• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השארת סכום מינימלי בעו"ש והתבססות על תיק השקעות במקרה חירום

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
היי חברים אז אחרי קריאה של כמה פוסטים בבלוג + בפורום אני רוצה להבין אם אני חושב בכיוון הנכון ואם זה לדעתכם דרך נכונה לפעול.
אז קצת על עצמי:
סטודנט בן 26 יש ברשותי 25 אלף בעו"ש.
- 20 אלף בקופת גמל להשקעה שפתחתי לפני כמה שאני שיש לי אליה הוראת קבע של 450 ש"ח בחודש (מסלול מניות באלשטולר).
- קופת גמל שההורים פתחו לי שנולדתי ויש בה 50 אלף. (העברתי אותה לא מזמן למסלול מחקה של S&P למיטב דש
- התחלתי עבודה חדשה במשרת סטודנט ופתחתי לי החודש קרן השתלמות גם במיטב דש גם במסלול מחקה של S&P)
- פנסיה גם מחקת מדדת של S&P.
- אני גר עם ההורים, לקראת סוף התואר, אני עובד במשרת סטודנט בתור מפתח, מצליח לחסוך כ3 אלף בחודש אולי טיפה יותר/פחות.

רציתי לשאול אם זו החלטה נכונה לבנות תיק השקעות ולהשאיר לי בעוש סכום קבוע של 5 אלף ש"ח.
עכשיו מכיוון שאני לא באמת יודע מתי אני אצא מהבית של ההורים אני יותר חושש לגבי הכסף הזה מאשר מהכספים בפנסיה/גמל/השתלמות.
איך למעשה אני בונה תיק שיכול להתאים לחששות שלי? הסתכלתי על תיקים די סולידים כמו הארי בראון/bogglehead ואני יכול לנסות לפתוח תיק שמחקה אותם אבל אני לא יודע כמה זה מסוכן. בתיאוריה אני יכול להתמודד עם ירידה של 10 - 15 אחוז אבל כמובן זה בתיאוריה ואני לא יודע איך אני ארגיש כשזה יקרה.

האם זה בכלל מחשבה נכונה להשאיר לי בעו"ש 5 אלף ש"ח כסכום קבוע ובמידה ויהיה לי הוצאה גדולה אז למשוך כסף מהתיק?
אני שואף לתיק כמה שיותר סולידי עם כמה שפחות מניות.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,445
דירוג
14,123
@omri08
ערכתי את שם הנושא למשהו יותר אינפורמטיבי.

לעניין, זה בדיוק מה שאני עושה, מלבד אם אני יודע שיש לי הצואה גדולה מתקרבת (טיול, רכישת רכב), ואז אני מפסיק לתקופה להעביר כספים לתיק וחוסך את מה שצריך.

אבל... זה ידרוש ממך להבין שחלק מהזמן תצטרך למכור בירידות במצבי חירום.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
4,907
דירוג
1,829
אופציה נוספת זה לאחר שכבר יש לך רווח גדול אם וכאשר לקנות קרנות שקולות אחרות ואז למכור אותן אם יהיה צורך מה שיקטין מאוד את המס

מצטרף לfiyaacov למה שכתב שגם לפי זה אני פועל

ובנוסף בלי קשר אני אישית שומר בעו"ש בערך חצי שנה של מחיה מינימלית ולא כאחוז מהתיק זה בערך 5% נכון להיום

תוך שאני לוקח בחשבון הודעה חודש מראש לפיטורים וחצי שנת אבטלה

גם את זה אפשר לקחת בחשבון
 

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
@Shaz @FIYaacov תודה על התשובה, ואני מנצל את זה שעניתם גם כדי לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו? אם התשובה היא כן אשמח אם תפרטו על הדרך שלכם לשם.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
4,907
דירוג
1,829
@Shaz @FIYaacov תודה על התשובה, ואני מנצל את זה שעניתם גם כדי לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו? אם התשובה היא כן אשמח אם תפרטו על הדרך שלכם לשם.
סולידי זה יחסי

לי יש תיק 95% מניות בעיקר vti ו vxus

מה שלא מניות לא חייב להיות 5% הוא פשוט 6 חודשי מחיה בסיסי

אם זאת דרך נכונה או לא? רק הזמן יגיד.
אישית אני מאמין בכלכלה שתמשיך להתקדם ולהיות רווחית לטווח הארוך
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,673
דירוג
12,587
- 20 אלף בקופת גמל להשקעה שפתחתי לפני כמה שאני שיש לי אליה הוראת קבע של 450 ש"ח בחודש (מסלול מניות באלשטולר).
- קופת גמל שההורים פתחו לי שנולדתי ויש בה 50 אלף. (העברתי אותה לא מזמן למסלול מחקה של S&P למיטב דש
- התחלתי עבודה חדשה במשרת סטודנט ופתחתי לי החודש קרן השתלמות גם במיטב דש גם במסלול מחקה של S&P)
- פנסיה גם מחקת מדדת של S&P.
אני שואף לתיק כמה שיותר סולידי עם כמה שפחות מניות.
דיסוננס?
 

