• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעה במדדים - פרקטיקה

OpherInv

משתמש רשום
הצטרף ב
14/11/18
הודעות
9
דירוג
0
אהלן,

משקיע בבורסה כבר תקופה ארוכה והגעתי למסקנה שצריך להחזיק גם תיק השקעות ארוך טווח (20-30 שנה) עם השקעה קבועה של כסף באופן חודשי, מבוסס מדדים.

לאחר מחקר קצר אני רואה שהאפשרויות בפרקטיקה דיי מוגבלות ורציתי לשאול איך אתם עושים את זה?
אידאלית הייתי רוצה לפתוח חשבון ישירות בVanguard או Schwabs ולהעביר לשם כספים אבל אפילו שאני אזרח אמריקאי אני לא יכול.

אני סוחר היום בibi ותוהה איך אתם עושים את זה?
קונים אחת לחודש /שנה etf מחקה מדד מקביל ל index fund במקום את ה mutual fund עצמו?
יוצא פה - עמלת רכישה של מניה (6 דולר), המרת שקלים לדולרים ועמלה על העברה של דולרים לחשבון מסחר אחת לכמה זמן.

מה לגביי ביטחון כספים? אולי זה מנותק אבל נראה לי מפחיד לנעול כספים רבים בחברה כמו ibi למשך 30 שנה.

** חשוב לציין - מאחר שאני אזרח אמריקאי, קנייה של funds שלא בניהול אמריקאי לא על הפרק מאחר ואני אצטרך לשלם 14% מס רווח הון נוספים on top of המס הישראלי (fatca וחברים).

אשמח להמלצות.
תודה רבה!
 
נערך לאחרונה ב:

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
257
דירוג
263
אתה יכול לקנות נייר כמו vt (מחזיק, לא ממליץ). גם בibi. אני רואה תועלת נמוכה מאוד בברוקר ישראלי לאזרחים אמריקאים, ולכן ברוקר זר כמו אינטראקטיב ברוקרס (לקוח, ממליץ) הוא פתרון טוב מאוד בעיני.
 

OpherInv

משתמש רשום
הצטרף ב
14/11/18
הודעות
9
דירוג
0
אתה יכול לקנות נייר כמו vt (מחזיק, לא ממליץ). גם בibi. אני רואה תועלת נמוכה מאוד בברוקר ישראלי לאזרחים אמריקאים, ולכן ברוקר זר כמו אינטראקטיב ברוקרס (לקוח, ממליץ) הוא פתרון טוב מאוד בעיני.
חשבתי על זה.
השאלה היחידה היא - בהנחה ואני לא מבצע פעולות של מכירה בשנה מסוימת, האם לא אצטרך לעשות כלום מבחינת מס בישראל באותה השנה?
ושוב מה לגביי עמלות המרת מט"ח והעברת מט"ח (Iban)?
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
257
דירוג
263
אם מכרת או קיבלת דיבידנדים (מה שבהכרח יקרה אם אתה קונה etf אמריקאי, כולם מחויבים על פי חוק לחלק את הדיבידנדים) תצטרך לדווח למס הכנסה בעצמך.

אין צורך להעביר מט"ח אם אתה בברוקר כמו אינטראקטיב. אתה יכול להעביר שקלים ולהמיר בשוק דרך אינטראקטיב בעלות של סנטים ספורים.
 

OpherInv

משתמש רשום
הצטרף ב
14/11/18
הודעות
9
דירוג
0
צודק. יש דיבידנדים.

דיווח מס הכנסה במקרה כזה יהיה פשוט או שאצטרך לשכור את שירותיו של רו"ח ב500 שקלים וכל החיסכון של Ib יעלם?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,538
דירוג
14,235
דיווח מס הכנסה במקרה כזה יהיה פשוט או שאצטרך לשכור את שירותיו של רו"ח ב500 שקלים וכל החיסכון של Ib יעלם?
תלוי כמה כוח יש לך ללמוד חד פעמית את הנושא. בדף פרופיל שלי יש לינק לפוסט שכתבתי שהוא בעצם דוגמא פרטית לאיך אני הגשתי (ולא ייעוץ מס משום סוג שהוא!)
 

