השוואת ETF זר של S&P 500

[Triple]

שלום לכולם,
לאחרונה פתחתי חשבון באינטרקטיב ישראל ורציתי להתחיל להשקיע במדדים.
1.
בן 24 ללא ילדים אך רוצה לקנות קרנות איריות כדי להגן על עצמי ממס ירושה בעתיד במקום עוד כמה שנים למכור ולקנות מחדש איריות מעדיף להתחיל איתן כבר מעכשיו למרות שעל פניו נראה יקר יותר. מחשבה נכונה ?
חשבתי אולי להשקיע לאט לאט עד שאתקרב ל60K באמריקאיות ואז לעבור לאיריות לגמרי ? מה אתם חושבים ?

2.עכשיו בפאן הטכני:
רציתי להשקיע בסנופי 500 וממה שראיתי האפציות VOO וIVV הן הכי זולות (0.3,0.4) אך אמריקאיות.
בצד השני אצל אירלנד הבנתי שיש את CSSPX צוברת ואצל וונגארד יש את VUAA ואת VUSD שאחת צוברת ואחת מחלקת וכל השלושה 0.07 מבחינת עמלות.
מישהו יודע להסביר או לנמק למה אחת עדיפה על השנייה ? היבטי מיסוי ? צבירה וחלוקה ?
ההפרש בעמלות הוא 0.3-0.4 בין האיריות לאמריקאיות ולפי הבנתי מתבטא ב30-40 שקלים בשנה עבור 100K שקלים. נשמע סביר לא ?

3. ראיתי שיש גם קרנות כמו VFIAX שדומה לVOO רק עמלה יקרה יותר מעט (0.4) ועם מינימום כניסה לקרן של 3K. עכשיו הבנתי באינטרנט שהיתרון שלה שמצדיק את קיומה זה שהיא סוג של קרן ולא ETF שזה אומר שאפשר להשקיע גם פחות מיחידה אחת ויש לה איזשהוא מנגנון שמאפשר השקעה חודשית קבועה בשונה מETF רגיל. אני צודק ? זה כל ה"שוס"?

4. בהמשך ל-3. איך ניתן להשקיע בחוכמה ובמינימום מאמץ חודשי דרך IB בקרן סל מסויימת ? קיים מנגנון אוטומציה שאפשר להגדיר לו "כל ראשון לחודש תקנה 2 מX ו3 מY ?" ואז כל מה שנשאר לי זה לעשות העברות בנקאיות אחת לכמה זמן,וללחוץ קליק על ההמרה לדולר ?

אשמח אם מישהו יכול לעשות לי קצת סדר (:
תודה !

 

[נעם בלה בלה]

1. לא יודע להגיד לגבי סיכון מס הירושה, להבנתי הוא קיים פורמלית בלבד. בכל מקרה נשמע לי הגיוני לקנות אמריקאיות עד 60,000$ ומשם לעבור לאיריות. אכן ההבדלים לא דרמטיים וגם 0.07% זה זול מאוד.
2. היו פה המון שרשורים על קרנות צוברות לעומת מחלקות. מציע לך להריץ חיפוש בפורום.
3. זו קרן נאמנות (mutual fund) ולא קרן סל (etf ) ולכן לא רלוונטית אליך - רק תושבי ארה"ב יכולים להשקיע בה.
4. לא מכיר.

 

[Triple]

@נעם בלה בלה תודה על התגובה (:
לא הכרתי שקרנות נאמנות לא רלוונטיות לישראלים, טוב לדעת. הבנתי שאצלם יש שני חיות, Index fund ו-mutual fund, שניהן לא רלוונטיות כלפי ישראלים ?
בכל מקרה סתם להשכלה פיננסית כללית תאוריתית, מה שרשמתי בנוגע לקרן הזו מבחינת יתרונות וחסרונות הוא נכון או שפספסתי משהו ?

קראתי המון לגבי הקרנות האיריות, ועדיין לא מצליח להבין מה ההבדל בין CSPX לבין VUAA, אחד הדברים שנראה לי שונה לשכור בו זה שVUAA הוא איזור ה50 דולר בעוד CSSPX יותר קרוב ל-250-300, ככה שיותר קל לקנות יחידות קטנות עבור תשלום נמוך יותר, אם אני לא מפספס משהו אין כאן משמעות מבחינת שויי שכן החלוקה מאחורי הקלעים היא באחוזים.
ועוד עניין שהיה ניראה לי שונה זה שעבור VUAA ניתן לראות את הנכסים לפי החלוקה הזו:
Share class assets : $313.2 million, Total assets : $21.2 B
ועבור CSPX מדובר ב:
Net Assets of Share Classas of USD 31B
Net Assets of Fundas of USD 33B

בלי להחשיב שנראה שיש לCSPX יותר הון, למה יש כזה הבדל בחלוקה של הנכסים ? בקרן כזו 100% הכסף אמור להיות על המניות לא ? למה יש הפרש בכלל גם בCSPX ?, ואיך זה יכול להיות שבוונגארד יש כזה הפרש ענק ?

תודה על המענה ! (:

 

[כימאי]

ועדיין לא מצליח להבין מה ההבדל בין CSPX לבין VUAA

לא אמור להיות הבדל, אלה מוצרים דומים שמונפקים על ידי חברות שונות.

 

[נעם בלה בלה]

לא הכרתי שקרנות נאמנות לא רלוונטיות לישראלים, טוב לדעת. הבנתי שאצלם יש שני חיות, Index fund ו-mutual fund, שניהן לא רלוונטיות כלפי ישראלים ?

index fund זו קרן שמחקה מדד. היא יכולה להיות mutual fund והיא יכולה להיות exchange-traded fund
לא יודע לענות לגבי היתרונות והחסרונות, אני תושב ישראל ואף פעם לא התעניינתי

 

[Yoss]

למה יש כזה הבדל בחלוקה של הנכסים ? בקרן כזו 100% הכסף אמור להיות על המניות לא ?

לקרנות כאלו (כללית, לא בדקתי כאן ספציפית) יש "קלאסים" שונים של אותה קרן, כלומר יחידות של אותה קרן שנמכרות באופן שונה, לדוגמה במטבעות שונים, צוברת/מחלקת וכדומה.
הנתונים שציטטת מתארים כמה נכסים יש לקרן בקלאס הספציפי שבדקת, וכמה יש בקרן בסך הכל (שזה מספר גדול יותר).