הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה

[mishik]

יש לי פוליסת ביטוח מנהלים (לקצבה) שאליה מופרש הסכום שמעל תקרת ההפרשה לפנסיה. בנוסף לפוליסה זו ישנה באותה החברה פוליסת אכ"ע שגם לשם מפריש המעסיק. מדובר בפוליסות עם מספרים שונים. אחת רק חסכון והשנייה רק ביטוח אכ"ע. גם ההפרשות שאני רואה בתלוש הן 2 הפרשות נפרדות.
אני רוצה לנייד רק את פוליסת החיסכון לקופת גמל (ניהול עצמי) ולשמר את הביטוח אכ"ע כמו שהוא ככה שהמעסיק ימשיך להפריש לשם. אפשרי או שיש איזשהו קשר סמוי בין המוצרים הנ"ל ? מבקש להתמקד רק בנושא הקשר בין המוצרים ולא על כדאיות ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל בכללי.

 

[roneng]

יש מבטחים שקושרים ביניהם, למרות שלא ברור כמה זה חוקי.
יש סיכוי שיעלו לך את עלות הביטוח, ובנוסף כנראה שיבטלו את השחרור מהפקדות (בד"כ באירוע ביטוחי הביטוח ממשיך להפקיד בשמך לקרן, אם אין שחרור אז לא יפקידו ותשאר לך פחות פנסיה)

 

[אנון נימוס]

אני רוצה לנייד רק את פוליסת החיסכון לקופת גמל (ניהול עצמי) ולשמר את הביטוח אכ"ע כמו שהוא ככה שהמעסיק ימשיך להפריש לשם. אפשרי או שיש איזשהו קשר סמוי בין המוצרים הנ"ל ? מבקש להתמקד רק בנושא הקשר בין המוצרים ולא על כדאיות ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל בכללי.

זה מאוד פרטני
נושא השחרור מתשלום פרמיות לתוכניות הפנסיוניות לעיתים בעייתי- יש פוליסות שמכסות כל תוכנית פנסיונית כולל קופות גמל, יש כאלה שכתוב שמשחררות רק פוליסות ביטוח מנהלים ויש משחררות פויסות וקופות גמל ספציפיות

אתה צריך לברר מה כתוב סדף פרטי הביטוח שלך ולברר אם החברה האם זה יחסה גם קופות גמל (ניהול אישי לא רלבנטי)

אם לא אז תבדוק ספקים אחרים או שאולי תוותר על הניהול האישי או שתחליט לספוג את הסיכון

 

[mishik]

תודה על התשובות חברים.
קראתי את דף פרטי הביטוח. באמת מופיעים שם שני מוצרים ספציפיים בהקשר הזה של שחרור מהפקדות: קרן הפנסיה שיש לי אצל אותו הגוף ופוליסת חהסכון שאני מתכוון לנייד. כלומר, כמו שאמרתם, במקרה של אובדן כושר לא יהיה שחרור מהפקדה לקופת הגמל. נשמע לי שאני יכול לחיות עם זה. דיברתי עם שירות הלקוחות שלהם ואמרו לי שמדובר בפוליסות שונות, אבל שתיהן ביטוח מנהלים. הסוכן של המעסיק אינטרסנט מדי כדי לקבל ממנו מידע אובייקטיבי. למיטב הבנתי התוכית שלי לנייד את הצבירה של פוליסת החיסכון ולהפסיק להפקיד לפוליסה זו לא אמורה לפגוע לי בפוליסת אכ"ע מעבר למה שנאמר פה כי הפוליסות לא באמת קשורות. זאת המסכנה שלי. משהו שאני מפספס פה ? @נדב ?

 

[נדב]

@mishik
לא נראה שאתה מפספס,
בכל אופן אם המצב הבריאותי שלך תקין, תמיד תוכל לפתוח פוליסה חדשה

 

[מתכנת]

בכל אופן אם המצב הבריאותי שלך תקין לא השתנה מאז תחילת הפוליסה, תמיד תוכל לפתוח פוליסה חדשה

לא יותר מדויק ככה?

 

[קורא הדוק]

@mishik
לא נראה שאתה מפספס,
בכל אופן אם המצב הבריאותי שלך תקין, תמיד תוכל לפתוח פוליסה חדשה

לא הבנתי את הכוונה שלך - על איזו פוליסה חדשה אתה מדבר ? ביטוח מנהלים או אבדן כושר ?
מה שאני מבין, הכוונה לאבדן כושר חדש שיכסה את הקופת גמל אליה כותב הפוסט מתכוון להעביר את הצבירה.
הבנתי נכון ?
אם כן, על מה צריך להסתכל כשאני פותח אכ"ע חדש ? אילו סעיפים חשובים להשוות עם הקיים ?
תודה רבה!

 

[נדב]

בפוליסות אכע ישנות הגדרת הביטוח העיסוקי לא תמיד היתה לכל החיים, לא תמיד היתה נכות חלקית עד גיל 67 ורשימת החריגים היתה ארוכה יותר מהרשימה היום. מצד שני, המחיר היה זול יותר.
כיום הפוליסה איכותית יותר והמחיר גבוה יותר.
יש לבדוק מה כוללת הפוליסה הקיימת והאם נדרש לשנות (והכל בהנחה שהמצב הרפואי תקין)