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
סולידי זה יחסי

לי יש תיק 95% מניות בעיקר vti ו vxus

מה שלא מניות לא חייב להיות 5% הוא פשוט 6 חודשי מחיה בסיסי

אם זאת דרך נכונה או לא? רק הזמן יגיד.
אישית אני מאמין בכלכלה שתמשיך להתקדם ולהיות רווחית לטווח הארוך
תודה
אוי , הכוונה שלי הייתה תיק פשוט, למשל תיק שמורכב משתיים שלוש קרנות/מניות/סלים/או לא יודע מה עוד נכנס בקטגוריה
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,445
דירוג
14,123
הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו?
כן, אני מאמין בהמשך צמיחת הכלכלה העולמית לטווח ארוך, והתיק שלי משקף זאת (100% מנייתי).
בשביל שיכוך תנודתיות לפני ואחרי הפרישה, אני אכניס סכום מסוים באג"ח לפרק זמן מסוים.
מוזמן לדף פרופיל שלי יש לי שם פוסט שתרגמתי על הגישה הזאת (גישת ה-U).
 

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
כן, אני מאמין בהמשך צמיחת הכלכלה העולמית לטווח ארוך, והתיק שלי משקף זאת (100% מנייתי).
בשביל שיכוך תנודתיות לפני ואחרי הפרישה, אני אכניס סכום מסוים באג"ח לפרק זמן מסוים.
מוזמן לדף פרופיל שלי יש לי שם פוסט שתרגמתי על הגישה הזאת (גישת ה-U).
מתחיל בקריאה :)
 

drx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/21
הודעות
185
דירוג
205
בתיאוריה אני יכול להתמודד עם ירידה של 10 - 15 אחוז אבל כמובן זה בתיאוריה ואני לא יודע איך אני ארגיש כשזה יקרה.
אתה באמת מודאג מירידה של 10-15 אחוז מתיק של (בהתחלה) 25K? זה אומר פחות מ4K כשאתה גר עם ההורים וחוסך ב-3K בחודש.
אילו הוצאות גדולות אתה צופה? זה לא שתקנה עכשיו דירה עם ה-25 אלף שלך.
אילו מצבי חירום אתה צופה???

אתה בן 25, גר אצל ההורים, ללא ילדים וללא התחייבויות. במקומך הייתי שם כמה שיותר באפיק מנייתי או לחלופין מבזבז הכל.
 

omri08

משתמש רשום
הצטרף ב
27/6/21
הודעות
5
דירוג
1
אתה באמת מודאג מירידה של 10-15 אחוז מתיק של (בהתחלה) 25K? זה אומר פחות מ4K כשאתה גר עם ההורים וחוסך ב-3K בחודש.
אילו הוצאות גדולות אתה צופה? זה לא שתקנה עכשיו דירה עם ה-25 אלף שלך.
אילו מצבי חירום אתה צופה???

אתה בן 25, גר אצל ההורים, ללא ילדים וללא התחייבויות. במקומך הייתי שם כמה שיותר באפיק מנייתי או לחלופין מבזבז הכל.
יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב.
 
נערך לאחרונה ב:

מתכנת_אנונימי

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/1/19
הודעות
38
דירוג
62
יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב

נכון...פשוט תחזק במשהו יותר סולידי(לא לבצע מכירה, חבל על מס..). עם תכננון נכון, אני לא חושב שיש לך סיבה לגעת בתיק.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,912
דירוג
1,778
לשאול אותכם אם אין לכם חשש לגבי הכסף בתיק השקעות? הצלחתם לבנות תיק סולידי שאתם בטוחים בו?
מה זה הצלחתם? אם אתה חושש ממשהו אז תשנה את הקצאת הנכסים שלך בהתאם עד למצב שבו אתה הכי פחות חושש.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,673
דירוג
12,587
יש משהו במה שאתה אומר, לא הסתכלתי על זה ככה...
אחשוב על מצב כזה, דמיינתי לי בראש סיטואציות של הפסדים כשהתיק יותר גדול.
במידה ואצא מהבית/יהיו לי התחייבות גדולות אני תמיד יכול להפוך את התיק לסולידי יותר אני חושב.
החשיבה שלך נכונה.
אבל, קח בחשבון שהבעיה בהפסדים גדולים היא שהרבה לפני שהם מונעים ממך עמידה בהתחייבות משמעותית, הם גורמים לך לתחושות לא נעימות מצער ועד שינה גרועה בלילה. רמת הסיכון צריכה להיות כזו שהסכום שתפסיד לא יפגע בך באופן חמור. ואת זה קשה ללמוד שלא מניסיון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
H ira עם סכום מינימלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
aminadav מאיזה סכום השקעה הייתם מחלקים את הרכישה לכמה חלקים כדי לא להשפיע על המחיר? שוק ההון 30
R מה הדרך הזולה ביותר להשקיע במדד S&P500, סכום חד פעמי 30,000 ש"ח ל-7 שנים. שוק ההון 5
R ירושת סכום גבוה במזומן - אובד עצות אוף טופיק 4
1 עיקול חשבון בנק על סכום של כ15,000 ש"ח אוף טופיק 18
deussex שאלת תם - אופן העברה של סכום התחלתי לחשבון ממוסה שוק ההון 5
Y עבור איזה סכום הייתם מגישים דו"חות כדי לקבל החזר מס מיסים 9
אוגורן משקיע בשקלים, אבל קיבלתי סכום בדולרים - להמיר או לא להמיר? שוק ההון 8
deussex הקצאת נכסים עם סכום צבור בעו"ש + קרן השתלמות, מנהלים ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
deussex חישוב סכום הפרישה עם מס רווח הון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
N סכום כסף (כ-500K) להשקעה לטווח קצר-בינוני עבור פורש טרי שוק ההון 7
M צמצום חשיפה לפני הכנסת סכום גדול? שוק ההון 11
Fitch חישוב סכום משיכה פטור מקופ"ג אחרי "קיבוע זכויות" פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
F התחשבות במינוף בחישוב סכום היעד לפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 20
ה סכום כסף לבן משפחה שוק ההון 10
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
S המרת סכום דולרי לפאונד + העברה שוק ההון 28
M איך להתחיל עם סכום קטן? שוק ההון 7
י פתיחת קרן השתלמות IRA עם סכום התחלתי נמוך שוק ההון 1
ג האם ניתן לקחת משכנאת על סכום של מגרש + עלות בניית בית? נדל"ן 5
4 הדרך הזולה להשקיע סכום של 300 אלף בסיכון מינימלי לזוג פנסיונרים שוק ההון 10
D דיווח על סכום זניח של מס מיסים 2
ע קבלת סכום גבוהה - מה עדיף בדולר או שקל? צרכנות פיננסית 3
Elliott סטודנט עם סכום בצד, מה האפשרויות? שוק ההון 8
י חישוב סכום נזיל של קרן השתלמות שוק ההון 3
JG1 ללכת לקראת הבנק שלי או לא? מחזיק סכום נאה שלהם צרכנות פיננסית 79
ל הכנסת סכום כסף גדול לתיק ההשקעות שוק ההון 14
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4
N הצטברות של סכום קטן עם אורך השנים... שוק ההון 24
M השקעת סכום כסף גדול לתקופה של מספר שנים שוק ההון 5
א הפקדת מלוא סכום פטור שנתי לקרן השתלמות בחודש בודד שוק ההון 6
ב חישוב זמן/סכום עבור פרישה - התחשבות במס פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 14
ה לקנות דירה או לחכות? עד איזה סכום? נדל"ן 10
צ סכום מינימום לתיק השקעות שוק ההון 23
S פיזור עם סכום התחלתי נמוך. שוק ההון 8
S עד לאיזה סכום ניתן להפקיד צ'ק ? אוף טופיק 3
ד בן 35 שנכנס באיחור למשחק, אבל עם סכום יחסית משמעותי כדי לאזן את השנים האובדות שוק ההון 42
מ כמה שאלות בנוגע לתיק ראשון עם סכום גדול שוק ההון 22
א סכום כסף גדול שנחת אצלי לטובת גיוון השקעות שוק ההון 5
י סכום כסף גדול- לאן מכאן? שוק ההון 56
מ התלבטות- האם להשאיר סכום מסויים לרכישה כשתהיינה ירידות חדות? שוק ההון 66
E איזון סיכון של השקעה של סכום גדול בבת אחת בבורסה שוק ההון 16
Liron2035 קרן השתלמות, סכום קטן (90 אש"ח), אינדקס עולמי בזול שוק ההון 3
unrealx כניסה בפעימה אחת עם סכום גדול לקרן אג"ח ממשלתי - יש סיכון? שוק ההון 24
T סכום גדול בגיל צעיר יומני מסע אישיים 16
I סכום גדול להשקעה עבור הורים שבעוד כמה שנים יוצאים לפנסיה שוק ההון 6
גל מ מה סכום הכיסוי הביטוחי במקרה שברוקר ישראלי נופל שוק ההון 5
L קופת גמל IRA - סכום מינימלי? שוק ההון 6
ט התנהלות מול השתלמות ira(עצמאי) עם סכום התחלתי. שוק ההון 2

נושאים דומים

למעלה