השקעה בבנק / בבית השקעות עבור ההורים

[עידו ג]

מעוניין לסייע להורים להשקיע.
סכום ההשקעה: 150~ אלף ש"ח
מוצרי השקעה: מחקי מדד בש"ח בבורסת תל אביב/ אולי אג"ח
הצעתי להם את את אקסלנס/מיטב דרך הסולידית ממליצה.

כעת אני חושב שאולי יוכלו לקבל תנאים טובים בבנק.
בעבר לקחו 2 משכנתאות דרך הבנק, בנוסף לא מעט הלוואות.
כעת (מסתבר) שאבי עשה הלוואה נוספת על פריסת תשלומים או משהו הזוי כזה.
בקיצור, הם לקוחות ריווחים לבנק.

מה התנאים שאוכל לקבל עבורם? עמלת המרה לא מעניין. מרווח המרה לא מעניין.
רק עמלת קנייה/מכירה, דמי משמרת (בלי), העברת ניירות ערך (אם לא יהיה חידוש תנאים) - ואולי משהו אחר חשוב שאני מפספס?
ברור לי שאצטרך לחדש להם את התנאים אחת לשנה או משהו בסגנון, אך אני מניח שהממשק יהיה נוח יותר עבורם והם ירגישו "בטוח" יותר עם הכסף בבנק.

 

[חתול לילה]

רק עמלת קנייה/מכירה,

גם זה לא משנה בהנחת "קנה והחזק".

תנאים טובים בבנק זה:
- פטור מדמי משמרת
- 0.1% עמלת קנייה מכירה

אבל בסכומים שאמרת, גם אם עמלת קנייה מכירה תהיה 0.15% או 0.05%, זה לא משנה יותר מדי.

 

[עידו ג]

גם זה לא משנה בהנחת "קנה והחזק".

תנאים טובים בבנק זה:
- פטור מדמי משמרת
- 0.1% עמלת קנייה מכירה

אבל בסכומים שאמרת, גם אם עמלת קנייה מכירה תהיה 0.15% או 0.05%, זה לא משנה יותר מדי.

איני יודע אם יצליחו לקנות ולהחזיק...
זו פעם ראשונה שלהם עם מניות. אני מניח שיעשו שטויות פה ושם.

 

[חתול לילה]

זו פעם ראשונה שלהם עם מניות. אני מניח שיעשו שטויות פה ושם.

אם כך, זה נושא יותר עקרוני מגובה העמלות.

 

[חתול לילה]

איני יודע אם יצליחו לקנות ולהחזיק...

ובעצם עוד חסרון של הבנק זה שמדי פעם היועץ מתקשר ומציע לעשות פעולות מיותרות, צריך אופי אסרטיבי כדי להגיד לא בנימוס.

את ההורים שלי לימדתי להגיד "הבן מנהל את התיק" ואז אין להם אי נעימות מול היועץ.

 

[עידו ג]

גם זה לא משנה בהנחת "קנה והחזק".

תנאים טובים בבנק זה:
- פטור מדמי משמרת
- 0.1% עמלת קנייה מכירה

אבל בסכומים שאמרת, גם אם עמלת קנייה מכירה תהיה 0.15% או 0.05%, זה לא משנה יותר מדי.

אני יותר מודאג מדמי המינימום. לאן לכוון?

ובעצם עוד חסרון של הבנק זה שמדי פעם היועץ מתקשר ומציע לעשות פעולות מיותרות, צריך אופי אסרטיבי כדי להגיד לא בנימוס.

את ההורים שלי לימדתי להגיד "הבן מנהל את התיק" ואז אין להם אי נעימות מול היועץ.

נקודה מעולה! תודה רבה.

 

[חתול לילה]

אני יותר מודאג מדמי המינימום. לאן לכוון?

שוב, לדעתי זה לא משנה כל עוד זה חד פעמי. אני משלם 30 ש"ח, אני יודע שזה יקר ולא אכפת לי. חד פעמי.

 

[צדיק]

כעת (מסתבר) שאבי עשה הלוואה נוספת על פריסת תשלומים או משהו הזוי כזה.

יכול להיות שעדיף לך לסגור את הפינה הזו, לפני שאתה עובר להשקעה. (זה בתכל'ס מינוף לכל דבר, רק בריבית לא משהו)

באופן כללי, כשיש כעת את פסגות עם פטור מעמלות חודשיות לכל החיים, הייתי מתלבש על זה.

 

[עידו ג]

יכול להיות שעדיף לך לסגור את הפינה הזו, לפני שאתה עובר להשקעה. (זה בתכל'ס מינוף לכל דבר, רק בריבית לא משהו)

באופן כללי, כשיש כעת את פסגות עם פטור מעמלות חודשיות לכל החיים, הייתי מתלבש על זה.

מסכים, אך מבחינתם אינטרקטיב ואקסלנס גופים לא מספיק בטוחים... עם מיטב הם בסדר.
אני מעדיף שיעלה להם יותר אך יהיה להם שקט נפשי.

 

[rpi]

אנשים מבוגרים במיוחד מהדור של פעם לא יכולים לראות ירידה של 5% מהתיק, כאשר מדובר בסכום גדול (עבורם).
הם פשוט ירצו למכור בהפסד.
תנסה לבחון אותם, אולי עם תיק וירטואלי, בלי לספר שהוא וירטואלי.

נ.ב.
נכון גם למבוגרים של היום, ככל שאתה יותר מבוגר, אין לך 10 שנים לחכות לתיק שיחזור לעצמו.

 

[עידו ג]

אנשים מבוגרים במיוחד מהדור של פעם לא יכולים לראות ירידה של 5% מהתיק, השאר מדובר בסכום גדול (עבורם).
הם פשוט ירצו למכור בהפסד.
תנסה לבחון אותם, אולי עם תיק וירטואלי, בלי לספר שהוא וירטואלי.

זה נכון ועשיתי איתם כבר בדיקה בקרן ההשתלמות והפנסיה (מתוך מחשבה שאין מיסוי על שינוי מסלול וכד').
בסביבות אפריל 2024 עברו לסנופי, שרדו בהצלחה את המכסים ולא עשו שינויים. מאמין ומקווה שיהיה בסדר.

בכל אופן יש לנו הסכם כלשהו לגבי הכספים (אני עוזר להם כלכלית). כך שאני מאמין שלא ימכרו על דעת עצמם, אבל אין לדעת.

 

[half-solid]

מקרה קלאסי לקופת גמל להשקעה

יותר "קשה" לברוח

 

[שלומו]

רק עמלת קנייה/מכירה, דמי משמרת (בלי), העברת ניירות ערך (אם לא יהיה חידוש תנאים) - ואולי משהו אחר חשוב שאני מפספס?

לי יש פטור מעמלת מינימום. פטור מדמי משמרת. 0.1% קנייה/מכירה.
יש לי את התנאים האלה כבר 4 שנים במזרחי בלי צורך להתמקח כל שנה. אני לא יודע כמה קל לקבל את זה.

 

[עידו ג]

מקרה קלאסי לקופת גמל להשקעה

יותר "קשה" לברוח

לא בא בחשבון לא מבחינתי (מוצר דרעק), ולא מבחינתם (מהסיבה שציינת).

שוחחתי עם הבנקאי המנוזל שלהם, לא הסכימו לתת להם הטבות רלוונטיות לצערי. אפילו לא פטור מדמי משמרת...