• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה בIRA או דרך בית השקעות

ariel a

משתמש רשום
הצטרף ב
16/4/20
הודעות
2
דירוג
0
יש לי סכום של 150Kבמצטבר בקופות גמל מפוצלות ואפשרות לחסוך עוד 1500 ₪ כל חודש
השאיפה היא לשמור את מרבית הכסף עד גיל 60 ואז להוציא אותו כקצבה - נותן לי בערך 25 שנה של הפקדות
בגלל שמדובר על טווח ארוך אני מעדיף לשים את הכסף במניות, או דרך קופת גמל IRA או דרך בית השקעות במדדים מחקים.
ראיתי שהיו מספר דיונים בפורום על איפה לשים את הכסף והרוב משכו לכיוון העצמאי
אני כן נוטה ללכת על קופת גמל להשקעה IRA עם השקעה של הרוב הגדול במדדים מחקים של S&P 500 מהסיבות הבאות:

א. כאשר אתקרב לגיל 60 אוכל לאזן חלק מהתיק לסולידי יותר בלי אירוע מס
ב. אוכל להפוך את קופת הגמל לקצבה, בלי אירוע מס
ג. אוכל לקחת הלוואה במקרה הצורך בלי לפרוע את קופות הגמל.
לדוגמה חלק קטן מקופות הגמל הינם לחיסכון לבת מצווה וכדומה. במקום להוציא את הכסף אוכל לקחת הלוואה בריבית נמוכה ולהמשיך לקבל תשואה
ד. החיסרון כמובן זה העמלות שיש אבל הבנתי שהם די נמוכות 0.3% ואם אני מונע את המס זה לא הבדל גדול

מה אני מפספס פה שגורם לרוב החברים בפורום ללכת בכל זאת ניהול עצמאי ולא IRA?
 

Aviad

משתמש סולידי
הצטרף ב
30/12/18
הודעות
66
דירוג
25
מה ההבדל בין ניהול עצמאי לIRA? אם אני לא טועה IRA מתייחס לניהול עצמאי של קופות גמל(ולא תיקי השקעות פרטיים בבתי השקעות)
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,972
דירוג
11,876
@ariel a
נראה לי שיש לך קצת בלאגן במושגים. בוא ננסה לעשות קצת סדר
יש לי סכום של 150Kבמצטבר בקופות גמל מפוצלות ואפשרות לחסוך עוד 1500 ₪ כל חודש
על איזה סוג של קופת גמל אתה מדבר?
קופת גמל פנסיונית, קופת גמל להשקעה, קופת גמל "של פעם"?
בקופת גמל להשקעה (קופגל"ה) אין אפשרות לניהול עצמי (IRA) אלא רק מסלולים מנוהלים.
בגלל שמדובר על טווח ארוך אני מעדיף לשים את הכסף במניות, או דרך קופת גמל IRA או דרך בית השקעות במדדים מחקים.
כשאתה מדבר על "בית השקעות" אתה מתכוון לתיק השקעות רגיל או שאתה מתכוון לכך שהם ינהלו לך אותו?
ומה לגבי קופת גמל מחקת מדד, זאת לא אופציה מבחינתך?
ג. אוכל לקחת הלוואה במקרה הצורך בלי לפרוע את קופות הגמל.
אי אפשר לקחת הלוואה כנגד קופת הגמל אם אתה במסלול IRA. זה אפשרי רק במסלולים המנוהלים (כולל המנוהלים פאסיבית), וגם אז בחלק מחברות הגמל זה לא אפשרי במסלולים מנייתיים.
מה אני מפספס פה שגורם לרוב החברים בפורום ללכת בכל זאת ניהול עצמאי ולא IRA?
לא הבנתי את השאלה. IRA זה ניהול עצמאי.
 

ariel a

משתמש רשום
הצטרף ב
16/4/20
הודעות
2
דירוג
0
הכוונה לקופות גמל להשקעה. יש גם קרן השתלמות
בניהול עצמאי התכוונתי לקחת את הכסף, ללכת לבית השקעות ושם לשים אותו במדדים מחקים.
אני מבין מכם כרגע שבIRA אי אפשר לקחת הלוואה אז זה מוריד פלוס לא קטן שחשבתי שיש

אם אני לוקח קופת גמל IRA וקונה קרן מחקה של מדד מניות, ועובר עוד 10 שנים לקרן סולידית יותר, האם יהיה אירוע מס?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,972
דירוג
11,876
הכוונה לקופות גמל להשקעה.
אי אפשר לנהל קופגל"ה בIRA.
רק קופת גמל (לא להשקעה) וקרן השתלמות.

בניהול עצמאי התכוונתי לקחת את הכסף, ללכת לבית השקעות ושם לשים אותו במדדים מחקים.
זאת כנראה האופציה העדיפה לגבי ניהול כספים לא פנסיונים.
בגדול, הטבת המס בקופגל"ה לא שווה את דמי הניהול.

