• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השוואת עמלות ותנאים בין בנקים

Yukikaze

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/2/18
הודעות
34
דירוג
5
אני נמצא בלאומי וממה שבדקתי אין עם מי לדבר על עמלות תיק השקעות (וגם לא על העמלות של החשבון עצמו) שלא לדבר שיועץ השקעות זה רק טלפונית וממש לא בא לי לקבל יעוץ גנרי מאיזה חברת outsourcing.

אני יודע שבמזרחי יש אפשרות להיפגש עם יועץ השקעות פנים מול פנים, לא בדקתי עדיין מיקוח על עמלות.

בכל מקרה, אני רוצה לחסוך את הטרטור ולדעת ישר באיזה בנקים אפשר להגיע לעמלות תיק השקעות נמוכות ושיש בהם יועץ השקעות במקום.

חיפשתי בפורום ובבלוג ולא מצאתי המלצות כאלה והיה פוסט שמשווה תנאים בין בתי השקעות, אז נשמע הגיוני שיהיה גם פוסט שמשווה בין הבנקים.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,687
דירוג
14,430
לא מצאתי המלצות כאלה
הסיבה היא שאף אחד אבל אף אחד לא ימליץ לך ללכת ליועץ השקעות של הבנק עצמו. מדובר בניגוד אינטרסים מהותי.
במקרה הטוב הוא לא יזיק, במקרה הרע הוא ישלח אותך לקרנות שמכניסות הכי הרבה כסף לבנק.

בנוסף, לגבי השקעה בבנק עצמו, עמלות המסחר הן גבוהות משמעותית יחסית לבתי השקעות, אלא אם אתה עם כמה מאות אלפי שקלים.
 

Yukikaze

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/2/18
הודעות
34
דירוג
5
אני עונה על התנאי ואני יודע שיש בנקים שנונתים תנאים מאוד דומים לבתי השקעות, רק אני לא יודע איזה בנקים.

ולגבי היועץ, מה אני אעשה? אני חייב עזרה ממישהו, כאן בפורום אסור, בבנק ניגוד אינטרסים, גם היועץ של החברה שלי מציע מסלול עם דמי ניהול יקרים... בשביל מה יש יועצים?

בסופו של דבר יש להם גם אינטרס שאני אשקיע ואמשיך לבצע פעולות דרכם. אני אדע לקחת את ההמלצות שלו בערבון מוגבל.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,838
דירוג
23,212

Yukikaze

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/2/18
הודעות
34
דירוג
5
כולם, זה הכל שאלה של כמה הם רוצים אותך בתור לקוח וזה משתנה ברמת סניף, לאו דווקא ברמת בנק.

או שתלמד לבד, או שתפנה ליועץ עצמאי בלתי תלוי או פיתרון כמו VIDEA.

אז זה אומר שאני צריך לבזבז שעות בטרטור בין כל הסניפי בנקים שקרובים אלי? בטוח יש פתרון יותר טוב.
למה אין פוסט שמשווה תנאים כמו שהיה לבתי השקעות?

ליועץ עצמאי אין אינטרסים משלו? מה העלויות של כזה דבר בכלל?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,687
דירוג
14,430
למה אין פוסט שמשווה תנאים כמו שהיה לבתי השקעות?
כי למנהל הסניף שלך יש סמכות לאשר לך תנאים כאוות נפשו, תלוי כמה הוא רוצה אותך כלקוח.

אז זה אומר שאני צריך לבזבז שעות בטרטור בין כל הסניפי בנקים שקרובים אלי?
נניח ישרוף לך יומיים מהחיים, בהנחה והתיק שלך גם יגדל ותמשיך להזרים אליו כספים זה יכול להסתכם לחיסכון של מאות אלפי שקלים. לא תתן יומיים על זה?

ליועץ עצמאי אין אינטרסים משלו?
כן, לקבל ממך כסף ולהפוך אותך ללקוח מרוצה שימליץ עליו הלאה. בתמורה הוא בונה לך תיק שמותאם רק לך, והיות ואתה היחיד שמשלם לו הוא באמת פועל לטובתך.
אל תיבהל מהתג מחיר, שמעתי על 2000-3000 לסדרת פגישות שבסוף אתה יוצא עם מסמך מסודר איך ובמה להשקיע (הוא לא עושה פעולות בשבילך).

בשביל מה יש יועצים?
אז זהו, שבבנק ובבתי ההשקעות השם הזה מטעה.
בבנק לפחות הם יותר משווקי השקעות. אמנם יש להם הסמכה כיועצים, אך כמו שלא כל מי שלמד היסטוריה באוניברסיטה הוא היסטוריון כך גם לא כל מי שהוסמך כיועץ משמש בפועל כיועץ.
 

