• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הרעת תנאים בקרנות השתלמות /IRA - האם יש כאן מגמה?

  • פותח הנושא zebra
  • פורסם בתאריך

zebra

משתמש רשום
הצטרף ב
22/3/17
הודעות
17
דירוג
5
קיבלתי הודעה מהלמן אדובי לפיה החל מחודש הבא דמי הניהול לקרן ההשתלמות מחקה מדד פסיבי sp500 יעלו מ0.5% ל0.8%.
נציגה מטעמם טענה שמדובר היה רק בדמי ניהול נמוכים במסגרת הטבה שנגמרה ולא הסכימה לשמר הצעה נמוכה.
חשבתי לנצל את ההזדמנות ולפתוח חשבון IRA אצל מיטב דש ונציג מטעמם טען שהם שינו מדיניות בחודשים האחרונים והסכום המינימלי לפתיחת חשבון עוד על 300,000 שח (במקום 50,000 שח)
מישהו נוסף נתקל בשינוי לרעה בתנאי קרן ההשתלמות שלו? האם בתי ההשקעות מנצלים את ההזדדמנות בה הביקושים לשוק ההון בקרב הציבור עולים ומקפיצים את העמלות או שאני מפספס משהו?
שורה תחתונה, האם עדיין קיימים מסלולים זולים לניהול קרן השתלמות/ira פסיבית מחקה מדד ב2021?
סכום קרן ההשתלמות הוא 75,000 שח. תודה!
 
תפתח קריאה בשירות הלקוחות - לא נשמע הגיוני בכלל, במיוחד בסכום הזה.

במקביל, תנסה להשיג הצעות מחיר ממקומות אחרים שיכולים לשמש לך כמנוף.
 
מיטב דש השתלמות חדשה ב-0.68. מאמין שעם סכום הם יורידו גם את זה. 0.8 זה מוגזם גם בהעלאה
 
לאיזה דמי ניהול אפשר להגיע ב השתלמות\קופת גמל IRA לסכום מעל 100,000 ומעלה?
יש לי עכשיו 0.57% מהצבירה לקרן מנוהלת.
השאלה היא אם אפשר להגיע בIRA לדמי ניהול נמוכים יותר? הרי יש את הדמי ניהול(מהצבירה) של המוצר שאתה קונה, הדמי ניהול(מהצבירה) שהקופה לוקחת ועוד הוצאות של מכירה\קניה\המרות? זה לא יוצא אותו דבר או יקר יותר מ 0.57%?
אשמח לשמוע נתונים ספציפים,
תודה
 
השאלה היא אם אפשר להגיע בIRA לדמי ניהול נמוכים יותר?
כן.
סתם למשל הייתה לא מזמן קבוצת רכישה שקיבלה 0.19% בIRA בסכומים כאלה. לפני שנה הייתה קבוצה דומה עם 0.2%.
בסכומים יותר גדולים תוכל להגיע גם לדמי ניהול עוד יותר נמוכים. שמעתי גם על כאלה שהגיעו ל0.1% (אבל זה כבר עם מעל 1מ ש"ח).

הרי יש את הדמי ניהול(מהצבירה) של המוצר שאתה קונה, הדמי ניהול(מהצבירה) שהקופה לוקחת ועוד הוצאות של מכירה\קניה\המרות? זה לא יוצא אותו דבר או יקר יותר מ 0.57%?
לא. כי בקופה מנוהלת יש לך בנוסף לדמי הניהול גם "הוצאות ניהול השקעות" שמגיעים ל0.1-0.15% בשנה.
בנוסף יש גם את עניין השליטה (למשל אין מסלול עולמי נורמלי) ואת עניין יעילות הדיבידנד (שבעצמו מגיע לכ0.3-0.4% בשנה).
 
מישהו נוסף נתקל בשינוי לרעה בתנאי קרן ההשתלמות שלו?
כן, בדיוק כמוך.
אני חושב שזו הזדמנות טובה לרענן דמי ניהול, התקשרתי לנציג וביקשתי ד"נ של 0.3% מכיוון שיש לי הצעה דומה על השולחן מחברה אחרת.
ירצו - ייתנו, לא ירצו - אעבור.
 
שמגיעים ל0.1-0.15% בשנה.
בדקתי את זה ובקרן שלי אין- או אפסי...
ואת עניין יעילות הדיבידנד (שבעצמו מגיע לכ0.3-0.4% בשנה).
אתה מתכוון לשימוש בקרנות איריות?(שבהן המס מופחת בהשקעה מחוץ לארה"ב?) אתה חושב שהם שקרן לא רוצה\יכולה לעשות את אופטמזציות המס האלה?
 
בדקתי את זה ובקרן שלי אין- או אפסי...
תבדוק שוב.
אין דבר כזה שאין.
אתה מתכוון לשימוש בקרנות איריות?
כן
שבהן המס מופחת בהשקעה מחוץ לארה"ב?
גם (ואולי אפילו בעיקר) בארה"ב עצמה.
אתה חושב שהם שקרן לא רוצה\יכולה לעשות את אופטמזציות המס האלה?
עובדתית לא עושים. (אתה יכול לראות את רשימת הנכסים באינטרנט).
לא נכנס לשאלה אם זה בגלל רצון או יכולת.
 
