השקעה דרך בית השקעות

[Sharon12435]

שלום,
שמי שרון ואני קורא הדוק של הבלוג.
אני חייל קרבי בצבא עם הון שקיבלתי בגלל משהו שקרה במשפחה, אותו אני רוצה להשקיע.
מכיוון שאני לא מבין מספיק (משתדל להשכיל כל הזמן שיש לי זמן) ואין לי זמן כרגע כי אני בתוך המערכת הצבאית לעיתים ללא אפשרות נגישה למחשב שלי או לפאלפון, פניתי לבתי השקעות בכדי לשמוע מהם מה יש להם להציע לי.
מה דעתכם על המהלך? אני יודע שאין הרבה בעד זה כאן, אך בהתאם למצבי אני חושב שזה מה שהכי נכון לעשות בכדי שהכסף לא יצבור אבק בבנק.

 

[dimamah]

אני מניח שאתה מתכוון לתיק מנוהל בבית השקעות.
יש בזה כמה בעיות מרכזיות :

1. לאורך זמן, תיקים מנוהלים עושים בממוצע תשואה יותר נמוכה מתשואת השוק - סיכוי סביר שאתה הולך להפסיד כסף
2. תיקים מנוהלים גובים דמי ניהול גבוהים מהשקעה במדדי השוק - את משלם כסף על "מומחיות" שנותנת לך תשואה נמוכה מהשוק
3. אלא אם כן יש לך ממש הרבה כסף, הם לא ינהלו את התיק שלך אישית אלא יכניסו למאגר תיקים נוספים שיש להם וכך לא בטוח שהתיק יתאים לפרופיל הסיכון שלך.

אז מה האלטרנטיבה?
ראשית אפשר לקחת את כל הכסף, לקנות קרן כספית ובכך לשמור על הכסף מפני שחיקה - כבר עדיף על פני עו"ש (למיטב זכרוני אין דמי משמרת, אין עמלות)
צעד שני - לבנות תיק השקעה שמתאים לפרופיל הסיכון שלך - תכנס לאתר התמונה הגדולה, תוריד את כל רשימת המאמרים על בניית תיק השקעות, תדפיס אותם וקח לצבא. תקרא פעם אחת, תקרא פעם שניה ותבנה תיק.
*אם אין לך שום מושג בשוק ההון תצטרך כנראה לחפש לא מעט מושגים בגוגל ולקרוא חומר בסיסי יותר באתרים כמו זה (הסולידית)
צעד שלישי - תשלח הודעה בפורום הזה עם המטרות שלך והתיק שבנית כדי לשמוע דעות \ הערות
צעד רביעי - לך בית השקעות, תפתח חשבון, תבנה תיק השקעות (תעביר את הקרן הכספית לבית ההשקעות ואז תמכור אותה) - לא צריך להיות מורכב מיותר מ4-5 ניירות שונים (עדיף קרנות מחקות מדדים \ ETFים)
* שים לב כי יש לך בצד קרן חרום בשווי לפחות 6 חודשי מחיה! אל תתחיל להשקיע בלי זה!
צעד חמישי - תבקש מהבנק ליצור הוראת קבע חודשית לחשבון הנאמנות של בית ההשקעות
צעד שישי - תקנה כל חודש את אותן קרנות (תוך כדי איזון)

אפשר כמובן לא לעשות את המעבר לבית השקעות ואפילו ליצור בבנק הוראת קבע לקנייה של קרנות נאמנות ולחסוך כמה שלבים רק חשוב לשים לב שהתנאים בבנק הם מאוד גרועים בהשוואה לבית השקעות לפני שהתחלת להתמקח. אם יש לך הרבה כסף (מעל 500K) יעזור לך להתמקח ותקבל תנאים טובים אם כי לא בטוח שטובים כמו בבית ההשקעות.

* אין לראות באמור לעיל כל המלצה. אני לא יודע מה מצבך המדויק \ שיקולים משפחתיים \ תוכניות לעתיד. כל מה שנאמר לעיל זה מה שאני הייתי עושה אם הייתי בן 28, לא מבין יותר מדי בשוק ההון, מקבל סכום כסף גדול ורוצה להשקיע אותו