• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

הקצאת נכסים: בן 30. האם שווה לשים אג"חים בקופ"ג להשקעה?

gulzar

משתמש רשום
הצטרף ב
19/12/20
הודעות
17
דירוג
4
היי
בן 30, ללא ילדים כרגע ולא מתוכננים בקרוב. עובד בהייטק.
השקעה לטווח רחוק למטרת ***** ההון לפרישה מוקדמת.

אני תוהה איפה כדאי לי לשים את האג"חים:
1. בקופ"ג להשקעה (0.8% דמי ניהול). יתרון - איזון מחדש בחינם. חסרון - הפסד של מס במידה ומושכים את הכסף לפני גיל 60. חסרון 2 - דמי ניהול.
2. בחשבון השקעות רגיל וממוסה כרגיל.

קשה לי לחשב את ההפרש. אולי התשובה טריוויאלית?
 

yik

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
331
דירוג
177
אגחים בקופת גמל להשקעה יתנו לך אפס תשואה. הדמי ניהול גבוהים מהתשואה הצפויה.
 

annona

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/8/20
הודעות
254
דירוג
211
היתרון של ״איזון מחדש בחינם״ לא בהכרח מדויק.
הרכב האגחים משתנה עפ דעתו של מנהל הקרן. בתיק מנוסה רגיל יש לך שליטה.
בנוסף, אל תבהל מאיזון - באגחים השינוי הרבה פחות תנודתי ממניות כך שהאיזון בינהם יכול להתבצע עי הפקדות חדשות די בקלות ללא צורך במכירה.
 

gulzar

משתמש רשום
הצטרף ב
19/12/20
הודעות
17
דירוג
4
@yik האגחים לא שם למטרת תשואה, ולכן לא הבנתי למה זה משנה?

בכל מקרה, הייתי רוצה להבין איך לחשב את זה
 

optimum

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
886
דירוג
1,336
אגחים בקופת גמל להשקעה יתנו לך אפס תשואה. הדמי ניהול גבוהים מהתשואה הצפויה.
אם נניח תשואה של 0.7% על אג"ח ודמי ניהול 0.8% הרי שהתשואה בניכוי דמי ניהול תהיה 0.694% (=0.007*0.992), כלומר התשואה ירדה בפחות ממאית אחוז בלבד בגלל דמי הניהול. זה לא "אפס תשואה"...
פספסתי משהו?
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,182
דירוג
3,463
האגחים לא שם למטרת תשואה, ולכן לא הבנתי למה זה משנה?