Modric19

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/17
הודעות
559
דירוג
726
האם יש לך סיבה רציונלית שבגינה אתה לא עובר לבית השקעות או שזה פסיכולוגי נטו?

בבית השקעות תנאיך יהיו 15 ש"ח חודשי תשלום קבוע (ייתכן ותוכל לקזז כנגד פעולות קנייה מכירה),
0.1% בקירוב עמלה לניירות ישראלים
5-8 $ פעולה בנייר זר
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,256
דירוג
1,923
הבנק לא ייתן לך תנאים טובים בניהול תיק השקעות אלא אם הוא מרוויח יפה (מאוד) מפעילות אחרת שלך.
מנהל סניף מסתכל על לקוח כיחידת רווח עצמאית.
גם אם יש לך מיליון שקל בחשבון, אבל אתה לא נכנס למינוס, לא לוקח הלוואות, לא מחזיק מאות אלפי שקלים בפיקדון בנקאי בריבית אפסית, אין לך משכנתא בבנק, ובנוסף להכל נמצא במסלול עמלות עו"ש של רק 10 ש"ח לחודש אז pardon my french - אתה חרא של לקוח. ואם תבוא לבקש הנחות והטבות בניהול תיק ני"ע - יראו לך את הדלת החוצה.
בניגוד לבתי השקעות, לבנקים יש תקורה תפעולית מאוד גבוהה. סניפים פיזיים, פקידים, וועדים, הנהלה, שירות טלפוני, רגולציה ומה לא.
לא רק שלא שווה להם להתעסק איתך, הם מפסידים עליך, ולא רוצים אותך ללקוח. רק בגלל הרגולציה הם לא יכולים לדחות אותך (או כל אחד אחר) אבל תהיה בטוח שהטבה והנחות לא תראה מהם.
 
נערך לאחרונה ב:

unrealx

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
965
דירוג
572
הבנק לא ייתן לך תנאים טובים בניהול תיק השקעות אלא אם הוא מרוויח יפה (מאוד) מפעילות אחרת שלך.
מנהל סניף מסתכל על לקוח כיחידת רווח עצמאית.
גם אם יש לך מיליון שקל בחשבון, אבל אתה לא נכנס למינוס, לא לוקח הלוואות, לא מחזיק מאות אלפי שקלים בפיקדון בנקאי בריבית אפסית, אין לך משכנתא בבנק, ובנוסף להכל נמצא במסלול עמלות עו"ש של רק 10 ש"ח לחודש אז pardon my french - אתה חרא של לקוח. ואם תבוא לבקש הנחות והטבות בניהול תיק ני"ע - יראו לך את הדלת החוצה.
בניגוד לבתי השקעות, לבנקים יש תקורה תפעולית מאוד גבוהה. סניפים פיזיים, פקידים, וועדים, הנהלה, שירות טלפוני, רגולציה ומה לא.
לא רק שלא שווה להם להתעסק איתך, הם מפסידים עליך, ולא רוצים אותך ללקוח. רק בגלל הרגולציה הם לא יכולים לדחות אותך (או כל אחד אחר) אבל תהיה בטוח שהטבה והנחות לא תראה מהם.

אתה טועה.
אני עונה לכל ההגדרות שכתבת (חוץ מהמיליון), אין לי עמלות עו"ש, וקיבלתי הטבות מקסימליות לניהול תיק ני"ע. (פתור מדמי משמרת, אין לי דמי ניהול חודשיים אבל העמלת קנייה יחסית גבוה מבית השקעות אבל מס' הפעולות שאני עושה מאוד קטן ואחת לרבעון)
זה לגמרי תלוי על איזה סניף אתה נופל ויועץ ההשקעות באותו הסניף, במקרה שלי התמזל מזלי.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,838
דירוג
23,212
זה לגמרי תלוי על איזה סניף אתה נופל ויועץ ההשקעות באותו הסניף, במקרה שלי התמזל מזלי.
חכה חכה, עניין של זמן עד שיקחו לך את ההטבות הנ"ל כנראה.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,618
דירוג
12,095

