השקעה במדד מחקה

[Itayqq92]

שלום לכולם

אני עובד בנק, היועץ השקעות המליץ לי על 100 שח בחודש על מדד splv ועוד 100 שח על מדד מחקה של תל אביב 100 (נראה לי של אלטשולר)

ההסבר שלו היה ככה, הבורסה לטווח הארוך מאוד ריוחית והממוצע השנתי עם מדדים מחקים עם תנודתיות נמוכה מגיע ל 10 אחוז תשואה בשנה, למשך 40 שנה אפשר להגיע ל 1 מיליון שח (לפני מיסים)..

סתם מעוניין לשמוע את דעתכם למה כן ולא לא
(אם זה באמת טוב אשים 500 על כל מדד ולא 100)

 

[TunaGolem]

עובד בנק

לא רלוונטי.

היועץ השקעות

התרחק ממנו.
ההצלחה של ההמלצות שלו מתואמת עם עמידות המשכורת שלך.

והממוצע השנתי עם מדדים מחקים עם תנודתיות נמוכה מגיע ל 10 אחוז תשואה בשנה

הגיעה בעבר. העתיד לא מובטח.

למשך 40 שנה אפשר להגיע ל 1 מיליון שח (לפני מיסים)

אפשר גם להגיע לטריליון. השאלה היא באיזו סבירות.

מדדים מחקים עם תנודתיות

המדד העולמי השיא כך. לא צריך להרחיק למדדים אקזוטיים. ככל שבוחרים במדד ספציפי יותר, נדרשת הצדקה מתאימה.

סתם מעוניין לשמוע את דעתכם למה כן ולא לא

סתם עניתי.
התיק שלי בפרופיל ובגלריה.

 

[חתול לילה]

אני עובד בנק, היועץ השקעות המליץ לי על 100 שח בחודש על מדד splv

מה עמלת המינימום שלך? עמלה של 25 ש"ח תאכל לך חלק ענק מההשקעה.

בגדול, היועץ צודק. אם תשים כל חודש סכום באפיק מנייתי ולא תיגע בו, אחרי הרבה שנים זה ירוויח ריבית ויצטבר לסכום גדול. אבל הוא צריך להסביר לך גם במה משקיעים, מה הסיכונים, איך מפזרים... מידע מועיל בנושא תמצא בבלוג זה.

 

[Itayqq92]

לא רלוונטי.


התרחק ממנו.
ההצלחה של ההמלצות שלו מתואמת עם עמידות המשכורת שלך.


הגיעה בעבר. העתיד לא מובטח.


אפשר גם להגיע לטריליון. השאלה היא באיזו סבירות.


המדד העולמי השיא כך. לא צריך להרחיק למדדים אקזוטיים. ככל שבוחרים במדד ספציפי יותר, נדרשת הצדקה מתאימה.


סתם עניתי.
התיק שלי בפרופיל ובגלריה.

הסתכלתי בתיק שלך, לא הבנתי שם כלום.. הכל אותיות באנגלית.. חוץ מה splv ו usmv לא מכיר כלום

מה עמלת המינימום שלך? עמלה של 25 ש"ח תאכל לך חלק ענק מההשקעה.

בגדול, היועץ צודק. אם תשים כל חודש סכום באפיק מנייתי ולא תיגע בו, אחרי הרבה שנים זה ירוויח ריבית ויצטבר לסכום גדול. אבל הוא צריך להסביר לך גם במה משקיעים, מה הסיכונים, איך מפזרים... מידע מועיל בנושא תמצא בבלוג זה.

עובד בנק.. לא משלם עמלות חוץ מעמלות למנהל הקרן

היועץ השקעות לא הסביר לי כלום חוץ משהבורסה במיוחד ל 40 שנה ריוויחת מאוד ושכדאי וזה ריבית דרבית

 

[nicepo1]

היועץ השקעות לא הסביר לי כלום חוץ משהבורסה במיוחד ל 40 שנה ריוויחת מאוד ושכדאי וזה ריבית דרבית

עדיף לך ללמוד בעצמך,זה לא מדע טילים.
תוכל להיות יותר בטוח בהשקעה שלך ולחסוך עמלות שמצטברות להמון כסף על טווח הזמן שאתה מתייחס אליו.

 

[FIYaacov]

היועץ השקעות לא הסביר לי כלום חוץ משהבורסה במיוחד ל 40 שנה ריוויחת מאוד ושכדאי וזה ריבית דרבית

הוא הסביר לך שעל כל רכישה יש לך עמלת מינימום של 27 שקלים. כלומר מתוך ה100 שתשים כל חודש, 27 ילכו לבנק?
אם יש לך 200 שקל כל חודש, עדיף לך לחכות כל 3 חודשים ולשים 600 על נייר בודד, אחרי זה לחכות 3 חודשים ולשים 600 על הנייר השני (וזה בכלל אם אתה מקבל את ההמלצה של היועץ).

