• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השארת סכום מינימלי בעו"ש והתבססות על תיק השקעות במקרה חירום

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
היי חברים אז אחרי קריאה של כמה פוסטים בבלוג + בפורום אני רוצה להבין אם אני חושב בכיוון הנכון ואם זה לדעתכם דרך נכונה לפעול.
אז קצת על עצמי:
סטודנט בן 26 יש ברשותי 25 אלף בעו"ש.
- 20 אלף בקופת גמל להשקעה שפתחתי לפני כמה שאני שיש לי אליה הוראת קבע של 450 ש"ח בחודש (מסלול מניות באלשטולר).
- קופת גמל שההורים פתחו לי שנולדתי ויש בה 50 אלף. (העברתי אותה לא מזמן למסלול מחקה של S&P למיטב דש
- התחלתי עבודה חדשה במשרת סטודנט ופתחתי לי החודש קרן השתלמות גם במיטב דש גם במסלול מחקה של S&P)
- פנסיה גם מחקת מדדת של S&P.
- אני גר עם ההורים, לקראת סוף התואר, אני עובד במשרת סטודנט בתור מפתח, מצליח לחסוך כ3 אלף בחודש אולי טיפה יותר/פחות.

רציתי לשאול אם זו החלטה נכונה לבנות תיק השקעות ולהשאיר לי בעוש סכום קבוע של 5 אלף ש"ח.
עכשיו מכיוון שאני לא באמת יודע מתי אני אצא מהבית של ההורים אני יותר חושש לגבי הכסף הזה מאשר מהכספים בפנסיה/גמל/השתלמות.
איך למעשה אני בונה תיק שיכול להתאים לחששות שלי? הסתכלתי על תיקים די סולידים כמו הארי בראון/bogglehead ואני יכול לנסות לפתוח תיק שמחקה אותם אבל אני לא יודע כמה זה מסוכן. בתיאוריה אני יכול להתמודד עם ירידה של 10 - 15 אחוז אבל כמובן זה בתיאוריה ואני לא יודע איך אני ארגיש כשזה יקרה.

האם זה בכלל מחשבה נכונה להשאיר לי בעו"ש 5 אלף ש"ח כסכום קבוע ובמידה ויהיה לי הוצאה גדולה אז למשוך כסף מהתיק?
אני שואף לתיק כמה שיותר סולידי עם כמה שפחות מניות.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,181
דירוג
14,955
@omri08
ערכתי את שם הנושא למשהו יותר אינפורמטיבי.

לעניין, זה בדיוק מה שאני עושה, מלבד אם אני יודע שיש לי הצואה גדולה מתקרבת (טיול, רכישת רכב), ואז אני מפסיק לתקופה להעביר כספים לתיק וחוסך את מה שצריך.

אבל... זה ידרוש ממך להבין שחלק מהזמן תצטרך למכור בירידות במצבי חירום.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
5,184
דירוג
2,083
אופציה נוספת זה לאחר שכבר יש לך רווח גדול אם וכאשר לקנות קרנות שקולות אחרות ואז למכור אותן אם יהיה צורך מה שיקטין מאוד את המס

מצטרף לfiyaacov למה שכתב שגם לפי זה אני פועל

ובנוסף בלי קשר אני אישית שומר בעו"ש בערך חצי שנה של מחיה מינימלית ולא כאחוז מהתיק זה בערך 5% נכון להיום

תוך שאני לוקח בחשבון הודעה חודש מראש לפיטורים וחצי שנת אבטלה

גם את זה אפשר לקחת בחשבון
 

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
@Shaz @FIYaacov תודה על התשובה, ואני מנצל את זה שעניתם גם כדי לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו? אם התשובה היא כן אשמח אם תפרטו על הדרך שלכם לשם.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
5,184
דירוג
2,083
@Shaz @FIYaacov תודה על התשובה, ואני מנצל את זה שעניתם גם כדי לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו? אם התשובה היא כן אשמח אם תפרטו על הדרך שלכם לשם.
סולידי זה יחסי

לי יש תיק 95% מניות בעיקר vti ו vxus

מה שלא מניות לא חייב להיות 5% הוא פשוט 6 חודשי מחיה בסיסי

אם זאת דרך נכונה או לא? רק הזמן יגיד.
אישית אני מאמין בכלכלה שתמשיך להתקדם ולהיות רווחית לטווח הארוך
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,491
דירוג
16,935
- 20 אלף בקופת גמל להשקעה שפתחתי לפני כמה שאני שיש לי אליה הוראת קבע של 450 ש"ח בחודש (מסלול מניות באלשטולר).
- קופת גמל שההורים פתחו לי שנולדתי ויש בה 50 אלף. (העברתי אותה לא מזמן למסלול מחקה של S&P למיטב דש
- התחלתי עבודה חדשה במשרת סטודנט ופתחתי לי החודש קרן השתלמות גם במיטב דש גם במסלול מחקה של S&P)
- פנסיה גם מחקת מדדת של S&P.
אני שואף לתיק כמה שיותר סולידי עם כמה שפחות מניות.
דיסוננס?
 

