• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הרכב תיק הכולל נדל"ן - פידבק

מצב
הנושא נעול.

The chemist

משתמש רשום
הצטרף ב
27/1/20
הודעות
11
דירוג
1
חברים שלום,
אני חדש בפורום, באופן יחסי, וחורש על המידע והפוסטים בפורום.
אשמח לשמוע את חוות דעתכם בנוגע לתוכנית ההשקעות העתידית. אני בן 40, נשוי +3

1. 50% מתיק ההשקעות: דירה להשקעה באחת ממדינות אירופה (רכישה בוצעה).
מבחינתי מהווה את הסולידי בתיק (תחליף לאג"ח). תשואה נטו של כ 4% ללא קשר לעליית ערך הנכס.
דמי השכירות יושקעו בתיק הפרטי הממוסה.

2. 50% תיק פרטי ממוסה : הכספים יושקעו בקרן מחקת מדד. העדיפות למדינות מפותחות ו L&M cap
אופציה א – VHVE או לחלופין SWDA
אופציה ב – VT או VWRL (ברור לי שכאן ההשקעה גם ב s cap ו – emerging markets)
ההשקעה מיועדת לטווח ארוך (לפחות 15 שנה). לתיק זה יוספו כספים אחת לחצי שנה בהתאם לחסכון המשפחתי ודמי השכירות מהדירה.
נוטה לכיוון האיריות למרות הבנת החסרונות: מיסוי כפול, עמלות קנייה גבוהות יותר, סחירות נמוכה יותר מהקרנות האמריקאיות.
וזאת בגלל מס הירושה הקיים על הקרנות האמריקאיות.
האם אני מפספס משהו בתיק הממוסה?

3. כרית בטחון (לא מחשיב כאחוז מסויים מהתיק): משאיר בצד סכום של כסף במזומן המהווה 6 חודשי עבודה שלי ושל בת זוגתי.

4. תיק IRA: קרה"ש + ביטוח מנהלים יועברו לתיק IRA פטור ממס. גם כאן הנטייה להשקיע את הכספים בקרנות האיריות VHVE או SWDA בתמהיל עם EIMI (emerging markets).

בשוטף - תגמולים יופרשו לקרן פנסיה בגלל ביטוח א.כ.ע ופיצויים יופרשו לטובת קופת הגמל בתיק זה ויושקעו אחת למס חודשים

אשמח לקבל הערות/הארות
תודה מראש
 
כרית בטחון (לא מחשיב כאחוז מסויים מהתיק): משאיר בצד סכום של כסף במזומן המהווה 6 חודשי עבודה שלי ושל בת זוגתי
אני לא מומחית, אז חכה למומחים שיבואו, אבל זה קפץ לי לעין: 6 חודשי הכנסות או הוצאות?

אני מכירה שקרן חירום מתייחסת להוצאות. כלומר, כמה זמן תוכלו להתקיים ממנה. האם אתה מחשב אותה לפי ההכנסה שלכם? מה הרציונל?

הצלחות...
 
תודה רבה חן
בתחושה שלי, 6 חודשי הכנסה בתא המשפחתי שלי זה המינימום ההכרחי לצורך קרן חירום.
אשמח לשמוע אם יש לך הערות/הארות נוספות בנוגע לתחומים האחרים
 
אני אישית מאוד מתחברת לשילוב נדל״ן בתיק ההוליסטי (גילוי נאות - יש לי גם נדל״ן בחול וגם בארץ).
אבל
לא הייתי מתייחסת לזה כאל מרכיב סולידי אם ב- ״סולידי״ אתה מתכוון - ״בטוח״.
חשוב לזכור שלנדל״ן יש לא מעט סיכונים (במיוחד כאלו שקשורים לריכוזיות). כך שאם אתה מתייחס לחלק הזה כחלק ״בטוח״ זו בעיה. הוא כן יכול (לדעתי) לאזן את התיק המנייתי והוא כן מוסיף פיזור עקרוני לתיק מנייתי. ולא פחות חשוב, ואולי הכי חשוב (לי לפחות) הוא יכול לעזור (לי לפחות) לצלוח צניחות במחירי המניות, כמו שראינו לדוגמא בחודש האחרון במניות.
 
