The chemist
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 27/1/20
- הודעות
- 11
- דירוג
- 1
חברים שלום,
אני חדש בפורום, באופן יחסי, וחורש על המידע והפוסטים בפורום.
אשמח לשמוע את חוות דעתכם בנוגע לתוכנית ההשקעות העתידית. אני בן 40, נשוי +3
1. 50% מתיק ההשקעות: דירה להשקעה באחת ממדינות אירופה (רכישה בוצעה).
מבחינתי מהווה את הסולידי בתיק (תחליף לאג"ח). תשואה נטו של כ 4% ללא קשר לעליית ערך הנכס.
דמי השכירות יושקעו בתיק הפרטי הממוסה.
2. 50% תיק פרטי ממוסה : הכספים יושקעו בקרן מחקת מדד. העדיפות למדינות מפותחות ו L&M cap
אופציה א – VHVE או לחלופין SWDA
אופציה ב – VT או VWRL (ברור לי שכאן ההשקעה גם ב s cap ו – emerging markets)
ההשקעה מיועדת לטווח ארוך (לפחות 15 שנה). לתיק זה יוספו כספים אחת לחצי שנה בהתאם לחסכון המשפחתי ודמי השכירות מהדירה.
נוטה לכיוון האיריות למרות הבנת החסרונות: מיסוי כפול, עמלות קנייה גבוהות יותר, סחירות נמוכה יותר מהקרנות האמריקאיות.
וזאת בגלל מס הירושה הקיים על הקרנות האמריקאיות.
האם אני מפספס משהו בתיק הממוסה?
3. כרית בטחון (לא מחשיב כאחוז מסויים מהתיק): משאיר בצד סכום של כסף במזומן המהווה 6 חודשי עבודה שלי ושל בת זוגתי.
4. תיק IRA: קרה"ש + ביטוח מנהלים יועברו לתיק IRA פטור ממס. גם כאן הנטייה להשקיע את הכספים בקרנות האיריות VHVE או SWDA בתמהיל עם EIMI (emerging markets).
בשוטף - תגמולים יופרשו לקרן פנסיה בגלל ביטוח א.כ.ע ופיצויים יופרשו לטובת קופת הגמל בתיק זה ויושקעו אחת למס חודשים
אשמח לקבל הערות/הארות
תודה מראש
אני חדש בפורום, באופן יחסי, וחורש על המידע והפוסטים בפורום.
אשמח לשמוע את חוות דעתכם בנוגע לתוכנית ההשקעות העתידית. אני בן 40, נשוי +3
1. 50% מתיק ההשקעות: דירה להשקעה באחת ממדינות אירופה (רכישה בוצעה).
מבחינתי מהווה את הסולידי בתיק (תחליף לאג"ח). תשואה נטו של כ 4% ללא קשר לעליית ערך הנכס.
דמי השכירות יושקעו בתיק הפרטי הממוסה.
2. 50% תיק פרטי ממוסה : הכספים יושקעו בקרן מחקת מדד. העדיפות למדינות מפותחות ו L&M cap
אופציה א – VHVE או לחלופין SWDA
אופציה ב – VT או VWRL (ברור לי שכאן ההשקעה גם ב s cap ו – emerging markets)
ההשקעה מיועדת לטווח ארוך (לפחות 15 שנה). לתיק זה יוספו כספים אחת לחצי שנה בהתאם לחסכון המשפחתי ודמי השכירות מהדירה.
נוטה לכיוון האיריות למרות הבנת החסרונות: מיסוי כפול, עמלות קנייה גבוהות יותר, סחירות נמוכה יותר מהקרנות האמריקאיות.
וזאת בגלל מס הירושה הקיים על הקרנות האמריקאיות.
האם אני מפספס משהו בתיק הממוסה?
3. כרית בטחון (לא מחשיב כאחוז מסויים מהתיק): משאיר בצד סכום של כסף במזומן המהווה 6 חודשי עבודה שלי ושל בת זוגתי.
4. תיק IRA: קרה"ש + ביטוח מנהלים יועברו לתיק IRA פטור ממס. גם כאן הנטייה להשקיע את הכספים בקרנות האיריות VHVE או SWDA בתמהיל עם EIMI (emerging markets).
בשוטף - תגמולים יופרשו לקרן פנסיה בגלל ביטוח א.כ.ע ופיצויים יופרשו לטובת קופת הגמל בתיק זה ויושקעו אחת למס חודשים
אשמח לקבל הערות/הארות
תודה מראש