שלום,
אני עוקב כבר כ-7 שנים אחרי הסולידית ובשנתיים האחרונות בונה את תיק ההשקעות שלי ושל אשתי מכמעט אפס לסכום של כ 500,000 נזילים שמחולקים באופן הבא:
220,000 בתיק השקעות ישיר שמחולק - 110,000 השקעה במניות של חברות אסטרטגיות.
90,000 בתעודות סל ומדדים
20,000 זהב
100,000 בקרנות השתלמות - מתלבט מאוד אם להעביר לIRA.
120,000 בכספי פיצויים נזילים - בינתיים
60,000 במזומן ופק"מ.
נתוני הבסיס שלנו הם :
זוג + תינוק
הכנסות יציבות שמאפשרות לנו נכון להיות לחסוך כ12,000 - 8,000 ש"ח בחודש.
מספר שאלות שאני שואל את עצמי ואשמח לשמוע לדעתכם:
1. מניות חברות - אני מכיר היטב את עמדת הסולידית שלא ניתן לנבא את השוק ושהסיכון בחברה בודדת הוא גדול מדי ועדיין אני 'מרגיש' שהדרך הנכונה לבנות הון בשבילי היא לאתר את אותן מניות מוצלחות שיעלו באחוזים ניכרים יותר מהמדדים. אבל אני שם לב שקשה לי לבחור בכל פעם האם להוסיף מניות בודדות/ לחזק את השקעותיי במדדים.
טרם עברתי משבר פיננסי ואני מנסה לנבא איך ישפיע עליי אבל מכיון שאינני תלוי בהשקעות אני מרגיש שאני יכול לסכן 20% מהכספים בהשקעות מסוכנות יותר.
2. השתלמות IRA והעברה של כספי גמל - מכיוון שאני עדיין טירון יחסי, אני מתקשה לקבל החלטה ולהעביר את כספי ההשתלמות לIRA ובינתיים הם אצל אלטשולר שחם. מרגיש לי שאולי זה פיזור סיכונים חכם לתת למומחי השקעות לנהל חלק מהכסף במידה ואגלה שהאסטרטגיות שלי לא מצליחות לאורך זמן. או שאולי זה סתם בזבוז של דמי ניהול? מה דעתכם?
3. אג"ח - המרכיב האג"חי של התיק מוחזק כרגע רק דרך הגמל/פיצויים/השתלמות. החזקתי בהתחלה בתיק הישיר אבל אז הייתה לי את אותה ההתלבטות של סעיף 2 אם לא להניח למומחים לנהל את האפיק הזה. כרגע ב32% באג"ח שזה נראה לי מתאים לפרופיל הסיכון שלי ולחוסר הצורך במזומן בעתיד של 5-10 שנים.
בנוסף לא מצאתי אפיק השקעה באג"ח ממשלתי ארה"ב - אין כזה בבורסה בישראל? זה היה נראה לי האפיק אג"ח שהכי התחברתי אליו להחזיק בצורה ישירה.
4. זהב - האם הגיוני להחזיק עדיין כגידור או שאולי סיים את תפקידו ההסטורי? מה דעתכם?
5. אשתי מאוד רוצה שנקנה נכס כלשהו. בארץ כמעט בלתי אפשרי אז אולי בחו"ל. אני חשבתי שעדיף להגיע ל1-1.5 מיליון קודם בתיק ורק אז לשקול נכס במחיר אטרקטיבי - אולי ביוון או באירלנד. יש עניין פסיכולוגי רציני לבעלות על נכס (בעיקר לאשתי).
אני עוקב כבר כ-7 שנים אחרי הסולידית ובשנתיים האחרונות בונה את תיק ההשקעות שלי ושל אשתי מכמעט אפס לסכום של כ 500,000 נזילים שמחולקים באופן הבא:
220,000 בתיק השקעות ישיר שמחולק - 110,000 השקעה במניות של חברות אסטרטגיות.
90,000 בתעודות סל ומדדים
20,000 זהב
100,000 בקרנות השתלמות - מתלבט מאוד אם להעביר לIRA.
120,000 בכספי פיצויים נזילים - בינתיים
60,000 במזומן ופק"מ.
נתוני הבסיס שלנו הם :
זוג + תינוק
הכנסות יציבות שמאפשרות לנו נכון להיות לחסוך כ12,000 - 8,000 ש"ח בחודש.
מספר שאלות שאני שואל את עצמי ואשמח לשמוע לדעתכם:
1. מניות חברות - אני מכיר היטב את עמדת הסולידית שלא ניתן לנבא את השוק ושהסיכון בחברה בודדת הוא גדול מדי ועדיין אני 'מרגיש' שהדרך הנכונה לבנות הון בשבילי היא לאתר את אותן מניות מוצלחות שיעלו באחוזים ניכרים יותר מהמדדים. אבל אני שם לב שקשה לי לבחור בכל פעם האם להוסיף מניות בודדות/ לחזק את השקעותיי במדדים.
טרם עברתי משבר פיננסי ואני מנסה לנבא איך ישפיע עליי אבל מכיון שאינני תלוי בהשקעות אני מרגיש שאני יכול לסכן 20% מהכספים בהשקעות מסוכנות יותר.
2. השתלמות IRA והעברה של כספי גמל - מכיוון שאני עדיין טירון יחסי, אני מתקשה לקבל החלטה ולהעביר את כספי ההשתלמות לIRA ובינתיים הם אצל אלטשולר שחם. מרגיש לי שאולי זה פיזור סיכונים חכם לתת למומחי השקעות לנהל חלק מהכסף במידה ואגלה שהאסטרטגיות שלי לא מצליחות לאורך זמן. או שאולי זה סתם בזבוז של דמי ניהול? מה דעתכם?
3. אג"ח - המרכיב האג"חי של התיק מוחזק כרגע רק דרך הגמל/פיצויים/השתלמות. החזקתי בהתחלה בתיק הישיר אבל אז הייתה לי את אותה ההתלבטות של סעיף 2 אם לא להניח למומחים לנהל את האפיק הזה. כרגע ב32% באג"ח שזה נראה לי מתאים לפרופיל הסיכון שלי ולחוסר הצורך במזומן בעתיד של 5-10 שנים.
בנוסף לא מצאתי אפיק השקעה באג"ח ממשלתי ארה"ב - אין כזה בבורסה בישראל? זה היה נראה לי האפיק אג"ח שהכי התחברתי אליו להחזיק בצורה ישירה.
4. זהב - האם הגיוני להחזיק עדיין כגידור או שאולי סיים את תפקידו ההסטורי? מה דעתכם?
5. אשתי מאוד רוצה שנקנה נכס כלשהו. בארץ כמעט בלתי אפשרי אז אולי בחו"ל. אני חשבתי שעדיף להגיע ל1-1.5 מיליון קודם בתיק ורק אז לשקול נכס במחיר אטרקטיבי - אולי ביוון או באירלנד. יש עניין פסיכולוגי רציני לבעלות על נכס (בעיקר לאשתי).
בכל מקרה זו הסיבה שאני בוחן את הנושא. אם לאורך השנים הקרובות אראה שהצמיחה המשמעותית שלי מגיעה מהחלק המדדי בהחלט אעביר לשם את עיקר החלק המנייתי בתיק.
