• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

השקעה בIRA או דרך בית השקעות

ariel a

משתמש רשום
הצטרף ב
16/4/20
הודעות
2
דירוג
0
יש לי סכום של 150Kבמצטבר בקופות גמל מפוצלות ואפשרות לחסוך עוד 1500 ₪ כל חודש
השאיפה היא לשמור את מרבית הכסף עד גיל 60 ואז להוציא אותו כקצבה - נותן לי בערך 25 שנה של הפקדות
בגלל שמדובר על טווח ארוך אני מעדיף לשים את הכסף במניות, או דרך קופת גמל IRA או דרך בית השקעות במדדים מחקים.
ראיתי שהיו מספר דיונים בפורום על איפה לשים את הכסף והרוב משכו לכיוון העצמאי
אני כן נוטה ללכת על קופת גמל להשקעה IRA עם השקעה של הרוב הגדול במדדים מחקים של S&P 500 מהסיבות הבאות:

א. כאשר אתקרב לגיל 60 אוכל לאזן חלק מהתיק לסולידי יותר בלי אירוע מס
ב. אוכל להפוך את קופת הגמל לקצבה, בלי אירוע מס
ג. אוכל לקחת הלוואה במקרה הצורך בלי לפרוע את קופות הגמל.
לדוגמה חלק קטן מקופות הגמל הינם לחיסכון לבת מצווה וכדומה. במקום להוציא את הכסף אוכל לקחת הלוואה בריבית נמוכה ולהמשיך לקבל תשואה
ד. החיסרון כמובן זה העמלות שיש אבל הבנתי שהם די נמוכות 0.3% ואם אני מונע את המס זה לא הבדל גדול

מה אני מפספס פה שגורם לרוב החברים בפורום ללכת בכל זאת ניהול עצמאי ולא IRA?
 
מה ההבדל בין ניהול עצמאי לIRA? אם אני לא טועה IRA מתייחס לניהול עצמאי של קופות גמל(ולא תיקי השקעות פרטיים בבתי השקעות)
 
@ariel a
נראה לי שיש לך קצת בלאגן במושגים. בוא ננסה לעשות קצת סדר
יש לי סכום של 150Kבמצטבר בקופות גמל מפוצלות ואפשרות לחסוך עוד 1500 ₪ כל חודש
על איזה סוג של קופת גמל אתה מדבר?
קופת גמל פנסיונית, קופת גמל להשקעה, קופת גמל "של פעם"?
בקופת גמל להשקעה (קופגל"ה) אין אפשרות לניהול עצמי (IRA) אלא רק מסלולים מנוהלים.
בגלל שמדובר על טווח ארוך אני מעדיף לשים את הכסף במניות, או דרך קופת גמל IRA או דרך בית השקעות במדדים מחקים.
כשאתה מדבר על "בית השקעות" אתה מתכוון לתיק השקעות רגיל או שאתה מתכוון לכך שהם ינהלו לך אותו?
ומה לגבי קופת גמל מחקת מדד, זאת לא אופציה מבחינתך?
ג. אוכל לקחת הלוואה במקרה הצורך בלי לפרוע את קופות הגמל.
אי אפשר לקחת הלוואה כנגד קופת הגמל אם אתה במסלול IRA. זה אפשרי רק במסלולים המנוהלים (כולל המנוהלים פאסיבית), וגם אז בחלק מחברות הגמל זה לא אפשרי במסלולים מנייתיים.
מה אני מפספס פה שגורם לרוב החברים בפורום ללכת בכל זאת ניהול עצמאי ולא IRA?
לא הבנתי את השאלה. IRA זה ניהול עצמאי.
 
הכוונה לקופות גמל להשקעה. יש גם קרן השתלמות
בניהול עצמאי התכוונתי לקחת את הכסף, ללכת לבית השקעות ושם לשים אותו במדדים מחקים.
אני מבין מכם כרגע שבIRA אי אפשר לקחת הלוואה אז זה מוריד פלוס לא קטן שחשבתי שיש

אם אני לוקח קופת גמל IRA וקונה קרן מחקה של מדד מניות, ועובר עוד 10 שנים לקרן סולידית יותר, האם יהיה אירוע מס?
 
הכוונה לקופות גמל להשקעה.
אי אפשר לנהל קופגל"ה בIRA.
רק קופת גמל (לא להשקעה) וקרן השתלמות.

בניהול עצמאי התכוונתי לקחת את הכסף, ללכת לבית השקעות ושם לשים אותו במדדים מחקים.
זאת כנראה האופציה העדיפה לגבי ניהול כספים לא פנסיונים.
בגדול, הטבת המס בקופגל"ה לא שווה את דמי הניהול.