OpherInv

משתמש רשום
הצטרף ב
14/11/18
הודעות
9
דירוג
0
ומה לגבי החשש שבית השקעות כמו IBI לא ישרוד 30 שנה?
על פניו נשמע לי חשש סביר
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,538
דירוג
14,235
על פניו נשמע לי חשש סביר
זה חשש פחות רלוונטי.
הנכסים שלך נמצאים בנאמנות באחד הבנקים הגדולים (או ברוקר גדול בחו"ל).

מה שכן, נראה לי לא הסבירו לך מה החסרון העיקרי לאמריקאי שמחזיק בנכסים אמריקאיים בברוקר ישראלי.
בתור אמריקאי אין ניכוי מס במקור על הדיבידנדים האמריקאיים.
הברוקר הישראלי רואה את זה, ולפי חוקי ניכוי מס במקור של ישראל, מנכה לך 25% במקור למס הכנסה הישראלי.
אממה, יכול להיות שבדוח האמריקאי שלך תהיה חייב 15% או 20% לארה"ב על אותם דיבידנדים, ואז תצטרך לבקש את אותם 15 או 20 אחוז בחזרה מישראל (לפי האמנה לארה"ב יש זכות מיסוי ראשונית על דיבידנדים אמריקאיים).
כלומר, בהנחה ומתישהו תהיה לך הכנסה גבוהה (המס דיבידנדים בארה"ב נגזר מסך ההכנסות שלך מכל המקורות), בכל מקרה תצטרך להגיש דוח שנתי לישראל, פשוט בשביל לקבל 15-20 אחוז בחזרה, במקום לשלם את אותם 5-10 אחוז.

מבחינתי, ברגע שזה המצב ובסבירות גבוהה בכל מקרה אדרש לדוח שנתי, אז זה מכריע לכיוון של הברוקר האמרקאי.
 

OpherInv

משתמש רשום
הצטרף ב
14/11/18
הודעות
9
דירוג
0
נקודה מצוינת למחשבה. באמת עד היום אני מסתכל על הדברים מהצד השני, כאזרח שמחויב לדווח מס כדי לא לשלם מס כפול...

תודה רבה!
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,491
דירוג
11,332
אידאלית הייתי רוצה לפתוח חשבון ישירות בVanguard או Schwabs ולהעביר לשם כספים אבל אפילו שאני אזרח אמריקאי אני לא יכול.
אין שום בעיה לפתוח חשבון בשואב. אפילו לא צריך להיות אמריקאי בשביל זה.
כמובן שזה הרבה פחות משתלם מאופציה כמו IB, בגלל עלות העברת הכספים.
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
277
דירוג
325
ענו לפני לרוב הנקודות, אבל נראה ש-IB עונה על כולן:
- עמלות נמוכות.
- עלות המרת מט"ח - אפשר להעביר ₪ ולהמיר בזול.
- גוף פיננסי גדול, יציב ומפוקח.
- צריך להגיש דו"ח למס הכנסה, אבל לאזרח אמריקאי קשה לברוח מזה.

יש יתרונות לבית השקעות ישראלי, אבל לאזרח אמריקאי רובם לא רלוונטיים.

לא ממליץ, לא לקוח IB, לא אמריקאי.
 

GoldenFace

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/9/21
הודעות
35
דירוג
8
אם מכרת או קיבלת דיבידנדים (מה שבהכרח יקרה אם אתה קונה etf אמריקאי, כולם מחויבים על פי חוק לחלק את הדיבידנדים) תצטרך לדווח למס הכנסה בעצמך.