תודה רבה.
אכן הניסוח שלי לא היה מדוייק. גם נדל"ן לא בטוח אלא נועד לאזן את התיק המנייתי.
מחכה להתייחסות בפורום לגבי המרכיב המנייתי בתיק ההשקעות העתידי.
 
כתבת 50% - 50%
איך אתה הולך לאזן את האחוזים? עם נדל״ן זה מאוד קשה (עד בלתי אפשרי).
 
בנקודת הפתיחה היחס הוא 50%-50%.
אני מניח שיחד עם ההפקדות העתידיות כשאגיע ליחס 70%-30% (לטובת התיק המנוהל המנייתי)
אתחיל לאזן עם אג"ח או קרן ריט. ברור לי שעם נדל"ן (רכישה פיזית) יהיה קשה מאוד לאזן.
עיקר ההתלבטות שלי ,בשלב זה, האם קרנות איריות או אמריקאיות לתיק הפטור והתיק הממוסה ובאיזה מהקרנות כדאי לבחור
 
עיקר ההתלבטות שלי ,בשלב זה, האם קרנות איריות או אמריקאיות לתיק הפטור והתיק הממוסה ובאיזה מהקרנות כדאי לבחור
אם זה מה שרצית לשאול אז יש המון שרשורים אחרים על זה. פתחת שרשור עם כותרת אחרת ופירטת על הרכב התיק אז אנשים מתייחסים לזה.
ברור לך שהמשפט הזה שגוי מתימטית ומשולל הגיון?
אל תגזים :)
גם אני מתייחסת לתשואה לפי הסכום בו קניתי את הנכס וזה לגיטימי כמו האפשרות שאתה מתכוון אליה.
 
אם זה מה שרצית לשאול אז יש המון שרשורים אחרים על זה. פתחת שרשור עם כותרת אחרת ופירטת על הרכב התיק אז אנשים מתייחסים לזה.
האם לפתוח פוסט חדש בנוגע להרכב הקרנות? אשמח לשמוע מה דעתך על ההרכב
תודה
רונן
 
עיקר ההתלבטות שלי ,בשלב זה, האם קרנות איריות או אמריקאיות לתיק הפטור והתיק הממוסה ובאיזה מהקרנות כדאי לבחור
אם זאת עיקר ההתלבטות שלך אז הנה כמה שרשורים בנושא (אם אחרי שתקרא עדיין תהיה התלבטות, עדיף לשאול בשרשור קיים):
https://www.hasolidit.com/kehila/th...רציתם-לדעת-והסתחרר-לכם-הראש-מרוב-דיונים.1495/
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/קרנות-איריות-מול-אמריקאיות.8802/
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/למה-קרנות-איריות.11501/
השרשור הזה ננעל, היות וכל הפתיח שלו לא רלוונטי למידע שאתה רוצה לקבל.
 
