• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הקצאת נכסים - התחשבות בקופת הגמל הפנסיונית

לונה

משתמש רשום
הצטרף ב
29/10/20
הודעות
13
דירוג
9
שלום,

ניסיתי להבין מהקריאה בבלוג ומחיפושים בפורום אבל לא הצלחתי להגיע לתובנה חד משמעית.

אני מבינה שלאחר ההחלטה על הקצאת נכסים אני צריכה להבין איך מושקעים כלל הכספים שלי כי בעצם יש לי רק תיק השקעות אחד, ולכן אני צריכה לבדוק גם מה קורה בקרנות ההשתלמות שלנו למשל.

אני פשוט תוהה אם החישוב שלי צריך לקחת בחשבון גם את הפנסיה.
אני מודה שמצד אחד ברור שאלה גם כספים שלי וגם הם מושקעים במניות באחוז מסוים,
ומצד שני מרגישה שזה נורא מסרבל לי את החישוב ואת האיזונים העתידיים ומדגדג לי להתעלם מהמרכיב הזה. מה גם שהוא לא כסף שיהיה זמין לי באופן מלא בכל מקרה.

לא מצליחה להפסיק להתלבט - מה שמנע ממני בינתיים לפתוח תיק בבית השקעות,
כי החישוב ללא הפנסיה קובע שאני צריכה להשקיע עוד כספים במניות ברכיב הממוסה לפי הקצאת נכסים שלי,
בעוד שהחישוב עם הפנסיה קובע כרגע שאני לא צריכה להשקיע עוד במניות.

אשמח לשמוע מה הגישה שלכם להסתכלות הכוללת על התיק.
 
לא משנה מה תחליטי בסוף (עניין של גישה).

הכי גרוע זה להיכנס לקיפאון עשייה בגלל יותר מדי מחשבות ותהיות.

תחליטי, תפעלי. מקסימום אחרכך תשני.
 
בנוגע לפנסיה לדעתי יש קונצנזוס שאין קונצנזוס?
אני חושב שהרוב לא מחשיבים, כי זה לא באמת נזיל. אבל אולי יש כאלה שכן. (אבל זה לא שעשיתי מחקר עם קבוצת ביקורת).
אל תתני לזה לשתק אותך, זה חסר משמעות מהמון מובנים.
 
אני מתחשב בפנסיה.
זה לא מאד מסובך לאזן.
 
אפשר לתת לפנסיה משקל חלקי, נניח 65%. משתנה בין אנשים שונים.
בכל מקרה גם החלוקה בהקצאת נכסים היא גמישה ואין כלל שקובע בדיוק כמה זה צריך להיות.
 
אשמח לשמוע מה הגישה שלכם להסתכלות הכוללת על התיק.
חד משמעית מחשיב את זה כחלק מהתיק, על אחת כמה וכמה אם זה חלק לא זניח בתיק. זה כסף לכל דבר ועניין וניתן למשוך אותו בכל רגע נתון לעו"ש. אצלי כל הפנסיה, גמל והשתלמות ב100% S&P500. כשהשוק טס הפלח הזה טס, כשהשוק מתרסק הפלח הזה מתרסק. על מי אני עובד אם אני לא אכליל אותו בתיק? אמנם בדיליי, אבל בלחיצת כפתור אני גם יכול להיכנס לאיזור האישי ולראות מה היתרה שם
 
הגישה שלי היא לכלול את קרן ההשתלמות ולהתעלם מקרן הפנסיה (בינתיים)

ההצדקה לכך מול עצמי היא שפרק הזמן ל"הבשלת" החיסכון נמצא בתוך טווח ההשקעה שלי

אני מתכוון להמשיך ולהשקיע בטווח של 6 שנים קדימה לפחות ולכן קרן ההשתלמות "רלוונטית"

מצד שני, אני לא חושב שעדיין אהיה בשלב צבירת ההון בגיל 67 ומתכנן להתקיים מהחיסכון הרבה קודם.. אז כנראה שאתחשב בקרן הפנסיה לקראת 15 שנים לפני הפרישה

