הקטנת חבות מס ע"י קניית ני"ע דומים

[the_newbie]

ברוקרים ישראלים עובדים בשיטת FIFO
כביכול ניתן להקטין את חבות המס ע"י קניית ני"ע דומים בשלבים שונים בחיי המשקיע:

• ב-10 שנות ההשקעה הראשונות אקנה VXUS
• ב-10 שנים העוקבות אקנה IXUS
• וכך הלאה...

את VXUS אמכור בשלב האחרון בפרישה. האם זה חוקי ?

 

[DavidA]

ברוקרים ישראלים עובדים בשיטת FIFO
כביכול ניתן להקטין את חבות המס ע"י קניית ני"ע דומים בשלבים שונים בחיי המשקיע:

• ב-10 שנות ההשקעה הראשונות אקנה VXUS
• ב-10 שנים העוקבות אקנה IXUS
• וכך הלאה...

את VXUS אמכור בשלב האחרון בפרישה. האם זה חוקי ?

כן זה חוקי.

 

[נעם בלה בלה]

ויש אנשים מבולבלים כמוני שבהתחלה רכשו ivv ואז voo (כי חייתח בסרט שאני מקטין סיכון מנפיק). שבוע הבא הרכישה החודשית הבאה ואצטרך לעשות אנדנדינו מביניהם

 

[adamshalev]

ניתן להקטין את חבות המס

לדחות את חבות המס, אבל זה כסף בכיס none the less

 

[grimble grumble]

מצד שני אתה מסבך את התיק למטרת דחיית המס בלבד.
כשתעביר את התיק לברוקר אחר - תשלם יותר.
כשתנזיל את כל התיק - תשלם יותר.

לא כותב שזה לא משתלם אבל צריך לקחת את הדברים האלו בחשבון.

 

[roneng]

מצד שני אתה מסבך את התיק למטרת דחיית המס בלבד.

השאלה כמה הסיבוך הזה עולה לך וכמה כסף אתה חוסך בעזרתו

כשתעביר את התיק לברוקר אחר - תשלם יותר.

תלוי בברוקר שלך. יש כאלה שגובים 0 על העברת ניירות.
אבל גם אם גובים כמה דולרים פר נייר - עדיין החסכון מדחיית המס כנראה יהיה גבוהה בהרבה.

כשתנזיל את כל התיק - תשלם יותר.

אני מניח שבכל מקרה תעבור את עמלת המינימום בכל אחד מהניירות בנפרד, ככה שלא באמת תשלם יותר כסף בהנזלה מלאה.
בכל מקרה, כל הרעיון של LIFO סינטטי לא באמת רלוונטי אם אתה מנזיל הכל במכה. הייתרון שלו הוא רק בהנזלה בשלבים. (משיכה של 3% בשנה וכאלה).

 

[the_newbie]

כשתעביר את התיק לברוקר אחר - תשלם יותר.

לא משמעותי, קניית 3-4 ני"ע חדשים אחת ל-10 שנים תוסיף לי עלות העברה של 40$

כשתנזיל את כל התיק - תשלם יותר.

מדוע?

 

[grimble grumble]

@roneng נגע בזה.
עמלת ק/מ כפול מספר הניירות שאתה מחזיק.

 

[roneng]

@roneng נגע בזה.
עמלת ק/מ כפול מספר הניירות שאתה מחזיק.

עמלת ק/מ היא באחוזים. נכון שיש עמלת מינימום, אבל אתה תעבור אותה בהנזלה מלאה.
לכן אין סיבה שתשלם יותר כסף בהנזלה מלאה אם אתה מחזיק סוג אחד של ניירות או כמה שונים.

 

[adamshalev]

עמלת ק/מ היא באחוזים. נכון שיש עמלת מינימום, אבל אתה תעבור אותה בהנזלה מלאה.
לכן אין סיבה שתשלם יותר כסף בהנזלה מלאה אם אתה מחזיק סוג אחד של ניירות או כמה שונים.

יש לדעתי גם מקסימום על העמלה, כך שאתה עלול לשלם יותר. אבל קצת נכנסנו לפינה לדעתי. בתרחיש של הנזלה מלאה אין משמעות לדחיית מס, זה רלוונטי רק למי שמתכנן לרכוש מניות על פני זמן רב ואז למכור מניות על פני זמן רב, במקרה כזה בחירת סדר המכירה יכול ממש להועיל.

 

[nicepo1]

האם זה חוקי ?

כן
עוד שיטה שמומלצת ע"י גורמים בתחום(לא אני!) להחזיק אותם ניירות בגופים שונים.
לדוגמא אתה מחזיק מניה C בבית השקעות ורוצה לקנות עוד אחרי שהיה שינוי גדול במחיר,מעביר קודם לבנק ואז קונה עוד.
כשתמכור תוכל להחליט מאיזה גוף אתה מוכר קודם באופן חוקי לגמרי.
לא ממליץ מיעץ וכו.

 

[Oracle]

מה היתרון בשיטה המוצעת?
למכור א' בירידה ולקנות מיד את ב' במקומו לצורך מגן מס? אז אם כך מדוע זה רלוונטי לעשות זאת בהפרש של 10 שנים?

 

[nicepo1]

מה היתרון בשיטה המוצעת?

בכמה מילים:תוכל למכור את החלק שיש לו חבות מס יותר נמוכה קודם וכך ליצר דחיית מס.
בקצת יותר מילים ראה:
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/אפשרות-לשנות-סדר-מכירת-מניות-ברוקר-חו-ל.1416/