אני חדשה בנושא השקעות. אחרי מספר חודשים של למידה, כולל קראיה בבלוג ובפורום של הסולידית (תודה לדורין ולכולם!) אני מוכנה לפתוח חשבון השקעות ולרכוש מוצרים פיננסים על פי התוכנית שגיבשתי. אני מתחילה מסכום של 100,000 ₪, אליו אוסיף 8,000 ₪ כל רבעון. אני מתכוונת להשקיע השקעה פאסיבית דרך קרנות נאמנות, ולאזן את התיק בעיקר באמצעות רכישות מהכסף שאוסיף כל רבעון. אנחנו שכירים עם קביעות (אוהבים מאוד את העבודה!), פנסיה צוברת, קרן השתלמות, משכנתא סבירה בריבית קבועה, תוכנית חיסכון לילדה (בת 9), וכרית ביטחון במזומן "לפי הספר", כך שהמטרה היא לא לגעת בתיק ההשקעות עד היציאה לפנסיה בעוד 18 שעה.
מטעמי פיזור ובגלל חשש מקרנות סינטטיות הייתי רוצה להשקיע את עיקר הפלח המנייתי בתיק (60%) בקרנות נאמנות זרות כגון אלה של Vanguard בארה"ב או אירלנד. נראה לי הגיוני לעשות את הרכישות האלה מלכתחילה, היות ואני מתכוונת להשקיע לתווך ארוך יחסית. הבעיה: אני חוששת להסתבך עם דוחות למס הכנסה או עם מיסוי לדוד סם (אני לא אזרחית אמריקאית). עד עכשיו לא הגשתי אי פעם דוח למס הכנסה אצלנו (ולא ששה לטפל בזה כי אני עובדת במשרה טובענית). עמלות המרת מט"ח, עמלות העברת כספים והצורך בדיווח למס הכנסה (בעזרת רואה חשבון אני מניחה) מנטרלים לדעתי את הכדאיות הכלכלית של המהלך. לכן השיקולים הם בעיקר הפיזור וההימנעות מקרנות סינטטיות. אני רואה כמה אפשרויות:
1. להתחיל ממש עכשיו לפעול עם קרנות ישראליות (קיבלתי הצעה סבירה מאקסלנס דרך "חבר מביא חבר") ולתת לעצמי שנה / שנתיים לפני שאעבור לקרנות זרות (אבל למכירה יהיו השלכות כמובן, בעמלות ומס רווח הון).
2. לרכוש דרך אקסלנס (אולי עדיף בנק ירושלים או בית השקעה אחר?) קרנות זרות (אם זה בכלל אפשרי?), לפחות בחלק מהפלח המנייתי. אני מודה, לא לגמרי מבינה איך עושים את זה, אצטרך ללמוד, אבל אני מודעת לעמלות ק"מ הגבוהות ולעמלות המרת מט"ח. האם זה ידרוש ממני דיווח למס הכנסה? ומה עם דיבידנדים?
3. להמתין, להשקיע עוד זמן בלמידה, לפתוח חשבון בברוקר זר, ולהתמודד עם דיווחי המס וכו'. גם כאן אני לא מבינה לגמרי איך עושים את זה ומה ההשלכות.
אשמח מאוד לשמוע תגובות מכם, המשקיעים המנוסים!
מטעמי פיזור ובגלל חשש מקרנות סינטטיות הייתי רוצה להשקיע את עיקר הפלח המנייתי בתיק (60%) בקרנות נאמנות זרות כגון אלה של Vanguard בארה"ב או אירלנד. נראה לי הגיוני לעשות את הרכישות האלה מלכתחילה, היות ואני מתכוונת להשקיע לתווך ארוך יחסית. הבעיה: אני חוששת להסתבך עם דוחות למס הכנסה או עם מיסוי לדוד סם (אני לא אזרחית אמריקאית). עד עכשיו לא הגשתי אי פעם דוח למס הכנסה אצלנו (ולא ששה לטפל בזה כי אני עובדת במשרה טובענית). עמלות המרת מט"ח, עמלות העברת כספים והצורך בדיווח למס הכנסה (בעזרת רואה חשבון אני מניחה) מנטרלים לדעתי את הכדאיות הכלכלית של המהלך. לכן השיקולים הם בעיקר הפיזור וההימנעות מקרנות סינטטיות. אני רואה כמה אפשרויות:
1. להתחיל ממש עכשיו לפעול עם קרנות ישראליות (קיבלתי הצעה סבירה מאקסלנס דרך "חבר מביא חבר") ולתת לעצמי שנה / שנתיים לפני שאעבור לקרנות זרות (אבל למכירה יהיו השלכות כמובן, בעמלות ומס רווח הון).
2. לרכוש דרך אקסלנס (אולי עדיף בנק ירושלים או בית השקעה אחר?) קרנות זרות (אם זה בכלל אפשרי?), לפחות בחלק מהפלח המנייתי. אני מודה, לא לגמרי מבינה איך עושים את זה, אצטרך ללמוד, אבל אני מודעת לעמלות ק"מ הגבוהות ולעמלות המרת מט"ח. האם זה ידרוש ממני דיווח למס הכנסה? ומה עם דיבידנדים?
3. להמתין, להשקיע עוד זמן בלמידה, לפתוח חשבון בברוקר זר, ולהתמודד עם דיווחי המס וכו'. גם כאן אני לא מבינה לגמרי איך עושים את זה ומה ההשלכות.
אשמח מאוד לשמוע תגובות מכם, המשקיעים המנוסים!
