היי לכולם,
ראיתי מספר הודעות בנושא, אך לא תשובה ברורה. בגדול, הדילמה שלי היא כיצד עדיף להשקיע את הכסף:
1. למשוך רווחים עודפים מהחברה כדיבידנד ולהשקיע מהחשבון האישי
2. להשקיע ישירות מתוך החברה ומתישהו בעתיד למשוך (או למשוך בחלקים)
יצרתי אקסל קטן להדגמה כיצד תראה השקעה של מיליון ש״ח בשתי הסיטואציות לאורך 10 ו-20 שנה. בחנתי אפשרות אחת שבה בכל שנה מוכרים את התיק ומשלמים מס באותה שנה, אל מול מכירת התיק בסוף התקופה. בשני המקרים, בסוף התקופה (10 או 20 שנה), הסכום נטו נמשך אל החשבון האישי. לפי ההנחות האלה, ההבדלים לא גדולים בכלל. נניח במקרה של להחזיק את התיק ברציפות למשך 20 שנה, הסכום הסופי (לאחר השקעה של 1,000,000 ש״ח התחלתיים ו7% תשואה שנתית):
- 2,110,308 ש״ח נטו לאופציית ההשקעה דרך החברה
- 2,073,677 ש״ח נטו לאופציית ההשקעה מהחשבון האישי.
בעיניי, מדובר בהבדל לא משמעותי, ורציתי לבדוק אם אני מפספס משהו שכן אני יודע שההמלצה הרווחת היא להשקיע דרך החברה. מסיבותיי שלי, בפערים כאלה אני מעדיף להשקיע מהחשבון האישי לאחר תשלום מס דיבידנד, אבל אני רוצה לוודא שלא פספסתי משהו אחר.
* שימו לב שאני מתעלם מדברים כגון משיכת משכורת בצורה חכמה לאורך השנים, קיזוז הוצאות וכו׳. בואו נניח שהסכום שמדובר כאן הוא כבר אחרי כל התכנונים הללו, עד כמה שניתן לחזותם.
ראיתי מספר הודעות בנושא, אך לא תשובה ברורה. בגדול, הדילמה שלי היא כיצד עדיף להשקיע את הכסף:
1. למשוך רווחים עודפים מהחברה כדיבידנד ולהשקיע מהחשבון האישי
2. להשקיע ישירות מתוך החברה ומתישהו בעתיד למשוך (או למשוך בחלקים)
יצרתי אקסל קטן להדגמה כיצד תראה השקעה של מיליון ש״ח בשתי הסיטואציות לאורך 10 ו-20 שנה. בחנתי אפשרות אחת שבה בכל שנה מוכרים את התיק ומשלמים מס באותה שנה, אל מול מכירת התיק בסוף התקופה. בשני המקרים, בסוף התקופה (10 או 20 שנה), הסכום נטו נמשך אל החשבון האישי. לפי ההנחות האלה, ההבדלים לא גדולים בכלל. נניח במקרה של להחזיק את התיק ברציפות למשך 20 שנה, הסכום הסופי (לאחר השקעה של 1,000,000 ש״ח התחלתיים ו7% תשואה שנתית):
- 2,110,308 ש״ח נטו לאופציית ההשקעה דרך החברה
- 2,073,677 ש״ח נטו לאופציית ההשקעה מהחשבון האישי.
בעיניי, מדובר בהבדל לא משמעותי, ורציתי לבדוק אם אני מפספס משהו שכן אני יודע שההמלצה הרווחת היא להשקיע דרך החברה. מסיבותיי שלי, בפערים כאלה אני מעדיף להשקיע מהחשבון האישי לאחר תשלום מס דיבידנד, אבל אני רוצה לוודא שלא פספסתי משהו אחר.
* שימו לב שאני מתעלם מדברים כגון משיכת משכורת בצורה חכמה לאורך השנים, קיזוז הוצאות וכו׳. בואו נניח שהסכום שמדובר כאן הוא כבר אחרי כל התכנונים הללו, עד כמה שניתן לחזותם.