מצב
הנושא נעול.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
א המלצה על הרכב תיק שוק ההון 9
נ "גם לי יש תיק אחד" - שאלות על הרכב תיק שוק ההון 2
M דעתכם לגבי הרכב תיק התחלתי שוק ההון 5
S דעות על הרכב תיק השקעות פסיבי שוק ההון 16
S ייעוץ על הרכב תיק השקעות ושאלות נוספות שוק ההון 15
M דעות על הרכב תיק שוק ההון 10
Y הרכב תיק הארי בראון - השוואה בין אפשרויות שוק ההון 8
לא חשוב שמות דעות בדבר הרכב תיק ההשקעות שלי - טיוטא ראשונית שוק ההון 67
Yos הרכב תיק השקעות אישי שוק ההון 33
R התייעצות לא מחייבת על הרכב תיק פשוט/פשטני? שוק ההון 3
de dud הרכב תיק דינאמי שוק ההון 17
ג הרכב תיק של משקיע חדש שוק ההון 5
R מה דעתכם על הרכב תיק ההשקעות הזה שוק ההון 4
א משקיע חדש-שאלה על הרכב התיק. שוק ההון 3
O שאלה לגבי הרכב נכסי קרן כספית שוק ההון 6
F חיפוש ני"ע והבנת הרכב קרן נאמנות שוק ההון 8
S הבדל בין היקף נכסים וחשיפות לבין פירוט הרכב הנכסים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
F ניצול ירידות לשינוי הרכב התיק שוק ההון 1
לאץ' הרכב נכסים פנסיה מנייתית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
S הפניקס השתלמות מחקה מדד s&p500 - הרכב נכסים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N האם למכור את הרכב? (סטודנט) צרכנות פיננסית 10
M הרכב הלוואת משכנתא שקיבלתי מהבנק נדל"ן 16
S אתר לגילוי אחוז חפיפה בין הרכב קרנות סל שוק ההון 2
2028_שנת_פרישה זיהוי הרכב השקעות - קרן סל מחקה מדדי אג"ח שוק ההון 3
E דמי אחזקת רכב או החלפת ההטבה בשכר ברוטו גבוה יותר בגובה דמי החזקת הרכב, מה עדיף מבחינת מס? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 5
B מבט על הרכב התיק שלי שוק ההון 10
ר הרכב נכסים של קרנות הסל. מה קורה כאן? שוק ההון 19
ה הרכב נכסים מול מדיניות השקעה שוק ההון 1
M777 אג"ח ממשלתי לא צמוד - מה היתרון באחזקתו ובאיזה הרכב מומלץ למשקיע הפאסיבי? שוק ההון 52
Q האם שיניתם את הרכב התיק בגלל הקורונה? שוק ההון 3
A הרכב מזומן בתיק וסיכון מט״ח שוק ההון 16
ה הרכב מניות עולות ויורדות בתוך מדד שוק ההון 1
S הרכב התיק שלי ושינויים גדולים שצפויים בקרוב (אזרח ישראלי שחי בארה״ב ובקרוב יהיה תושב חוזר) שוק ההון 120
נ כמה עולה לכם הרכב בחודש? אוף טופיק 86
D הרכב המדד msci world ac שוק ההון 7
Benjamin W האם הירידות השפיעו על הרכב הפרוטפוליו שלכם? שוק ההון 11
B אשמח לדעתכם על הרכב משכנתא נדל"ן 23
wa11a עז״ב [עשה זאת בעצמך] בתחום הרכב התפתחות אישית 16
F כמה כסף אני מפסיד כשלא מחדש את הרכב? צרכנות פיננסית 37
S מה לעשות עם הרכב - התלבטות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 63
oz1987 הרכב השקעות באינטרגמל צרכנות פיננסית 11
LtWorf תכלית עולמי מפותחות MSCI מנוטרלת מטבע - הרכב מוזר שוק ההון 3
חבקוק איך מוצאים את הרכב ההשקעות של תכלית s&p 500 5113998 שוק ההון 2
Fitch הרכב הקרן אלטשולר קרן ממונפת 5105895 שוק ההון 18
Y הבהרה לגבי הרכב נכסים של קרן נאמנות צרכנות פיננסית 2
Jane Doe מחירון הרכב של לוי יצחק, מחיר השוק, ומה שביניהם אוף טופיק 40
מ קרנות פנסיה - הרכב השקעות במסלולים תלויי גיל צרכנות פיננסית 20
I חוות דעת על הרכב התיק שלי שוק ההון 10
ש חוות דעת על הרכב התיק הפסיבי שלי שוק ההון 15

נושאים דומים

Back
למעלה