הרפורמה החדשה בפנסיה של כחלון

[פיטר]

כרגיל לא מפרטים בדיוק את כל הרפורמה אלא סתם זורקים מידע חלקי. בכל מקרה, מהמידע שכן פרסמו זה נראה לי רע לרוב החוסכים ואולי טוב רק לצעירים. מה דעתכם?

http://m.bizportal.co.il/capitalmarket/news/article/488781

 

[TunaGolem]

הכתבה חדשה אבל הנושא ישן:

1. ביטול האיזון הבין דורי (כדי שלא תרגיש בפירמידה, ותברח).
2. שינוי ההקצאה של הערדיות (משום שלמבוטח צעיר אין צורך בהן).

 

[FIYaacov]

לא הבנתי איך הוא הסיק שאם מעלים ל-60% את האגח המיועדות אז יש הגדלת סיכון ב-40%

 

[מרק עוגיות]

נדמה לי שהם מתכוונים שב40% הנותרים הסיכון גדל כי יפסיקו לקבע את הקצבה באופן שרירותי שלא קשור לתשואות בשוק. בעיני השינוי הגיוני, מאפשר הגדלת חשיפה למניות לצעירים ויותר יציבות למבוגרים.

 

[אנון נימוס]

הכתבה חדשה אבל הנושא ישן:

1. ביטול האיזון הבין דורי (כדי שלא תרגיש בפירמידה ותברח).
2. שינוי ההקצאה של הערדיות (משום שלמבוטח צעיר אין צורך בהן).

1. כיום הפירמידה היא עם בסיס רחב וראש מצומצם, כדי שהיא תגיע למצב של תיבה אתה זקוק 100 שנה שבה תוחלת החיים בפרישה תקפוץ ל 120 וגיל הפרישה ישאר 67, גם אם התרחיש סביר לרוב הקוראים כאן (סטטיסטית) הוא לא רלבנטי

2. ערדיות ?
*** הבנתי אגח מיועדות מסוג ערד== ערדיות

 

[אנון נימוס]

מה שמוזר הוא שהם טוענים שיש סיכון מוגבר בגלל שהריבית של בנק ישראל אינה קבועה
והם קישרו את זה לאגח המיועדות שהן בכלל צמודות מדד ואת זה ממש לא הבנתי

 

[oz1987]

בקיצור מה אפשר לעשות ? אני עכשיו מתכוון לטפל בלבחור קרן פנסיה ומהדברים שנאמרים כאן נשמע שקרנות ברירת המחדל לא עושות עבודה מי יודע מה טובה.

 

[FIYaacov]

בקיצור מה אפשר לעשות ?

בהתבסס על מה שכתוב במאמר? כלום. זה ישפיע על כולם בקרנות הפנסיה באותה מידה.

 

[doc29]

אז כמה אגח מיועדות אני מקבל אם אני בן 30? לא הבנתי מהכתבה.

 

[FIYaacov]

אז כמה אגח מיועדות אני מקבל אם אני בן 30? לא הבנתי מהכתבה.

החל מ-2024 רק אם ישאר אחרי שיחלקו לפנסיונרים 60% ולבני 50+ 30%

 

[TunaGolem]

אז כמה אגח מיועדות אני מקבל אם אני בן 30? לא הבנתי מהכתבה.

תלוי מי שותף בקרן.
אין תשובה נומרית.

אני מנחש שמי שממש רוצה אותן, יוכל לבחור בקרן צעירה שעוד לא הגיעו אליה פנסיונרים.

עריכה:
אם עד היום השוואה עם המדד של קרן פנסיה במסלול פסיבי היתה קשה מאוד...

 

[גרהם]

מה שמוזר הוא שהם טוענים שיש סיכון מוגבר בגלל שהריבית של בנק ישראל אינה קבועה
והם קישרו את זה לאגח המיועדות שהן בכלל צמודות מדד ואת זה ממש לא הבנתי

אחת הכתבות המבולבלות שקראתי בנושא.
שכחו לכתוב בפתיח שיש שני נושאים נפרדים:
שינוי אחוז המיועדות ושינוי הריבית התחשיבית בפרישה, כך שתהיה תואמת לתנאי השוק.

השינוי הראשון הוא שאלה של העדפה פוליטית. עד כמה רוצה הכלל לממן חסכון פנסיוני לאלו שחוסכים.
השינוי השני הכרחי ולו למען השקיפות. אין שום סיבה לתת ריבית בלוף בפרישה.
בשורה התחתונה, אם רוצים סבסוד של חסכון פנסיוני עדיף שיהיה דרך המיועדות כי זה יותר שקוף וניתן למדידה מראש.

 

[doc29]

החל מ-2024 רק אם ישאר אחרי שיחלקו לפנסיונרים 60% ולבני 50+ 30%

הבנתי. טוב זה רק מחזק את המסקנה שחייבים מסלול מנייתי.

 

[sagilevi]

זה דווקא טוב לצעירים עם קרנות פנסיה - נקבל תשואה גבוהה יותר ממניות, ובנוסף הגרעון האקטוארי יקטן כי יהיה אפשר לקצץ בפנסיה של הפורשים לפי הריבית בשוק, בניגוד למצב היום שמניחים 4% בפרישה ואם חסר זה יורד מכל השאר.
פרטים נוספים: http://www.kan.org.il/Item/?itemId=13714

בלי קשר לכך, עלויות הביטוח יעלו קצת, מה שגם יקטין את הגרעון האקטוארי. עד כמה שאני מבין (לא בטוח ב-100%), זה טוב למי שיש צבירה גבוהה - העלות הביטוחית היא fixed לעומת הגרעון שנלקח כאחוז מהצבירה.

 

[oz1987]

האם הייתם ממליצים פשוט לפתוח קרן חיסכון פרטית ולהפריש בעיקר לה כספים בנוסף לפנסיה ? פנסיה אי אפשר לבטל אבל לפחות לא אצטרך להסתמך רק עליה.

 

[גרהם]

האם הייתם ממליצים פשוט לפתוח קרן חיסכון פרטית ולהפריש בעיקר לה כספים בנוסף לפנסיה ? פנסיה אי אפשר לבטל אבל לפחות לא אצטרך להסתמך רק עליה.

לא. לפנסיה יתרונות גדולם שנובעים מחקיקה שחבל לוותר עליהם, בוודאי אם לא לקחת ייעוץ קודם לכן (או שאתה מבין לבד את המשמעות הגדולה).
קח בחשבון שרוב הארועים הקטסטרופליים שמדברים עליהם כשאומרים שלא תשולם פנסיה יפגעו גם בחסכון פרטי.

 

[אנון נימוס]

האם הייתם ממליצים פשוט לפתוח קרן חיסכון פרטית ולהפריש בעיקר לה כספים בנוסף לפנסיה ? פנסיה אי אפשר לבטל אבל לפחות לא אצטרך להסתמך רק עליה.

כן, זו אסטרטגיה נבונה, גם אם קרנות הפנסיה וההשתלמות מהוות 30٪ מהברוטו שלך (ואולי 40٪ מהנטו) הרי שכדי להגיע לפרישה מוקדמת או יכולת עצמאות תזדקק לפחות לחסכון של 10٪ מהנטו בתרחיש הסופר אופטימי , 30٪ מהנטו בתרחיש ראלי
ו 50٪ בתרחש סופר פסימי (הפנסיה היא בונוס)

אז כן, חסכון עצמאי כדי לצמצם תלות בסיכונים רגולטורים יחד עם תמיכה בפרישה מוקדמת