הקצאת נכסים: בן 30. האם שווה לשים אג"חים בקופ"ג להשקעה?

[gulzar]

היי
בן 30, ללא ילדים כרגע ולא מתוכננים בקרוב. עובד בהייטק.
השקעה לטווח רחוק למטרת הגדלת ההון לפרישה מוקדמת.

אני תוהה איפה כדאי לי לשים את האג"חים:
1. בקופ"ג להשקעה (0.8% דמי ניהול). יתרון - איזון מחדש בחינם. חסרון - הפסד של מס במידה ומושכים את הכסף לפני גיל 60. חסרון 2 - דמי ניהול.
2. בחשבון השקעות רגיל וממוסה כרגיל.

קשה לי לחשב את ההפרש. אולי התשובה טריוויאלית?

 

[yik - financial planner]

אגחים בקופת גמל להשקעה יתנו לך אפס תשואה. הדמי ניהול גבוהים מהתשואה הצפויה.

 

[annona]

היתרון של ״איזון מחדש בחינם״ לא בהכרח מדויק.
הרכב האגחים משתנה עפ דעתו של מנהל הקרן. בתיק מנוסה רגיל יש לך שליטה.
בנוסף, אל תבהל מאיזון - באגחים השינוי הרבה פחות תנודתי ממניות כך שהאיזון בינהם יכול להתבצע עי הפקדות חדשות די בקלות ללא צורך במכירה.

 

[gulzar]

@yik האגחים לא שם למטרת תשואה, ולכן לא הבנתי למה זה משנה?

בכל מקרה, הייתי רוצה להבין איך לחשב את זה

 

[optimum]

אגחים בקופת גמל להשקעה יתנו לך אפס תשואה. הדמי ניהול גבוהים מהתשואה הצפויה.

אם נניח תשואה של 0.7% על אג"ח ודמי ניהול 0.8% הרי שהתשואה בניכוי דמי ניהול תהיה 0.694% (=0.007*0.992), כלומר התשואה ירדה בפחות ממאית אחוז בלבד בגלל דמי הניהול. זה לא "אפס תשואה"...
פספסתי משהו?

 

[nicepo1]

האגחים לא שם למטרת תשואה, ולכן לא הבנתי למה זה משנה?

בכל מקרה, הייתי רוצה להבין איך לחשב את זה

מה לחשב?
איזה היתרון באיזון יש לאג"ח בקופת גמל? הכוונה לעמלת קניה?
בעיקרון ההבדל יהיה בעלות של 0.8 דמי ניהול+הוצאות ניהול השקעות(במידה וקיים) לעומת העלות במקום החלופי שהיא כנראה קרובה לאפס כי יש לך כבר חשבון בבית השקעות למניות.

 

[nicepo1]

אם נניח תשואה של 0.7% על אג"ח ודמי ניהול 0.8% הרי שהתשואה בניכוי דמי ניהול תהיה 0.694% (=0.007*0.992), כלומר התשואה ירדה בפחות ממאית אחוז בלבד בגלל דמי הניהול. זה לא "אפס תשואה"...
פספסתי משהו?

כן.
דמי ניהול מחושבים מהסכום הכולל של החשבון.