מה גם שקל יותר להתייחס לקרן הונית מאשר לקרן עם קצבה שתלויה במקדמים וחוקים שטרם נקבעו
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M התחשבות ברווח צבור חייב במס בחישוב הקצאת נכסים שוק ההון 9
M הקצאת נכסים, שינוי כיוון שוק ההון 8
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
C הקצאת נכסים - VT וטכנולוגיה שוק ההון 3
J התייעצות לגבי הקצאת נכסים שוק ההון 16
Scrat הקצאת נכסים ללא IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O הקצאת נכסים במסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O איזה הקצאת נכסים לעשות שוק ההון 3
D הקצאת נכסים ותשואה זהה שוק ההון 25
D הקצאת נכסים למתחילים שוק ההון 2
G הקצאת נכסים בפרישה - בדיקת כלל ה-90/10 של באפט שוק ההון 3
ח הקצאת נכסים עם מט"ח שוק ההון 14
deussex הקצאת נכסים עם סכום צבור בעו"ש + קרן השתלמות, מנהלים ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O הקצאת נכסים בחשבונות פטורים שוק ההון 1
G הקצאת נכסים: בן 30. האם שווה לשים אג"חים בקופ"ג להשקעה? שוק ההון 6
NightStyle הקצאת נכסים, ניסיון הכאת השוק? חלק 2 שוק ההון 2
S הקצאת נכסים כאשר יש כמה אפיקי השקעה. דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 3
M שיקולי הקצאת נכסים שוק ההון 1
Liron2035 שאלת התנהלות לגבי הקצאת נכסים ואיזון חודשי שלא יוצא לפועל שוק ההון 87
Liron2035 ג'ק בוגל על הקצאת נכסים ב-2019 שוק ההון 6
F הקצאת נכסים + האם כדאי IRA? שוק ההון 5
ש הקצאת נכסים בטווחי השקעה שונים שוק ההון 11
NightStyle הקצאת נכסים, ניסיון הכאת השוק? שוק ההון 33
A הקצאת נכסים בחלק האג"ח של התיק שוק ההון 8
J הקצאת נכסים לצעירים בני 20-25 בהשקעה ל20 שנה שוק ההון 96
מ הקצאת נכסים במסלולי השקעה בקרן פנסיה - איפה אפשר לראות? שוק ההון 1
K הקצאת נכסים, הגרת טווח ההשקעה ו- Backtesting שוק ההון 11
Koby Paris הקצאת נכסים מניות/אגחים אופטימלית מבחינת תשואה הסטורית שוק ההון 85
M הקצאת נכסים גלובאלית שוק ההון 0
ק הקצאת נכסים, מה דעתכם? שוק ההון 17
A הקצאת שטח לדייר ע"י היזם נדל"ן 9
O כל כמה זמן מומלץ לשנות את הקצאת הנכסים בתיק השקעות ( לא לעשות איזון) בהתאם לשינוי פרופיל הסיכון? שוק ההון 1
A ביטול הקצאת אשראי וקרבה למינוס, מה עושים במקרה כזה שאי אפשר להכנס למינוס אך יש תשלום שמכניס למינוס ? צרכנות פיננסית 14
A שאלות לגבי הקצאת תיק השקעות שוק ההון 4
E הטעם שבהחזקה לא-פיזית של זהב + הקצאת פלח הזהב בתיק שוק ההון 4
D הקצאת החלק האגח"י בתיק. 2.5 שוק ההון 30
stass הקצאת נתח מתיק ההשקעות לנדלן (לדוג VNQ) שוק ההון 30
always.smile הקצאת השקעה למטרה מסויימת - איך אפשר טכנית? שוק ההון 11
M תהיה בנושא הקצאת עודפי החיסכון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
Y גודל התיק - איך משפיע על הקצאת הנכסים? שוק ההון 146
adamshalev איך בחרתם את הקצאת המניות שלכם? שוק ההון 168
ר שינוי הקצאת הנכסים במצב של ירידות בשוק שוק ההון 25
E תזמון מכירת נכסים מבחינת מיסוי - דירה בירושה נדל"ן 2
L "נכסים מבוקשים במקום שקלים שנשחקים" - איך? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 17
G אתר/אפליקציה לריכוז נכסים צרכנות פיננסית 1
R איך מוצאים פוליסת חיסכון בעלת יחס גבוהה של נכסים לא סחירים? שוק ההון 9
M מס ירושה על נכסים ישראלים לאזרח אמריקאי מיסים 13
P הצהרת 2 נכסים בקניה דירה מפוצלת נדל"ן 17
Y נכסים בעלי קורלציה שלילית לשוק הנדלן בישראל נדל"ן 4
ז מענק עבודה - "מס' נכסים לא מזכה" מיסים 1

נושאים דומים

Back
למעלה