בכל מקרה, הייתי רוצה להבין איך לחשב את זה
מה לחשב?
איזה היתרון באיזון יש לאג"ח בקופת גמל? הכוונה לעמלת קניה?
בעיקרון ההבדל יהיה בעלות של 0.8 דמי ניהול+הוצאות ניהול השקעות(במידה וקיים) לעומת העלות במקום החלופי שהיא כנראה קרובה לאפס כי יש לך כבר חשבון בבית השקעות למניות.
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,182
דירוג
3,463
אם נניח תשואה של 0.7% על אג"ח ודמי ניהול 0.8% הרי שהתשואה בניכוי דמי ניהול תהיה 0.694% (=0.007*0.992), כלומר התשואה ירדה בפחות ממאית אחוז בלבד בגלל דמי הניהול. זה לא "אפס תשואה"...
פספסתי משהו?
כן.
דמי ניהול מחושבים מהסכום הכולל של החשבון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ח הקצאת נכסים עם מט"ח שוק ההון 14
deussex הקצאת נכסים עם סכום צבור בעו"ש + קרן השתלמות, מנהלים ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O הקצאת נכסים בחשבונות פטורים שוק ההון 1
NightStyle הקצאת נכסים, ניסיון הכאת השוק? חלק 2 שוק ההון 2
S הקצאת נכסים כאשר יש כמה אפיקי השקעה. דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 3
M שיקולי הקצאת נכסים שוק ההון 1
M התחשבות ברווח צבור חייב במס בחישוב הקצאת נכסים שוק ההון 9
Liron2035 שאלת התנהלות לגבי הקצאת נכסים ואיזון חודשי שלא יוצא לפועל שוק ההון 87
Liron2035 ג'ק בוגל על הקצאת נכסים ב-2019 שוק ההון 6
F הקצאת נכסים + האם כדאי IRA? שוק ההון 5
ש הקצאת נכסים בטווחי השקעה שונים שוק ההון 11
NightStyle הקצאת נכסים, ניסיון הכאת השוק? שוק ההון 33
A הקצאת נכסים בחלק האג"ח של התיק שוק ההון 8
J הקצאת נכסים לצעירים בני 20-25 בהשקעה ל20 שנה שוק ההון 96
מ הקצאת נכסים במסלולי השקעה בקרן פנסיה - איפה אפשר לראות? שוק ההון 1
K הקצאת נכסים, הגרת טווח ההשקעה ו- Backtesting שוק ההון 11
Koby Paris הקצאת נכסים מניות/אגחים אופטימלית מבחינת תשואה הסטורית שוק ההון 85
M הקצאת נכסים גלובאלית שוק ההון 0
ק הקצאת נכסים, מה דעתכם? שוק ההון 17
A שאלות לגבי הקצאת תיק השקעות שוק ההון 4
E הטעם שבהחזקה לא-פיזית של זהב + הקצאת פלח הזהב בתיק שוק ההון 4
D הקצאת החלק האגח"י בתיק. 2.5 שוק ההון 30
stass הקצאת נתח מתיק ההשקעות לנדלן (לדוג VNQ) שוק ההון 30
always.smile הקצאת השקעה למטרה מסויימת - איך אפשר טכנית? שוק ההון 11
M תהיה בנושא הקצאת עודפי החיסכון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
Y גודל התיק - איך משפיע על הקצאת הנכסים? שוק ההון 136
adamshalev איך בחרתם את הקצאת המניות שלכם? שוק ההון 166
ר שינוי הקצאת הנכסים במצב של ירידות בשוק שוק ההון 25
כ מה עושים כשבאים עם נכסים משמעותיים לחתונה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
S סקר -מחזיקים נכסים שלא בהכרח קורלטיביים לשוק המניות? שוק ההון 11
S פיזור נכסים בתיק השקעות בין ניירות שקליים ודולריים - מה הדעה הרווחת ? שוק ההון 11
F ניהול נכסים בזמן רילוקיישן, והבהרה על מיסוי נדל"ן 6
ע התפלגות נכסים מגדל מקפת - מסלולים כלליים ולבני פחות מ50 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס הפקדה לקרן פנסיה מחקה sp מעבר לתקרה והקצאת נכסים בתיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
Y קנית 2 נכסים באותו הזמן נדל"ן 1
ד שאלה לגבי קניית דירה מכונס נכסים נדל"ן 2
פ האם יש נכסים שאי אפשר למסות באופן חד צדדי? מיסים 7
Harvey אסטרטגיה להשקעה בנדל״ן באיזור גוש דן, סקר - מה הסוג נכסים המועדף עליכם? נדל"ן 7
אחד_שיודע איך מהוונים ערך של קופת גמל IRA לצורך חלוקת נכסים בפרידה שוק ההון 26
ר הרכב נכסים של קרנות הסל. מה קורה כאן? שוק ההון 19
Roi מוח כוורת - שוקל עבודה עצמאית בתור מלווה לקניית נכסים בספרד נדל"ן 43
ה הרכב נכסים מול מדיניות השקעה שוק ההון 1
hommie אלטשולר שחם - חלוקת נכסים במסלול מנייתי שוק ההון 2
שניצלוינאי רישום נכסים על שם המשקיע שוק ההון 10
Homer הפקדת נכסים בנאמנות : ריאלי לאדם הרגיל ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
O דיון: נכסים דיגיטליים מניבים שוק ההון 1
O נכסים לא סחירים? שוק ההון 4
U נכסים דיגטליים התפתחות אישית 13
Tim_Duncan רשימת נכסים של קרנות השתלמות ופנסיה ב-2020 צרכנות פיננסית 2

נושאים דומים

למעלה