הקצאת נכסים ללא IRA

[Scrat]

שלום,

איך אתם מתמודדים עם מעבר בין מסלולים בקרן השתלמות/פנסיה בהיבט של הקצאת נכסים ומדיניות ההשקעות שלכם?

בואו נגיד שכרגע לא מתאפשר לי להיות ב-IRA וגם לא בזמן הקרוב. רוב המסלולים המוצעים בקרנות המנוהלות לא מוצלחים במיוחד.
גם כשנפתחים מסלולים שאמורים להשקיע במדדי מניות חו"ל, המדיניות שלהם משתנה כל רבעון או שניים בהתאם לקפריזה של בתי ההשקעות.
זה משאיר אותי עם מסלולי s&p500 שהמבחר שלהם דווקא סביר ביחס לאופציות האחרות. אבל אם אני עוברת למסלולים האלה (מעבר מהשקעה במדד עולמי להשקעה בארה"ב בלבד), נוצרת הטייה משמעותית לארה"ב בשאר התיק שלי.
גם יקח הרבה זמן לאזן את התיק בחזרה, וגם יש סיכוי גבוה שבעתיד (גם ברבעון הבא...) יעשו שינויים במסלולים שאני נמצאת בהם בפנסיה/קרן השתלמות.
אחוז האג"ח גם משתנה מרבעון לרבעון וממסלול למסלול. תאורטית אמור להיות 30% אבל בפירוט הנכסים ראיתי שזה ירד אפילו ל- 22%.

הכוונה היא בכל מקרה השקעה לטווח של לפחות 20 שנה, בכל התיק. אני פשוט חוששת שבגלל מעברים בין המסלולים איזון התיק יהיה בעייתי וככל שיעבור הזמן יהיה אפילו יותר בעייתי.
ראיתי פה בפורום שחלקכם לא מחשיבים את הפנסיה או את קרן ההשתלמות בחישוב של כלל התיק, אולי זה פיתרון סביר למי שלא עבר ל-IRA?

אשמח לשמוע מה דעתכם.

 

[חתול לילה]

נוצרת הטייה משמעותית לארה"ב בשאר התיק שלי

אז מה?
יש הרבה אנשים בעולם שמושקעים 100% בסנופי ועד עכשיו הם מרוצים מאוד מהתשואות.

אם זה מטריד אז אפשר בתיק הממוסה להגדיל את הפלח של אירופה, זה די סוגר את העניין (השאר זה 10% שגם הם קורלטיבים)

 

[yik - financial planner]

יש לך רק תיק השקעות אחד. כלומר צריך לקחת בחשבון את כל הנכסים.
את צודקת שאין יציבות במסלולים ומבין המסלולים הפסיבים ה S&P500 הוא הכי יציב וכנראה יישאר איתנו לטווח ארוך.
מה שאת יכולה לעשות הוא שבפנסיה\השתלמות תהיה ב S&P500 ובכסף הפרטי תקני את שאר העולם.
את יכול לעשות את המעבר הדרגתי - אם יש כמה קרנות בפנסיה\השתלמות אז להעביר בהדרגה, ככה את ממצעת את השינוי ובפרטי בינתים תזרימי לשאר העולם.
לא ייעוץ

 

[MarketTimer]

כשהסכום קטן ההטייה חסרת משמעות, כשזה סכום גדול אפשר IRA

 

[Scrat]

אז מה?
יש הרבה אנשים בעולם שמושקעים 100% בסנופי ועד עכשיו הם מרוצים מאוד מהתשואות.

אם זה מטריד אז אפשר בתיק הממוסה להגדיל את הפלח של אירופה, זה די סוגר את העניין (השאר זה 10% שגם הם קורלטיבים)

השתכנעתי שעדיף פיזור עולמי. לקנות ETF של אסיה פסיפיק ואירופה זה עוד שני ניירות ערך נוספים בתיק שאני מנסה להשאיר אותו פשוט.

ייתכן שהתהייה שלי היא חלקית גם על איך מארגנים מחדש את התיק לאחר שעשיתי כמה שינויים במדיניות ההשקעות.
התחלתי עם תיק ההשקעות הממוסה בפיזור עולמי גיאוגרפי +פקטורים של value/small, כל המניות אמריקאיות.
אחר כך החלטתי ששווקים מתעוררים זה פיכסה (אני מניחה שהרבה לא יסכימו איתי) והתחלתי לקנות רק מניות עולם מפותח.
הבנתי באיחור את נושא מס הירושה ועכשיו נתקעתי עם מלא ETFים אמריקאים. אני מנסה לקנות בכסף חדש קרנות איריות, אבל נושא המסלול בקרן השתלמות ובפנסיה מקשה על הבחירה בהן. לא ממש מצאתי קרן אירית צוברת של עולם מפותח ללא ארהב.
בינתיים יש לי כבר 6 ניירות שונים שאת רובם הפסקתי לקנות ולא בא לי להוסיף לבלאגן.

יש לך רק תיק השקעות אחד. כלומר צריך לקחת בחשבון את כל הנכסים.
את צודקת שאין יציבות במסלולים ומבין המסלולים הפסיבים ה S&P500 הוא הכי יציב וכנראה יישאר איתנו לטווח ארוך.
מה שאת יכולה לעשות הוא שבפנסיה\השתלמות תהיה ב S&P500 ובכסף הפרטי תקני את שאר העולם.
את יכול לעשות את המעבר הדרגתי - אם יש כמה קרנות בפנסיה\השתלמות אז להעביר בהדרגה, ככה את ממצעת את השינוי ובפרטי בינתים תזרימי לשאר העולם.
לא ייעוץ

מסכימה עם מה שאתה אומר, העניין הוא שאם אני קובעת את מדיניות ההשקעה בהתחשב בכך שהפנסיה וקרן ההשתלמות על מניות אמריקאיות, ואז המסלול משתנה בגלל הנפצה של הרגולטור או שפתאום יש מסלול טוב של מדד עולמי (תכלס לזה יש סיכוי נמוך מאוד) שעדיף לעבור אליו, ובינתיים קניתי מניות שיפצו על ההטייה לארה"ב בתיק הממוסה, יהיה קשה לתקן. לגבי המעבר ההדרגתי - רעיון מעניין, אבדוק אותו. תודה

 

[חתול לילה]

לא ממש מצאתי קרן אירית צוברת של עולם מפותח ללא ארהב.

כמו שכתבתי, אני די בטוח שיש על אירופה (STOXX 600)

 

[MarketTimer]

כפירה בתיק הדגל של מייק, שכנעו אותי אחרת

משיטוט בפורום לא ראיתי שהקרן CPXJ - iShares Core MSCI Pacific ex-Japan UCITS (ניתן לסחור בלונדון בדולרים) הועלתה באף הודעה של אף חבר פורום, ואני תוהה, למה? היא קרן אירית צוברת, ובעזרת שילוב שלה ושל קרן צוברת של מדד הנייקי ביפן (לדוגמה הקרן של אינווסקו או הקרן של ואנגארד) אתה זוכה בכיסוי כמעט...

www.hasolidit.com