• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

השקעה במדדים - פרקטיקה

OpherInv

משתמש רשום
הצטרף ב
14/11/18
הודעות
9
דירוג
0
אהלן,

משקיע בבורסה כבר תקופה ארוכה והגעתי למסקנה שצריך להחזיק גם תיק השקעות ארוך טווח (20-30 שנה) עם השקעה קבועה של כסף באופן חודשי, מבוסס מדדים.

לאחר מחקר קצר אני רואה שהאפשרויות בפרקטיקה דיי מוגבלות ורציתי לשאול איך אתם עושים את זה?
אידאלית הייתי רוצה לפתוח חשבון ישירות בVanguard או Schwabs ולהעביר לשם כספים אבל אפילו שאני אזרח אמריקאי אני לא יכול.

אני סוחר היום בibi ותוהה איך אתם עושים את זה?
קונים אחת לחודש /שנה etf מחקה מדד מקביל ל index fund במקום את ה mutual fund עצמו?
יוצא פה - עמלת רכישה של מניה (6 דולר), המרת שקלים לדולרים ועמלה על העברה של דולרים לחשבון מסחר אחת לכמה זמן.

מה לגביי ביטחון כספים? אולי זה מנותק אבל נראה לי מפחיד לנעול כספים רבים בחברה כמו ibi למשך 30 שנה.

** חשוב לציין - מאחר שאני אזרח אמריקאי, קנייה של funds שלא בניהול אמריקאי לא על הפרק מאחר ואני אצטרך לשלם 14% מס רווח הון נוספים on top of המס הישראלי (fatca וחברים).

אשמח להמלצות.
תודה רבה!
 
נערך לאחרונה ב:
אתה יכול לקנות נייר כמו vt (מחזיק, לא ממליץ). גם בibi. אני רואה תועלת נמוכה מאוד בברוקר ישראלי לאזרחים אמריקאים, ולכן ברוקר זר כמו אינטראקטיב ברוקרס (לקוח, ממליץ) הוא פתרון טוב מאוד בעיני.
 
אתה יכול לקנות נייר כמו vt (מחזיק, לא ממליץ). גם בibi. אני רואה תועלת נמוכה מאוד בברוקר ישראלי לאזרחים אמריקאים, ולכן ברוקר זר כמו אינטראקטיב ברוקרס (לקוח, ממליץ) הוא פתרון טוב מאוד בעיני.
חשבתי על זה.
השאלה היחידה היא - בהנחה ואני לא מבצע פעולות של מכירה בשנה מסוימת, האם לא אצטרך לעשות כלום מבחינת מס בישראל באותה השנה?
ושוב מה לגביי עמלות המרת מט"ח והעברת מט"ח (Iban)?
 
אם מכרת או קיבלת דיבידנדים (מה שבהכרח יקרה אם אתה קונה etf אמריקאי, כולם מחויבים על פי חוק לחלק את הדיבידנדים) תצטרך לדווח למס הכנסה בעצמך.

אין צורך להעביר מט"ח אם אתה בברוקר כמו אינטראקטיב. אתה יכול להעביר שקלים ולהמיר בשוק דרך אינטראקטיב בעלות של סנטים ספורים.
 
צודק. יש דיבידנדים.

דיווח מס הכנסה במקרה כזה יהיה פשוט או שאצטרך לשכור את שירותיו של רו"ח ב500 שקלים וכל החיסכון של Ib יעלם?
 
דיווח מס הכנסה במקרה כזה יהיה פשוט או שאצטרך לשכור את שירותיו של רו"ח ב500 שקלים וכל החיסכון של Ib יעלם?
תלוי כמה כוח יש לך ללמוד חד פעמית את הנושא. בדף פרופיל שלי יש לינק לפוסט שכתבתי שהוא בעצם דוגמא פרטית לאיך אני הגשתי (ולא ייעוץ מס משום סוג שהוא!)
 
ומה לגבי החשש שבית השקעות כמו IBI לא ישרוד 30 שנה?
על פניו נשמע לי חשש סביר
 
על פניו נשמע לי חשש סביר
זה חשש פחות רלוונטי.
הנכסים שלך נמצאים בנאמנות באחד הבנקים הגדולים (או ברוקר גדול בחו"ל).

מה שכן, נראה לי לא הסבירו לך מה החסרון העיקרי לאמריקאי שמחזיק בנכסים אמריקאיים בברוקר ישראלי.
בתור אמריקאי אין ניכוי מס במקור על הדיבידנדים האמריקאיים.
הברוקר הישראלי רואה את זה, ולפי חוקי ניכוי מס במקור של ישראל, מנכה לך 25% במקור למס הכנסה הישראלי.
אממה, יכול להיות שבדוח האמריקאי שלך תהיה חייב 15% או 20% לארה"ב על אותם דיבידנדים, ואז תצטרך לבקש את אותם 15 או 20 אחוז בחזרה מישראל (לפי האמנה לארה"ב יש זכות מיסוי ראשונית על דיבידנדים אמריקאיים).
כלומר, בהנחה ומתישהו תהיה לך הכנסה גבוהה (המס דיבידנדים בארה"ב נגזר מסך ההכנסות שלך מכל המקורות), בכל מקרה תצטרך להגיש דוח שנתי לישראל, פשוט בשביל לקבל 15-20 אחוז בחזרה, במקום לשלם את אותם 5-10 אחוז.

מבחינתי, ברגע שזה המצב ובסבירות גבוהה בכל מקרה אדרש לדוח שנתי, אז זה מכריע לכיוון של הברוקר האמרקאי.
 
נקודה מצוינת למחשבה. באמת עד היום אני מסתכל על הדברים מהצד השני, כאזרח שמחויב לדווח מס כדי לא לשלם מס כפול...

תודה רבה!
 
אידאלית הייתי רוצה לפתוח חשבון ישירות בVanguard או Schwabs ולהעביר לשם כספים אבל אפילו שאני אזרח אמריקאי אני לא יכול.
אין שום בעיה לפתוח חשבון בשואב. אפילו לא צריך להיות אמריקאי בשביל זה.
כמובן שזה הרבה פחות משתלם מאופציה כמו IB, בגלל עלות העברת הכספים.
 
ענו לפני לרוב הנקודות, אבל נראה ש-IB עונה על כולן:
- עמלות נמוכות.
- עלות המרת מט"ח - אפשר להעביר ₪ ולהמיר בזול.
- גוף פיננסי גדול, יציב ומפוקח.
- צריך להגיש דו"ח למס הכנסה, אבל לאזרח אמריקאי קשה לברוח מזה.

יש יתרונות לבית השקעות ישראלי, אבל לאזרח אמריקאי רובם לא רלוונטיים.

לא ממליץ, לא לקוח IB, לא אמריקאי.
 
אם מכרת או קיבלת דיבידנדים (מה שבהכרח יקרה אם אתה קונה etf אמריקאי, כולם מחויבים על פי חוק לחלק את הדיבידנדים) תצטרך לדווח למס הכנסה בעצמך.

אין צורך להעביר מט"ח אם אתה בברוקר כמו אינטראקטיב. אתה יכול להעביר שקלים ולהמיר בשוק דרך אינטראקטיב בעלות של סנטים ספורים.
ממה שהבנתי מנקים מס על דיבידנדים במקור
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש השקעה במדדים, האם באמת הנכון זה להשקיע באותו מדד כל הזמן או לפתוח אפיקים חדשים? שוק ההון 15
P הסתמכות על השקעה במדדים - לבנות על תיק ההשקעות לעתיד. פוסטים מאיכות נמוכה 5
Y פרעון חלקי של משכנתא למול השקעה במדדים ודיון תאורטי בנושא שוק ההון 9
B השקעה פסיבית במדדים שוק ההון 21
B השקעה במדדים VS השקעה בחברות המדדים שוק ההון 5
מ האם באמת יותר ריווחי השקעה במדדים לטווח ארוך מאשר מניות דיבידנד? שוק ההון 30
yancuk השקעה במדדים שוק ההון 31
Myrath השקעה במדדים בעידן הנוכחי שוק ההון 8
A השקעה במדדים סולידים שוק ההון 7
ט השקעה במדדים = לקנות ביוקר ולמכור בזול ? שוק ההון 26
Snoopy לאור קרן פנסיה S&P500, השקעה במדדים עכשיו- טרפת? צרכנות פיננסית 39
M מכשירי השקעה במדדים שוק ההון 1
N השקעה במדדים שוק ההון 16
R שאלותה טכנית לגבי השקעה במדדים מחוץ לישראל שוק ההון 3
ע השקעה במדדים + מומנטום כפול = WIN WIN ? שוק ההון 27
S השקעה במניות ולא במדדים שוק ההון 8
R השקעה פסיבית במדדים שוק ההון 11
מרסלו השקעה במדדים שוק ההון 25
מ השקעה במדדים באמצעות הוראת קבע שוק ההון 45
ע השקעה במדדים מעצמאית לקופת גמל עצמאית שוק ההון 31
רומן השקעה סולידית במדדים ועליית תשואות אגח - טוב או רע (ליהודים לשאר העמים)? שוק ההון 15
אלכס האם השקעה במדדים הורסת את הכלכלה? שוק ההון 6
Izik האם השקעה במדדים זאת השקעה סולידית? שוק ההון 7
T האם השקעה במניות ערך עדיפה על השקעה במדדים (השקעה פסיבית) שוק ההון 39
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 4
ג השקעה במינוף - בדיקת שפיות שוק ההון 22
S אפיק השקעה ראשוני לצעירה עם משכורת נמוכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
G השקעה מחו״ל שוק ההון 5
אור כחול אלטרנטיבות השקעה לפיקדון בנקאי שוק ההון 7
צ השקעה במדד - הגיוני? שוק ההון 19
E 500 אש״ח אפשרויות השקעה? שוק ההון 20
ס השקעה ב-SCHG בעקבות הפוסט על השקעות לילד דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 9
O השקעה פאסיבית לאזרחים אמריקאים שוק ההון 5
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
T משכנתא או השקעה נדל"ן 5
S השקעה בסיכון גבוה שוק ההון 55
S השקעה דרך אפליקציית בלינק שוק ההון 2
M העברת השקעה מכספית ל? שוק ההון 5
I השקעה בקרנות מנוטרלות מט"ח שוק ההון 3
Z חשבון השקעה לאחר נישואין שוק ההון 0
T להגדיל משכנתה בשביל השקעה שוק ההון 2
A השקעה לטווח בינוני שוק ההון 3
Y השקעה של 350000 למשך שנתיים וחצי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
G השקעה בחברה עם רכיב אג"חי השקעות אלטרנטיביות 5
D חוות דעת על השקעה ל 10 שנים שוק ההון 2
S השקעה באג"ח ישראלי דרך ברוקר זר שוק ההון 1
S החלפת אסטרטגיית השקעה שוק ההון 5
AbuNafha מחשבון אקסל - השקעה בנדל"ן מול השקעה בשוק ההון שוק ההון 14
A איך להקל על יורשים בהוצאת כספים מחשבונות השקעה אמריקאיים של אזרח אמריקאי שנפטר שוק ההון 188
B פדיון תיק השקעה ומעבר לברוקר זר לאור המלחמה- סיכון או השקעה? שוק ההון 10

נושאים דומים

Back
למעלה