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,256
דירוג
1,923
זה מה שלמדתי על בשרי.
מעבר לכל, זה מה שהסביר לי איש מקצוע שבנה מודלי תמחור, בין היתר של לקוחות פרטיים, עבור אחד הבנקים.
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,256
דירוג
1,923
זה לגמרי תלוי על איזה סניף אתה נופל ויועץ ההשקעות באותו הסניף, במקרה שלי התמזל מזלי.
מה האלמנט של מזל כאן? למה לדעתך קיבלת הטבות והנחות?
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,618
דירוג
12,095
זה מה שלמדתי על בשרי.
מעבר לכל, זה מה שהסביר לי איש מקצוע שבנה מודלי תמחור, בין היתר של לקוחות פרטיים, עבור אחד הבנקים.
מחזק את הטיעון הזה. בשני בנקים, ממש לפני תום תקופת ההטבות, רמזו לי והראו לי את הדלת החוצה אלא אם אשלם כמה אלפי שקלים 'דמי פא..קינן משמורת' לשנה. טוב, אז עברתי כבר שבעה בנקים ולבסוף העברתי את התיק לבית השקעות ואת חשבון העו"ש ל בי-אונליין.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,838
דירוג
23,212
מה האלמנט של מזל כאן? למה לדעתך קיבלת הטבות והנחות?
זה יכול להיות מהרבה סיבות, לדוגמא כי יש לסניף הזה יעדים ספציפיים שהוא צריך לעמוד בהם, כי הלקוח מצא חן בעיני מנהל הסניף או הסגן שלו, כי כל המשפחה שלו שם ומכולם ביחד יש להם בשר, כי הלקוח הוא בעל הכנסה גבוהה ובונים על הכנסה ממנו בעתיד ועוד אלף ואחד סיבות.
 

unrealx

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
965
דירוג
572
מה האלמנט של מזל כאן? למה לדעתך קיבלת הטבות והנחות?

האלמנט של המזל היה בזה שהיועץ השקעות של הסניף בא לקראתי (בסניף אחר היה יכול לשים עליי פס), בנוסף לזה שהסכום היה כמה מאות אלפי שקלים, הגיש בקשה למנהלת הסניף לאשר את התנאים, הוא אמר לי שהסיכוי נמוך שיאשרו ובסוף אישרו. אני חייב לציין שאותו יועץ משקיע דרך IB :lol:
 

מוריארטי

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/7/16
הודעות
417
דירוג
488
גם אם יש לך מיליון שקל בחשבון, אבל אתה לא נכנס למינוס, לא לוקח הלוואות, לא מחזיק מאות אלפי שקלים בפיקדון בנקאי בריבית אפסית, אין לך משכנתא בבנק, ובנוסף להכל נמצא במסלול עמלות עו"ש של רק 10 ש"ח לחודש אז pardon my french - אתה חרא של לקוח. ואם תבוא לבקש הנחות והטבות בניהול תיק ני"ע - יראו לך את הדלת החוצה.
אבל הבנקים עובדים בשיטת בנקאות רזרבה חלקית, אם אתה מחזיק מיליון שקל בעו"ש הם יכולים להלוות את הכסף הזה ולהרוויח ריבית, זה לא מספיק טוב להם?
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,256
דירוג
1,923
ובונים על הכנסה ממנו בעתיד ועוד אלף ואחד סיבות
בדיוק. הוא לקוח חדש. בונים על הכנסה ממנו בעתיד. הכנסה ממשית, בשקלים חדשים. והרבה.
ברגע שיהפוך ללקוח ותיק, שלא ענה על ציפיות הכנסה, הוא יהפוך ללקוח הפסדי. וירח הדבש יסתיים.
 

unrealx

משתמש ותיק
הצטרף ב
13/9/18
הודעות
965
דירוג
572
בדיוק. הוא לקוח חדש. בונים על הכנסה ממנו בעתיד. הכנסה ממשית, בשקלים חדשים. והרבה.
ברגע שיהפוך ללקוח ותיק, שלא ענה על ציפיות הכנסה, הוא יהפוך ללקוח הפסדי. וירח הדבש יסתיים.

אני לא לקוח חדש, אני נמצא באותו הבנק יותר מ-9 שנים, אני צעיר עם הכנסה יחסית גבוהה
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,838
דירוג
23,212
אבל הבנקים עובדים בשיטת בנקאות רזרבה חלקית, אם אתה מחזיק מיליון שקל בעו"ש הם יכולים להלוות את הכסף הזה ולהרוויח ריבית, זה לא מספיק טוב להם?
זה מעולה להם, אני מניח שהכוונה בתיק של מיליון ש"ח.
בדיוק. הוא לקוח חדש. בונים על הכנסה ממנו בעתיד. הכנסה ממשית, בשקלים חדשים. והרבה.
ברגע שיהפוך ללקוח ותיק, שלא ענה על ציפיות הכנסה, הוא יהפוך ללקוח הפסדי. וירח הדבש יסתיים.
אין ויכוח, אני יודע שככה זה עובד.
אין מה לעשות, בשביל תנאים טובים בבנק צריך לתת להם להרוויח ממקום כזה או אחר.
 
