הפרשה מעבר לתקרה לפנסיה משלימה או לגמל ?

[Triple]

היי לכולם,
הייטקיסט צעיר לא ילדים רווק, מתחת לגיל 30 וצריך להחליט מה אני עושה עם הפרשות מעבר לתקרה בפנסיה ?
הבנתי שיש לי כמה אפשרויות:
1. להפריש למשלימה באותם תנאים כמו לקרן הקיימת שלי (סנופי בהלמן- 1.35 ו0.05)
יתרון: להנות מביטוח של אכ״ע ושארים גם עבור המשלימה.
חיסרון: לשלם את אותם התאים כמו על הפנסיה שלי (1.35 ו0.05)
2.לשלב עם קרן גמל חדשה.
יתרון: ללא תשלום על הפקדה, רק צבירה. אולי בהלמן כי אולי ישיגו לי שם תנאים טובים (יש לי 0.03 על ההשתלמות שם ונציג אמר שאולי יכולים לעשות את אותו המספר גם לגמל).
חיסרון: ללא מרכיב ביטוחי - מעבר לזה לא ברור לי מה ההבדל תאכלס בין זה לפנסיה משלימה מבחינת סוג הפוליסה כי שניהן מיועדות לקצבאות בפרישה בלבד אם אני מבין נכון.
3. לשלב עם ביטוח מנהלים שהבנתי שלא כזה משתלם היום באופן כללי אז לא ממש התעמקתי במספרים.

הבנתי גם שאני יכול להגיד למעסיק איזה חלק מהשכר להפריש לאיזה מסלול ולשחק עם זה - דוגמה שנאמרה לי מהנציג: להפריש לגמל את כל הפיצויים ואת השאר לפנסיה. איזה יתרונות המשחק הזה יכול לתת לי ? מה המשמעות שלו ?

כרגע אני מתבלט בין 1 ו 2 ( או שמע תגידו לי ששווה לבחון את 3) ולא ברור לי באמת מה מכשיר חכם או נבון יותר לבחור בו ואשמח לתובנות !
אשמח אם תוכלו להאיר את עיניי וספר לי על משמעויות נוספות או על כדאיות של מסלול מסויים על פני אחר.


תודה !

 

[annona]

עוד אופציה: חפש פיצול הפקדות בבלוג של נדב על הפנסיה.

 

[Minimi]

סנופי בהלמן זה 1.49 ו 0.05.
יש לך טעות או שהשגת תנאים טובים יותר מהפרסום שלהם?

 

[Triple]

היי השגתי תנאים טובים יותר כן..מתקן מבחינת עמלות כי לגבי הגמל זה 0.3 ולא 0.03 זה נרשם בטעות...
לגבי הפנסיה זה 1.35 0.05 אכן כן.

לגבי הפיצול הפקדות ניסיתי לקרוא על זה קצת אבל לא לגמרי הצלחתי להבין לאיזה כיוון כדאי ללכת לא ממש ברורים לי השיקולים שאמורים להניע אותי לכאן או לכאן כי ראיתי גם אצל נדב טורי דעה הפוכים ולא לגמרי ברור לי באיזה דרך משתלם או חכם יותר ללכת.
אגב היום אין לי מספיק לira, אבל אם אני שואף לשם יש משמעות בבחירה של גמל או פנסיה או שמע שניהם יכולים להפוך לira ואז זה לא משנה ?

אשמח אם למישהו יש אור לשפוך קצת על הנושא

 

[annona]

אין טוב יותר או טוב פחות בעניין הפיצול, תסתכל מה ההשלכות של כל אופציה ותחליט בהתאם למצבך ולסיבולת הסיכון שלך(לדוגמא, במקרה של אכע לא תהיה מכוסה על ההפקדות לפנסיה).

קראת על ההשלכות במעבר של כלל הפנסיה לקופת גמל? אתה תפסיד אגח מיועדות במעבר הזה.
אני חושב שאתה צריך לקרוא עוד קצת על מה ההשלכות של כל מהלך.

 

[half-solid]

אגב היום אין לי מספיק לira, אבל אם אני שואף לשם יש משמעות בבחירה של גמל או פנסיה או שמע שניהם יכולים להפוך לira ואז זה לא משנה ?

נכון להיום, רק גמל יכול להיות ira. פנסיה לא.

 

[roneng]

נכון להיום, רק גמל יכול להיות ira. פנסיה לא.

פנסיה יכולה להפוך לIRA ע״י ניוד הכספים לגמל.

כלומר מה שחשוב להבין זה שאפשר לנייד בין גמל, פנסיה וביטוח מנהלים ככה שאם פות"ש ירצה בעתיד לעבור לגמל IRA הוא לא חייב להיות כבר היום בקופת גמל אלא הוא יכול להיות גם בפנסיה ולנייד בעתיד.

 

[half-solid]

פנסיה יכולה להפוך לIRA ע״י ניוד הכספים לגמל.

כלומר מה שחשוב להבין זה שאפשר לנייד בין גמל, פנסיה וביטוח מנהלים ככה שאם פות"ש ירצה בעתיד לעבור לגמל IRA הוא לא חייב להיות כבר היום בקופת גמל אלא הוא יכול להיות גם בפנסיה ולנייד בעתיד.

קרן פנסיה לא יכולה להפוך ל- IRA (נכון להיום).

הכספים שבפנסיה יכולים להפוך ל- IRA ע"י ניוד של הכספים שנמצאים בה לגמל.

 

[roneng]

קרן פנסיה לא יכולה להפוך ל- IRA (נכון להיום).

הכספים שבפנסיה יכולים להפוך ל- IRA ע"י ניוד של הכספים שנמצאים בה לגמל.

לרוב האנשים ההבדל הזה לא משנה.
במיוחד כשהם שאולים אם חייבים להפקיד היום את הכספים לגמל כדי להעביר אותם בעתיד לIRA או שאפשר להפקיד היום את הכסף לפנסיה.

עצה קטנה, אם אתה עונה לאנשים תנסה להבין מה הם שואלים במקום לענות רק באופן מילולי נכון.