השקעה דרך ברוקר זר

[LCA]

היי חברים,

אני יודעת שדובר המון בפורום אבל אשמח לעזרה ברמה הטכנית (וגם של ההבנה):
אני מעוניינת להשקיע סכום ראשוני של כ70 אלף שח בתעודת סל/etf פאסיבית מדדים כמו snp500.
אין לי חשבון אצל ברוקר ישראלי ואני בבנק לאומי.
האם אני יכולה לפתוח חשבון ישירות אצל ברוקר זר כמו ib ? במידה וארצה להעביר באופן חודשי עוד סכום קטן של 1500 שח , כמה בערך יעלה לי להמיר לדולרים ואז להוסיף להשקעה?
האם ib יכולים לבצע עבורי את ההמרה ורק להעביר להם את הסכום בשקלים?
אני יכולה גם להעביר כל רבעון ואם ממש קריטי אולי אשקול להעביר רק באופן שנתי.
מעבר להגדלת החיסכון שם לא מתכננת עוד פעילויות בחשבון (לא מתכננת כרגע להחזיר את הכסף לארץ בשקלים) מדובר על השקעה לטווח ארוך של 20 שנה לערך.
כמובן שחשוב לי להבין במידה ואצטרך את הכסף באופן מיידי מכל סיבה מה בדיוק הפרוצדורה.

תודה מראש

 

[OnTheVerge]

האם אני יכולה לפתוח חשבון ישירות אצל ברוקר זר כמו ib ? במידה וארצה להעביר באופן חודשי עוד סכום קטן של 1500 שח , כמה בערך יעלה לי להמיר לדולרים ואז להוסיף להשקעה?
האם ib יכולים לבצע עבורי את ההמרה ורק להעביר להם את הסכום בשקלים?
אני יכולה גם להעביר כל רבעון ואם ממש קריטי אולי אשקול להעביר רק באופן שנתי.
מעבר להגדלת החיסכון שם לא מתכננת עוד פעילויות בחשבון

כן, את יכולה לפתוח חשבון ב-IB ולהעביר סכום ראשוני.
כשתעבירי 1,500 ש"ח מחשבונך ל-IB, תצטרכי להמיר את השקלים לדולרים ולקנות בעזרתם קרן אירית על S&P500 כמו CSPX או VUAA.
תשלמי כ-13 ש"ח על ההמרה והקניה יחד.

אם לא תעשי פעולות - לא תשלמי. לכן אין בעיה להעביר אחת לרבעון או אחת לשנה (מלבד הפסד התשואה הפוטנציאלי על כסף שיושב בבנק במקום להניב תשואה).

לא המלצה או ייעוץ.

 

[LCA]

כן, את יכולה לפתוח חשבון ב-IB ולהעביר סכום ראשוני.
כשתעבירי 1,500 ש"ח מחשבונך ל-IB, תצטרכי להמיר את השקלים לדולרים ולקנות בעזרתם קרן אירית על S&P500 כמו CSPX או VUAA.
תשלמי כ-13 ש"ח על ההמרה והקניה יחד.

אם לא תעשי פעולות - לא תשלמי. לכן אין בעיה להעביר אחת לרבעון או אחת לשנה (מלבד הפסד התשואה הפוטנציאלי על כסף שיושב בבנק במקום להניב תשואה).

לא המלצה או ייעוץ.

תודה רבה רבה!! מדוע דווקא קרן אירית ולא vanguard?
חשש נוסף - לא מכירה את ib כמה זה מסוכן שחלילה הם יפשטו רגל ואיתם יילך הכסף שלי?

 

[roneng]

מדוע דווקא קרן אירית ולא vanguard?

אין סתירה בין ה2

לא מכירה את ib כמה זה מסוכן שחלילה הם יפשטו רגל

פחות סביר מאשר ברוקר ישראלי יפשוט רגל.

ואיתם יילך הכסף שלי?

אין קשר.
בפשיטת רגל פשוטה לא יקרה כלום לכסף/נכסים שלך.

 

[OnTheVerge]

מדוע דווקא קרן אירית ולא vanguard?

רונן התכוון ש-VUAA היא קרן אירית על S&P 500 שהונפקה על ידי Vanguard.

קרנות איריות (בניגוד לאמריקאיות) מאפשרות לך להשקיע ללא סיכון מס ירושה, נכון לעכשיו.

 

[LCA]

רונן התכוון ש-VUAA היא קרן אירית על S&P 500 שהונפקה על ידי Vanguard.

קרנות איריות (בניגוד לאמריקאיות) מאפשרות לך להשקיע ללא סיכון מס ירושה, נכון לעכשיו.

תודה רבה!

שאלה נוספת לגבי המיסוי בארץ- כל עוד לא משכתי את הכספים חזרה לחשבון שלי כאן יש לי חובת דיווח?
ברגע שמושכים את הרווחים ו/או קרן חזרה משלמים מס רווחי הון?

שנית, מה המשמעות של קניה דרך קרן אירית שמחזיקה בוואן גארד? הבנתי שבארה״ב יש מס ירושה, באירלנד העברת הכספים לישראל אין מיסוי בכלל?

 

[כימאי]

איתם יילך הכסף שלי?

ETF זה לא כסף. זה נייר ערך (=נכס) שרשום על שמך בספרי הבורסה.

 

[אורי ג.]

ETF זה לא כסף. זה נייר ערך (=נכס) שרשום על שמך בספרי הבורסה.

בספרי הברוקר.

 

[לארוצה]

כל עוד לא משכתי את הכספים חזרה לחשבון שלי כאן יש לי חובת דיווח?
ברגע שמושכים את הרווחים ו/או קרן חזרה משלמים מס רווחי הון?

אין קשר בין משיכה לחובת דיווח. מציע לחפש פה שרשורים בנושא.

 

[ירח אפל]

שאלה נוספת לגבי המיסוי בארץ- כל עוד לא משכתי את הכספים חזרה לחשבון שלי כאן יש לי חובת דיווח?
ברגע שמושכים את הרווחים ו/או קרן חזרה משלמים מס רווחי הון?

חובת דיווח חלה על מכירה ברווח הון, על קבלת דיבידנד וקבלת ריבית.
משיכת הכספים לישראל לא מחייבת דיווח.

 

[roneng]

שאלה נוספת לגבי המיסוי בארץ- כל עוד לא משכתי את הכספים חזרה לחשבון שלי כאן יש לי חובת דיווח?

כן.
הדיווח הוא על ארוע מס (מכירה, ריבית, קבלת כסף אחרת וכו').

ברגע שמושכים את הרווחים ו/או קרן חזרה משלמים מס רווחי הון?

לא.
אין מס על העברת נכסים/כספים.

שנית, מה המשמעות של קניה דרך קרן אירית שמחזיקה בוואן גארד?

מה זה?
אתה מתכוון מה המשמעות של להחזיק קרן של ונגארד שמאוגדת באירלנד?
משמעות מאיזה בחינה?

הבנתי שבארה״ב יש מס ירושה

נכון

באירלנד העברת הכספים לישראל אין מיסוי בכלל?

העברה של איזה כספים?
בגדול על העברת כספים אין מס. רק על הכנסות.

 

[OnTheVerge]

שאלה נוספת לגבי המיסוי בארץ- כל עוד לא משכתי את הכספים חזרה לחשבון שלי כאן יש לי חובת דיווח?
ברגע שמושכים את הרווחים ו/או קרן חזרה משלמים מס רווחי הון?

שנית, מה המשמעות של קניה דרך קרן אירית שמחזיקה בוואן גארד? הבנתי שבארה״ב יש מס ירושה, באירלנד העברת הכספים לישראל אין מיסוי בכלל?

קרן אירית צוברת את הדיבידנדים לתוך הקרן עצמה באופן אוטומטי, ככה שלא תראי אותם בחשבון שלך בברוקר כמזומן.

חובה לדווח רק אם:
* מכרת את הקרן ברווח (כל עוד לא מכרת - אין צורך לדווח).

* העברת לחו"ל יותר מחצי מיליון ש"ח בשנה קלנדרית מסויימת (לא רלוונטי אליך כי הסכום שלך קטן בהרבה)

* קיבלת דיבידנדים או ריבית לחשבון (בקרן אירית לא מקבלים דיבידנדים לחשבון ואל תשאירי הרבה מזומן בחשבון)

* החזקת בחשבון יותר מ-2.13 מיליון ש"ח (גם כן לא רלוונטי אליך).

כלומר, בהנחה שקנית קרנות איריות בסכום שכתבת או בסכום דומה, כל עוד לא מכרת או מכרת בהפסד - אין צורך לדווח.

קיימת חובת דיווח במקרים נוספים ונדירים.

אין לראות בדברים משום המלצה או ייעוץ.

 

[אורי ג.]

קרן אירית צוברת את הדיבידנדים לתוך הקרן עצמה באופן אוטומטי, ככה שלא תראי אותם בחשבון שלך בברוקר כמזומן.

לשים לב: רק אם קונים קרן צוברת, לכל הקרנות יש גם גרסה מחלקת.

 

[ירח אפל]

* העברת לחו"ל יותר מחצי מיליון ש"ח בשנה קלנדרית מסויימת (לא רלוונטי אליך כי הסכום שלך קטן בהרבה)

לא שנה קלנדרית, 12 חודשים קלנדריים; וחובת הדיווח היא בשנת המס שבה התחלת להעביר את הכסף ובשנת המס שאחריה.
כלומר אם באפריל 2023 הזמנתי מאמזון באלף שקל, ובמרץ 2024 העברתי לחו"ל 499 אלף שקל, אז אצטרך להגיש דוח על 2023 ועל 2024.