  • אהבתי
Reactions: YPV
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T השוואת עמלות בין הבנק למיטב דש שוק ההון 11
G השוואת תנאי עמלות בין אקסלנס לאחרים שוק ההון 13
T השוואת עמלות בין בית השקעות ישראלי ל-IB שוק ההון 0
Y חישוב עמלות צפויות לצורך השוואת בתי מסחר שוק ההון 15
פ השוואת עמלות בנקים צרכנות פיננסית 8
Jane Doe טבלת השוואת עמלות IRA צרכנות פיננסית 3
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 4
I השוואת תנאים בבנק מזרחי להצעות הייטקזון/מועדון הוט צרכנות פיננסית 8
I השוואת תמהילים של משכנתא נדל"ן 9
Mose השוואת הצעות של בתי השקעות ישראליים שוק ההון 18
א השוואת הצעת עבודה אמריקאית לישראלית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
C השוואת תנאים בפנסיה והשתלמות עבור מחקי מדד/IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y השוואת משכורות בהייטק התפתחות אישית 12
K השוואת תיק מנוהל לתיק עצמאי שוק ההון 2
S ביטוח רכב - השוואת מחירים 2021 צרכנות פיננסית 9
Y אלטשולר שחם VS מיטב דש - השוואת תשואות שוק ההון 28
מ אוזניות כפתור בלוטות' מומלצות וסולידיות. השוואת דגמים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 5
M השוואת ברוקרים לקה"ש וקפ"ג IRA ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
1337justme השוואת פקדונות צמודי מדד שוק ההון 9
מ מסמך השוואת ביטוחי בריאות של לשכת סוכני הביטוח צרכנות פיננסית 2
Y השוואת פנסיה+השתלמות צרכנות פיננסית 3
ע השוואת קרן השתלמות לעצמאים שוק ההון 2
U השוואת ביטוח מבנה לבעלי משכנתא אוף טופיק 7
I השוואת הצעות תיקי השקעות - למה לתת משקל שוק ההון 13
Octopus השוואת אסטרטגיות השקעה - עם/בלי רכישת דירה (+ גיליון סימולציות) שוק ההון 12
מ השוואת מסלולי השקעה בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A השוואת קרנות שוק ההון 31
U למה אלטשולר שחם לא מופיע בטבלת השוואת בתי השקעות שוק ההון 2
T השוואת ETF זר של S&P 500 שוק ההון 5
ramiv השוואת קרנות פנסיה - הפניקס מחקה מדד חו"ל - הראל מניות צרכנות פיננסית 2
O השוואת קומבינציות ETF איריות צוברות שוק ההון 42
ש השוואת דמי המרה בין מיטב לפסגות צרכנות פיננסית 5
ת לקראת התחלה - השוואת בתי מסחר להשקעה שוק ההון 1
Liron2035 קה"ש IRA הלמן-אלדובי, רכישת IWDA: השוואת עלויות ברוקר שוק ההון 9
ע השוואת ETF שוק ההון 3
Y השוואת גמל נט למדד שוק ההון 4
K השוואת דמי ניהול בקרן פנסיה, השתלמות וגמל צרכנות פיננסית 8
tetanos השוואת ברוקרים לקרן השתלמות IRA שוק ההון 19
עודד השוואת אפיקי חסכון לטווח של 15 שנה אחורה! צרכנות פיננסית 4
G מסלול מדדי מניות - פנסיה מול גמל - השוואת תשואות צרכנות פיננסית 11
N השוואת בתי השקעות לקרנות איריות צוברות שוק ההון 19
גירסה 2 השוואת עלות השקעה בזהב (יש מרווח שערים?) שוק ההון 0
ה השוואת כדאיות הוראת קבע שוק ההון 27
S השוואת תנאים שנתנו לי לפתיחת תיק בפסגות שוק ההון 9
R השוואת תשואות של תעודת סל ישראלית על המדד העולמי מול שילוב של IWDA + EIMI שוק ההון 2
F השוואת תנאים - בנק ובית השקעות שוק ההון 27
S השוואת קרנות השתלמות/ניהול+מסלולים - 2018 שוק ההון 7
C פתיחת חשבון בנק בארה"ב - השוואת תנאים צרכנות פיננסית 11
dorian השוואת בתי השקעות שוק ההון 6
ע אופן השוואת עלות כוללת בקופ"ג להשקעה של אלטשולר למסלולים רגילים מול בתי השקעות? שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה