הקרנות מחויבות לשלם מס על הדיבידנד שהן מקבלות. זה לא רלוונטי שאתה פטור ממס רווחי הון.

ולמיטב ידיעתי אם אתה משקיע בקרנות מחלקות זרות אז עדיין יגבו לך מס דיבידנד במקור, גם אם אתה בחשבון פטור. זה קצת פחות הגיוני אבל לפי חברי הפורום זה המצב

 

[roneng]

ולמיטב ידיעתי אם אתה משקיע בקרנות מחלקות זרות אז עדיין יגבו לך מס דיבידנד במקור, גם אם אתה בחשבון פטור. זה קצת פחות הגיוני אבל לפי חברי הפורום זה המצב

זה גם הגיוני, בדיוק כמו ההסבר הקודם שלך.
זה שישראל פוטרת אותך ממס בחשבון מסויים לא אומר שארהב גם פוטרת אותך ממס.
אגב, זה לא שעל כל דיבידנד שאתה מקבל אתה משלם 25% מס. זה תלוי במדינה שבה רשומה החברה שמחלקת.
למשל בקרן אמריקאית באמת תשלם 25% לדוד סם (ואם היא עולמית אז הקרן עצמה תשלם עוד כמה אחוזים למדינות השונות בעולם).
בקרן אירית מחלקת, אתה לא תשלם בכלל מס דיבידנד, אבל הקרן עצמה תשלם 12-15% לפי האחזקות שלה.

 

[בלהבלה]

זה גם הגיוני, בדיוק כמו ההסבר הקודם שלך.
זה שישראל פוטרת אותך ממס בחשבון מסויים לא אומר שארהב גם פוטרת אותך ממס.
אגב, זה לא שעל כל דיבידנד שאתה מקבל אתה משלם 25% מס. זה תלוי במדינה שבה רשומה החברה שמחלקת.
למשל בקרן אמריקאית באמת תשלם 25% לדוד סם (ואם היא עולמית אז הקרן עצמה תשלם עוד כמה אחוזים למדינות השונות בעולם).
בקרן אירית מחלקת, אתה לא תשלם בכלל מס דיבידנד, אבל הקרן עצמה תשלם 12-15% לפי האחזקות שלה.

התכוונתי שזה פחות הגיוני בגלל אמנות מס וכו, אפשר אולי היה לצפות שלא תשלם את המס, כמו שלא משלמים מס דיבידנד פעמיים גם בארהב וגם בישראל

 

[roneng]

התכוונתי שזה פחות הגיוני בגלל אמנות מס וכו, אפשר אולי היה לצפות שלא תשלם את המס, כמו שלא משלמים מס דיבידנד פעמיים גם בארהב וגם בישראל

אתה לא משלם מס דיבידנד פעמיים כי מדינת ישראל נותנת לך זיכוי על המס ששילמת בחול.
אבל אין סיבה שארהב תוותר על מס שאתה חייב לה רק כי אתה מחזיק את המניה בחשבון שהוא פטור ממס לפי החוק הישראלי

 

[משתמש לא פעיל]

לא שרכישה דרך IB זה אותו הדבר כמו להשקיע מחדש (DRIP)
יש כאן הסבר מקיף: https://www.investopedia.com/terms/d/dividendreinvestmentplan.asp
אמל"ק - צריך לרכוש את המניות ישירות מהחברות עצמן, ואז ניתן להצטרף לתוכנית של השקעה מחדש של הדיבידנדים . יש לזה פלוסים ומינוסים כפי שמופיע במאמר.

 

[FullStack]

לא שרכישה דרך IB זה אותו הדבר כמו להשקיע מחדש (DRIP)
יש כאן הסבר מקיף: https://www.investopedia.com/terms/d/dividendreinvestmentplan.asp
אמל"ק - צריך לרכוש את המניות ישירות מהחברות עצמן, ואז ניתן להצטרף לתוכנית של השקעה מחדש של הדיבידנדים . יש לזה פלוסים ומינוסים כפי שמופיע במאמר.

תודה, קראתי את המאמר ונראה שמי שמעוניין להשקיע מחדש את הדיבדנדים האופציה הזו היא הטובה ביותר.
האם זו האופציה שקיימת בהשקעה אוטומטית דרך IB?

 

[אורי ג.]

האם זו האופציה שקיימת בהשקעה אוטומטית דרך IB?

כן אבל רק ברמת כל התיק, לא פר ני"ע.

 

[FullStack]

כן אבל רק ברמת כל התיק, לא פר ני"ע.

מצויין. תודה

 

[wa11a]

רק כדי לראות אם הבנתי. נניח ובתיק יש לי VT ועוד איזה מניה לא מחלקת. אם אני מפעיל את זה אז כל פעם ש- VT נחלקת דיבידנדים לא אשלם מס דיבידנד באותו רגע (דחיית מס) ואקנה אוטומטית יחידות של VT ? כי אם כן אין שום סיבה לא להפעיל את זה.

 

[WhatIsMoney]

רק כדי לראות אם הבנתי. נניח ובתיק יש לי VT ועוד איזה מניה לא מחלקת. אם אני מפעיל את זה אז כל פעם ש- VT נחלקת דיבידנדים לא אשלם מס דיבידנד באותו רגע (דחיית מס) ואקנה אוטומטית יחידות של VT ? כי אם כן אין שום סיבה לא להפעיל את זה.

אתה תשלם מס

 

[roneng]

אם אני מפעיל את זה אז כל פעם ש- VT נחלקת דיבידנדים לא אשלם מס דיבידנד באותו רגע (דחיית מס)

לא.
אתה תשלם מס כרגיל.

ואקנה אוטומטית יחידות של VT ?

תלוי בהגדרה שלך ובבית ההשקעות הספציפי. יכול להיות שזה יקנה אוטומטית חלקי יחידות של VT בכל הסכום ויכול להיות שזה יחלק את הסכום בין כל האחזקות שלך ויקנה מהן באופן יחסי.

 

[FullStack]

לא.
אתה תשלם מס כרגיל.

תלוי בהגדרה שלך ובבית ההשקעות הספציפי. יכול להיות שזה יקנה אוטומטית חלקי יחידות של VT בכל הסכום ויכול להיות שזה יחלק את הסכום בין כל האחזקות שלך ויקנה מהן באופן יחסי.

מישהו הפעיל את האפשרות בIB ויכול לדווח איך האופציה מתנהגת?

 

[Wonko]

אישית אני מחזיק בIB גם דולרים שצוברים ריבית. לכן לא משנה לי אם הדולרים הגיעו מדיבידנדים או שאני שמתי אותם שם בעצמי.

 

[FullStack]

אישית אני מחזיק בIB גם דולרים שצוברים ריבית. לכן לא משנה לי אם הדולרים הגיעו מדיבידנדים או שאני שמתי אותם שם בעצמי.

כמה ריבית ib נותנת על יתרה דולרית?

 

[אורי ג.]

כמה ריבית ib נותנת על יתרה דולרית?

https://www1.interactivebrokers.com/en/index.php?f=1595