כן, בדיוק כמוך.
אני חושב שזו הזדמנות טובה לרענן דמי ניהול, התקשרתי לנציג וביקשתי ד"נ של 0.3% מכיוון שיש לי הצעה דומה על השולחן מחברה אחרת.
ירצו - ייתנו, לא ירצו - אעבור.
היי תוכל לשתף איזה חברה מציעה היום 0.3÷ דמי ניהול למסלול הזה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Z ביטוח סיעודי הרעת תנאים. צרכנות פיננסית 62
כ מכתב חדש מהבנק על הרעת תנאים לאזרחים אמריקאיים צרכנות פיננסית 6
F תנאים חדשים בחשבונות IB שוק ההון 34
א איפה אפשר לקרוא תנאים בסיסים של קופת פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
C מה נחשבים תנאים טובים בבנק? צרכנות פיננסית 16
R שיפור תנאים פיקוד של מיליון שח שוק ההון 1
S החל מאיזה גודל תיק השקעות בנק הפועלים נותן תנאים דומים לבתי השקעות ? צרכנות פיננסית 36
A שיפור תנאים סוציאלים בעבודה התפתחות אישית 6
K קרן פנסיה כללית עם תנאים נחותים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z תנאים לקצבת זיקנה ביטוח לאומי. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 135
I מי מציע היום תנאים טובים להלוואה מפנסיה וקרן השתלמות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א בנק מול בית השקעות? - קיבלתי תנאים דומים בשניהם שוק ההון 17
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I השוואת תנאים בבנק מזרחי להצעות הייטקזון/מועדון הוט צרכנות פיננסית 42
T ניצול סיטואציה של הסגירה של הלמן אלדובי לטובת שיפור תנאים בניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
C השוואת תנאים בפנסיה והשתלמות עבור מחקי מדד/IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 184
D תנאים לפתיחת IRA? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Godfather הבנק יכול להשוות תנאים (כשהוא רוצה) שוק ההון 15
D קרן השתלמות לעובדים בעסק קטן - איך משיגים תנאים טובים? צרכנות פיננסית 13
U האם השגתי תנאים טובים ? שוק ההון 11
O השפעת מכירת בית השקעות על תנאים קיימים שוק ההון 2
M עוזב מקום עבודה גדול עם סוכן ביטוח ותנאים טובים למקום עבודה קטן-איך לשמר תנאים? צרכנות פיננסית 20
C תנאים אטרקטיביים במשכנתא נדל"ן 20
U ניוד קופת גמל ישנה לפני תיקון 3 - שמירה על תנאים שוק ההון 22
S השוואת תנאים שנתנו לי לפתיחת תיק בפסגות שוק ההון 9
F השוואת תנאים - בנק ובית השקעות שוק ההון 27
C פתיחת חשבון בנק בארה"ב - השוואת תנאים צרכנות פיננסית 11
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
Nimrod האם סוכן ביטוח יכול לטעון שבאפשרותו לבחור עם איזה גוף לעבוד ובאיזה תנאים? צרכנות פיננסית 23
P חשבונות בנק ללא עמלות, ובלי תנאים [מעודכן לאוגוסט 2022] צרכנות פיננסית 993
O איזה תנאים אפשר לקבל בבית השקעות בארץ לחשבון של 250 אש"ח? מישהו רוצה לעזור לי עם מבצע חבר מביא חבר? שוק ההון 7
Y שיפור תנאים בחשבון שכבר מקבל הטבות ממועדון צרכנות צרכנות פיננסית 3
דרכמה התארגנות קבוצתית לקבלת תנאים מועדפים בבית השקעות? צרכנות פיננסית 3
חצי פנסיון השוואת תנאים לקרן השתלמות IRA צרכנות פיננסית 628
א עמלות אפסיות בקרנות מחקות כשרות שוק ההון 1
I השקעה בקרנות מנוטרלות מט"ח שוק ההון 3
S סחירות בקרנות סל בבורסת ת"א + רגולציה על עושה שוק שוק ההון 0
I שאלות לגבי ניהול השקעות בקרנות למשקיעים עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 5
M מקסום סכום מושקע בקרנות IRA? (נראה שמפסידים את היתרון בדמי ניהול בהפסד תשואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
N סיכון מט"ח בהשקעה בקרנות סל דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 2
N מהם השיקולים של אזרחים שאינם אמריקאים להשקיע בקרנות אמריקאיות? שוק ההון 0
A לגבי השפעת מטח בקרנות חוץ שוק ההון 6
ס פיזור בקרנות כספיות שוק ההון 4
M ההצעה לצמצום הטבת המס בקרנות השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
P השקעה בקרנות שנסחרות בארץ בIB שוק ההון 17
H האם אירלנד יכולה לחסום השקעות בקרנות איריות לישראלים? שוק ההון 22
T אזרח ישראלי אמריקאי מעוניין להשקיע בקרנות/תעודות סל מחקות מדד שוק ההון 5
ס עמלות סמויות בקרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex שאלה על טיפול בקרנות גמל (ולא רק) בעקבות רלוקיישן לארה"ב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3

נושאים דומים

Back
למעלה