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
סולידי זה יחסי

לי יש תיק 95% מניות בעיקר vti ו vxus

מה שלא מניות לא חייב להיות 5% הוא פשוט 6 חודשי מחיה בסיסי

אם זאת דרך נכונה או לא? רק הזמן יגיד.
אישית אני מאמין בכלכלה שתמשיך להתקדם ולהיות רווחית לטווח הארוך
תודה
אוי , הכוונה שלי הייתה תיק פשוט, למשל תיק שמורכב משתיים שלוש קרנות/מניות/סלים/או לא יודע מה עוד נכנס בקטגוריה
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,181
דירוג
14,955
הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו?
כן, אני מאמין בהמשך צמיחת הכלכלה העולמית לטווח ארוך, והתיק שלי משקף זאת (100% מנייתי).
בשביל שיכוך תנודתיות לפני ואחרי הפרישה, אני אכניס סכום מסוים באג"ח לפרק זמן מסוים.
מוזמן לדף פרופיל שלי יש לי שם פוסט שתרגמתי על הגישה הזאת (גישת ה-U).
 

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
כן, אני מאמין בהמשך צמיחת הכלכלה העולמית לטווח ארוך, והתיק שלי משקף זאת (100% מנייתי).
בשביל שיכוך תנודתיות לפני ואחרי הפרישה, אני אכניס סכום מסוים באג"ח לפרק זמן מסוים.
מוזמן לדף פרופיל שלי יש לי שם פוסט שתרגמתי על הגישה הזאת (גישת ה-U).
מתחיל בקריאה :)
 

drx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/21
הודעות
361
דירוג
494
בתיאוריה אני יכול להתמודד עם ירידה של 10 - 15 אחוז אבל כמובן זה בתיאוריה ואני לא יודע איך אני ארגיש כשזה יקרה.
אתה באמת מודאג מירידה של 10-15 אחוז מתיק של (בהתחלה) 25K? זה אומר פחות מ4K כשאתה גר עם ההורים וחוסך ב-3K בחודש.
אילו הוצאות גדולות אתה צופה? זה לא שתקנה עכשיו דירה עם ה-25 אלף שלך.
אילו מצבי חירום אתה צופה???

אתה בן 25, גר אצל ההורים, ללא ילדים וללא התחייבויות. במקומך הייתי שם כמה שיותר באפיק מנייתי או לחלופין מבזבז הכל.
 

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
אתה באמת מודאג מירידה של 10-15 אחוז מתיק של (בהתחלה) 25K? זה אומר פחות מ4K כשאתה גר עם ההורים וחוסך ב-3K בחודש.
אילו הוצאות גדולות אתה צופה? זה לא שתקנה עכשיו דירה עם ה-25 אלף שלך.
אילו מצבי חירום אתה צופה???

אתה בן 25, גר אצל ההורים, ללא ילדים וללא התחייבויות. במקומך הייתי שם כמה שיותר באפיק מנייתי או לחלופין מבזבז הכל.
יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב.
 
נערך לאחרונה ב:

מתכנת_אנונימי

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/1/19
הודעות
46
דירוג
82
יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב

נכון...פשוט תחזק במשהו יותר סולידי(לא לבצע מכירה, חבל על מס..). עם תכננון נכון, אני לא חושב שיש לך סיבה לגעת בתיק.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,303
דירוג
2,360
לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו?
מה זה הצלחתם? אם אתה חושש ממשהו אז תשנה את הקצאת הנכסים שלך בהתאם עד למצב שבו אתה הכי פחות חושש.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,491
דירוג
16,935
יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב.
החשיבה שלך נכונה.
אבל, קח בחשבון שהבעיה בהפסדים גדולים היא שהרבה לפני שהם מונעים ממך עמידה בהתחייבות משמעותית, הם גורמים לך לתחושות לא נעימות מצער ועד שינה גרועה בלילה. רמת הסיכון צריכה להיות כזו שהסכום שתפסיד לא יפגע בך באופן חמור. ואת זה קשה ללמוד שלא מניסיון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש מה הדרך הכי טובה וזולה להעביר סכום כסף לחו'ל שוק ההון 4
I סכום מינימלי למשכנתא? נדל"ן 6
T סכום אינפלציוני - טופס 1399 (הגשת דוח שנתי) מיסים 0
הדבורה מיה הכנסת סכום משמעותי לשוק ההון בתקופה הנוכחית שוק ההון 6
N האם יש בעיתיות להשאיר סכום כסף מזומן בחשבון ההשקעות? שוק ההון 21
B פתיחת סכום העסקה בשלב הטיוטות נדל"ן 31
U קופת גמל בניהול אישי - סכום הפקדה ראשוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ת איך לשלוח סכום קטן לאירופה? צרכנות פיננסית 26
ת מנפיקי קרנות הסל הישראליות "גונבות" מהציבור סכום של מעל 150 מיליון ש"ח בשנה שוק ההון 13
M המרת סכום מט"ח גדול בפעם אחת בIB? שוק ההון 11
A סכום ההוצאות החודשי למשפחה - בהמשך לציוץ הסולידית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 56
O השקעת סכום גדול בבת אחת או באופן הדרגתי שוק ההון 7
ב היי שלום,אני בן 57,מעוניין להפקיד סכום הוני,בכדי ליצור לי קיצבה לפנסיה מגיל 60. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ל השקעת סכום שמיועד לתשלום לקבלן שוק ההון 2
M הטבות שאפשר לקבל עם סכום גדול בעו"ש צרכנות פיננסית 7
M הגבלת סכום קצבת פנסיה כדי להשפיע על גודל הכנסה לצורך חישוב תשלומי ביטוח לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ז סכום מצטבר שוק ההון 5
A האם יש הגבלה על סכום כסף שאפשר להעביר לתיק IRA בתור עצמאי? שוק ההון 28
י השקעת סכום כסף לטווח קצר שוק ההון 3
D חישובי סכום שהותר בסעיפי הניכויים והזיכויים בשומת מס הכנסה 2020 מיסים 0
A משיכת סכום גבוה מ- interactive brokers ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
H ira עם סכום מינימלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
R מה הדרך הזולה ביותר להשקיע במדד S&P500, סכום חד פעמי 30,000 ש"ח ל-7 שנים. שוק ההון 5
R ירושת סכום גבוה במזומן - אובד עצות אוף טופיק 4
1337justme עיקול חשבון בנק על סכום של כ15,000 ש"ח אוף טופיק 18
deussex שאלת תם - אופן העברה של סכום התחלתי לחשבון ממוסה שוק ההון 5
Y עבור איזה סכום הייתם מגישים דו"חות כדי לקבל החזר מס מיסים 9
אוגורן משקיע בשקלים, אבל קיבלתי סכום בדולרים - להמיר או לא להמיר? שוק ההון 8
deussex הקצאת נכסים עם סכום צבור בעו"ש + קרן השתלמות, מנהלים ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
deussex חישוב סכום הפרישה עם מס רווח הון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
N סכום כסף (כ-500K) להשקעה לטווח קצר-בינוני עבור פורש טרי שוק ההון 7
M צמצום חשיפה לפני הכנסת סכום גדול? שוק ההון 11
Fitch חישוב סכום משיכה פטור מקופ"ג אחרי "קיבוע זכויות" פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
F התחשבות במינוף בחישוב סכום היעד לפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 20
ה סכום כסף לבן משפחה שוק ההון 10
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
S המרת סכום דולרי לפאונד + העברה שוק ההון 28
M איך להתחיל עם סכום קטן? שוק ההון 7
י פתיחת קרן השתלמות IRA עם סכום התחלתי נמוך שוק ההון 1
ג האם ניתן לקחת משכנאת על סכום של מגרש + עלות בניית בית? נדל"ן 5
4 הדרך הזולה להשקיע סכום של 300 אלף בסיכון מינימלי לזוג פנסיונרים שוק ההון 11
D דיווח על סכום זניח של מס מיסים 2
ע קבלת סכום גבוהה - מה עדיף בדולר או שקל? צרכנות פיננסית 3
Elliott סטודנט עם סכום בצד, מה האפשרויות? שוק ההון 8
י חישוב סכום נזיל של קרן השתלמות שוק ההון 3
JG1 ללכת לקראת הבנק שלי או לא? מחזיק סכום נאה שלהם צרכנות פיננסית 80
ל הכנסת סכום כסף גדול לתיק ההשקעות שוק ההון 14
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4

נושאים דומים

למעלה