אין צורך להעביר מט"ח אם אתה בברוקר כמו אינטראקטיב. אתה יכול להעביר שקלים ולהמיר בשוק דרך אינטראקטיב בעלות של סנטים ספורים.
ממה שהבנתי מנקים מס על דיבידנדים במקור
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y השקעה במדדים שוק ההון 31
Myrath השקעה במדדים בעידן הנוכחי שוק ההון 8
A השקעה במדדים סולידים שוק ההון 7
ט השקעה במדדים = לקנות ביוקר ולמכור בזול ? שוק ההון 26
Snoopy לאור קרן פנסיה S&P500, השקעה במדדים עכשיו- טרפת? צרכנות פיננסית 39
M מכשירי השקעה במדדים שוק ההון 1
N השקעה במדדים שוק ההון 16
R שאלותה טכנית לגבי השקעה במדדים מחוץ לישראל שוק ההון 3
ע השקעה במדדים + מומנטום כפול = WIN WIN ? שוק ההון 27
S השקעה במניות ולא במדדים שוק ההון 8
R השקעה פסיבית במדדים שוק ההון 11
מרסלו השקעה במדדים שוק ההון 25
מ השקעה במדדים באמצעות הוראת קבע שוק ההון 45
ע השקעה במדדים מעצמאית לקופת גמל עצמאית שוק ההון 31
רומן השקעה סולידית במדדים ועליית תשואות אגח - טוב או רע (ליהודים לשאר העמים)? שוק ההון 15
אלכס האם השקעה במדדים הורסת את הכלכלה? שוק ההון 6
Izik האם השקעה במדדים זאת השקעה סולידית? שוק ההון 7
T האם השקעה במניות ערך עדיפה על השקעה במדדים (השקעה פסיבית) שוק ההון 39
ה השקעה בנכסים לא סחירים בחשבון IRA בתיקון 190 שוק ההון 1
A השקעה בקרן מנוהלת בינלאומית שוק ההון 1
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
O לא מבין למה אתם אומרים ש- S&P500 עדיף על השקעה אקטיבית שוק ההון 20
S השקעה לילדים ישראלים של אזרחים אמריקאים מיסים 4
נ אפיקי השקעה נוספים - למי שכבר מושקעת בשוק ההון שוק ההון 10
א השקעה באגח שוק ההון 3
Y השקעה פאסיבית IB אזרח אמריקאי שוק ההון 36
S השקעה בקרן נאמנות מחקה מדד או תעודת סל מחקה מדד שוק ההון 1
T השקעה לטווח קצר-בינוני של 6 שנים של 600K שוק ההון 2
D השקעה בנדל"ן לצורך גיוון התיק נדל"ן 18
T מינוף לצורך השקעה שוק ההון 18
כ השקעה בנדל"ן 400K להגדלת הון עצמי - ייעוץ על כיוון (בנייה בדירה עם זכויות\שטח במכרז\לפני פינוי בינוי\מחולקת) נדל"ן 24
S השקעה במדד SMEA- האם יש משמעות דרך איזו בורסה? שוק ההון 1
מ השקעה ברומניה נדל"ן 16
נ השקעה בקרנות נדל"ן בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 12
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 46
stamEhad אפשרויות השקעה שיש לאזרח אירופאי (פורטוגלי) ואין לאזרח ישראלי השקעות אלטרנטיביות 12
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
S השקעה בפראנקים שוויצרים שוק ההון 23
M השקעה במוכר או בקונה? שוק ההון 11
A השקעה ראשונה בשוק ההון באופן עצמאי שוק ההון 32
ב השקעה באילת נדל"ן 19
מ השקעה ביורו שוק ההון 4
L קניית דירה חדשה למגורים, שתהיה גם השקעה טובה נדל"ן 74
א השקעה בmultifamily נדל"ן 2
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ג השקעה במניה בודדת דרך מיטב דש שוק ההון 20
S השקעה (פרימיטיבית?) במט"ח שוק ההון 13
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
YizhakF ביזור רחב או מדיניות השקעה מובטחת - משקיעי מניות פאסיבי (בתי השקעות) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8

נושאים דומים

למעלה