אם אני לוקח קופת גמל IRA וקונה קרן מחקה של מדד מניות, ועובר עוד 10 שנים לקרן סולידית יותר, האם יהיה אירוע מס?
לא, שינוי מסלול בקופת גמל לא גורר ארוע מס. באופן כללי בקופת גמל או שאתה פטור לגמרי ממס או שאתה משלם מס הכנסה לפי מדרגות המס שלך על הקצבה (אחרי שניידת לפנסיה כמובן).
גם בקופגל"ה אין ארוע מס על מעבר בין מסלולים (למרות ששוב - אין IRA אלא רק מסלולים מנוהלים). מה שכן, כרגע אפשר לעבור רק מסלולים בתוך אותה חברה, וגם לא ברור איך בדיוק יהיה אפשר למשוך משם קצבה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 9
W מגבלות השקעה בETFים ממונפים כמו TQQQ בIRA שוק ההון 4
ברק א. השקעה חוזרת של דיבידנדים VT בIRA שוק ההון 1
B תזמון חשבונאי להחלפת השקעה. נדל"ן 9
B השקעה של אותה קרן מחקה עבור ילדים שונים שוק ההון 17
D כדאיות השקעה בדירה שלישית נדל"ן 10
Y השקעה בזמן משבר: לקיחת הלוואות בסכומים גדולים עם ריבית נמוכה צרכנות פיננסית 12
Y בחירת השקעה בביטקוין: IBIT, BITW, והשקעה ישירה השקעות אלטרנטיביות 29
O השקעה בקרן חוב נדל״ן נדל"ן 10
השועל השקעה בקריות - המלצות/דיס המלצות נדל"ן 8
E השקעה בקרן גידור - Trend Following שוק ההון 0
O השקעה לטווח ארוך מחקה באפט שוק ההון 18
מ זיכוי מס על הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון מיסים 12
A יש הגיון כלשהו בשילוב גישה של השקעה במדדים ובגישה של מניות דיבידנד? שוק ההון 2
ש השקעה בקרנות איריות דרך אינטרקטיב ישראל שוק ההון 4
מ השקעה, קרן כספית ועו"ש שוק ההון 2
@ השקעה בנחושת שוק ההון 19
T החלת ותק קרן השתלמות בין גופי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ר השקעה חודשית במדד לצורך חיסכון בקופת גמל להשקעה או בברוקר שוק ההון 6
M השקעה ב IBKR במטבעות שונים עם ריבית גבוהה במיוחד- מה הקאץ'? שוק ההון 3
צ העלאת דמי ניהול בשינוי מסלול השקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
א השקעה mutual funds לעומת SGOV שוק ההון 13
M שינוי מסלול השקעה בפנסיה - תוך כמה זמן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תמהיל השקעה לפנסיונר שוק ההון 17
A ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
ג השקעה במינוף - בדיקת שפיות שוק ההון 25
S אפיק השקעה ראשוני לצעירה עם משכורת נמוכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
G השקעה מחו״ל שוק ההון 5
אור כחול אלטרנטיבות השקעה לפיקדון בנקאי שוק ההון 7
צ השקעה במדד - הגיוני? שוק ההון 19
E 500 אש״ח אפשרויות השקעה? שוק ההון 20
ס השקעה ב-SCHG בעקבות הפוסט על השקעות לילד דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 11
O השקעה פאסיבית לאזרחים אמריקאים שוק ההון 5
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
T משכנתא או השקעה נדל"ן 5
S השקעה בסיכון גבוה שוק ההון 55
S השקעה דרך אפליקציית בלינק שוק ההון 2
M העברת השקעה מכספית ל? שוק ההון 5
I השקעה בקרנות מנוטרלות מט"ח שוק ההון 3
Z חשבון השקעה לאחר נישואין שוק ההון 0
T להגדיל משכנתה בשביל השקעה שוק ההון 2
A השקעה לטווח בינוני שוק ההון 3
ש השקעה במדדים, האם באמת הנכון זה להשקיע באותו מדד כל הזמן או לפתוח אפיקים חדשים? שוק ההון 15
Y השקעה של 350000 למשך שנתיים וחצי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
G השקעה בחברה עם רכיב אג"חי השקעות אלטרנטיביות 5
P הסתמכות על השקעה במדדים - לבנות על תיק ההשקעות לעתיד. פוסטים מאיכות נמוכה 5
D חוות דעת על השקעה ל 10 שנים שוק ההון 2
S השקעה באג"ח ישראלי דרך ברוקר זר שוק ההון 1
S החלפת אסטרטגיית השקעה שוק ההון 5

נושאים דומים

Back
למעלה