שלום,
אני אמור לקבל בקרוב מענק חתימה על כניסה לתכנית כלשהי.
יש סיכוי נמוך-בינוני שאני לא אשלים את התכנית ואצטרך להחזיר את כולו או רובו, ואני אדע את זה יותר בוודאות בעוד שנה וחצי בערך.
יש לי משכנתה שאני יחסית בתחילתה, בריבית סבירה (קצת פחות מ5%). אין לי בעיה לעמוד בהחזר החודשי.
בגלל שאני אולי אצטרך להחזיר את המענק, אני נוטה להשקיע את הכסף הזה בצורה סולידית בשנה-שנתיים הקרובות (כך שאני לא אצטרך לשבור השקעות ואולי לממש הפסד אם אני אצטרך להחזיר אותו), ואחריהן אם אני אבין שהוא נשאר אצלי אני אעביר אותו לסיכון גבוה או פרעון חלקי של המשכנתא, בהתאם לתנאי הריביות שיהיו.
שתי שאלות
1. האם אני טועה ועדיף לי כבר עכשיו לעשות משהו אחר עם הכסף?
2. בהנחה שאני ארצה עוד שנתיים להגדיל את הסיכון על הכסף - איפה יהיה לי הכי משתלם לשים אותו כדי להימנע מתשלום מס רווחי הון על השנתיים הקרובות?
אם אני מבין נכון על מכירה של קרן כספית אני אצטרך לשלם מס, אבל אם אני אשים אותו בקופת גמל במסלול סולידי אני אוכל להעביר מסלול בלי אירוע מס. עוד אפשרויות?
תודה!
אני אמור לקבל בקרוב מענק חתימה על כניסה לתכנית כלשהי.
יש סיכוי נמוך-בינוני שאני לא אשלים את התכנית ואצטרך להחזיר את כולו או רובו, ואני אדע את זה יותר בוודאות בעוד שנה וחצי בערך.
יש לי משכנתה שאני יחסית בתחילתה, בריבית סבירה (קצת פחות מ5%). אין לי בעיה לעמוד בהחזר החודשי.
בגלל שאני אולי אצטרך להחזיר את המענק, אני נוטה להשקיע את הכסף הזה בצורה סולידית בשנה-שנתיים הקרובות (כך שאני לא אצטרך לשבור השקעות ואולי לממש הפסד אם אני אצטרך להחזיר אותו), ואחריהן אם אני אבין שהוא נשאר אצלי אני אעביר אותו לסיכון גבוה או פרעון חלקי של המשכנתא, בהתאם לתנאי הריביות שיהיו.
שתי שאלות
1. האם אני טועה ועדיף לי כבר עכשיו לעשות משהו אחר עם הכסף?
2. בהנחה שאני ארצה עוד שנתיים להגדיל את הסיכון על הכסף - איפה יהיה לי הכי משתלם לשים אותו כדי להימנע מתשלום מס רווחי הון על השנתיים הקרובות?
אם אני מבין נכון על מכירה של קרן כספית אני אצטרך לשלם מס, אבל אם אני אשים אותו בקופת גמל במסלול סולידי אני אוכל להעביר מסלול בלי אירוע מס. עוד אפשרויות?
תודה!