אם אני לוקח קופת גמל IRA וקונה קרן מחקה של מדד מניות, ועובר עוד 10 שנים לקרן סולידית יותר, האם יהיה אירוע מס?
לא, שינוי מסלול בקופת גמל לא גורר ארוע מס. באופן כללי בקופת גמל או שאתה פטור לגמרי ממס או שאתה משלם מס הכנסה לפי מדרגות המס שלך על הקצבה (אחרי שניידת לפנסיה כמובן).
גם בקופגל"ה אין ארוע מס על מעבר בין מסלולים (למרות ששוב - אין IRA אלא רק מסלולים מנוהלים). מה שכן, כרגע אפשר לעבור רק מסלולים בתוך אותה חברה, וגם לא ברור איך בדיוק יהיה אפשר למשוך משם קצבה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 9
W מגבלות השקעה בETFים ממונפים כמו TQQQ בIRA שוק ההון 4
ברק א. השקעה חוזרת של דיבידנדים VT בIRA שוק ההון 1
A השקעה בבתי קברות אוף טופיק 10
F האם אתם משלבים השקעה לטווח קצר בנוסך לארוך ? שוק ההון 5
G השקעה בקרן השתלמות מחקה מדד msci world פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
Avi W האם השקעה בתל בונד היא סולידית? שוק ההון 19
ת המלצות לספרי השקעה בשוק ההון כחול-לבן אוף טופיק 13
שם משתמש בעייתי אג"ח לא משתלם? איזו השקעה שהיא לא אג"ח נחשבת לסולידית? שוק ההון 17
XpH השקעה בקרן s&p 500 הדולרית שוק ההון 3
מ האם באמת יותר ריווחי השקעה במדדים לטווח ארוך מאשר מניות דיבידנד? שוק ההון 30
M אפשרויות השקעה כחברה בע'מ ולא עוסק מורשה מיסים 4
B השקעה בקרן גידור בשוק אינפלציני השקעות אלטרנטיביות 3
M תכנון השקעה בשוק ההון לטווח של 20 שנים, מנסה להבין מה עדיף. שוק ההון 3
J השקעה ב-P2P או לקיחת הלוואת מינוף להשקעה אחרת? השקעות אלטרנטיביות 10
P השקעה סמוכה למועד הפרישה שוק ההון 2
S פקדון/השקעה סולידי עבור זוג מבוגר לפני גמלאות שוק ההון 1
I השקעה ממונפת באינפלציה שוק ההון 6
ש השקעה בנאסד"ק 100 - תיק IRA חדש שוק ההון 9
ו הקמת LLC (או יישות משפטית אחרת) לצורך השקעה בפלטפורמות אמריקאיות נדל"ן 7
ס השקעה בנדל״ן נהיית יותר ויותר מסוכנת? נדל"ן 54
T השקעה ב-VT של Vanguard שוק ההון 4
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
S השקעה בקריפטו דרך אלטשולר שחם הוריזון השקעות אלטרנטיביות 62
I אזורי השקעה נדל"ן 9
B חשיבה מחדש על אסטרטגיית השקעה שוק ההון 3
yodo אופן השקעה וברוקר מומלץ להשקעה לטווח קצר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
ה השקעה בכביש 6 השקעות אלטרנטיביות 0
נ "גם לי יש רק תיק אחד" - דילמות לקראת השקעה עצמאית שוק ההון 3
ה השקעה במדדי מניות בבורסה בארץ שוק ההון 7
C השקעה ראשונית: כמה להכניס? שוק ההון 2
S אבא מחפש אפיק השקעה שוק ההון 10
O השקעה באמצעות תיק השקעות עצמאי בסכום נמוך שוק ההון 14
מומו הברווז כדאיות השקעה בבת ים לאור פיתוח מסיבי נדל"ן 5
E אילו אפיקי השקעה אטרקטיביים יש כרגע? פוסטים מאיכות נמוכה 7
E איך שינויים במט״ח משפיעים על השקעה בשוק ההון שוק ההון 2
F הסתייעות בנתוני OECD לתעדוף יעדי השקעה בחו"ל נדל"ן 4
ב השקעה בנדל"ן בצפון אנגליה נדל"ן 26
D שאלה נאיבית - השקעה מנייתית בחברות הגדולות בלבד שוק ההון 20
פסיוני השקעה בקרנות אלטנטיביות דרך ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S IRA/ניהול אישי ללא מגבלות השקעה שוק ההון 6
ג אפשרויות השקעה לטווח קצר/קצר מאוד שוק ההון 9
T בעל קופ"ג להשקעה, שוקל לעבור לאופי השקעה אחר וחייב יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה השקעה בקרן פאגיה השקעות אלטרנטיביות 0
K אסטרטגיות השקעה שוק ההון 8
ה השקעה בנכסים לא סחירים בחשבון IRA בתיקון 190 שוק ההון 6
A השקעה בקרן מנוהלת בינלאומית שוק ההון 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
O לא מבין למה אתם אומרים ש- S&P500 עדיף על השקעה אקטיבית שוק ההון 28
S השקעה לילדים ישראלים של אזרחים אמריקאים מיסים 4

נושאים דומים

למעלה