 

[חתול לילה]

היועץ השקעות לא הסביר לי כלום חוץ משהבורסה במיוחד ל 40 שנה ריוויחת מאוד ושכדאי וזה ריבית דרבית

אם אין לך סבלנות ללמוד כלום אז זאת לא עצה גרועה.
תוכל להשיג תוצאות יותר טובות אם תלמד את הנושא בעצמך. מי יודע, אולי זה אפילו יקדם אותך בבנק.

 

[TunaGolem]

הסתכלתי בתיק שלך, לא הבנתי שם כלום.. הכל אותיות באנגלית..

קראתי את שאר התגובה שלי?
התיק שלי לא חשוב לדיון. הוא הובא רק כדי שתכיר את הפוזיציה.

 

[דור ה-Z]

שלום לכולם

אני עובד בנק, היועץ השקעות המליץ לי על 100 שח בחודש על מדד splv ועוד 100 שח על מדד מחקה של תל אביב 100 (נראה לי של אלטשולר)

ההסבר שלו היה ככה, הבורסה לטווח הארוך מאוד ריוחית והממוצע השנתי עם מדדים מחקים עם תנודתיות נמוכה מגיע ל 10 אחוז תשואה בשנה, למשך 40 שנה אפשר להגיע ל 1 מיליון שח (לפני מיסים)..

סתם מעוניין לשמוע את דעתכם למה כן ולא לא
(אם זה באמת טוב אשים 500 על כל מדד ולא 100)

ההסבר של יועץ ההשקעות שלך מאוד נכון, אבל לא מובן למה דווקא על הקרנות האלה
אתמקד בקרן של splv שהיא מאוד מעניינת:
היתרון המרכזי שלה הוא שכשמה, היא מיועדת למינימום תנודתיות. כך למשל, ב"משבר הגדול" של סוף 2018, כשה-SP ירד ב-20 אחוז+, הקרן הזאת איבדה רק כ-9 אחוזים מערכה.

ב-2008, המדד העולמי של מינימום התנודתיות איבד 30% מערכו לעומת 40% של המדד הרגיל. מקור: https://www.msci.com/documents/10199/4d26c754-8cb9-4fa8-84e6-a51930901367

נראה שההנחה של היועץ שלך ל-10% שנתי נומינלי נכונה, כי סה"כ מדובר על ה-SP.

העניין הוא, למרות שגם אני אישית מתעניין בפקטורים, יש זמנים שבהם הקרן המשוכללת והמדהימה הזאת מפגרת לעומת הקרן המחקה הישנה וה"טיפשה".
אם אשווה את הקרן splv לקרן SP 500 רגילה, אפילו לא אחת שצוברת (VOO) יתגלה פרט מדהים: http://prntscr.com/pfoizq
רק לפני 9 חודשים, הקרן הזאת פיגרה ב-20% לעומת VOO-לפני דיבידנדים.
לא יודע מה איתך, אבל לי זה היה מתחיל להפריע.
המחשבה על הקרן ה"חכמה", שעולה בעקביות של קו ישר, שמפגרת אחרי תשואת השוק הייתה משגעת אותי.
וזה פלוס מינוס כל הסיפור. תמצא דרך להשקיע שתהיה שלם איתה. היא לא יכולה להיות אידאלית, רק משהו שייתן לך קצת שקט.

*לא ממליץ, לא מייעץ, לא יועץ, ולא ממש יודע מה אני עושה.

 

[קורא הדוק]

היועץ השקעות לא הסביר לי כלום חוץ משהבורסה במיוחד ל 40 שנה ריוויחת מאוד ושכדאי וזה ריבית דרבית

אם זה כל מה שיש ליועץ בבנק להגיד, ועוד לעמית שלו, אז זה עצוב מאוד.

מה עם זה ש"תשואות עבר לא מעידות על תשואות העתיד"?
מה עם לקבוע כמה סיבולת סיכון יש לך?
מה עם ההבדל בדמי ניהול בין קרנות מחקות לבין קרנות אקטיביות?
מה עם פיזור גיאוגרפי?
מה עם זה שישראל זה רק כ 0.4% מהמדד העולמי?
מה עם זה שאם מחר לא תעבוד בבנק, תצטרך לשלם עמלה היסטורית מיותרת (פקדון ני"ע) כאחוז מהתיק (ושאפשר לשלם הרבה פחות מזה בבתי השקעות)?
מה עם זה שיש עכשיו קרנות של בלאקרוק שבהם ניתן לדחות התחשבנות מס למועד המשיכה וגם לחסוך טיפה במס על דיבידנדים?

תשאל אותו את כל השאלות האלה ותראה מה יש לו להגיד על זה.

*** לא המלצה, לא יעוץ ולא נעליים.